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榮耀標識平安金管家產品體驗報告：傳統企業如何互聯網化
傳統企業轉型，不是說簡單的做個APP就叫互聯網化了的。更需要從思維、模式上去著手。本文作者從平安金管家入手，為我們分析傳統企業在轉型中，如何實現互聯網化。
除了互聯網產品，目前還有很多傳統企業在科技崛起中，也取得了不錯的成效。
筆者針對最近比較火的號稱金融品類APP第一的平安金管家做了產品功能和體驗層面上的分析。
著重看：
- 傳統企業拋開業務層面，在科技上面到底有多大功力？
- 傳統企業的APP跟互聯網APP到底有多大差距？
請諸君參考。
一、體驗環境
- 設備：IPHONE 7P
- 系統：IOS11
- 軟件：V4.8.0
- 時間：2017.9.28
二、產品分析
戰略層面
用戶需求
金管家的目標用戶群體為客戶，從有保單的老客戶擴大影響力到尚無保單的潛在新客戶。
- 對于有保單的客戶而言，最重要的是圍繞保單的服務智能化。且可以滿足他們的其他金融方面的理財、消費需要。
- 對于無保單的潛在客戶而言，拿到準確的信息、產品咨詢、結識靠譜的代理人，是關鍵。
產品定位
產品模式是：
通過對用戶進行生活上醫食住行玩五大方面的服務，進行客戶積累和變現。從保單服務開始，拓展延伸到旗下五大板塊，包括醫療健康、保健電商、健康活動、綜合金融、代理人社交圈。從而完成了口碑積累、成本降低、影響力提升、客戶資源增加，最后轉化成保單銷售重新進行保單服務的完整生態閉環。
目前業內產品大多僅停留在保單處理工具，尚未有平臺來承接流量。
產品定位是：圍繞保單核心功能的工具型APP，兼具金融賬戶、內容、設計等功能。
是一款兼具工具和多產品渠道屬性的重型平臺門戶APP。
范圍層面
基礎功能
基礎功能大致可分為六大類
- 保單相關功能：圍繞保單相關的核心功能，包括保單貸款、還款、領取生存金、變更信息、查詢等
- 旺財相關功能：類似某寶的網絡賬戶，具有基本的轉入轉出、定投、收益等功能
- 健康醫療功能：從養生健康到求醫問藥的全流程功能
- 產品相關功能：私人訂制、保險需求分析等保險工具、其它金融產品、以及外鏈的全品類商品
- 社交相關功能：綁定代理人功能、圈子功能，功能不完整
- 內容相關功能：PGC內容產出推薦，總量不大
特色功能
相對于競品具有三大特色功能
- 保單方面的高智能化功能，便捷安全。
- 健康板塊依托于子公司提供的專業服務。
- 產品板塊巨型金融集團給出的全品類金融產品服務。
結構層面
頁面結構圖：
產品結構如上圖，相同功能用相同的名詞表示。
底部導航分為五大板塊，除了首頁和我的之外，分別是金融、健康、生活。體現了APP在這三個方面的布局。
業務流程層面：
業務流程層面上來看，客戶群體的業務流程主要區分在一點，即有保單用戶和無保單用戶。
無保單用戶又被分為四部分：保險潛在客戶、綜合金融潛在客戶、普通商品潛在客戶、暫無購買欲望客戶。
一個保障給有保單用戶：
業務流主要集中在圍繞保單的相關服務，包括續期、變更、理賠、貸款等
四板斧給無保單用戶：
- 首先會使用保險需求分析，進行保險產品推薦，初步接觸試圖完成銷售轉化。
- 然后會借助私人訂制功能，進行整體綜合金融產品需求的調研分析，試圖曲線救國轉化成集團客戶再轉化成保險客戶。其中會使用旺財賬戶來作為內部的統一賬戶購買各個產品。
- 如果沒有金融產品消費意向，還會推薦普通的電商產品，這樣可以獲得客戶喜好信息。
- 如果暫時沒有消費意向，則會通過生活服務和健康活動來對客戶進行全方位的服務，主要有客戶經理社交圈服務和轉述醫生綁定服務。
這樣就完成了全客戶群體的覆蓋，達成了一個可以承接流量的閉環生態平臺。
對于客戶轉化方面，更是四步環環相扣，從保單到金融產品到普通產品到生活服務，既提升了口碑降低了成本，又加強了客戶紐帶。
框架層面
五大導航格局：
01 啟動頁
啟動頁留白較多，展示了橙色的鑰匙標志，代表了安全和金融的概念。
色調采用了和平安集團一致的平安橙色。
標語突出了三個名詞：移動、金融、生活。
意味著APP要對金融和生活全方位進行服務。
02 引導頁
引導頁進入后重點推介了三大功能：
- 保單服務：核心根基功能。
