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機(jī)器人投顧產(chǎn)品可以大致分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是以資產(chǎn)配置為主的“智能理財(cái)”；另一類(lèi)是針對(duì)股票市場(chǎng)的智能投顧。未來(lái)的金融軟件應(yīng)該更加扁平化，用戶(hù)希望通過(guò)簡(jiǎn)單直接的方式就可以立即得到想要的結(jié)果，而人工智能正好加速了這方面的變革。

一．背景

1.i 問(wèn)財(cái)在同花順產(chǎn)品矩陣中的戰(zhàn)略地位

從下圖可以看出，公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入目前主要來(lái)源于2C的增值電信業(yè)務(wù)。 所以我們可以在同花順官網(wǎng)上看其產(chǎn)品矩陣包括PC端財(cái)經(jīng)論壇、炒股軟件和各種移動(dòng)端軟件，以此來(lái)刺激用戶(hù)活躍度，從而拉升C端訂單收入（C端訂單收入=C端用戶(hù)數(shù) x 活躍度 x ARPU）。

經(jīng)過(guò)2015年牛市成長(zhǎng)起來(lái)的，如雪球，牛股王，愛(ài)投顧等后起之秀，像交易、資訊、投資建議、社交這些股民的主流需求已經(jīng)基本得到了滿(mǎn)足，對(duì)創(chuàng)業(yè)公司或像同花順這樣的老牌互聯(lián)網(wǎng)信息金融服務(wù)商想找到一個(gè)好的角度切入進(jìn)行拉新和促活并不容易。但是證券方面越是高級(jí)的用戶(hù)，就會(huì)有越多個(gè)性化的需求，雖然相對(duì)小眾，但是這部分用戶(hù)創(chuàng)造的價(jià)值可能并不低。而同花順早在2009年就提出進(jìn)軍?A，研究機(jī)器人投顧，并于2013年推出“i問(wèn)財(cái)”—“讓選股成為一句話(huà)的事兒”，從而進(jìn)一步形成投顧服務(wù)行業(yè)壁壘。

2.產(chǎn)品定位

相比百度等通用類(lèi)的搜索引擎，“I問(wèn)財(cái)”則以財(cái)經(jīng)類(lèi)垂直領(lǐng)域搜索作為入口，包含信息、股票、基金、港股和百科搜索等，更好的幫助同花順在股市行情不好的時(shí)候黏住用戶(hù)。i問(wèn)財(cái)同時(shí)也嵌入同花順炒股?APP和同花順財(cái)經(jīng)等，供用戶(hù)快速選股，并獨(dú)立開(kāi)發(fā)了i問(wèn)財(cái)選股和問(wèn)財(cái)智能機(jī)器人APP形成同花順產(chǎn)品矩陣中重要的一員。如下圖所示，截止到2017年5月，同花順主網(wǎng)站的近三個(gè)月訪問(wèn)量像其他證券財(cái)經(jīng)類(lèi)網(wǎng)站一樣有所下降；而i問(wèn)財(cái)網(wǎng)站2017年5月訪問(wèn)量則提升到三月前的2.6倍?？梢?jiàn)在人工智能大熱的今天，人們?cè)絹?lái)越關(guān)心智能投顧類(lèi)產(chǎn)品。

“i問(wèn)財(cái)” 通過(guò)問(wèn)句(關(guān)鍵詞)搜索,幫助一般投資者構(gòu)建量化交易策略。類(lèi)似于以色列fintech公司Capitalise一樣，使不會(huì)程序語(yǔ)言的普通人有機(jī)會(huì)在家就能做一名交易員。這其中的關(guān)鍵技術(shù)是自然語(yǔ)言語(yǔ)義的識(shí)別,在國(guó)內(nèi)現(xiàn)有產(chǎn)品中,同花順是做的最好的。作為金融流量的入口平臺(tái)，同花順每天有千萬(wàn)級(jí)的C端用戶(hù)和B 端機(jī)構(gòu)客戶(hù)進(jìn)行證券研究和交易，產(chǎn)生海量有價(jià)值的用戶(hù)數(shù)據(jù)。但這些數(shù)據(jù)都不同于如股票行情等標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，所以同花順核心發(fā)力點(diǎn)就是將這些非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)整理和分析后，結(jié)構(gòu)化地展示給用戶(hù)。這種結(jié)構(gòu)化主要針對(duì)以下三方面：

• 第一，對(duì)海量用戶(hù)行為數(shù)據(jù)（如頁(yè)面點(diǎn)擊，加入自選股等）進(jìn)行趨勢(shì)分析與預(yù)測(cè)；
• 第二，對(duì)研報(bào)、公告、評(píng)論、新聞等文字信息進(jìn)行關(guān)鍵詞匹配與關(guān)聯(lián)；
• 第三，對(duì)已有標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)進(jìn)行如知識(shí)圖譜的關(guān)聯(lián)。

