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在建筑產業中，供應鏈金融的創新與發展對于解決資金困境、提升產業鏈效率具有重要意義。本文將詳細介紹中國中鐵旗下的中鐵資本保理公司如何通過其全鏈條供應鏈金融服務平臺，利用中鐵E信系統和保理業務系統，為建筑產業鏈提供高效的金融解決方案。

一、企業介紹

中鐵資本保理公司作為中國中鐵專注于供應鏈金融的服務平臺，依托“中鐵E信系統管理平臺”和“保理業務系統管理平臺”兩大系統，全部業務在線上開展。

中鐵E信系統管理平臺1.0版本于2019年9月30日建成，2023年4月24日完成了2.0版本迭代升級，目前，中鐵E信平臺已累計入駐中鐵二級單位34家，三級單位247家，入駐外部供應商超過35000家。

保理核心業務系統于2018年9月正式上線投產使用。

截至目前，系統已累計入駐中鐵內部單位120余家，入駐外部供應商超3200余家。

截至2023年底，公司累計實現資金投放超417億元，新簽合同額30.19億元，營業收入21.7億元，凈利潤2.09億元，連續兩年業務投放規模年均超100億元。

二、案例介紹

1、背景介紹

中國中鐵主業資金面臨的困境，是當前社會建筑產業鏈整體資金困境的重要體現，也是在此基礎上的局部演變和發展。中國中鐵作為多功能、特大型企業集團，下轄50多家二級公司、500多家三級公司、近1萬個項目部，從當前體系來看，企業資金面臨著“應收難收、應付剛付、收支不平”的困境。主要表現為資金清收不暢、外欠支付剛性、項目收支難平衡。

操作快速、高效和便捷。中鐵E信合作模式主要是包括占用核心企業授信與占用保理公司授信兩種方式。

占用核心企業授信：在這種模式下，核心企業開立E信后，明確制定該筆或批次E信由占用其授信的某資方承接。核心企業可以根據業務需求選擇有合作關系的投資方，將E信交由其承接，從而實現資金回籠和風險共擔。

這種模式的優勢是能夠更有效地利用核心企業的授信額度，提高融資的可操作性。同時，由于是在合作資方間的融資轉讓，信用風險可以共同承擔和降低。

占用保理公司授信：在這種模式下，核心企業開具E信后，未特殊指定資方，而是由供應鏈金融平臺推送至合作的中鐵資本保理公司，由其占用中鐵資本保理公司的授信。中鐵資本保理公司會根據自身資金需求和風險承受能力，選擇合適的E信進行承接。

這種模式的優勢是可擴大資方的選擇范圍，提高融資的靈活性。核心企業無須事先確定具體的資方，由平臺推送至各合作資方，根據市場條件和資方需求進行匹配，有理由實現更高效的融資。

（2）保理業務

正向保理是指核心企業（中國中鐵系統內單位）將基于其買方（業主）訂立的施工協議/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司向核心企業提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的融資解決方案。其中，核心企業為應收賬款的原債權人，業主方為應收賬款的債務人。

反向保理是一種解決核心企業支付需求、調節核心企業資金安排的供應鏈金融產品。反向保理以核心企業與供應商間因購買貨物、接受服務等交易行為所產生的債務債權作為基礎開展業務。其中，核心企業作為中國中鐵內部成員企業，是購買工程物資或勞務分包的主體，為債務人；供應商向核心企業提供工程物資或勞務分包的企業，為債權人。

3、業務流程

（1）中鐵E信平臺

主要角色包括：

• 核心企業：包括組織節點和業務實體。組織節點為獨立法人單位的中國中鐵旗下的子分公司，其主要功能為授信分配、開轉簽章等。業務實體為項目部、本部等類型的核心企業角色，其主要功能為開具制單、轉讓制單、復核等。
• 供應商：供應商為與核心企業發生真實貿易背景的上下游企業，其主要功能為接收、轉讓、融資等。
• 投資機構：投資機構為銀行及類金融機構，其主要功能為直融放款、再保理、ABS等。

工作流程圖

• 注冊：核心企業及供應商注冊，通過邀請鏈接和平臺規則，上傳營業執照、法人身份證及開戶行信息即可完成平臺注冊。
• 授信：平臺及資金方通過對核心企業的信用評估，最終得到核心企業授信額度，同時在后臺進行額度配置，核心企業即可在前臺對授信額度進行分配及其他操作。
• 開具：核心企業根據應付賬款，基于自身授信通過中鐵E信進行支付的操作及開具操作，開具時核心企業通過輸入原始債務人的企業名稱，即可查看到對方的基本信息，同時輸入開具金額、承諾付款日等基礎條件，完成制單、復核、簽章操作即可結束開具流程。
• 轉讓：接收方通過對接受的E信基于真實的貿易背景進行債權轉讓即為轉讓的操作，其主要的操作流程同開具一致。
• 融資貼現：供應商拿到中鐵E信，通過上傳于上一手的合同發票，結算單的貿易背景資料進行貼現的行為即為融資。
• 還款：還款開具人在承諾付款日前一天將需還款金額打入平臺賬戶，平臺方進行自行扣款。
• 清分：平臺方根據軋賬鎖定最終持有人，將還款資金打入最終持有人賬戶即為清分。

（2）保理業務平臺

正向保理

原債權人：指保理業務對應項目應收賬款的債權人，即核心企業。

債務人：指應收賬款債務人，即業主方。

正向保理流程

反向保理

債權人：向核心企業提供工程物資或分包服務的供應商。

債務人：向供應商購買工程物資或分包服務的核心企業，一般為股份公司內部單位。

反向保理流程

4、風險管理

把控風險貫穿經營管理全過程、業務開展全周期，實現“盡早介入、全程監測、最后掃尾”的風險管理要求。

一是優化完善制度體系。2023年全面梳理公司制度152項，修訂完善公司制度37項，持續提升公司制度適用性及合規性。

二是細化授信管理策略。將授信的動態管理落實到實處并貫穿業務的全流程，確立授信管理在業務風險管理中的核心地位。

三是優化風險審查清單及項目評審清單。在實現對業務全覆蓋的同時落實關鍵業務、關鍵事項和高風險領域的風險內控法律合規要求。

四是完善公司投后管理。堅持預防風險主線，利用日常風險數據監測、重大風險報告、風險預案等方式提升各業務線的風險預警能力。

五是結合主業單位的實際情況，充分溝通做好“接續還款”籌劃與應急預案，有效防范“逾期”和違約風險的發生。

六是強化風險審查全流程管控。堅持第二道防線前移至業務前段，將風險要素融入產品模式、專業風險管理人員參與項目設計盡調來實現兩道風險防線的合力防控，推進業務落地。