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整體來看，金融理財產(chǎn)品的男性用戶與女性用戶的比例大概在65%和35%，男性客戶更關(guān)注理財，越專業(yè)性的金融理財男性越多。

不知道大家手機里面裝了哪些理財軟件，尤其是姑娘更鐘愛用什么炒股、理財、記賬。不要只關(guān)注美妝和PS軟件哦，為了更好地買買買，理財更有必要。

下面的一些小數(shù)據(jù)也挺有意思，看看你的手機上是不是有這些APP。

一、?先介紹下數(shù)據(jù)來源和指標說明

數(shù)據(jù)來源：talkingdata平臺，主要針對安卓機型所安裝的應(yīng)用2016年Q3數(shù)據(jù)。

幾個小指標：

• 移動應(yīng)用排行榜：選定周期內(nèi)，按應(yīng)用的覆蓋率進行排行。
• 覆蓋率：安裝此應(yīng)用的活躍設(shè)備量/監(jiān)測活躍設(shè)備總量。
• 活躍率：開啟此應(yīng)用的活躍設(shè)備量/監(jiān)測活躍設(shè)備總量。

二、?金融理財APP前十五名

在金融理財類軟件中，選取了TOPTop15，后面的軟件覆蓋率不到1%，就不介紹了。仔細看看后面的類型，我們會發(fā)現(xiàn)：

（1）銀行類APP占據(jù)了半壁江山

8個銀行APP，由于每個人的銀行卡都是必須的，很多工資卡也是公司規(guī)定的，所以從功能和易用層面分析沒有可參照性，不看銀行排名，在我試用過的招行、建行、工行app中，招行感覺是最好用的。

（2）剩余的理財軟件中支付寶遙遙領(lǐng)先

它起步早，且依托淘寶平臺。

（3）其他軟件沒有超過5%的覆蓋率

除了這些小米金融比較搶眼（由于小米金融掛靠小米手機這個先暫時不討論）

另外覆蓋率接近2%的軟件中：

• 一款證券類——–同花順
• 一款保險類——–平安人壽
• 一款支付類——–翼支付
• 一款互聯(lián)網(wǎng)理財—京東金融
• 一款記賬軟件—– 隨手記

三、主要類別數(shù)據(jù)及代表性軟件

這五款軟件也一定程度上是一個風向標，大家究竟在關(guān)注什么。五花八門的理財軟件中，哪些是真正切合我們需求的。

五個細類里面篩選出每一個類別里面的top4，看看他們的競品和市場占有情況。

金融理財>互聯(lián)網(wǎng)理財

1. 小米金融很可能是預(yù)裝，且活躍較低，所以暫不討論；
2. 京東金融目前的量大概在螞蟻聚寶和天天基金網(wǎng)之和，并且京東金融的活躍占比也明顯高于其他兩家；
3. 一定意義上來說，京東金融的用戶忠誠型較高。
4. 男女使用分布上，互聯(lián)網(wǎng)理財軟件，男性比例在56%，女性占比44%。

金融理財>支付

1. 支付寶暫不討論；
2. 翼支付目前的量高于剩余三四名之和，但在活躍比上較低，原因很可能在于翼支付是電信旗下，所以電信定制機很多客戶是默認安裝的，用戶實際使用率很低；
3. 支付類產(chǎn)品男女比例差不多半對半，所以支付這個工具隊以性別沒有什么太大的差距；
4. 由于微信app還算在社交軟件中，所以基本上支付類軟件還是支付寶一家獨大，剩余的支付類軟件很難做出特色。

金融理財>記賬

這四款軟件是幾張軟件中比較優(yōu)秀的產(chǎn)品了，隨手記已經(jīng)開始到達1%以上了，可以看出在top15中，記賬軟件作為一個小門類可以拿出來和京東金融這類產(chǎn)品進行pk了。

開始以為記賬類軟件應(yīng)該是以女生居多二三四名數(shù)據(jù)證實了這一點?？墒鞘袌龈采w率最高的隨手記卻與其他軟件相反。

我第一次使用記賬軟件的時候也是看公眾號推薦，當時我記得有推薦隨手記和挖財，但是我的第一感覺就是選了挖財，可能和名稱有關(guān)系，也有可能是由于隨手記里面的內(nèi)容更偏理財？這個還需后續(xù)對隨手記好好研究下，暫時先留個疑問。

金融理財>傳統(tǒng)保險

除了互聯(lián)網(wǎng)理財與互聯(lián)網(wǎng)證券，五類中，以第三類出現(xiàn)的保險app上榜。線上保險確實是一個大家急需的東西，股票開戶都能線上了，買個保險如果還得線下介紹簽約確實是一件麻煩事。

保險類的聚合平臺感覺很重要，不過應(yīng)用市場是一搜，很多有和我一樣的想法，已經(jīng)遍地開花了，但是保險這個東西，沒有大品牌保證用戶還是會有些擔心。平安人壽有自己的品牌背書，如果持續(xù)在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)力，在互聯(lián)網(wǎng)上肯定能越走越好。

