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笑天涯說(shuō)：蘋果在9月10日凌晨的發(fā)布會(huì)推出了Apple Pay，顯示了蘋果對(duì)移動(dòng)支付的野心。9月14日，新版微信的錢包功能新增了刷卡功能，還有支付寶，巨頭們無(wú)不覬覦移動(dòng)支付的巨大市場(chǎng)。對(duì)微信刷卡來(lái)說(shuō)，其關(guān)鍵在于怎么培養(yǎng)用戶使用微信刷卡的使用習(xí)慣，也得看微信怎么大規(guī)模地在線下推廣它的移動(dòng)支付，構(gòu)建支付場(chǎng)景。

9月14日，最新版本微信應(yīng)用的錢包功能中新增了刷卡功能，引發(fā)了商家們的無(wú)限猜想。這與以往相比，支付方式由過(guò)去用手機(jī)掃商戶的二維碼，改為由關(guān)聯(lián)的商戶(目前是9家)掃描微信提供的動(dòng)態(tài)條形碼加二維碼組合，商家還需要從微信購(gòu)買掃描槍設(shè)備。

可見(jiàn)，微信用意是在線下構(gòu)建一個(gè)支付場(chǎng)景，當(dāng)線上爭(zhēng)奪處于白熱化階段時(shí)，誰(shuí)先占領(lǐng)線下支付場(chǎng)景，打通線上向線下導(dǎo)流的交易閉環(huán)，就會(huì)獲得更多的流量入口。但在不久前，央行曾以安全性低為由叫停線下條碼支付和虛擬信用卡業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)分析師王剛認(rèn)為，微信刷卡業(yè)務(wù)也需要規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。而逆向與商戶溝通拓展線下業(yè)務(wù)，需要強(qiáng)大的地面軍團(tuán)，從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，微信刷卡前途難卜。

微信刷卡需與線下商戶資源捆綁

南都記者打開手機(jī)微信，體驗(yàn)“錢包”下新增的刷卡功能。點(diǎn)開應(yīng)用后，首先要通過(guò)支付認(rèn)證授權(quán)，隨后再點(diǎn)其刷卡功能，就會(huì)彈出“刷卡頁(yè)面”，即掃碼頁(yè)面———上面是條形碼，下面是二維碼，商戶帶掃碼功能的POS機(jī)可直接掃描。條形碼和二維碼每分鐘自動(dòng)更新，客戶也可以用手在刷卡頁(yè)面滑動(dòng)，隨時(shí)更換條形碼和二維碼。

與之前掃碼的主讀模式相比，此次刷卡的被讀模式安全性確實(shí)有所提高，但該功能推出后，市場(chǎng)聲音并非全部叫好。

一個(gè)不可回避的問(wèn)題仍是擔(dān)心政策風(fēng)險(xiǎn)。此前，支付寶宣布與7-11合作開展線下條碼支付業(yè)務(wù)，中信銀行則計(jì)劃與騰訊旗下微信支付和阿里巴巴旗下支付寶分別推出虛擬信用卡業(yè)務(wù)。以上全部被央行以安全性低為由叫停。至今，央行未有明令解禁。

其次，微信刷卡業(yè)務(wù)在市場(chǎng)開拓和線上商戶資源拓展方面，是否能獲得較高的市場(chǎng)份額，還有待觀察。目前此功能關(guān)聯(lián)了9家商戶，包括天虹商場(chǎng)、DQ冰雪皇后、國(guó)大藥房等機(jī)構(gòu)。但個(gè)別商戶覆蓋，仍有一定的區(qū)域性，如天虹商場(chǎng)，在廣州沒(méi)有店。

互聯(lián)網(wǎng)資深分析師王剛對(duì)南都記者稱，微信此次線下試水若想最終在支付場(chǎng)景爭(zhēng)奪戰(zhàn)中勝出，培養(yǎng)出成熟的微信支付行為，必須跨越兩個(gè)障礙：一是把社交用戶轉(zhuǎn)化為支付交易用戶，二是要深入發(fā)展線下商戶，尤其是小微商戶。“線下企業(yè)往線上走，相對(duì)較容易，只要有足夠的資金，快速建立新的電商帝國(guó)也不是難事；但線上企業(yè)往線下走，卻要難得多，一家家店去談判，一條條街鋪去掃，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不具備這個(gè)優(yōu)勢(shì)，且線下店鋪后期人工維護(hù)成本很高，需要強(qiáng)大的地面軍團(tuán)?！?/p>

線下支付場(chǎng)景搭建已波及傳統(tǒng)零售

可以說(shuō)，無(wú)論是微信還是支付寶，在整個(gè)支付環(huán)境中扮演的都是第三方支付角色，通過(guò)讓用戶綁定各類銀行卡來(lái)接入他們的賬戶，形成一個(gè)統(tǒng)一的支付出口(ID)，當(dāng)線上爭(zhēng)奪處于白熱化階段時(shí)，打通線上向線下導(dǎo)流的交易閉環(huán)就顯得非常重要。

可以讓他們振奮的是，傳統(tǒng)零售業(yè)為應(yīng)對(duì)電商沖擊，紛紛主動(dòng)配合，將移動(dòng)支付引入實(shí)體店。南都記者近日對(duì)廣州地區(qū)的商戶進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景搭建明顯高于預(yù)期。