- 生活助手：生活板塊的各個功能。
- 健康顧問：健康板塊的養生到求醫問藥。
加一起覆蓋了醫食住行玩全品類平行領域，且建立在保險的根基上。
著重推薦了對于0基礎客戶的兩個無門檻功能，即生活助手和健康顧問，體現了冷啟動部分的用心。
03 首頁
首頁進入后，展示了較多內容。
首先是標準的活動推介廣告位，下面是簡短的消息位置。
功能模塊的位置展示了八大核心功能點，除了核心的第一板斧保單、金融、醫療，著重推薦了五大功能：
- 其中兩個是活動：活動入口和招牌的平安RUN活動
- 社交板塊、電商板塊各一個：圈子和電商入口
- 重點推介了集團王牌產品：陸金所
后面是保險顧問功能-私人訂制和算法推薦，尾部是內容模塊。
首頁的感覺是撲面而來展示了很多信息，太著重于覆蓋各個階段的用戶，而沒有一個重點的服務對象，對于新用戶不太友好，部分功能如私人訂制可以收起歸納進一個入口。
04 金融板塊
金融板塊內部主要是進行了全品類產品的推薦，是第二板斧。
這里同樣展示了私人訂制功能，但是比較簡潔，私人訂制功能是綜合金融產品銷售的一大入口和獲得客戶信息的來源，建議可以增加展示位置。
本頁沒有內容模塊，但是產品推薦位太多，建議可以刪減一些信息，畢竟對于用戶來說，綜合金融產品的理解成本并不低，而且對于非收益率型產品，很多用戶是沒有認知的，這樣直觀的推薦恐怕并不合適。
05 生活板塊
生活模塊是一個標準的電商頁面。
美中不足的是眾多服務產品都集成的外鏈H5，整體的交互體驗不是很好，鑒于是多個產品方，所以沒有購物車等功能。
采用了產品方頁面的形式，并不是傳統電商的玩法，這里主要是第三板斧，為了覆蓋非金融客戶來獲取客戶信息，兼顧引流給集團旗下其它公司。
06 健康板塊
健康板塊分為養生和醫療兩部分，即防病和治病。
兩部分同樣是綁定家庭醫生為主功能。
養生板塊側重了活動和健康習慣功能，搭配了一些內容板塊。
治病板塊側重了問診、買藥、掛號等功能，同樣搭配了一些內容。
健康板塊是整個APP比較完整完善的板塊，可以實現全流程覆蓋，作為第四板斧的核心，起到了非常重要的服務作用，其功能并不亞于一個專業的求醫問藥APP。
07 我的
我的頁面除了基本的賬戶功能。
著重展示了五大賬戶，下面推薦了全品類金融產品的查詢功能，以及其它服務。
重點展示了旺財賬戶，這是一個類似某寶的金融賬戶，但是不具備支付功能，旺財賬戶的存在承載了整個APP的活動獎勵、綜合金融購買賬戶，是金管家APP的點睛之筆，讓更多的業務和活動變成了可能。
三大重點功能：
01 保單旺財
隸屬于平安人壽，核心圍繞了保單服務+金融賬戶，體現了金管家的概念。
保單服務承接了保險客戶的全部功能；旺財賬戶承接了集團用戶除了保險客戶那部分的全部金融賬戶功能，主要用戶內部的各種產品購買，且具有相當的收益率，目前還不支持線下支付和線上支付，可以看做是一個網商銀行的雛形。
目前來看還不會過多在賬戶方面下功夫，旺財還是為了支撐整體的活動而存在。
02 保險顧問
保險顧問一部分是私人訂制功能，一部分是保險需求分析功能。
跟最近很火的阿爾法保險類似，都是計算保險缺口來推薦產品，但是金管家僅限于推薦平安產品。
是四板斧的先鋒，即針對于迫切購買保險的用戶，可以迅速看清形勢完成購買。
03 社交圈子
圈子功能是社交的雛形。
功能被克制在代理人權限中，只能群聊不能單聊。
圈子目前還只是一個分類，并沒有實質性的社區，健康權是主打的圈子，有記步功能，可以換取旺財賬戶紅包。
但是社交圈子在戰略上講，是四板斧的最后一環，是維系客戶的紐帶，獲取信息傳播口碑的關鍵，后續應該有更多發力可能。
表現層面
- 整體性能表現優異，沒有卡頓和閃退。
- 整體的交互設計較平穩，載入平滑，部分私人訂制界面內部跳轉失效。
- 視覺上統一度很高。
- 重點也在上面提到了，用力過猛，一次性展示給用戶太多內容。
三、運營規劃
圍繞公益和保險進行的活動推廣；公益方面比如幕天捐書、平安RUN等活動，獲得了不錯的口碑：
“幕天捐書” 是由平安人壽和“幕天公益”攜手推出的公益項目，號召平安員工、客戶及社會公眾一起捐贈書籍，共建鄉村課堂圖書角，讓好書觸手可及?！澳惶炀钑敝铝τ诖蛟烊蜃畲蟮臅栀浧脚_，以書籍流轉為核心，建設鄉村課堂圖書角，幫助鄉村少年開闊視野、增長見識，擁有更多選擇和向上生長的機會。