3.競(jìng)品簡(jiǎn)介

搬礦科技的“股市小秘書(shū)”也是定位于證券領(lǐng)域的垂直搜索引擎。用戶(hù)可以通過(guò)搜索的方式集中獲得新聞、券商研報(bào)、公司公告等信息，而無(wú)需再通過(guò)菜單分散的進(jìn)行查找，和早期信息獲取方式從門(mén)戶(hù)到搜索引擎的進(jìn)化很類(lèi)似。

二．產(chǎn)品分析

1.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)（Web端）

2.核心業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（ web端）

用戶(hù)一：普通用戶(hù)（包含：新股民和普通散戶(hù)）

需求一：不知道怎么搜，搜到股票不敢買(mǎi)

場(chǎng)景一：用戶(hù)結(jié)合推薦方案，搜索股票；針對(duì)搜索結(jié)果，加入評(píng)論和點(diǎn)贊功能，幫助決策

用戶(hù)二：核心用戶(hù)（包含：半專(zhuān)業(yè)和專(zhuān)業(yè)炒股人士）

需求二：有自己的選股技術(shù)指標(biāo)，想進(jìn)一步優(yōu)化，并立即知道效果如何

場(chǎng)景二：用戶(hù)根據(jù)已有的技術(shù)指標(biāo)選股，并不斷優(yōu)化添加選股條件形成量化策略，平臺(tái)對(duì)策略進(jìn)行回測(cè)。

用戶(hù)三：普通用戶(hù)（包含：新股民和普通散戶(hù)）

需求三：希望能有捷徑快速買(mǎi)入好股票

場(chǎng)景三：根據(jù)回測(cè)結(jié)果優(yōu)秀量化策略，跟進(jìn)選股 。

【股票搜索功能模塊】

i 問(wèn)財(cái)中股票搜索是根據(jù)問(wèn)句（即“對(duì)搜索股票的描述”）進(jìn)行搜索薦股。例如：題材挖掘，輸入題材關(guān)鍵詞后，選出相應(yīng)股票；智能選股，從范圍選擇、技術(shù)面、行情面、基本面、財(cái)務(wù)面、階段表現(xiàn)、特殊數(shù)據(jù)等方面選擇限定條件,從而篩選出股票。問(wèn)句可是多個(gè)。但是,現(xiàn)階段,問(wèn)句的描述具有一定的專(zhuān)業(yè)性，自然語(yǔ)言搜索尚不成熟,不能隨意使用日常用語(yǔ)。因此，問(wèn)財(cái)設(shè)置了經(jīng)典問(wèn)句、火力推薦、當(dāng)月機(jī)會(huì)、機(jī)構(gòu)持股、牛股抓取、問(wèn)句集錦、技術(shù)指標(biāo)、形態(tài)選股、公告事項(xiàng)、行情指標(biāo)、持股周期、股本股東、主力導(dǎo)向、特色數(shù)據(jù)以及財(cái)務(wù)指標(biāo)等,來(lái)引導(dǎo)用戶(hù)選擇問(wèn)句。并且用戶(hù)選定一個(gè)問(wèn)句后,在搜索界面有“添加條件”的模塊,點(diǎn)擊后,問(wèn)財(cái)會(huì)根據(jù)之前選定的問(wèn)句給出相應(yīng)的推薦問(wèn)句。

【量化策略功能模塊】

i 問(wèn)財(cái)選股交易策略由用戶(hù)創(chuàng)建，通過(guò)回測(cè)策略來(lái)判斷其優(yōu)劣,并且根據(jù)該策略給出今日選股。 回測(cè)區(qū)間支持從2014年1月1日到現(xiàn)在以?xún)?nèi)任意時(shí)間段，與同類(lèi)型軟件相比，支持回測(cè)時(shí)間較短。? 交易規(guī)則如下表所示，選擇“市場(chǎng)擇時(shí)”則該策略根據(jù)指標(biāo)將市場(chǎng)分為強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)和弱勢(shì)市場(chǎng),強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)時(shí)倉(cāng)位為滿(mǎn)倉(cāng),弱勢(shì)市場(chǎng)時(shí)倉(cāng)位是空倉(cāng)。若不選擇“市場(chǎng)擇時(shí)”則該策略一直是滿(mǎn)倉(cāng)。

3. 運(yùn)營(yíng)動(dòng)作

由于產(chǎn)品定位為搜索工具類(lèi)， 運(yùn)營(yíng)參與相對(duì)較少。從渠道來(lái)講，i問(wèn)財(cái)網(wǎng)站導(dǎo)流主要來(lái)源于同花順財(cái)經(jīng)主站入口。

