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本文作者主要從四個(gè)方面，詳細(xì)的探討了關(guān)于金融類導(dǎo)流產(chǎn)品的競(jìng)品分心，一起來(lái)看看~

一、背景介紹

1.1 什么是網(wǎng)貸返利？

網(wǎng)貸返利是指網(wǎng)貸平臺(tái)把原本要用于廣告推廣的經(jīng)費(fèi)拿出來(lái)，直接交給互金范網(wǎng)貸返利網(wǎng)站，通過(guò)互金范網(wǎng)站來(lái)引流，達(dá)到吸引投資客戶前來(lái)注冊(cè)、投資的目的。

就像買東西，到超市里買‘100塊就是100塊’，但從產(chǎn)品推銷員手上買，推銷員承諾‘滿100塊返還10塊’，那么這個(gè)推銷員就和互金范網(wǎng)站一樣，用公司給的推廣費(fèi)補(bǔ)貼給了客戶。

同理，網(wǎng)貸返利模式也一樣，P2P平臺(tái)把推廣費(fèi)用直接給互金范返利網(wǎng)站，互金范返利網(wǎng)站又拿出一部分直接補(bǔ)貼給投資人，等于說(shuō)從返利網(wǎng)站到P2P平臺(tái)去注冊(cè)投資，不僅有平臺(tái)的利息，還有互金范返利網(wǎng)站的返利拿，總收益=P2P平臺(tái)利息+互金范返利網(wǎng)站返利。

1.2 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為什么要與互金范返利網(wǎng)站合作?

目前市場(chǎng)上有幾千家平臺(tái)，每家都在爭(zhēng)搶用戶，都會(huì)想盡各種辦法進(jìn)行拉用戶，一個(gè)客戶的獲客成本基本都在800-1000元，隨便去投個(gè)SEM、DSP、硬廣等，成本都很高！

而通過(guò)互金范網(wǎng)貸返利網(wǎng)站這種返利模式獲客成本一般在50-200左右，而且都是比較精準(zhǔn)的！每個(gè)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)人員且都有KPI的考核，所以為了完成目標(biāo)，大致都會(huì)選擇這種方式進(jìn)行有效推廣！

二、產(chǎn)品的核心策略

2.1 財(cái)魚管家與金貓管家

（1）財(cái)魚管家

財(cái)魚管家從2015年1月至今，大小版本迭代了50次。其迭代過(guò)程基本上是以單一類型的記賬向全方位智能記賬管理平臺(tái)的轉(zhuǎn)變，最后通過(guò)整合金融產(chǎn)品服務(wù)鏈條，集記賬、導(dǎo)流理財(cái)、社區(qū)功能于一身的綜合性平臺(tái)。

• V1.1.0支持P2P網(wǎng)貸、對(duì)招商銀行、交通銀行的網(wǎng)銀的記賬，隨后逐漸完善記賬類型，新增了住房公積金、信用卡、股票、基金、更多的P2P平臺(tái)。
• 在V2.0.1開始支持部分銀行卡余額同步功能， 從2016年10月份發(fā)布的V2.5.0版本到2018年8月V4.0.2，期間所有的迭代版本都是圍繞同步記賬功能展開。
• V版本?3.5.2（2017年5月14日），用戶福利中心升級(jí)，新增PPmoney用戶紅包專場(chǎng),逐漸開始做平臺(tái)導(dǎo)流產(chǎn)品。
• 在V3.9.2版本中，新增了魚塘社區(qū)，可以討論全網(wǎng)正在發(fā)生的熱門理財(cái)話題。
• V5.0.0大改版全面升級(jí)了安全機(jī)制、設(shè)備鎖、登錄異常監(jiān)測(cè)提醒，應(yīng)用環(huán)境安全監(jiān)測(cè)等多項(xiàng)全新安全機(jī)制。同時(shí)新增行情版塊，實(shí)現(xiàn)多數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集，提供更精準(zhǔn)的行業(yè)數(shù)據(jù)，更多的理財(cái)視角。支持?jǐn)?shù)字貨幣記賬自動(dòng)功能，是國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)近千家數(shù)字貨幣直接查詢余額。

