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在金融科技的浪潮中，智能理財(cái)服務(wù)正成為新寵。支付寶的支小助、螞小財(cái)，東方財(cái)富的妙想app，同花順的i問(wèn)財(cái)?shù)華I助手，正助力投資者做出更迅捷、更精確的投資選擇。本文將測(cè)評(píng)這些AI理財(cái)助手，一探究竟，誰(shuí)才是理財(cái)界的佼佼者。

01 核心技術(shù)

市面上的投顧對(duì)話機(jī)器人主要基于問(wèn)答模式，結(jié)合生成式AI技術(shù)，模擬金融分析師等專業(yè)人士的思考和工作流程，為用戶提供個(gè)性化理財(cái)建議。這些AI理財(cái)助手的工作流程如下：

1. 接收你的問(wèn)題：利用自然語(yǔ)言理解（NLU）技術(shù)，將你的自然語(yǔ)言輸入轉(zhuǎn)換成機(jī)器可理解的格式，以便即時(shí)處理你的提問(wèn)。

2. 理解你的需求：通過(guò)意圖識(shí)別和實(shí)體提取技術(shù)，智能地解析你的提問(wèn)意圖和關(guān)鍵信息，如時(shí)間、金額、金融產(chǎn)品等。

3. 定制理財(cái)建議：運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)和推薦系統(tǒng)，分析你的用戶畫(huà)像，為你提供個(gè)性化的理財(cái)建議，考慮你的投資習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)偏好。

4. 查找金融信息：利用知識(shí)圖譜和搜索引擎技術(shù)，在龐大的金融數(shù)據(jù)庫(kù)中快速檢索相關(guān)信息，為你的問(wèn)題找到答案。

5. 生成回答：使用自然語(yǔ)言生成（NLG）技術(shù)，將處理后的信息轉(zhuǎn)換成自然語(yǔ)言回答，使其對(duì)用戶友好且易于理解。

6. 保持對(duì)話連貫：通過(guò)上下文管理技術(shù)和記憶網(wǎng)絡(luò)，記住對(duì)話歷史，確保回答與之前的交流相關(guān)聯(lián)，讓對(duì)話流暢自然。

7. 不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步：采用機(jī)器學(xué)習(xí)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)，根據(jù)用戶反饋不斷優(yōu)化其性能，自我改進(jìn)，以提供更好的服務(wù)。

8. 確保安全合規(guī)：使用數(shù)據(jù)加密和訪問(wèn)控制技術(shù)，保護(hù)你的信息安全，并確保所有建議和操作都符合法律法規(guī)。

02 基礎(chǔ)體驗(yàn)

近兩年，金融領(lǐng)域的智能對(duì)話機(jī)器人越來(lái)越火，好幾家科技公司都推出了自己的產(chǎn)品。比如支付寶的螞小財(cái)、同花順的i問(wèn)財(cái)和東方財(cái)富的妙想app。接下來(lái)，將從基本信息、產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)、重點(diǎn)功能體驗(yàn)等方面，給大家做個(gè)對(duì)比評(píng)測(cè)。

1. 基本信息對(duì)比

從基本信息看到，這三個(gè)產(chǎn)品都是近兩年開(kāi)始使用大模型來(lái)提升智能服務(wù)，但用戶量情況各不相同：

• 螞小財(cái)：因?yàn)榍对谥Ц秾毨?，用戶基?shù)大，用起來(lái)很方便，但功能可能沒(méi)有專門(mén)的投資app全。
• i問(wèn)財(cái)：作為同花順的附加服務(wù)，專業(yè)性不錯(cuò)，但如果你不用同花順，可能就不知道它。
• 妙想app：還在測(cè)試階段，有機(jī)會(huì)改進(jìn)，但名氣不大，信息獲取渠道有限，可能會(huì)影響體驗(yàn)。

2. 產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)

從產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖可以看出，三個(gè)app提供的智能理財(cái)服務(wù)的側(cè)重點(diǎn)明顯不同。

