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本文主要分析三家綜合理財平臺APP的用戶體驗，用戶體驗從平臺安全信用背書、操作便捷性（注冊、綁卡、充值、投資、提現），以及平臺運營策略上，分析有哪些值得借鑒的地方。

一、市場概況：

自2007年國內誕生首家P2P平臺以來，經過幾年發展2013～2014年P2P網貸行業迎來井噴式增長，但無準入門檻、無行業準則、無監管細則”的狀態，使p2p行業魚龍混雜，非法集資、詐騙跑路、提現困難等風險事件頻出。

2015年9月以來，深圳 P2P 網貸平臺融金所、國湘資本等被經偵調查，12月“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案偵查。

2016年4月，百億級理財平臺“中晉資產”被上海警方查封，20余名核心成員在機場被截獲。上海浦東警方對上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。

2016年8月24日銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，自認為難以滿足監管要求的平臺將會逐步完成清算停業，因此，平臺數量進一步減少也是大勢所趨。

從上圖可以看出，自《辦法》出臺后，問題平臺大幅減少，網貸行業將更為健康規范。

二、競品選擇：

• 紅嶺創投
• 陸金所APP
• 鳳凰金融APP

選擇理由：

1、平臺背景；

2、產品類型多樣化，滿足不同用戶需求；

3、市場份額：據易觀發布《中國P2P網貸市場季度監測報告2016年第2季度》的數據顯示：紅嶺創投交易量排名第一，占據行業成交總額的5.3%，陸金所緊隨其后，占市場總量的4.6%。

三、分析目的：

從用戶選擇投資平臺角度出發，影響用戶“是否投資”的關鍵要素是：安全、收益、資金流動性、便捷程度、用戶體驗。

“流動性、收益”這2方面因各平臺背景、產品屬性差異，暫不討論。

本次分析主要從用戶體驗角度探討平臺安全信用背書上、操作流程（投資、提現）便捷性上，以及平臺運營策略上，分析有哪些值得借鑒的地方。

四、平臺背景

平臺在業務模式、資產安全、用戶量等方面差異。

[注1]：數據來源：http://aso114.com/，下載數量為國內主流安卓應用商城的累和，統計時間截止為2016年10月17日13:20。

[注2]：數據來源，http://alexa.chinaz.com/，統計時間截至2015年10月17日10:55。

五：目標人群

借助百度指數工具，以“紅嶺創投”、“陸金所”、“鳳凰金融”為關鍵詞，選擇2016年年1月到2016年9月的數據，可以發現：

目標用戶地區分布：

搜索“紅嶺創投”最多的地區是廣東，搜索“陸金所”最多的地區是上海，搜索“鳳凰金融”最多的地區是北京，這與平臺所在地有關。無論那個地區，搜索“陸金所”的用戶都高于其他2個平臺。

目標用戶年齡組成:

搜索紅嶺創投、陸金所、鳳凰金融的用戶最多的都是在30~39這一年齡段，均達到60%，這一年齡段的用戶特征就是理財資金較充沛，在資產配置中尋求更豐富的組合。

20~29這一年齡段為第二大目標用戶群體，均為27%，該群體的特征便是對互聯網有廣泛的了解，財富處于增長階段，風險承受能力較強，發展潛力較大。

目標用戶性別組成：

搜索紅嶺創投、陸金所、鳳凰金融的用戶特征在性格方面也是趨于一致，一邊倒為男性的態勢。在理財產品的選擇中，男性往往更有主動性，愿意了解更新潮、更高收益、更高風險的P2P理財。

六、應用市場情況

01 下載排行

陸金所IOS排行遙遙領先鳳凰金融、紅嶺創投，鳳凰金融略好于紅嶺創投。

02 關鍵詞總覆蓋數

陸金所在android市場的關鍵詞覆蓋率比鳳凰、紅嶺高了近一倍，可見陸金所在關鍵詞優化方面做了很大努力。

七、產品功能結構圖

從產品結構圖可以看出：

• 陸金所注重用戶引導，在各個頁面用不同方式引導用戶投資；
• 鳳凰金融在安全性、信用背書上、資產信息披露上更透明，登陸用戶／非登陸用戶、綁卡／非綁卡用戶在頁面內容展示上做了區分；
• 紅嶺創投比較中規中矩。

紅嶺創投

陸金所

鳳凰金融

八、操作流程便捷性

因在實際流程體驗中陸金所做的較好，在以下流程分析中有的只列出了陸金所在相關功能中的流程圖。

場景一：注冊

注：

• 紅嶺創投采用“用戶名、密碼”注冊成功后再“綁定手機號”－“設置手勢密碼”的注冊方式，會有大量垃圾用戶名注冊信息。
• 陸金所采用“用戶名、密碼、手機號”的注冊方式，把用戶名和手機號在注冊過程中就綁定了，一個用戶名對應一個手機號。
• 鳳凰金融采用“手機號、密碼”的注冊方式，邏輯更簡單。