（2）金貓管家

金貓管家從2017年4月成立截至目前，總共迭代了18個(gè)版本。每次大迭代基本上都是圍繞核心功能記賬，對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化及擴(kuò)展，同時(shí)成立了社區(qū)頻道。

• 在V1.5.2版本中，模板記賬功能上線，支持全網(wǎng)最全的P2P記賬模板庫(kù)。
• V3.1.0版本的更新支持P2P網(wǎng)貸、股票、基金、貨幣基金、銀行理財(cái)、銀行存款、賬戶余額、自定義等八類資產(chǎn)管理。
• V3.2.1新增【發(fā)現(xiàn)】頻道內(nèi)容，同時(shí)新版本支持38家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)同步，記賬更便捷。
• V5.0.0成立了社區(qū)頻道，用戶可以在這里交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

2.2 錢堂與多賺

（1）錢堂

錢堂從2016年1月份至今大小版本共計(jì)迭代25次，從最開始的挖財(cái)社區(qū)，到V2.1.0更名錢堂。其版本迭代主要是完善社區(qū)功能，先后上了【公開課】 、【財(cái)商訓(xùn)練營(yíng)】、【自我成長(zhǎng)】、【匿名提問(wèn)】、【靠譜答疑】、【牛人扎堆】等板塊。

在V2.4.0其模塊值得買—安全高收益，去理財(cái)實(shí)踐吧，引入導(dǎo)流功能。V2.8.0版本帖子和回答支持銅錢打賞，以鼓勵(lì)作者。

（2）多賺

多賺從2014年12月份至今大小版本共計(jì)迭代50次，V1.0.0-V2.6.2主要針對(duì)記賬功能進(jìn)行優(yōu)化，逐步完善記賬種類，以及自動(dòng)同步記賬等功能。

• 從V2.6.3版本新增發(fā)帖功能開始，逐步完善社區(qū)功能。
• V2.7.0可以查看全部話題、我參與的話題，社區(qū)新增“頭條”，包括財(cái)經(jīng)頭條等內(nèi)容；發(fā)帖支持多圖上傳，圖文混排，同時(shí)帖子詳情頁(yè)直接打開P2P、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品詳情頁(yè)。
• V2.7.2多賺理財(cái)節(jié)全面上線，導(dǎo)流其他平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品，用戶通過(guò)參加多賺理財(cái)節(jié)，可以獲得返利。

2.3 返利投與即刻理財(cái)

（1）返利投

返利投于2016年4月上線，截止目前大小版本總共迭代7次，V1.5.0版本上線平安銀行活期、定期、存單產(chǎn)品，大行產(chǎn)品，同時(shí)修復(fù)理財(cái)加息券使用問(wèn)題，投資完成后，在投資記錄選擇想要使用的加息券，一鍵完成使用?；旧隙际轻槍?duì)核心功能投資返利功能所做的優(yōu)化，同時(shí)也優(yōu)化了記賬功能。

（2）即刻理財(cái)

即刻理財(cái)可以查到的版本是從2018年2月份更新的V3.0，基本都是修改bug及優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

三、信息架構(gòu)及主要流程

3.1 信息架構(gòu)

3.1.1 財(cái)魚管家與金貓管家

從整體結(jié)構(gòu)看，財(cái)魚管家比較復(fù)雜，記賬為默認(rèn)首頁(yè)，底部導(dǎo)航分為余額記賬、行情、值得投、魚泡、我的五個(gè)模塊，分別涵蓋了記賬、行業(yè)信息披露、導(dǎo)流返利、以及社區(qū)等功能，結(jié)構(gòu)復(fù)雜但是功能全面。

對(duì)于只想記賬的用戶可全部切換為記賬相關(guān)的模塊，對(duì)于想理財(cái)?shù)目汕袚Q為理財(cái)相關(guān)的模塊，非常人性化。而行業(yè)信息的披露，增加用戶粘性的同時(shí)，也是給平臺(tái)本身的增信。

魚泡（有趣的微社區(qū)），在這個(gè)模塊，用戶除了瀏覽熱門信息，同時(shí)可以發(fā)帖，進(jìn)一步增加了用戶的活躍度與粘性。整體上財(cái)魚管家模塊劃分清晰，功能極具全面性與專業(yè)性。

