傳統金融理財投資多面向高凈值用戶，而互聯網金融遵循長尾理論，盡可能多的覆蓋用戶。高凈值用戶擁有更多的財富積累、社會影響力與傳播力，其投資理財需求更加多樣化。很明顯，高凈值用戶能為平臺帶來更多收益。同時也能產生更多的優質內容與潛在的社會影響力。

一、京東金融APP發展歷程

京東金融（iOS版）于2014年7月15日上線。截止目前（2016年10月上），產品已經發展到3.9版本，歷經了23個較大版本的迭代，產品形態已經形成，功能相對固定。涵蓋了理財、消費金融、基金股票投資、眾籌與資訊等功能。

京東金融對標螞蟻金服，迅速成為中國當前互聯網金融領域的第二陣營，當前估值460億人民幣，成績可謂相當亮眼。

我們來看看用戶的評價。通過對京東金融APP Store用戶評價分析發現，所有版本用戶評價為4.5星，整體較好，但呈現出兩極分化的趨勢。當前iOS 3.9版本為4.0分。

二、存在不足

在肯定京東金融發展的同時，在當前其移動端產品上我們也看到了一些不足。

首先用一張圖來展示下京東金融APP（iOS 3.9版）的信息架構，如下：

（單擊右鍵，新標簽頁打開，查看大圖）

從信息架構與實際使用體驗綜合來看，存在以下不足：

1. 各個頁面相互交叉跳轉，功能重疊

小白理財是京東金融重點推介的投資項目，適合初次進入投資領域的用戶。從圖中大致可以看出，多個頁面均通過APP內跳轉或Web view方式指向了小白理財項目介紹頁面；在【理財】-【特色理財】下有海外投資。到了投資頁面，也呈現了海外投資項目；【眾籌】-【京選】與【發現】-【好物】內容基本一致。

在移動端中存在多個頁面交叉相互跳轉的情形，而且同一功能在不同的地方反復出現，讓人感覺就是在一個大賣場里轉圈。這種形式容易讓人產生結構錯亂的困惑（從用戶在APP Store的評價可以得出）。

2. 資訊內容分散與定位

多個頁面，獨立且分散的資訊內容。當我在【投資】-【東家】欄目下關注了“愛東家”這個賬號，必須到【我的】-【發現】-【關注】頁面下去看該賬號的更新。超長的路徑，不敢想象。

內容定位不合理。為什么理財模塊下的資訊全部為“吳曉波頻道”內容。難道不是應該告訴小白用戶如何理財，如何分配自己的月收入。吳曉波本人所講的內容貌似與（小白用戶的）理財關系不大。

尷尬的【京選】位置?！揪┻x】在位于眾籌里，與【推薦】、【項目】兩個子欄目并列。但是【京選】屬于消費推薦，與眾籌沒有一分錢關系（此處上一版為眾籌資訊）。產品人員面臨的問題是，要突出京選的作用性，但是主要的頁面上好像找不到地方放了……

3. 大量Web view頁面的存在

Web view頁面靈活性很大，可根據不同場景在服務端隨時進行修改定制，且移動端開發壓力較小，但網頁訪問會拖慢頁面加載時間。京東金融大量banner位、功能頁均跳轉至網頁，尤其以白條頁面最為突出。過多的網頁顯示出產品（運營）對內容控制的不自信。而實際體驗中，在4G與不同WIFI情況下，京東金融iOS版的網頁訪問速度均不太好（感覺與支付寶的網頁訪問速度相比有差距）。

4. 超長頁面

京東【白條】頁面有9個屏幕的高度（這個我就不放圖了吧），不知道有多少人能夠有（hen）激(wu)情(liao)拉到底。

5. 搜索

在【投資】頁面，點擊【東家】，無搜索功能按鈕。在【眾籌】頁面，點擊【京選】有搜索功能，但是搜索出來的內容與京選并不相關。因此，此處當用戶點擊【京選】按鈕時，應去掉搜索功能。