• 螞小財(cái)：依托支付寶，主要根據(jù)你的余額和收益情況推薦產(chǎn)品，適合投資新手和喜歡穩(wěn)健理財(cái)?shù)呐笥选?/li>
• i問(wèn)財(cái)：沒(méi)有明確的服務(wù)標(biāo)簽，需要你明確自己的投資目標(biāo)去搜索，更適合經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者。
• 妙想app：功能全面，服務(wù)種類豐富，有清晰的分類標(biāo)簽，適合各種投資者。還提供學(xué)習(xí)資源，比如投資問(wèn)卷和理財(cái)明細(xì)表模板，幫助大家更好地理財(cái)。

3.基礎(chǔ)功能和UI體驗(yàn)

• 基礎(chǔ)功能：均提供板塊分類、開(kāi)場(chǎng)問(wèn)題引導(dǎo)、后續(xù)問(wèn)題引導(dǎo)等服務(wù)，且支持點(diǎn)擊股票跳轉(zhuǎn)到買(mǎi)賣(mài)頁(yè)面，對(duì)直接理財(cái)比較方便
• UI體驗(yàn)：妙想app設(shè)計(jì)精美，模塊健全，用戶體驗(yàn)較多；碼小財(cái)次之，勝在簡(jiǎn)單流暢；i問(wèn)財(cái)體驗(yàn)一般，有較大的進(jìn)步空間。

03 重點(diǎn)功能測(cè)評(píng)

作為投資對(duì)話機(jī)器人、AI理財(cái)助理，下面來(lái)看這三者在市場(chǎng)動(dòng)態(tài)解讀、資產(chǎn)配置建議、選股、診股等重點(diǎn)功能的表現(xiàn)。

1. 測(cè)評(píng)基準(zhǔn)項(xiàng)

1星：未能提供有效或準(zhǔn)確的投資建議，回答可能存在明顯錯(cuò)誤或與投資無(wú)關(guān)。

2星：提供的回答內(nèi)容淺顯，缺乏深度，包含誤導(dǎo)性信息，不足以支持投資決策。

3星：回答內(nèi)容詳實(shí)，使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，邏輯符合金融原理，但缺乏深度分析。

4星：提供深入的分析，結(jié)合市場(chǎng)數(shù)據(jù)和用戶目標(biāo)，給出個(gè)性化且前瞻性的投資建議。

5星：回答在專業(yè)性、準(zhǔn)確性、實(shí)用性和創(chuàng)新性方面均表現(xiàn)出色，提供高度個(gè)性化的投資建議，對(duì)用戶決策極具價(jià)值。

2. 測(cè)評(píng)結(jié)果

市場(chǎng)動(dòng)態(tài)解讀：評(píng)估app對(duì)市場(chǎng)新聞、趨勢(shì)和事件的解讀能力。好的投顧機(jī)器人應(yīng)該能夠提供及時(shí)的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析，幫助用戶理解市場(chǎng)變化對(duì)投資組合的潛在影響。

參考問(wèn)題：目前市場(chǎng)上有哪些重要的財(cái)經(jīng)新聞或事件，它們對(duì)股市有什么影響？近期哪些行業(yè)表現(xiàn)較好，未來(lái)有哪些行業(yè)有增長(zhǎng)潛力？對(duì)于寧德時(shí)代公司最近發(fā)布的財(cái)報(bào)，你如何看待其未來(lái)的股價(jià)走勢(shì)？

實(shí)測(cè)結(jié)果：

• 螞小財(cái)：雖然分析和預(yù)測(cè)都算及時(shí)，但深度和細(xì)節(jié)上還有進(jìn)步空間。在個(gè)股新聞解讀方面，它能夠基本把握財(cái)報(bào)的關(guān)鍵點(diǎn)，但對(duì)更復(fù)雜的市場(chǎng)情況解讀略顯不足
• i問(wèn)財(cái)：在市場(chǎng)解讀上還有提升空間。提供的信息還算全面，但分析不夠深入，對(duì)復(fù)雜市場(chǎng)情況的處理也略顯不足