而金貓管家分為資產(chǎn)、社區(qū)、發(fā)現(xiàn)、我的四個(gè)模塊，首頁(yè)也是記賬，顯示資產(chǎn)總額與賬目列表；社區(qū)下有三個(gè)板塊精選、課程、關(guān)注，在這一塊課程是其主打的內(nèi)容，課程體系化比較完善，用戶參與度也比較高。發(fā)現(xiàn)模塊主要導(dǎo)流其他平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，金貓管家功能也比較完善，兼?zhèn)淞擞涃~、理財(cái)與社區(qū)功能，模塊劃分也比較清晰，但是對(duì)行業(yè)信息披露這一塊的展示較少。

3.1.2 返利投與即刻理財(cái)

返利投從結(jié)構(gòu)上看更為復(fù)雜，圍繞核心功能投資返利，將不同類別的入口分散在首頁(yè)跟發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)模塊里，可以加強(qiáng)核心功能，方便用戶查找；發(fā)現(xiàn)模塊主要導(dǎo)流理財(cái)產(chǎn)品，有平臺(tái)跟基金兩個(gè)類別。

賬本模塊不支持手動(dòng)記賬、自動(dòng)同步等功能，只能記錄在本平臺(tái)完成的投資項(xiàng)目，跟個(gè)人中心的部分功能重合，沒有清晰的歸類，對(duì)這些功能的理解和學(xué)習(xí)會(huì)增加用戶的操作成本。

即刻理財(cái)結(jié)構(gòu)稍微簡(jiǎn)單，主要有四個(gè)板塊，其核心功能分別是投資返利、消費(fèi)生錢。投資返利模塊包含內(nèi)容較多，在頂部區(qū)域，分別有投資回單、紅包、幫助、分享等入口，下方式搜索條，返利動(dòng)態(tài)、玩轉(zhuǎn)投資賺錢攻略，依次是福利送不停下的兩個(gè)小模塊（每日簽到、分享好友），而返利產(chǎn)品則隱藏在頁(yè)面底部。

因此，首頁(yè)的布局不合理，沒有突出核心功能。消費(fèi)生錢和購(gòu)物車模塊，都是針對(duì)消費(fèi)生錢這一功能，購(gòu)物車可以同步淘寶購(gòu)物車，進(jìn)行結(jié)算等操作。個(gè)人中心模塊分為今日返利跟今日生錢兩個(gè)板塊，邏輯比較清晰，方便用戶查看。

3.1.3 錢堂與多賺

錢堂和多賺結(jié)構(gòu)都比較復(fù)雜，錢堂的核心功能是以社區(qū)為主，首頁(yè)有熱門社區(qū)、超人氣小組、推薦帖子；錦囊模塊下有公開課、紅人館、最新提問(wèn)，以及劃分的類別精彩回答、理財(cái)規(guī)劃、談錢說(shuō)愛、生活消費(fèi)、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、基金、網(wǎng)貸、股票、信用卡等。

底部的發(fā)帖提問(wèn)功能性模塊，方便用戶操作。值得買模塊下的tab理財(cái)推薦，主要包含自己產(chǎn)品、導(dǎo)流產(chǎn)品，導(dǎo)流產(chǎn)品包括黃金、貨幣基金等。tab我的理財(cái)可以顯示總資產(chǎn)、昨日收益、累計(jì)收益、交易記錄等。我的頁(yè)面有我的消息、我的帖子、我的問(wèn)答、我的收藏、最近瀏覽。

整體來(lái)說(shuō)，錢堂板塊劃分比較清晰，尤其個(gè)人資產(chǎn)明細(xì)房子值得投模塊，而不是放在個(gè)人模塊下，既突出了核心功能，也方便用戶查找。

多賺總共有五個(gè)模塊，分別是主頁(yè)、多賺精選、理財(cái)節(jié)、賬本、我的，主頁(yè)除了p2p、保險(xiǎn)、平臺(tái)排名、先后攻略，依據(jù)不同類別分別展示理財(cái)資訊。