6.其他問題

• 【理財】、【投資】頁面點擊頂部狀態欄無法回至最上方，而其他頁面均可。雖然這兩個頁面不長，但是該功能應該與其他頁面交互保持一致。
• 文案的對應。在某些頁面顯示的是“小白理財”，而有些頁面顯示的是“京東小白理財”。其實到底顯示哪個并不重要，重要的是文案的統一。
• 圖標的顏色設定。京東金融在理財與基金頁面采用了彩色圖標，但在股票、白條與眾籌頁面采用了黑灰色圖標（如下圖）。不知為何這樣設計。

三、部分頁面重設計

任何產品都是在不斷迭代的。

從3.8.7版本到3.9版本，我們看到，京東金融已經在細節的地方不斷調整（如下圖所示）?！拘“仔庞谩繌氖灼恋南路秸{整到了最上方；去除了京東眾籌的【專輯】、【資訊】，以【京選】代替之。前期的產品在用戶數據、用戶反饋中不斷改進，但這些變動還遠遠不夠。

1. 理財頁面改造

• 去掉【特色理財】。與去掉【眾籌】-【專輯】的邏輯一致，特色理財的內容已經在理財精選里展示，在此展示完全沒必要。
• 去掉頂部巨幅圖片（活動推廣）位。這還是電商的套路。將活動推廣位置于輪播圖第一個位置即可。
• 直接呈現理財分類，清晰明了。
• 壓縮精選理財數量。
• 去掉【京東小白理財】，到處都是它，太多余了！

經過這樣的改造，原有的功能沒變，但換來的是交互簡單，頁面清晰，重點突出。

2. 社區建立

京東金融當前用戶多為大學生與初入職場人士，理財意識相對薄弱，投資者教育相當重要。做好內容社區對提高用戶活躍度與黏性具有重要的意義。

資訊頁面改造的目的是建立一個理財社區。這個改造是系統的、全面的，不單單是單個頁面的修改。

做法是將當前【發現】頁面作為【社區】的入口。在【社區】里可以訂閱優質UGC內容，獲取、交流理財經驗，查看最新股票資訊，查看有哪些好玩的眾籌項目等。其他頁面的資訊內容均指向社區內容。主要修改如下：

• “發現”的名稱改為“社區”，給用戶一種溫馨團結友愛歸屬感的感覺。
• 將原先的股票、基金、眾籌、京選等內容統一整合到社區。
• 用戶可定制調整顯示的欄目內容。

四、未來京東金融的趨勢

1.進一步去電商，成為一個真正的金融平臺

京東金融成長于京東電商的襁褓里。雖然現在已經完全獨立出來，但其身上還有很深的電商基因。從產品的設計到運營思路，都有一股濃濃的做電商的味道。

這一做法從開始起步到當前，絕對是正確的選擇，為京東金融的快速崛起奠定了基礎。但未來要繼續看齊螞蟻金服（甚至想著去超越它），應改弱化做電商思路，注重產品體驗，開發多種金融產品，發展金融科技，成為一家真正的金融平臺。

2.加強投資者教育

中國的投資者教育永遠不會過時。大部分人缺乏對金融市場各種概念、產品的認識。投資者投資風險偏好要么很謹慎要么很極端，缺乏對自身全面系統的認識。

當前京東金融的主要用戶是所謂的“小白”用戶，這類人多數缺乏投資理財消費教育。在目前京東金融的產品中，這一內容明顯偏弱，京東金融缺乏“責任心”。

加強投資者教育，增強用戶與平臺的互動，提高用戶黏性，可謂長遠之計。

3.擁抱高凈值人群

京東金融APP主推的是小白理財，京東白條，這些模塊主要面向投資入門的用戶。

傳統金融理財投資多面向高凈值用戶，而互聯網金融遵循長尾理論，盡可能多的覆蓋用戶。高凈值用戶擁有更多的財富積累、社會影響力與傳播力，其投資理財需求更加多樣化。很明顯，高凈值用戶能為平臺帶來更多收益。同時也能產生更多的優質內容與潛在的社會影響力。

因此，抓住小白用戶的同時，未來應更多發力高凈值用戶。

以上是本人的一些看法，歡迎大家討論。

作者：游俠兒（公眾號yoiuxiaer），現互聯網教育產品經理，同時關注大數據、互聯網金融，愛閱讀愛健身。

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