妙想app：新聞更新快，分析深入，預(yù)測(cè)行業(yè)趨勢(shì)也很準(zhǔn)。個(gè)股新聞解讀清晰。

【“市場(chǎng)動(dòng)態(tài)解讀”評(píng)分】

【支付寶—螞小財(cái)：★★★★】

【同花順i問(wèn)財(cái)：★★★】

【東方財(cái)富—妙想：★★★★★】

資產(chǎn)配置建議：評(píng)估投顧機(jī)器人是否能夠根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)和市場(chǎng)情況，提供合理的資產(chǎn)配置方案。包括資產(chǎn)配置建議、資產(chǎn)流動(dòng)性考量、方案調(diào)整等

參考問(wèn)題：根據(jù)我的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，你能為我提供怎樣的資產(chǎn)配置方案？考慮到市場(chǎng)的變化，你會(huì)如何調(diào)整我的投資組合？面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，你有什么建議來(lái)幫助我保持冷靜？

實(shí)測(cè)結(jié)果：

• 螞小財(cái)——基于支付寶、余額寶、花唄、借唄、基金庫(kù)等情況，分析出風(fēng)險(xiǎn)偏好后，直接推薦相關(guān)基金、股票，如果自己再定義相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，則建議效果不理想；在調(diào)整組合方面也較專業(yè)；
• 妙想app和i問(wèn)財(cái)主要基于持倉(cāng)情況給出建議，結(jié)果類似，但是妙想app的建議非常詳細(xì)全面，考慮固收、現(xiàn)金、紅利資產(chǎn)等選擇。
• 在調(diào)整資產(chǎn)配置方案方面，碼小財(cái)和妙想的建議優(yōu)于i問(wèn)財(cái)。但是從整體上看，三個(gè)app表現(xiàn)均不夠理想。

【“資產(chǎn)配置建議”評(píng)分】

【支付寶—螞小財(cái)：★★★】

【同花順i問(wèn)財(cái)：★★★】

【東方財(cái)富—妙想：★★★】

選股票：評(píng)估App是否能夠提供有效的選股工具和策略，以及是否能夠基于市場(chǎng)數(shù)據(jù)和分析提供合理的選股建議。

參考問(wèn)題：我近期想買(mǎi)2只股票，但我投入少，害怕虧損，請(qǐng)給我推薦？本月人氣最高的幾只股票？MACD金叉且主力凈流入大于500萬(wàn)。

實(shí)測(cè)結(jié)果：這三款理財(cái)助手在股票信息上都挺全面的，但各有千秋，主要從三個(gè)角度來(lái)評(píng)估選股能力。

1. 準(zhǔn)確性和相關(guān)性：所有app都能覆蓋大部分股票，但i問(wèn)財(cái)?shù)男畔⒂悬c(diǎn)簡(jiǎn)單，偶爾還會(huì)出錯(cuò)或重復(fù)。螞小財(cái)和妙想app的信息更豐富、準(zhǔn)確。特別是妙想，因?yàn)樗脰|方財(cái)富的數(shù)據(jù)，所以內(nèi)容特別全，看起來(lái)也更可信。
2. 深度和細(xì)節(jié)：點(diǎn)擊股票名稱，都能看到股價(jià)、K線圖、資訊等詳細(xì)信息；螞小財(cái)?shù)男畔⑸晕⑸倭它c(diǎn)，i問(wèn)財(cái)和妙想差不多。
3. 一致性和邏輯性：螞小財(cái)可以讓你先挑標(biāo)簽，比如“今天漲最多的20支股”或“熱門(mén)股排行”，這樣你更有控制感，推薦也更合心意。i問(wèn)財(cái)則是根據(jù)你的問(wèn)題，直接推薦股票榜，簡(jiǎn)單直接。妙想app采用KDJ金叉策略來(lái)推薦股票，直接給你答案。