多賺精選分為固定收益類、浮動(dòng)收益類、安全保障類，主要產(chǎn)品類型為p2p、保險(xiǎn)、基金，多賺理財(cái)節(jié)是多賺精選的平臺(tái)，參與賺收益得現(xiàn)金的活動(dòng)。賬本功能比較全，包括投資分析、自動(dòng)記賬等功能，支持12家p2p平臺(tái)自動(dòng)記賬。個(gè)人模塊有我的保險(xiǎn)，消息、積分、收藏，任務(wù)、邀請(qǐng)好友?？傮w來(lái)說(shuō)，多賺功能齊全，架構(gòu)清晰明確。

3.2 主要流程

首先是將投資返利作為核心流程進(jìn)行分析，其次對(duì)每個(gè)產(chǎn)品自身的特色流程如記賬、發(fā)帖作了簡(jiǎn)要梳理。

3.2.1 核心流程—投資返利

財(cái)魚管家

1. 新手流程：登記注冊(cè)手機(jī)號(hào)（點(diǎn)擊“領(lǐng)獎(jiǎng)勵(lì)”或底部“參加活動(dòng)”按鈕，登記將要注冊(cè)平臺(tái)并投資的手機(jī)號(hào)）；
2. 通過(guò)財(cái)魚完成注冊(cè)：登記手機(jī)號(hào)后跳轉(zhuǎn)平臺(tái)注冊(cè)頁(yè)面，請(qǐng)用步驟1登記的手機(jī)號(hào)在該頁(yè)面完成注冊(cè)；
3. 去平臺(tái)投資：前往平臺(tái)官網(wǎng)或下載平臺(tái)APP，用步驟1登記的手機(jī)號(hào)登錄并完成注冊(cè)；
4. 平臺(tái)確認(rèn)，財(cái)魚返獎(jiǎng)。

符合規(guī)則的投資數(shù)據(jù)，普通平臺(tái)7個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)（不包含周末和法定假日），立返平臺(tái)60分鐘內(nèi)確認(rèn)，財(cái)魚立即返獎(jiǎng)至我的紅包。

獎(jiǎng)勵(lì)分為三種形式：京東卡（發(fā)短信到手機(jī)上）、現(xiàn)金卡（發(fā)放到我的財(cái)魚）、獎(jiǎng)勵(lì)紅包（簽到可賺取，投資時(shí)可選擇獎(jiǎng)勵(lì)紅包）。

金貓管家

1. 登記手機(jī)號(hào)：登記手機(jī)號(hào)與投資用的手機(jī)號(hào)必須保持一致；
2. 通過(guò)金貓管家完成理財(cái)平臺(tái)注冊(cè)：登記手機(jī)號(hào)后，會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至平臺(tái)注冊(cè)頁(yè)面，必須在該頁(yè)面內(nèi)完成注冊(cè)；
3. 完成投資：平臺(tái)賬號(hào)注冊(cè)成功后，請(qǐng)?jiān)?日內(nèi)前往該平臺(tái)進(jìn)行投資，超時(shí)無(wú)法獲得活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)；
4. 獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放：5個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)有效投資后，獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)直接發(fā)放至金貓管家賬戶余額，可提現(xiàn)到支付寶。

返利投

1. 需要通過(guò)返利投注冊(cè)想要的平臺(tái)：用戶沒有在平臺(tái)那邊登錄注冊(cè)過(guò)，為首次通過(guò)妙算理財(cái)注冊(cè)平臺(tái)賬戶；
2. 注冊(cè)的手機(jī)號(hào)需保持一致：用戶在返利投理財(cái)頁(yè)面跳轉(zhuǎn)的標(biāo)的名稱與平臺(tái)那邊投資的標(biāo)的名稱必須保持一致，才可以享受返利；
3. 每次投資需要通過(guò)返利投跳轉(zhuǎn)：用戶的每次每筆投資都必須通過(guò)妙算理財(cái)鏈接跳轉(zhuǎn)到平臺(tái)投資才可以享受返利；

返利頭的活動(dòng)和獎(jiǎng)勵(lì)主要有：

獎(jiǎng)勵(lì)主要：有現(xiàn)金券、加息券、家庭體驗(yàn)券。

4種活動(dòng)：妙算返利-只要滿足返利規(guī)則，即可獲得長(zhǎng)期返利；新手專享-被邀請(qǐng)注冊(cè)的用戶，注冊(cè)成功后即可獲得10元紅包；邀請(qǐng)有禮-邀請(qǐng)好友注冊(cè)并投資成功即可獲得無(wú)上限現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；妙算活動(dòng)-關(guān)注并參與活動(dòng)年化收益可達(dá)30%甚至更高。