內(nèi)容的運(yùn)營(yíng)主要圍繞推薦內(nèi)容的整理以及百科的維護(hù)等，方便用戶(hù)更準(zhǔn)確且容易地找到自己想要的股票。 官方微博的運(yùn)營(yíng)也于2016年初停止更新。由于缺乏有力的運(yùn)營(yíng)支持，截止到2017年6月18日，創(chuàng)建并保存的量化策略總量?jī)H為882條，遠(yuǎn)低于其他萬(wàn)級(jí)數(shù)量的量化策略平臺(tái)。

4. 發(fā)展歷程（移動(dòng)端）

（1）app store排名

i由于財(cái)務(wù)類(lèi)APP的發(fā)展壯大，以及i問(wèn)財(cái)在同花順財(cái)經(jīng)和同花順炒股中嵌入，i問(wèn)財(cái)選股 app store排名從最初2013年上線(xiàn)之初排在 CN-財(cái)務(wù)類(lèi)別100左右，到后期在CN-財(cái)務(wù)1000左右徘徊。當(dāng)然這只是i問(wèn)財(cái)一個(gè)入口，從前文分析的網(wǎng)站訪問(wèn)量看，由于AI人工智能的火熱，關(guān)注度正成指數(shù)級(jí)攀升。

（2）迭代分析

在iOS端，i問(wèn)財(cái)選股于2016年12月5日停止了更新，2017年4月18日新增了i問(wèn)財(cái)智能機(jī)器人(而android 端由i問(wèn)財(cái)選股2.42.01 升級(jí)為i問(wèn)財(cái)3.0.0)。我們大致可以將i問(wèn)財(cái)移動(dòng)端發(fā)展歷程劃分為兩個(gè)階段。

a. 第一個(gè)階段：i問(wèn)財(cái)選股V1.00.01-V1.53.01版本，2013年1月11日至2016年12月5日。

在這個(gè)階段里，迭代比較緩慢，基本半年迭代一次，從最初搜索的基本功能，到支持個(gè)性化搜索，并配以選股經(jīng)典方案推薦和“今日推薦”方便小白快速入門(mén)，同時(shí)開(kāi)啟了收藏功能，方便用戶(hù)整理收藏自己的心儀方案隨時(shí)查看。

用戶(hù)評(píng)價(jià)：由于用戶(hù)引導(dǎo)沒(méi)有做好，凸顯出本身產(chǎn)品還不夠完善的方面。另外因?yàn)楹推渌a(chǎn)品沒(méi)有打通，搜索股票結(jié)果有些不能直接連接到實(shí)時(shí)行情以及缺少加入自選股等功能，方便用戶(hù)一鍵使用；用戶(hù)體驗(yàn)有待提升。

b.第二個(gè)階段：i問(wèn)財(cái)智能機(jī)器人 V1.0.0-V1.0.1版本，2017年4月18日至今

這個(gè)新版本規(guī)劃為智能投顧機(jī)器人，對(duì)準(zhǔn)產(chǎn)品定位“讓選股成為一句話(huà)的事兒”。界面也直接變?yōu)榭头?duì)話(huà)模式（如下圖），從找客服、想選股、想診股、不理解四方面引導(dǎo)用戶(hù)如何使用；同時(shí)根據(jù)之前所問(wèn)問(wèn)題推薦相關(guān)問(wèn)題。

三．總結(jié)

機(jī)器人投顧產(chǎn)品可以大致分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是以資產(chǎn)配置為主的“智能理財(cái)”;另一類(lèi)是針對(duì)股票市場(chǎng)的智能投顧。未來(lái)的金融軟件應(yīng)該更加扁平化，用戶(hù)希望通過(guò)簡(jiǎn)單直接的方式就可以立即得到想要的結(jié)果，而人工智能正好加速了這方面的變革。

i問(wèn)財(cái)Web端定位集數(shù)據(jù)收集、分析和運(yùn)用于一體的金融大數(shù)據(jù)人工智能平臺(tái)。 結(jié)合同花順多年證券開(kāi)發(fā)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、海量金融大數(shù)據(jù)資源、平臺(tái)大流量入口以及品牌優(yōu)勢(shì)，其智能投顧業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)已形成一定壁壘。

而移動(dòng)端i問(wèn)財(cái)智能機(jī)器人，以投顧機(jī)器人為精準(zhǔn)切入點(diǎn)，更直接有效的服務(wù)于用戶(hù)。與同花順產(chǎn)品矩陣中其他互補(bǔ)產(chǎn)品如“圈子”、“股市教練”和‘股市直播’等，共同打造投顧服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)，方便進(jìn)一步拉升用戶(hù)日活，從而提高C端客戶(hù)訂單收入。

作者：Kyle，四年產(chǎn)品經(jīng)理，做專(zhuān)注互金領(lǐng)域。

本文由 @Kyle 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。