“幕天公益”由中國平安、南方精英傳媒聯合丁當、鄧飛、樊建川、馮侖、范以錦、高希鈞、謝有順等各界領袖在2013年創始發起，以“幕天之下，每位少年都有向上生長的機會”為愿景，專注于鄉村少年的精神成長。
“幕天公益”包含：幕天講壇、幕天捐書、幕天教育三大模塊。
平安RUN是購買平安福產品的專屬活動，可以增加保額減少成本，在業內比較新穎且正能量。其它日?；顒尤缃诘乃笞鲬?，采用了經典的套路，用獎勵來換取一些流量。但是礙于沒有社交功能，不能刺激卡片進行互換，只能靠口口相傳的推廣。
四、整體情況
競品情況
競品諸如中國人壽、太平洋保險等，在APPSTORE上并沒有很高的評價和下載量。
功能上也都維持在基本的保單功能，僅僅作為有保單客戶的工具APP使用。
鑒于金管家在保單功能上較為完善，故競品來講，金管家是具有絕對優勢的。
用戶評價
風評橫向和互聯網產品作比較的話，我們可以看到評價質量還是較高的，達到了4.8分。
號稱有1個億的用戶量，可以拿到這個評價，是一個不落下風的水平。
五、總結分析
產品優劣勢
01 排版布局
對于排版布局來說，首頁功能入口太多，且沒有做精簡，導致信息過多，對新人不友好。
對于功能布局來說，同一功能的重復入口太多，用戶會感到困惑，建議進行布局重做。
02 具體功能
功能完整度上來講：
- 優秀功能：保險、健康、金融產品等，立足于集團優勢，都是業內首屈一指的功能水平，這也是核心功能。
- 普通功能：內容、金融賬戶、生活板塊來看，對于純網APP沒有優勢。內容上量過少，而且缺乏互動，為保險和健康的垂直領域；旺財賬戶可以支持APP的主干功能，但是沒有支付功能，對于某寶等純網銀行類賬戶沒有競爭力；生活板塊的多為外鏈，交互體驗較差，缺乏實際生活場景的全流程功能。
- 問題功能：電商功能來看，僅僅是提供了類似什么值得買的那種產品推薦平臺，并非是電商渠道；賬號體系來講，沒有打通社交軟件，缺乏成就系統和引導；社交上還是雛形，并沒有通訊、社區等功能；娛樂上僅僅有一些H5游戲和出行訂酒店的推薦頁面，也并不深入。
03 整體情況
整體情況來看：
- 大多數的功能布局都為低頻功能，對于活躍度上要想辦法。
- 外鏈推薦功能缺乏競爭力，多而不精，且占了很大版面。
- 除了醫療健康、保單、產品購買之外，內容、設計等板塊的功能都不完整。
- 布局來看，一次性展示了太多信息，沒有做優化和區分，存在部分重復入口，推薦位過多。
產品建議
總結來看，整個產品不止一次展現了信息冗余、入口混亂的問題，所以建議如下：
- 各個模塊精簡“第一眼”的展示信息。
- 各個模塊精簡后進行布局重新調整。
- 布局調整建議電商模塊弱化、社交功能加速研發、保障保單功能不受影響的情況下精簡布局
- 找準一個推薦模式，減少推薦位，做一個智能顧問來做推薦
- 內容模塊可以考慮做UGC或拿下其它內容版權
戰略上來看：
- 區分客戶群體，而不是嘗試抓住所有，同等對待。
- 搭建除了醫療外的新閉環，推薦是把社交功能做大，可以解放內容壓力。
總體而言，金管家功能上是一個龐大的重度APP，但是設計理念上，跟純網的極簡設計理念還是存在一段距離，這樣的問題會導致用戶留存率差，新用戶難以留存，門檻高。但是如果進行信息精簡，目標明確化，相信一定是可以媲美純網APP的一個好產品。
信息的展示和功能的布局很重要，沒有主次，就沒有重點，就會極大地打消用戶的興致。
用戶是一步一步引導的，在交互體驗和做產品這件事上，我們一定要遠比他們有耐心。
#專欄作家#
花生醬先生，人人都是產品經理專欄作家，微信公眾號：產品之術。金融業資深產品經理，對職涯規劃與個人發展有豐富經驗，產品涉獵廣泛，ERP、金融領域較多。
本文原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。
題圖來自Pixabay，基于CC0協議
你好，接商務合作嗎
您好，向商務合作嗎
傳統行業如何做互聯網挺吸引人的，不過文章沒怎么說。。。。。
第一，傳統行業一般模式復雜，流程眾多，轉純網的話容易陷入照搬的坑，所以提出了要精簡信息流和梳理重點、極簡設計的概念。
第二，傳統行業習慣了線下獲客，對線上用戶的輪廓并不清晰，且接近方式過于簡單粗暴，所以需要清晰地梳理出目標用戶，精準營銷。