（提問中）

　　Q5：今天聊的比較多的理財和投資類的互聯網金融產品，我想問請兩位嘉賓對網絡融資類的產品也就是對P2P產品有什么看法？它跟理財類金融產品（余額寶）以及投資類的理財產品（挖財）有什么區別？它的前景在哪里？

董大：其實從產品的基本形式來講，網絡融資跟之前沒有互聯網金融產品之前的民間集資差不多。只不過民間集資更多的是熟人跟熟人之間的交易，或者熟人介紹。跟傳銷一樣形成一個鏈條。而網絡融資更多情況下只有一個環節，直接是一對一，這個跟民間集資（非法集資）最大的區別。這里有兩個要點：第一、所有的p2p或者眾籌參與方都是從項目公開發布的信息來判斷這個產品是否值得去投資。第二、國家為什么在政策上有些抑制，并且涉及到股權交換的直接定義為非法集資，原因是大多數人（非專業投資經理人）對眾籌/p2p項目的風險缺乏必要的把控能力。當用戶被高收益吸引過去以后，并不了解它對應的高風險，這個就可能會產生一些社會問題，所以國家打擊民間集資。用戶對高風險高收益認識不足這個是p2p產品發展面臨的問題。不過另一個方面它同樣也有互聯網金融產品的一些優點，比如一對一、沒有中間環節、信息披露快捷、資金籌集快等。

至于趨勢和走向，我覺得需要有合理的監控?？梢韵癖忍貛?，它不一定是依靠政府的監管，而是可以按照一定的算法來評定集資者或者單位的信譽和信用，向用戶提供集資者的信用報告，通過第三方來公告的。如果央行個人征信數據庫可以對融資項目的投資者開放，合理的監管加上靠譜第三方平臺的評定有助于P2P平臺的健康發展。

率意：我非常贊成董大的觀點。在對風險識別上，確實是一個核心問題，上個月人民銀行的個人征信系統已經對公眾開放，所以這對風險的識別也是一個幫助。目前p2p平臺最大的問題是風險控制能力以及資金監管的動態能力。

（正在提問）

　互聯網金融產品行業的從業素質要求? 更接地氣pm是誰

　Q6參與者：互聯網產品一般把用戶體驗看的比較重，我想了解一下互聯網金融產品這塊對用戶體驗這塊做了哪些工作？

董大：我自告奮勇來回答這個問題（O(∩_∩)O）。其實對于互聯網金融產品來說，最好的用戶體驗就是收益與風險。不管是傳統金融產品還是互聯網金融產品，對用戶來說只要風險足夠低收益足夠高，哪怕流程復雜一些，他也愿意使用這個產品。其實本質就是要抓住用戶的主要需求點，傳統金融產品和互聯網金融產品其實都是滿足客戶投資收益的需求而不是其他。當然在同等收益的互聯網金融產品相比之下，那么比較的就是支付的便捷性、安全性。

（偷拍）

　　Q7最后一個問題，回歸主辦方，互聯網金融產品行業對pm的要求有哪些？對于傳統的懂金融不懂互聯網pm與互聯網不懂金融的pm（epm），二者進入行業誰更有優勢？

率意：在我看來，互聯網公司不會自己做金融產品，而對于一個pm來講，互聯網應用工具的能力算是一個軟能力。對于不懂金融的互聯網pm首先要學習相關的金融知識以及金融交易過程中的一些場景進行評估。而對于傳統金融行業pm而言學的更多的則是互聯網思維方面的東西，這個不能靠一時突破。以5年為限，短期看的話，我覺得epm更有優勢，因為目前金融信用體系已經相對完善了，互聯網pm學習這個只是時間長短的問題，而傳統金融pm需要提高的則是對互聯網思維的認識。

董大：我打個比喻吧（申明：比喻只是為了便于理解，比喻本身不是真相），如果把傳統的金融業務比作舊體詩的話，互聯網金融產品可看作新體詩。傳統金融產品經理必須懂金融，就象舊體詩人必須懂舊體詩（如：七律、絕句）；而互聯網金融產品經理必須既懂互聯網金融，也必須懂傳統金融，正如新體詩詩人必須懂新體詩也必須懂舊體詩。要做互聯網金融產品的話，傳統金融pm更需要的是思維上的轉變（這個需要幾年的鍛煉），而互聯網pm則是要學習一些金融相關的常識，這個已經建立了相對完善的金融體系，只需要花費一些時日和精力。我的理解就是epm轉互聯網金融pm會先快后慢，而金融pm轉互聯網金融pm的話會是先慢后快。

感謝董大與率意的支持，感謝各位來參加活動的小伙伴們以及幫助校稿的親們，本文由人人都是產品經理(@米拉)整理，轉載請標明出處。