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本文將詳細介紹該平臺的業務功能、架構設計以及風險管理策略，展示其如何通過線上化、數字化手段，提升供應鏈運營效率，增強客戶粘性，并為企業提供靈活的融資解決方案。

一、企業介紹

廈門國貿數字科技有限公司成立于2020年5月，系廈門國貿控股集團核心成員企業廈門國貿集團股份有限公司的全資子公司，位于福建省廈門市，是一家以從事互聯網和相關服務為主的企業。“十四五”規劃期內，廈門國貿數字科技有限公司集成集團供應鏈產業綜合服務經驗，以“運營提效、協同共創、模式升級、生態構建、組織轉型”為數字化發展藍圖，融合企業的創新數字運營經驗，在供應鏈運營數字化、數據資產數字化、智慧物流、智慧倉儲等應用領域不斷開展數字化轉型實踐。

二、案例內容

1、背景介紹

當前國際貿易環境復雜，對供應鏈影響較大。供應鏈業務對周轉率指標有嚴格的要求，而通過供應鏈金融服務可以為客戶提供更長賬期的服務。

廈門國貿股份目前面對全球8萬多家產業鏈上下游客商，可上數據的管理動態跟蹤若依賴于人工，整合加工的成本高、效率低、時效性差，數據價值得不到充分挖掘。廈門國貿引薦多個資金方，通過提供客戶歷史交易數據，資金方授予信用額度給客戶，?？钣糜诳蛻粝驈B門國貿采購貨款，鎖定國貿貨源，解決下有貿易商、經銷商的融資難問題，同時減少集團客戶授信和資金占用，通過綜合服務提升凈服務收益率，提升廈門國貿對客群的管理能力及服務粘性。

2、產品介紹

平臺通過信用或貨權類多產品組合和多金融機構組合，建立與供應鏈業務互補的供應鏈金融服務體系，為經營單位業務增長提供動力。平臺通過供應鏈金融服務穿透客戶的客戶，形成延鏈生態圈；通過供應鏈金融服務提供三方撮合類業務，形成平臺生態圈。

平臺生態圈

平臺通過以下措施提升服務：為客戶提供統一入口，提升廈門國貿品牌影響力，增強客戶對廈門國貿粘性；簡化手續高效辦結，通過在線流程申請審批，自動數據處理交互，線上認證授權簽章；提升用戶體驗，增加覆蓋范圍，通過客戶預篩提升批核率，支持多資方精準路由，持續服務中長尾客戶；建立雙向溝通機制，實現政策活動一鍵觸達和多資方產品自主選擇。

平臺的優勢特點如下：

1）平臺通過線上化指令，實現線上質押及解質押，大幅提升效率。

2）平臺通過數字化手段，直連金融機構，實時指令放款。

3）平臺支持人臉識別、實名認證等在線身份驗證方式，使平臺上業務流更值得信賴。

4）平臺支持接入區塊鏈，關鍵業務節點數據上鏈存證，電子數據和憑證更具法律效力。

5）盯市：平臺聯動多方，經營單位及時更新質物單價，客戶、運營方、金融機構等多方均可在平臺回去質物價格變動信息；平臺預置價格預警策略，如價格發生較大波動，平臺實時預警。

6）貨準：平臺支持對接WMS系統或由倉儲方、監控方、金融機構等在平臺維護和更新實物盤點記錄，平臺及時與實物臺賬對比，如存在偏差，平臺實時預警。

3、平臺介紹

金貿通整體應用架構按照業務及參與方劃分為兩個部分：供應鏈金融門戶（移動端）和供應鏈金融業務管理平臺。

應用架構圖

（1）供應鏈金融門戶

游客（潛客）：了解金貿通品牌、服務產品內容。

鏈屬企業（客戶）：提供業務辦理入口（實名認證、電子簽章、上傳材料、提交業務辦理申請、查看業務辦理進度等）

（2）供應鏈金融業務管理平臺

運營方：維護業務前置基礎信息（經營單位管理、金融機構管理、監管企業管理、融資產品管理、融資項目管理、合同模版管理、風控模型配置等）、為客戶引薦產品、查看產品業務辦理情況（客戶管理、質物管理、授信管理、放款管理、逾期管理等）、查看金貿通整體業務運營情況（推廣分析、融資分析）。

經營單位：邀請鏈屬企業（客戶）入駐金貿通、查看客戶業務辦理情況（質物管理、授信管理、放款管理、逾期管理等），通過訂閱功能了解客戶業務相關信息（額度變化/凍結、預警）的變化。。

