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榮耀標識5分鐘看懂螞蟻巨額投資的“信用租賃”
年輕人在數碼產品尤其是手機上更新換代很快，一些公司據此需求做起了手機租賃業務。這對一個喜歡新奇電子產品的年輕人來說，是一個不錯的選擇，但對公司來說似乎沒那么好經營。
最近隨著螞蟻金服投資兩家數碼租賃公司，這個模式慢慢為人所知。
翻開芝麻信用，免押租物主要分成了兩類一類是免押金數碼（非手機）租賃，以內啥、探物為代表；另一類純免押金手機租賃，以機蜜、享換機為代表。兩者的最主要區別，也是目前針對“信用租賃”賽道下的兩個大的創業方向。兩者的區別，主要在于經營品類：手機與非手機，以及選擇品類后對應的經營策略。
針對這兩類信用租賃平臺，可以簡單的劃分成手機類和數碼類，簡要分析區別：
之后我們重點分析手機租用類平臺，簡單來說免押金租手機的模式是通過花唄獲得免押額度，之后分期租賃一臺手機，手機到期后可以選擇續租，買斷或歸還（主要）。滿足的是年輕人把手機看做時尚品，愿意分期買新款手機，并且換機周期縮短到一年到一年半的需求。也就是目標人群以年輕男性為主，喜歡新款手機，也接受這種租用模式的“搞機”人
對應這部分需求，可以拆分成兩部看：一是分期獲取手機，這個需求已經通過花唄或者分期樂基本滿足，但使用信用租機能進一步降低每月需要付的金錢，有一定優勢；二是使用一年左右的手機還有較高殘值，這部分殘值怎么處理？
在信用租賃之前，解決二手手機，不外乎三種方式：
- 給父母用，溝通成本高，父母覺得子女很浪費；
- 通過閑魚或朋友圈等二手出售，交易成本高，沒那么好賣；
- 給愛回收等手機回收廠商，壓價太厲害，不劃算。
對于信用租機來說，各個平臺用戶使用流程基本相同：
- 選機選周期；
- 芝麻信用給出免押額度；
- 支付剩余押金；
- 客服審核發手機，并開始還款。
一、用戶側價格分析
對這類用戶來說，非常關心的是“一年換機周期內，整個手機的使用成本”。
針對這個價格，我們選取了手機界“硬通貨”iPhone X 64G國行深空灰版本，租用12個月，官網售價8388，蘇寧易購7598元做對比：
iPhone X 64G國行租期一年費用
可以看出機蜜價格最低4664元，趣店最高5700元。也就是通過信用租機方式，一部iPhone X的一年使用成本最低4664元，平均5000元左右。
對比螞蟻花唄購入+愛回收，一部iPhone的一年使用成本是否劃算？筆者選擇上市近兩年，上市價格與iPhone X相近的iPhone7P 256G（￥7988元，差價400元，不到5%）做參考。
按照一年正常使用后的選項進行選擇，在愛回收給出了2485元回收價格，回收寶給出了2484元（驚人的一致）。也就是說：如果之前12期免息購入，一年后二手回收，一年的用機成本為5500元，如果自己在閑魚上出售，按筆者目測能比二手回收多賣800元，也就是用機成本最多會到4700元?；竞蛢r格最低的機蜜相同！
總結：對一個喜歡新奇電子產品的年輕人來說，通過信用租賃最新款蘋果設備，一能降低每月分期還款額，二能減少自己賣二手的麻煩和損失，對用戶確實是個不錯的選擇！而且600分的免押要求，也不難達到。
總的來說信用租賃手機對“搞機”愛好者有不錯吸引力！
二、從公司層面分析這個生意
換個角度，用戶省錢了，對公司來說就沒那么容易賺錢了。至少這個生意，如果沒有穩定的金主輸血，重資產+現金流緊張+利潤不大，使它看起來沒那么好經營！
首先這是一個重資產的業務，像對iPhone X這種產品來說，服務一個用戶就意味著8000元的資金成本，意味著如果要服務10萬用戶，需要5億的資金。至于和廠商深度合作巴拉巴拉那是后話，遠水不解近渴。哪怕算上用戶繳納的首月租金，服務單個用戶的資金成本也是幾千元。
這也應該是像機蜜、租著用這類公司，哪怕降低總費用，也要在第一期通過其他名目收取保險費、服務費的原因。為處在增長期的業務獲取一個更好的現金流！對這個行業里的公司來說，現金流應該是最應該警惕的風險之一！
簡單來說，要從這個生意中賺錢，可以去探討的方向不多，一般會有這么幾個：
- 最直觀的是漲價，但對于這個正在快速增長的業務，競爭無比激烈，直接漲價很可能就沒有用戶，直接失敗，不太可取。但變相漲價？類似小貸行業，通過一些不太直觀的利率算法，或者租滿回收時候壓價，但終究不是太“光明正大”。
- 提升二手商品殘值。這是二手手機回收公司的主場，所以對愛回收孵化的享換機這類產品來說，有天然的優勢。作為其他公司，想在這里分一杯羹不太容易。
- 做一些增值服務，比較像流量變現的邏輯。通過這類業務能收集到年輕、喜歡新奇數碼、愿意分期付款等一系列標簽的人群，再去做一些深度的變現業務。像機蜜搭售的￥198的iPhone X套裝（貼膜，無線充電器）就是這個方面的嘗試。
但總體看下來，這類業務的賺錢能力會比另一個方向的3C數碼租賃弱一些。之后怎么賺錢，還需要各大廠商去深入挖掘。
針對數碼3C信用租賃的內容敬請期待，個人更加看好那個方向！
本文由 @ 陌紫豐田 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。
題圖來自 pexels，基于 CC0 協議
樓主說的好，我現在就是做手機租賃平臺招商的，有老板想入駐平臺的，可以找我。
同上
答主確實對這個行業沒有太深入的了解。
手機租賃這塊又叫以租代購，希望你對業務流程深入了解后，再下定論。
簡單來講這類模式單從租金角度的IRR已經超過很多現金貸業務，更不要提殘值利潤、2B的手機采購差價這些。
確實對這個行業不太了解，但有一些直觀感受，toC端的融資租賃目前汽車最多，汽車的使用和更換壽命都比手機長很多，在整個生命周期里的折舊和租金差距也很大，不能拿汽車的來計算手機。我有一個感覺，接受手機租用的人大多是快速換機黨，租滿以后買斷比例不會太高，針對這種情況下的收益，虛心求教。