投資完成后，返利會(huì)按照每日剩余投資金額計(jì)算，次日發(fā)放到賬戶中。返利發(fā)放將持續(xù)到，您的投資還款完成或債權(quán)轉(zhuǎn)讓的次日。

計(jì)算公式如下：

剩余投資金額返利每日結(jié)算公式=當(dāng)日在貸金額/365* 返利%。

即刻理財(cái)

1. 注冊(cè)即刻理財(cái)：填寫簡(jiǎn)單信息，30s完成注冊(cè)；
2. 選擇平臺(tái)：選擇平臺(tái)登陸即刻理財(cái)賬戶，選擇要投資的平臺(tái)并跳轉(zhuǎn)注冊(cè)投資；
3. 填寫投資信息回單：完成投資后，在項(xiàng)目詳情頁(yè)填寫回單信息；
4. 等待數(shù)據(jù)審核通過(guò)：一般1-3個(gè)工作日內(nèi)到賬（即刻理財(cái)賬戶，可提現(xiàn)至銀行卡)。

多賺理財(cái)

1. 選擇平臺(tái)：選擇一個(gè)平臺(tái)；
2. 去平臺(tái)完成投資：點(diǎn)擊去投資按鈕，按照平臺(tái)首復(fù)投要求和期限選擇一個(gè)標(biāo)的，注冊(cè)任何一個(gè)平臺(tái)；
3. 填寫回單：投資后點(diǎn)擊登記按鈕輸入自己的投資信息；
4. 發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)：獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放至支付寶賬戶；每單筆投資1萬(wàn)可以直接獲得40元獎(jiǎng)勵(lì)；首投任意平臺(tái)5w可以獲得300元獎(jiǎng)勵(lì)，首投任意平臺(tái)10萬(wàn)可以獲得600元獎(jiǎng)勵(lì)；
5. 關(guān)于每周額外獎(jiǎng)勵(lì)紅包：本周累計(jì)投資額前十的用戶多賺會(huì)給給予額外的獎(jiǎng)勵(lì)，如果本周內(nèi)累計(jì)投資人數(shù)達(dá)到300以上，也有額外人人都可以搶的拼手氣紅包。

錢堂

1. 注冊(cè)：注冊(cè)并登錄錢堂賬戶；
2. 點(diǎn)擊立即申購(gòu)：點(diǎn)擊立即申購(gòu)按鈕，填寫銀行卡、開戶行、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)；
3. 完成投資：確認(rèn)完居民身份認(rèn)證，輸入申購(gòu)支付金額，確認(rèn)申購(gòu)。

3.2.2 其他流程-記賬流程與發(fā)帖流程

3.2.2.1 記賬流程

財(cái)魚管家

金貓管家：

多賺：

3.2.2.2 發(fā)帖流程

錢堂：

多賺：

財(cái)魚管家：

四、投資體驗(yàn)分析

用戶的投資行為分為投資前、投資中、投資后。在投資前，用戶主要關(guān)注平臺(tái)自身的實(shí)力，有哪些導(dǎo)流平臺(tái)，返利情況如何，以及所投資平臺(tái)的安全背書，評(píng)估維度為入口深度、介紹是否清晰易懂、篩選的維度和效率，已經(jīng)平臺(tái)介紹的完整度。

在投資中，用戶關(guān)注注冊(cè)的便捷高效以及投資是否順暢，評(píng)估維度分別為注冊(cè)步長(zhǎng)、首次投資效率、復(fù)投效率。

投資后用戶會(huì)查看返利及個(gè)人資產(chǎn)情況，評(píng)估維度主要為入口深度以及賬戶資產(chǎn)完整度。

感謝各位小耳朵們耐心地看完文此篇文章，歡迎大家一起學(xué)習(xí)交流。

作者：Sara，UE設(shè)計(jì)師，3年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品交互和視覺設(shè)計(jì)工作。

本文由 @Sara 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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