金貿通系統實現參數配置化，包括產品管理、合同模版、準入設置、預警設置等。對于在線實名認證、自動準入評級、電子合同在線簽章、質物/應收賬款自動推送、在線授信、在線借款、質物更新、黑名單風險共享、自動預警、融資進度自主查詢等實現了全流程自動化。

金貿通采用分布式技術（基于NACOS技術棧），具備高可用特性，可根據業務場景動態擴展微服務，確保系統運行資源；提供多個基礎組件（消息隊列、文件存儲、緩存、安全等）便于各個模塊引用，提高代碼復用性；采取前后端分離，提升開發效率。靈活性高、擴展性高的松耦合架構，使系統在滿足既有業務需求的同時，也能夠迅速響應未來業務與場景的動態變化。

4、業務模式

平臺已推出“信用融資”、“現貨質押”模塊，通過業務看板，經營單位管理人員及時了解客戶合作現狀以及客戶部分融資詳情，通過客戶管理、客戶融資情況，了解客戶融資信息，輔助業務判斷提升供應鏈管理能力；并且已完成未來貨權轉電子倉單質押產品業務流程確認，系統交互流程確認。

（1）信用融資類業務

1）廈門國貿各經營單位推薦有需求的經銷商：結合歷史交易數據上傳至金貿通；運營人員發送邀請注冊碼。

2）客戶采購：客戶與廈門國貿簽署采購合同，國貿上傳交易信息到金貿通上，進行風控篩選。

3）融資申請：客戶根據訂單需求，提交融資申請。

4）數據分析：機構數據分析及風險測評，確認是否授信。

5）授信：確認客戶授信額度，授信結果反饋金貿通。

6）受托支付：款項受托支付給廈門國貿，定向用于支付國貿貨款。

7）貸后反饋：國貿結合交易后信息反饋至金融機構。

8）還款：客戶還款。

（2）現貨質押類業務

1）廈門國貿各經營單位采購合同簽署：結合數據上傳至金貿通；運營人員發送邀請碼注冊。

2）信息數據整合：廈門國貿經營單位將合同及相應協議傳輸至金貿通。

3）客戶申請：客戶將借款合同/質押合同以及借款申請材料上傳至金貿通。

4）整合數據傳輸：金貿通將整合后數據傳輸至國貿金控，同時審批結果反饋至金貿通。

5）申請結果：申請結果反饋客戶。

6）倉儲公司信息數據傳輸：貨物入庫信息、貨物明細等。

7）入庫監管：貨物進入倉儲公司倉庫后，制成倉單等提貨憑證交由國貿金控保管。

8）放款：國貿金控放款。

9）客戶發起還款及解質押申請：客戶通過金貿通提交申請。

10）平臺生產解質押單：金貿通匹配入庫單生成解質押單至國貿金控。

11）出庫通知：國貿金控通知倉庫出庫。

5、風險管理

金貿通的風險管理內容主要包括在線實名認證、電子簽章、準入模型設置、風險預警模型設置。采用在線實名認證的方式，確保每一個參與只都是真實的、合法的企業，避免因虛假信息或不良行為導致的風險。平臺通過引入電子標簽技術，使合同簽署更加便捷和安全，避免因為合同糾紛導致的風險。

針對不同的企業設置了準入模型，根據企業的信用、資質等方面進行評估，只有通過審核的企業才能參與供應鏈平臺的交易中，從而降低了交易風險。平臺通過設置風險預警模型，對供應鏈交易中的關鍵數據進行監控和分析，及時發現交易中可能存在的風險，并采取相應的風險控制措施，保障交易的安全可靠。

三、經驗分享

平臺通過信用或貨權類多產品組合和多金融機構組合，為經營單位業務增長提供動力。針對大宗“零售”模式發展的方向，結合海量長尾客戶需求，為小微企業提供基于國貿服務的工廠直采。

針對輕資本低負債的綜合供應鏈服務體系，可滿足客戶展期需求與國貿經營庫存周轉要求的平衡，對于客戶持有庫存和國貿持有庫存的快速轉化能力，配套隨倉儲物流數字化管理能力提升而逐步發展。

利用在線服務增強客戶體驗，提升客戶滿意度，加強客戶粘性，整合商流、物流、資金流和信息流，增強內外部企業協同能力和供應鏈流轉效率。