這3種方式各自的問題，已在流程圖中做了注釋。

另外，紅嶺創投、陸金所在“重置密碼操作”中需要輸入用戶名，如果用戶忘記了則無法找回，可能用戶就此流失了。

場景二：綁卡

陸金所不支持手機端綁卡操作。

鳳凰金融綁卡操作相對便捷，如下：

場景三：充值

場景四：投資

場景五：提現

陸金所在流程設計上較快捷，顧此以陸金所為例分析各環節流程。流暢的用戶體驗必然是平臺技術實力和研發能力的體現。

九、平臺安全性

經歷了平臺倒閉、跑路之后，投資人選擇平臺更加理性化，靠大企業站臺、背書，披露運營數據吸引投資人的形式已經不能獲得用戶的信任。

投資人選擇投資平臺會從app的整體形象（產品界面和交互設計）、功能流暢程度（產品結構）、服務、及資金信息披露完整性綜合考慮。

資金實力：

注冊資本、后臺背景背書

注冊資金是有效判斷自身實力的關鍵數據。

后臺背書需要有大企業注資、或是大企業下屬公司，首先必須這個大企業是耳熟能詳的，這樣自然能獲取用戶信任，但大企業比較冷門（姑且這么說吧，有些公司普通老百姓不是太了解）就需要對大企業也要介紹一下，讓投資人可以了解到大企業的背景。

這2方面需要寫到“關于我們”里、或首頁體現。

紅嶺創投：

app里沒有“關于我們”頁面，官網信息披露也不完整。

陸金所：

APP中“關于我們”沒有展示公司介紹，只給出了官網地址，更多展示用戶服務信息（400電話、在線客服指引），這也跟app頁面承載屬性有關。把對陸金所感興趣的投資人引向了官網。

官網對注冊時間、平臺上線時間、注冊資本、平臺背景做了詳細披露。

App關于我們展示：

官網公司介紹：

鳳凰金融：

鳳凰金融對自身信息基本沒披露，主要側重在了背景實力上。

運營數據披露：

平臺累計成交額、投資人數、已發放收益、兌付比例等，這些數據對平臺運營來說是為了幫助投資者建立信心，作為選擇平臺判斷依據。

• 紅嶺創投在首頁披露累計成交額、投資人數；
• 鳳凰金融在頁面底部展示兌付率及投資人動態信息；
• 陸金所則對運營數據沒有披露，陸金所自身所獨有的品牌效應已經贏得了眾多投資者，所以首頁沒體現任何信息。

九、產品界面和交互設計

陌生用戶對平臺的第一印象，首先從“臉面”（網站／APP整體形象）上獲取信任，包括：美觀精簡的UI設計、簡短的域名、slogan。

而交互設計優劣可以表現出操作方便快捷性，和有效的用戶引導上。

本人從事產品運營工作，對交互不是太懂，本文也不著重分析啦～～

十、總結

用戶體驗角度：

紅嶺創投：

首頁沒項目列資，用戶對投資項目觸達流程增長。投資導航采用瀑布流展示，導致不能全部瀏覽所有標的，且加載速度較慢。

紅嶺創投注冊問題：用戶名被使用在提交表單時才做判斷，導致用戶多次提交。虛擬鍵盤沒有收回功能，導致屏幕小的用戶看不到下方按鈕。（在各流程都存在類似問題，導致用戶重復操作）

轉讓功能比較死板，無法最快速盤活用戶資金，提高資金流動性，只能全部購買轉讓產品，不能部分購買。

篩選功能部分條件定義模糊，比如對平臺不是太熟悉的，標題類型：凈、快、議、薦。。。

社區功能被隱藏，可能跟運營團隊運營能力有關。

100%賠付只對VIP用戶有效，且為收費功能，跟平臺盈利方向可能有關。

營銷策略：banner、公告、邀請好友、站內信、自動投標、根據登陸狀態引導等都有優化空間。

陸金所：

打開陸金所APP色彩鮮艷的banner、底部廣告模塊等等都有點電商的味道。不過說實話陸金所在用戶引導、營銷策劃上做的確實不錯。在用戶投資指引上從平臺介紹、產品指引、安全保障／風險提示、新手指南、投資建議、消息推送、社區／資訊都做的不錯，精選產品在各個頁面做了拆分引導用戶快速選擇投資產品，多角度觸達。營銷策略上簽到、積分回饋、任務獎勵、邀請好友機制、會員俱樂部、小助手類如理財計算器等百寶工具、預約功能等都展現出陸金所運營的綜合實力。

相比較紅嶺創投，陸金所的操作流程較簡化，也很流暢。

鳳凰金融：

鳳凰金融最佩服他的是居然對用戶狀態做了不同頁面展示，比如針對未注冊用戶展示平臺用戶數、投資金額、平臺實力、專業風控、安全保障方面的信息，消除陌生用戶信任問題。而對已注冊用戶展示我的消息、我的卡券、好友邀請等功能，這幾個功能一方面考慮了平臺與用戶互動，一方面考慮用戶傳播機制。

用戶引導新手標、體驗金、APP專享標、限時返現、申購費1折、卡券、邀請機制、積分體系，每一個功能給人感覺都很清晰，有點小清新的味道。

鳳凰金融賬戶信息相比紅嶺創投、陸金所更透明清晰。

從這2個角度考慮，陸金所、鳳凰金融在便捷性上更快，且陸金所的引導流程做的更好。

鳳凰金額在安全性上展現了更多背景實力上的信息，對自身信息披露較少。

總體上紅嶺創投在產品設計上有便捷、安全方面都有可優化的地方。

效率即用戶注冊、綁卡、充值、投資、提現的便捷性；安全性即用戶透過平臺信息、產品信息的呈現來感知的平臺安全。

本文由 @愛小米 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。