【“選股”評(píng)分】在對(duì)三款A(yù)I理財(cái)助手的“選股”功能測(cè)評(píng)中，我們發(fā)現(xiàn)它們直接根據(jù)用戶輸入推薦股票，但缺乏引導(dǎo)用戶深入交流其風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等關(guān)鍵信息。這樣的推薦方式可能吸引用戶購(gòu)買(mǎi)，卻未能真正從用戶的實(shí)際需求出發(fā)，仍帶有引導(dǎo)用戶炒股的傾向。

【支付寶—螞小財(cái)：★★★】

【同花順i問(wèn)財(cái)：★★】

【東方財(cái)富—妙想：★★★】

診股票：評(píng)估App是否能夠提供深入的股票分析，包括基本面分析、技術(shù)分析等，以及是否能夠基于分析結(jié)果提供投資建議

參考問(wèn)題：請(qǐng)分析寧德時(shí)代公司的最新財(cái)務(wù)報(bào)告，它的盈利能力如何？對(duì)于寧德時(shí)代股票，當(dāng)前的技術(shù)指標(biāo)（如MACD、RSI、布林帶）顯示了什么信號(hào)？如果我已經(jīng)持有寧德時(shí)代股票，你建議我是繼續(xù)持有還是賣(mài)出？

實(shí)測(cè)結(jié)果：

• 分析的全面性：是否包括基本面、技術(shù)面、行業(yè)分析、外部因素分析等。螞小財(cái)和妙想app的分析很全面，能看近4期財(cái)報(bào)，連現(xiàn)金流、毛利率都講到了，還有公司的未來(lái)計(jì)劃。i問(wèn)財(cái)就簡(jiǎn)單些，主要是幾個(gè)指標(biāo)，沒(méi)有行業(yè)比較，財(cái)報(bào)分析也不夠詳細(xì)。
• 診斷的深度和細(xì)節(jié)：是否解讀股票圖標(biāo)、市場(chǎng)情緒和新聞事件的影響。碼小財(cái)：能夠提供股票價(jià)格走勢(shì)、成交量等圖表的詳細(xì)解讀，幫助用戶理解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。能夠結(jié)合市場(chǎng)情緒和最新新聞事件，分析這些因素對(duì)股票的潛在影響。i問(wèn)財(cái)：圖表解讀功能較弱，更多依賴于用戶自己的判斷。在市場(chǎng)情緒和新聞事件的分析上表現(xiàn)一般，用戶需要自行補(bǔ)充信息。妙想：圖表解讀較為基礎(chǔ)，缺少對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的深入分析。對(duì)市場(chǎng)情緒的分析較為表面，缺乏對(duì)新聞事件深入影響的評(píng)估。
• 建議的合理性和操作性：比如買(mǎi)入、持有或賣(mài)出的建議，是否考慮了用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)。螞小財(cái)分析深入，從多個(gè)角度給出直接的投資建議，很實(shí)用；一妙想app分析得也挺深入，但沒(méi)給出明確的投資建議，操作性差點(diǎn)。i問(wèn)財(cái)雖然內(nèi)容多，但投資建議不夠清晰。

【“診股”評(píng)分】

【支付寶—螞小財(cái)：★★★★】

【同花順i問(wèn)財(cái)：★★★】

【東方財(cái)富—妙想：★★★★】

3. 特色功能

螞小財(cái)：背靠支付寶，有很多功能基于支付寶提供，適合大多數(shù)普通人；連接了基金公司、券商、財(cái)經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機(jī)構(gòu)，以及超過(guò)1.5萬(wàn)位專業(yè)財(cái)經(jīng)創(chuàng)作者。有以下2個(gè)特色功能值得關(guān)注：

（1）市場(chǎng)行情——每日行情：訂閱推送每日需要關(guān)注的熱點(diǎn)事件解讀、重點(diǎn)理財(cái)事項(xiàng)，并給出每個(gè)事件對(duì)相應(yīng)板塊是正向影響，還是負(fù)向影響。

