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電商依據大數據開展融資業務

人人都在談“大數據”，那大數據究竟是什么？在麥肯錫全球研究院(MGI)于2011年發布的《大數據：創新、競爭和生產力的下一個領域》中就對其從“數據體量大”的角度來進行界定，“指那些規模大到傳統的數據庫軟件工具已經無法采集、存儲、管理和分析的數據集”。所謂“大”，MGI表示它通常是指數據量大到超過傳統數據處理工具的處理能力，是相對和動態的概念。

這樣的海量數據集能為互聯網金融帶來什么？“這些大數據具有極高的商業價值”，在近日舉辦的2014國際大數據大會上京東技術副總裁兼首席科學家何剛談道，“京東利用大數據做的金融，有些跟行業一樣，有些有京東的特色”。

據他介紹，京東在今年年初推出了“京東白條”，即消費者在京東購物時可申請最高1.5萬元的個人貸款支付，并在3-24個月內分期還款?！罢f白了就是可以以透支的方式，根據你過去的消費記錄免費消費，這個產品最主要的功能是增強客戶黏性”。另外，京東在去年年底還上線了名為“京保貝”的快速融資業務，“京保貝實際上是面對京東上面的商家、供應商、第三方商家的一個保理產品，它的特色是我們可以根據這些商家、供應商運營情況，來制定出一個供應鏈金融的解決方案。我們的成本非常低，可以做到比行業里標準低將近一倍的成本借給他資金，而且我們可以做到非常實時，三分鐘之內從申請到放款”。

這些業務的基礎就在于京東平臺上有大量真實交易數據，并依賴于供應商的交易數據，通過這些大數據分析來完成。

P2P平臺運用大數據進行風控

大數據對P2P網貸發揮著重大的作用。P2P網貸平臺開鑫貸的副總經理周治翰告訴《證券日報》記者，“開鑫貸的大數據很獨特——我們掌握了全省小貸公司的運營情況”。由于開鑫貸的業務模式屬于小貸公司合作，所有項目均由小貸公司審核并進行全額本息擔保，因此對小貸公司的選擇顯得至關重要。開鑫貸通過掌握的全省小貸公司大數據，便可以了解小貸公司的每一筆貸款的發放，“我們就可以借此對小貸公司的經營情況以及它的流動性做一個很好的判斷”。

對于大數據的引入是否會提高平臺的運營成本，周治翰坦言，這方面的前期投入確實很大，“前后加起來投入了將近一億元在里面，但是這個在后期會降低運營成本”。開鑫貸主要講大數據用于風險控制領域，“把最容易發生風險的情況用數據模型甄別出來，在甄別的基礎上面，我們再去做線下的了解，就可以減輕很多人力成本，而且準確性等也相對不錯”。

此外，金融搜索平臺融360負責研發和技術的副總裁劉曹峰在接受媒體采訪時也談道，融360會通過抓取如用戶在電商的交易數據、用戶在社交網站上的活動記錄等互聯網數據，建立相關的風險控制模型，分析用戶行為，從而為該用戶做出初步的信用風險評估。而這不僅對銀行有用，融360本身也因此積累了用戶的貸款記錄，這對該用戶申請新的貸款、選擇新的貸款銀行，對促進雙方達成貸款交易是非常好的記錄。在他看來，“大數據技術是融360核心銷售引擎和推薦引擎的基礎，也是解決銀行與用戶之間信息不對稱、審核低效率問題的基礎技術之一?！?/p>

有助于互聯網企業產品創新

值得一提的是，大數據與互聯網金融結合最為人熟知的經典案例就是阿里巴巴[微博]所推出的余額寶[微博]和娛樂寶。余額寶是阿里巴巴在支付寶[微博]的基礎上進行創新而產生的，其依托于阿里大數據云計算，通過對用戶大量信息的分析，最終打造出的一款非?！坝H民”的互聯網金融理財產品。而娛樂寶與余額寶有異曲同工之妙，不同的是主要針對的是影視投資領域。

在周治翰看來，大數據對互聯網金融行業很重要，“互聯網金融行業必須借助互聯網的手段去降低風險控制的成本，那么所謂的互聯網的手段不就是要靠數據的分析。而且，大數據應用的層面很多，其實涉及的范圍非常廣”。

“互聯網金融行業依托大數據將起到更好效果”，中投顧問IT行業研究員李方庭對記者表示，“通過大數據分析，互聯網金融企業將了解哪些互聯網金融產品更加受到市場歡迎，這有利于企業在進行產品創新時有方向而循，能夠較為契合市場需求，使產品成功率保持在較高水平”。

本文來源：證券日報