走訪發(fā)現(xiàn)，廣州地區(qū)常見(jiàn)的大型連鎖便利店，均可使用移動(dòng)支付，如7-11、全家、c-store、美宜家；在百貨方面，今年8月，天河城百貨率先推出移動(dòng)支付。9月，廣百百貨跟隨其后。摩登百貨也在今年店慶大力推廣移動(dòng)支付。

由于百貨商店多為統(tǒng)一結(jié)賬，因此推移動(dòng)支付并不難，不需挨個(gè)攤位去談。天河城百貨及廣州百貨方面表示，移動(dòng)支付推出后，雖然總的交易量與現(xiàn)金或刷卡相比，占比還很小，但有增長(zhǎng)勢(shì)頭。

央行公布的2014年一季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額接近4萬(wàn)億元，業(yè)務(wù)量達(dá)6.59億筆，同比分別增長(zhǎng)255.37%和232.20%。“支付方式經(jīng)歷了兩輪轉(zhuǎn)變，之前是從使用現(xiàn)金到習(xí)慣刷卡，現(xiàn)在是從刷卡到移動(dòng)支付。從我們一線的業(yè)務(wù)情況來(lái)看，這一發(fā)展進(jìn)程明顯要比當(dāng)年快得多?！币晃涣闶廴耸肯蛴浾咄嘎丁?/p>

記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，像NFC這樣的近場(chǎng)支付，并未受到商戶們的歡迎，應(yīng)用非常少。目前應(yīng)用量較大的，主要有三類：一是天網(wǎng)類，以支付寶為代表；二是“人網(wǎng)”類，以財(cái)付通、微信為代表，擁有微信的龐大用戶數(shù)量；三是“地網(wǎng)”類，以拉卡拉為代表，通過(guò)在全國(guó)300個(gè)城市布放的50余萬(wàn)終端網(wǎng)點(diǎn)，為其周邊用戶提供金融與電商服務(wù)。易觀智庫(kù)關(guān)于2014年第二季度移動(dòng)支付市場(chǎng)數(shù)據(jù)也顯示，排名前三的移動(dòng)支付廠商分別為支付寶、拉卡拉、財(cái)付通，三家巨頭統(tǒng)領(lǐng)移動(dòng)支付市場(chǎng)，份額逼近95%。

對(duì)此，有商戶表示，近場(chǎng)支付對(duì)設(shè)備要求太高，而像支付寶手機(jī)付款，不需要對(duì)POS機(jī)進(jìn)行改造，只要買一個(gè)價(jià)格并不高的掃描槍即可。

移動(dòng)支付安全仍需加強(qiáng)

百度手機(jī)衛(wèi)士與易觀智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)手機(jī)安全市場(chǎng)現(xiàn)狀研究報(bào)告》顯示，2014年一季度跟移動(dòng)金融相關(guān)的手機(jī)病毒樣本量就達(dá)到了12萬(wàn)，給用戶造成經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)7500萬(wàn)元。

移動(dòng)支付市場(chǎng)迅速發(fā)展的同時(shí)，其安全性能否相應(yīng)提高，也成為消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題。

“今年3·15之前，移動(dòng)支付的網(wǎng)絡(luò)犯罪的確很多，那個(gè)時(shí)候，廠商們認(rèn)為最重要的是產(chǎn)品推廣和普及。但今年3·15媒體提出這個(gè)問(wèn)題后，廠商們也加強(qiáng)了移動(dòng)支付認(rèn)證方面的安全措施?！鲍C豹安全專家李鐵軍在接受南都記者采訪時(shí)表示，客觀地說(shuō)，目前移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率還是比較低的。從之前發(fā)生的案件來(lái)看，基本上是因?yàn)橛脩舯或_而引發(fā)的。多為手機(jī)下載了惡意軟件，被盜取了支付驗(yàn)證碼、用戶名等關(guān)鍵信息?；蛘呤遣环ǚ肿油ㄟ^(guò)釣魚網(wǎng)站獲取客戶的登錄信息。另一方面，國(guó)內(nèi)個(gè)人信息泄露情況比較嚴(yán)重，已成為一個(gè)社會(huì)問(wèn)題?！捌鋵?shí)總體來(lái)看，中國(guó)的第三方支付在安全措施方面做得不錯(cuò)，在支付流程，驗(yàn)證程序方面，其實(shí)在全球是領(lǐng)先的，使用者不用過(guò)于擔(dān)心?！?/p>

不過(guò)他也承認(rèn)，目前做第三方支付的企業(yè)有幾百家，但真正做得好的，也就那么幾家。很多的，不過(guò)是打了“移動(dòng)支付”這個(gè)概念。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，有些移動(dòng)支付已淪為洗錢工具。這一類主要是游戲公司推出的產(chǎn)品，由于用戶為匿名，通過(guò)監(jiān)察發(fā)現(xiàn)，一些來(lái)歷不明的資金通過(guò)這類移動(dòng)支付購(gòu)買游戲虛擬幣，賣掉兌現(xiàn)后，資金就已經(jīng)“洗白白”見(jiàn)得了光了。

來(lái)源：南方都市報(bào)