金融理財>互聯(lián)網(wǎng)證券

金融理財類軟件中和證券相關(guān)的軟件（券商類+互聯(lián)網(wǎng)類）同花順遙遙領(lǐng)先，覆蓋率高于二三名之和，且活躍比例較非常高占60%，用戶忠誠度較高。

互聯(lián)網(wǎng)證券中和互聯(lián)網(wǎng)理財相比，男女差異更多一些，男性用戶占比更多。

像大智慧、東方財富男生比例很多的原因在我看來可能源于兩點：一是這些股票資訊起家較早，十年前男性股民可能更多，同花順互聯(lián)網(wǎng)化更明顯一些，且是更新興的交易軟件。app的名稱而言，女性更喜歡同花順這類的名字，再看牛股王這類，女性用戶更少了。

傳統(tǒng)券商APP雖然沒有進top15，但是最近幾年其變化很大，前三四年各大券商逐步發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)。所以也單獨把傳統(tǒng)券商拎出來比較一下：

金融理財>傳統(tǒng)券商

金融理財券商類軟件中漲樂（華泰）市場覆蓋率最高，覆蓋率高于二 ? 三名之和，活躍比例較高，同時男性客戶比例較高。

其他券商APP不像其他類型理財軟件差距明顯，這些APP基本都屬于二級梯隊，且競爭較大。

四、整體對比

覆蓋率大排名：

在所有監(jiān)控的APP的總體排名：

• 同花順：114
• 平安人壽：138
• 翼支付：173
• 京東金融：248
• 隨手記：255
• 漲樂財富通：395

在所有監(jiān)控的金融理財類APP中排名：

• 同花順：6
• 平安人壽：7
• 翼支付：10
• 京東金融：13
• 隨手記：15
• 漲樂財富通：27

以上軟件中，除了漲樂在其他軟件大排名中的名次一般是在理財類名次的17-19倍，如果漲樂財付通也按照此比例的話，應(yīng)該大排名在540名左右，但是目前大排名在400左右。這樣機械對比不太精準，但是也一定程度上說明漲樂得進步幅度較大。

活躍比例排名：

各類第一中活躍比例（活躍率/覆蓋率）排名：

• 第一名：支付寶 ???67%
• 第二名：同花順 ? ?60%
• 第三名：漲樂 ? ? ? ?50.84%
• 第四名：隨手記 ? ?50.83%
• 第五名：京東金融 48%

可見，支付類、炒股類、記賬類、理財類產(chǎn)品中使用量最高的用戶粘性均較高，啟動與打開頻率高。

五、傳統(tǒng)券商漲樂與互聯(lián)網(wǎng)證券同花順對比

漲樂與同花順在Q3季度中，覆蓋率變化沒有明顯遞增或遞減，但是同花順的月活躍率逐月降低，但是漲樂月活有增長趨勢。究其原因可能是，同花順與部分券商無法交易對接，部分客戶采用專業(yè)券商；另外其他券商類APP軟件進步快，客戶逐步在券商類軟件上活躍。

六、??其他猜想

整體來看，金融理財產(chǎn)品的男性用戶與女性用戶的比例大概在65%和35%，男性客戶更關(guān)注理財，越專業(yè)性的金融理財男性越多。

女性在理財軟件中保險（車險）、支付、記賬功能使用較多，理財軟件例如京東金融這類產(chǎn)品男女基本持平。

應(yīng)用名稱對男女性別影響的猜想：同花順、平安證券、易陽指（國泰君安）、平安人壽三家的女性用戶較其他軟件的用戶使用量較多?？赡芘愿嗖A平和安全踏實平安的感覺；像帶有財富、大、王這類的軟件，男性更青睞。比較明顯的牛股王，女性比例只占據(jù)一成。還有記賬類APP，女性更易選擇卡愛、卡通的名稱或者形象。

七、案例分析

隨手記——中國記賬APP品類的開創(chuàng)者與引領(lǐng)者。中國互聯(lián)網(wǎng)金融最大的個人理財金融入口。2億忠實用戶，用戶量超過后十位同類產(chǎn)品用戶總和近一倍。（官介）

除了記賬、查流水、賬戶明細、報表外，逐步增加了社區(qū)、理財?shù)裙δ堋５且琅f立足于做好記賬，進而延伸其他功能。

這四款軟件是幾張軟件中比較優(yōu)秀的產(chǎn)品了，隨手記已經(jīng)開始到達1%以上了，可以看出在top15中，記賬軟件作為一個小門類可以拿出來和京東金融這類產(chǎn)品進行pk了。

開始以為記賬類軟件應(yīng)該是以女生居多二三四名數(shù)據(jù)證實了這一點?？墒鞘袌龈采w率最高的隨手記卻與其他軟件相反。

我第一次使用記賬軟件的時候也是看公眾號推薦，當時我記得有推薦隨手記和挖財，但是我的第一感覺就是選了挖財，可能和名稱有關(guān)系，也有可能是由于隨手記里面的內(nèi)容更偏理財？這個還需后續(xù)對隨手記好好研究下，暫時先留個疑問。

