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隨著供應鏈融資業務的發展，供應鏈金融領域的應用逐漸成熟，不少公司都推出了自己的定制化供應鏈金融融資產品，本文提及的蒙牛的案例就是其中之一。這篇文章，作者給我們分享了蒙牛供應鏈融資業務的經驗，供大家參考。

一、企業介紹

蒙牛乳業（集團）股份有限公司（以下簡稱“蒙牛”）主營業務集中在乳制品的生產、加工和銷售上，涵蓋了液態奶、酸奶、奶粉、奶酪等多個品類，其明星產品包括特侖蘇、蒙牛純甄等，這些品牌在市場上享有很高的知名度和美譽度。

二、案例內容

1、背景介紹

2009年起，蒙牛從扶持下游核心經銷商開始，以蒙牛核心企業為紐帶，將自身信用向上下游企業延伸，打通銀行資金向末端中小企業流動的毛細血管，為上下游客戶解決融資難、融資貴等突出問題，并搭建供應鏈融資平臺，逐步形成了具有蒙牛特色的供應鏈融資服務體系。

近年來，隨著供應鏈融資業務迅速發展、IT科技迭代升級，數字技術、開放銀行、場景金融、平臺經濟等模式在供應鏈金融領域的應用逐漸成熟。蒙牛產業嘗試推出不同類別的定制化供應鏈融資產品，旨在滿足客戶需求，增強對上下游產業鏈客戶的粘性。

2、產品介紹

蒙牛供應鏈融資業務旨在優化蒙牛及其上下游企業的資金流，提高供應鏈的整體效率和穩定性。該業務模式基于供應鏈中各環節企業的真實交易背景和信用狀況，通過金融機構提供融資支持，幫助供應鏈上的企業解決短期資金缺口，實現資金的快速周轉。

其主要產品包括：ABS債類、貿易融資及信用證、銀行無償保理、委托貸款和“擔保+保理”類等。該業務的應用對象包括蒙牛的上下游企業，包括供應商、分銷商、零售商等。這些企業在供應鏈中扮演著重要的角色，但由于各種原因可能面臨短期資金缺口的問題，蒙牛供應鏈融資業務通過提供靈活多樣的融資解決方案，幫助這些企業解決資金問題，促進產業鏈的穩定發展。

蒙牛供應鏈融資業務

供應鏈融資業務模式分為金融機構合作業務模式和自金融業務模式兩種。

（1）金融機構合作業務模式：蒙牛集團上下游企業基于真實的業務合作背景與銀行或非銀行金融機構開展供應鏈融資業務，合作機構包括國有商業銀行、股份制商業銀行、地方性商業銀行、民營商業銀行、商業保理公司、互聯網金融機構等銀行或非銀行金融機構或類金融機構。

（2）自營金融業務模式：是指通過內蒙古牛享融融資擔保有限公司（以下簡稱“牛享融擔保公司”）、上海蒙元商業保理有限公司（以下簡稱“蒙元商業保理公司”）等開展的供應鏈融資業務。供應鏈金融產品大致可分為上游供應鏈融資產品和下游供應鏈融資產品。

3、平臺介紹

供應鏈金融平臺是蒙牛產業鏈上下游客戶打造一體融資服務平臺，建立用戶中心、數據中心、產品中心、運營管理、報表中心、配置中心、風控中心、基礎功能管理、移動端管理九大模塊以實現保理、擔保、下游經銷商融資業務服務連通。供應鏈金融業務平臺的可延展性確保其可與金融服務共享平臺打通，該金融平臺通過優先強化下游經銷商融資業務功能模塊，做好平臺在控制風險的同時提升客戶快捷高效融資體驗，增強平臺粘性，提升平臺融資服務效率與運營管理能力來搭建供應鏈金融平臺下游經銷商融資系統。

供應鏈金融平臺植根產業，實現金融賦能業主，根據業務特點，結合金融機構要求，設計產融結合的產業鏈金融場景，建立規范的產融通道，引導資金進入自己的產業鏈。搭建場景金融生態環境。供應鏈金融平臺具備以“產業信用+數字技術+金融創新+服務運營”為核心的特征。平臺圍繞產業鏈條上客戶多維度、多層次的資金需求，搭建以客戶為中心，構建現代化的服務體系。打造PC、APP等多種客戶端，提供一站式客戶融資服務窗口。

平臺架構圖

4、業務流程

牛享融供應鏈融資平臺服務蒙牛產業鏈上下游客戶。上游客戶通過“牛享融”平臺向供應商開出牛信，“牛信”可分拆、可流轉、可融資、可追溯，實現由一級供應商擴展為多級供應商群，增加業務客戶群體。

“牛信”流程

5、風險管理

蒙牛建立健全獨特的風控體系以實現全方位、全過程風險管理的組織保障。風控體系任務調度中心根據業務周期、融資期限、運營規范等要素定期調度模型計算，保障客戶分層名單、預警信息等應用場景下風控結果輸出的動態變化與及時性。風控子系統通過標準接口方式向應用場景提供服務，兼容下階段風控服務向供應鏈金融其他業務場景開放。系統采集蒙牛供應鏈數據、第三方風控數據、銀行端融資數據、事業部及行業專有數據，作為風控模型元數據輸入且定期同步更新。

三、經驗分享

牛享融供應鏈金融平臺，整合蒙牛內外部資源，解決傳統中小企業融資難缺乏信用的問題，供應鏈金融是將優質核心企業的“良好信用之術”灌溉到“中小企業之田”。基于區塊鏈打造的多級供應商融資體系，能夠實現全鏈條信息真實透明，供應鏈金融完全數據化、可視化，核心企業的信用能夠很好嫁接到鏈上所有企業，企業間信息不對稱問題也能有效解決，供應鏈體系內資金流轉效率明顯提高，間接降低生產成本。