（2）資產(chǎn)配置——三筆錢(qián)：結(jié)合持倉(cāng)、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試結(jié)果等內(nèi)容，在人生不同階段提供子女教育、養(yǎng)老、保險(xiǎn)保障等全生命周期的規(guī)劃。第一筆錢(qián)是靈活取用的錢(qián)，用于日常開(kāi)銷(xiāo)和臨時(shí)應(yīng)急，通過(guò)設(shè)置所在城市確定平均月消費(fèi)；第二筆錢(qián)基于未來(lái)保證，用于規(guī)劃人身保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃等用途。需要填寫(xiě)每月收入、子女年齡信息等；第三筆錢(qián)就是投資增值的錢(qián)，結(jié)合前2項(xiàng)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)偏好情況，給出投資金額、資產(chǎn)配置建議。

i問(wèn)財(cái)：根據(jù)不同價(jià)格提供免費(fèi)版、進(jìn)階版、專業(yè)版、企業(yè)版三個(gè)不同的增值服務(wù)，其中進(jìn)階版支持特權(quán)數(shù)據(jù)診股、專業(yè)版增加了特權(quán)數(shù)據(jù)選股和特色指標(biāo)，而企業(yè)版則提供定制化服務(wù)。

妙想app：結(jié)合choice數(shù)據(jù)庫(kù)，結(jié)合AI+chocie，為行研工作人員支持工作協(xié)助，因此它有以下3個(gè)功能值得關(guān)注：

（1）文檔解讀：上傳行業(yè)研究報(bào)告，經(jīng)過(guò)AI分析，生成研報(bào)總結(jié)、投資建議、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息

（2）靈感創(chuàng)作：支持生成投資問(wèn)卷、工作周報(bào)、行研報(bào)告等模板，為行研初學(xué)者提供學(xué)習(xí)渠道，同時(shí)提高行研工作效率。

（3）知識(shí)問(wèn)答：提供金融百科、財(cái)經(jīng)知識(shí)、趣聞?shì)W事，隨時(shí)隨地趣味學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高行業(yè)見(jiàn)解和投資趣味性

04 總結(jié)及展望

在對(duì)三款A(yù)I理財(cái)助手的測(cè)評(píng)中，我們發(fā)現(xiàn)它們?cè)谛星樽ト『褪袌?chǎng)動(dòng)態(tài)解讀上表現(xiàn)良好，但在股票推薦和個(gè)性化服務(wù)上仍有提升空間。這些助手的分析深度不足，未能充分引導(dǎo)用戶深入交流，以滿足用戶的實(shí)際需求。因此，它們更適合日常行情解讀，而投資決策還需綜合多方建議。為了進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)，以下是一些改進(jìn)建議：

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面：

• 優(yōu)化用戶交互：簡(jiǎn)化操作流程和提供個(gè)性化的交互提示，結(jié)合自然語(yǔ)言處理技術(shù)能力使提升AI助手的對(duì)話能力，使其能夠更自然地理解用戶需求。
• 提供個(gè)性化服務(wù)：根據(jù)用戶的行為模式、交易歷史和偏好提供定制化服務(wù)。包括定制化的投資組合建議、個(gè)性化的財(cái)經(jīng)新聞推送等。
• 情感智能集成：引入情感識(shí)別技術(shù)，使AI助手能夠識(shí)別并響應(yīng)用戶的情緒狀態(tài)，提供情感上的支持，增強(qiáng)用戶的信任感和滿意度。在回答內(nèi)容方面：
• 精準(zhǔn)化股票推薦：通過(guò)對(duì)用戶歷史交易數(shù)據(jù)的深入分析，以及對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，優(yōu)化算法模型，確保推薦的股票能夠更好地符合用戶的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)偏好。
• 深度市場(chǎng)分析：提供更為詳盡的市場(chǎng)趨勢(shì)分析，幫助用戶不僅了解市場(chǎng)動(dòng)向，還能深入理解其背后的邏輯和潛在影響，從而做出更為明智的投資決策。
• 投教結(jié)合：豐富教育功能，提供更多關(guān)于金融市場(chǎng)、投資策略和個(gè)人理財(cái)?shù)慕逃Y源，投教結(jié)合，幫助用戶更好地參與金融市場(chǎng)。