安裝了體驗了體驗，下面是個人的對其產(chǎn)品的簡單分析：

對一個產(chǎn)品無論從什么背景、行業(yè)、需求、客戶等多少角度進行分析，目的均是想了解這個產(chǎn)品解決了什么問題；這個問題又是如何解決的；分析對我們的思考又是什么。所以簡單從三個方面說說隨手記。

1、隨手記解決了客戶的什么問題

• 我的錢的去向、收支情況對于上班族、貸款族、奶爸奶媽族來說，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)錢不知道花在了哪里，尤其是成立了家庭以后，家庭資金的去向，從而才能更清楚家庭收支情況。這可能不是一個剛需，但是很多人有手工記賬的習(xí)慣，將這個習(xí)慣從紙幣轉(zhuǎn)換到手機上也是一個重要的需求。
• 資產(chǎn)配置是否合理了解了去向之后，想知道，這些錢花在某些地方是否合理，記賬的目的不是僅僅留下這些數(shù)字，而是想分析自身或家庭的賬戶，從而合理規(guī)劃資產(chǎn)配置
• 錢怎么生錢賬記好、資產(chǎn)也知道如何配置了，就是自己開始行動的時候了，這個時候客戶想了解怎么操作，才能進行我的配置，這些配置能否增加我的資產(chǎn)。

2、如何解決客戶的問題

• 錢的去向、收支情況→賬戶整理、基礎(chǔ)記賬、賬單明細、基礎(chǔ)報表
• 資產(chǎn)配置是否合理→社區(qū)指導(dǎo)、理財達人分享

（1）錢怎么生錢→理財產(chǎn)品（基金、證券、保險）

（2）賬戶整理、基礎(chǔ)記賬、賬單明細、基礎(chǔ)報表

step1：通過提供記賬入口解決用戶去哪里記賬

step2：通過查找記賬內(nèi)容用戶了解自己每一階段的記賬細則

step3：通過整合賬戶解決用戶集中管理

step4：通過報表圖標使客戶清晰了解自己的資金流向

（3）社區(qū)指導(dǎo)、理財達人分享

step1：通過社區(qū)讓客戶從純記賬的需求逐漸拉入到了解理財

step2與理財公眾號合作，充實社區(qū)內(nèi)容并為客戶提供指導(dǎo)

step3豐富板塊增加課堂等多類別策略指導(dǎo)型板塊

（4）理財產(chǎn)品（基金、證券、保險）

隨手記的理財產(chǎn)品目前只占據(jù)理財模塊的一個很小部分，但涵蓋的主要類別也不少，包含基金、證券開戶、保險、辦卡等等

（5）其他功能擴展

除了為客戶解決以上問題外，隨手記也開始擴展一些相關(guān)業(yè)務(wù)，這也是商業(yè)模式中的一部分，感覺隨手記更像一個多類別的理財平臺，而非專注于現(xiàn)金類的理財產(chǎn)品、基金或者證券交易。為更多金融類相關(guān)產(chǎn)品提供入口。

例如，為中山證券提供開戶入口、為銀行提供線上辦理入口、征信系統(tǒng)入口等等。隨手記在記賬的主要訴求下同時作為其他類型產(chǎn)品的渠道，從而獲取一定的渠道收入，并擴展自己的客戶量。

3、對于我們的思考

• 功能與運營并重體驗了幾天隨手記，有一種理財中的“小紅書”的感覺，金融類產(chǎn)品無論銀行和券商，很大層面上他們有好的產(chǎn)品和專業(yè)的客戶，但是如何推廣圖和運營是其薄弱的環(huán)節(jié)，像二八定理一樣，真正了解理財?shù)哪苡卸嗌倌?？多以激發(fā)20%的人的力量，刺激更多人。通過運營將這個圈子調(diào)動起來。隨手記在這一點上值得借鑒
• 功能之間的邏輯設(shè)計仔細看隨手記幾個板塊：記賬功能、理財內(nèi)的社區(qū)產(chǎn)品、更多內(nèi)的論壇。每個模塊都在做自己的內(nèi)容，沒有很好低整合到一起，具備一個清晰的邏輯。同時UI風格也感覺是各做各的。究其原因很可能是用戶量上升，很多平臺尋求客戶引流渠道，從而打亂自己的最初的計劃，顯得各種功能都有，但是沒有統(tǒng)一的規(guī)劃。也可能是，團隊越來越大，都在自己地盤發(fā)力而忽略大家都在做什么。
• 老用戶與新用戶的矛盾老用戶用起來尤其是記賬比較順手，雖然軟件內(nèi)已經(jīng)充斥了各種幫助說明，但是對于剛進來的只是想記賬的客戶來說還是有點摸不到頭。以微信舉例，現(xiàn)在再注冊微信的人，不知道能否很順暢的使用微信，是不是也顯得功能夠多，而抓不到重心？每個產(chǎn)品或許都有這個問題，所以對于新老用戶的矛盾都值得思考。

作者：7姐，微信公眾號：「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

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