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日前，中國互聯(lián)網(wǎng)大會的互聯(lián)網(wǎng)高層年會剛剛在北京國際會議中心落下帷幕。這次大會對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展走向進行了激烈的討論，幾乎所有的大佬都達成了一個共識：整個互聯(lián)網(wǎng)金融的未來都在移動端！那么，互聯(lián)網(wǎng)金融在PC端真的將走向死亡了嗎？

從目前整個國內的互聯(lián)網(wǎng)金融理財發(fā)展現(xiàn)狀來看，在移動端進行金融理財?shù)目蛻粼鲩L速度要比PC端快很多倍，移動端金融理財整體規(guī)模超過PC端只是時間問題。對比之下，移動端理財相較PC端理財具有幾大明顯的優(yōu)勢：

優(yōu)勢一：在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶使用客戶端和微信公眾號的頻率要遠遠高于直接在PC端打開互聯(lián)網(wǎng)金融理財網(wǎng)站的頻率。很多用戶如今除了上班時間會使用電腦之外，其他時間都會使用智能手機上網(wǎng)，尤其對于很多互聯(lián)網(wǎng)理財用戶來說，在辦公的地方打開網(wǎng)站進行理財會讓他們覺得不安全?；丶乙院笾饕褂弥悄苁謾C上網(wǎng)的他們就會通過移動端聯(lián)網(wǎng)來進行互聯(lián)網(wǎng)金融理財。

優(yōu)勢二：從用戶的體驗度來看，移動端充值、投資、提現(xiàn)的流程相比PC端更為通暢、便捷，符合用戶使用習慣和操作邏輯。而且手機理財隨處都可以操作，從便利性來說，比PC端要高出很多。

優(yōu)勢三：從獲取用戶的成本角度來看，移動端用戶只需要拿出手機掃描就能關注理財平臺的微信公眾號，就能輕松成為該理財平臺的粉絲，進而成為該平臺的忠實用戶。

但是移動金融相比PC端面臨著一個巨大的挑戰(zhàn)則是來自于安全方面，一來以在線支付為餌的眾多偽基站、木馬病毒、手機短信攔截等詐騙手段層出不窮、受害者苦不堪言，在傳統(tǒng)PC領域，以成熟的數(shù)字認證體系、銀行U盾為安全核心的保障手段均無法在手機端實施；二來手機端由于用戶隨身攜帶，經常會連接一些陌生的無線wifi，導致網(wǎng)銀密碼被盜，也有可能在一些陌生的場合輸入密碼時被陌生人盜取，甚至有可能手機丟失、理財賬戶被盜、沒有及時退出賬戶等事件都會衍生出一定的資金安全問題。

目前移動端的安全措施主要包括登陸密碼、手勢密碼、指紋密碼，以及對數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)傳輸過程進行多重加密等。只有建立在安全基礎上的移動金融產品和服務，才能產生較好的用戶粘性，提升品牌度。同時只要移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全問題得到解決了，PC端金融理財必將面臨生死大劫，這只是時間問題。從目前的國內兩大支付平臺支付寶、微信支付以及移動金融領軍平臺玖富在移動端的迅猛發(fā)展趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來一定會在移動端。

一、支付寶，全面發(fā)力移動端

前不久，支付寶剛剛發(fā)布了最新版本9.0版本，在最新版的支付寶當中，不再只是一個互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，同時它也成為了涵蓋各類消費的移動金融生態(tài)平臺，足見阿里巴巴已經把移動端的重心全部轉移到了支付寶錢包上。

其實很久之前，支付寶就已經開始把重心往移動端傾斜了。當用戶在使用支付寶進行轉賬等業(yè)務的時候，在PC端需要支付一定的手續(xù)費，但是在移動端卻一直都是奉行免費策略，這對于很多PC端用戶來說，無疑都會促使他們下載支付寶的手機APP。如今的支付寶在移動端已經擁有超過3億的用戶量，移動支付比例在去年年底就已經超過了50%，然而市場中依然存在多方面因素迫使著支付寶持續(xù)發(fā)力移動端。

從合作的角度來看，所有與支付寶合作的電商、團購、O2O等各類線上消費平臺都把重心放在了移動端。支付寶作為接入這些平臺的支付工具，必然也要與他們共同前進，離開了線上支付生態(tài)的支撐，支付寶也就成為了一個空架子。即便是為了配合自家的淘寶、天貓向移動電商轉型，支付寶也要與他們同步前進，支付與電商生態(tài)是相輔相成的。

從競爭的角度來看，支付寶最大的競爭對手來自于微信支付，微信支付在移動端所表現(xiàn)出來的爆發(fā)力讓支付寶已經打了好幾個冷顫，如果失去了移動支付這片天地，支付寶很可能就失去了未來，所以支付寶為了鞏固自家的城池就必須加大在移動端的投入力度。

從線下支付的角度來看，支付寶眼下正在全面進軍線下支付市場。而支付寶錢包通過依附在智能手機上面，大大提升了線下支付的便利性。最熱鬧的莫過于去年的滴滴快的大戰(zhàn)，其實背后爭奪雙方就是支付寶和微信支付的線下?lián)寠Z戰(zhàn)。

二、微信支付，百分百移動端

提到微信支付，這是一個完全依托于微信平臺而運行的支付平臺。微信作為國內第一移動客戶端，擁有超過6億的用戶數(shù)量，微信支付也就是在這種場景上運用而生。尤其是微信紅包掀起的發(fā)紅包大潮，讓微信支付的用戶在手機端出現(xiàn)了爆發(fā)式增長。

微信支付實際上是依托于財付通發(fā)展起來的，對比騰訊自家的兩大金融產品線微信支付和財付通，你會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在移動端的力量要比PC端強大很多。微信支付也正在通過多方面進行全面的移動金融生態(tài)布局。

第一步，通過對微信公眾號商家的開放，微信支付正在接入越來越多的移動商家。在幫助這些商家打通移動支付閉環(huán)的同時，也就構筑了微信支付強大的生態(tài)壁壘。很多消費者通過各類微信公眾號進行支付時就可直接使用微信支付完成。

第二步，微信支付通過與線下零售商和百貨商場達成合作，讓越來越多的線下商家能直接在線下通過手機微信進行付款，支付過程非常方便。對于這類線下的零售商和百貨商場來說，他們與微信支付達成了合作，為他們拓展線上業(yè)務也同樣打通了支付關。

第三步，微信在微信錢包里接入了微信紅包、轉賬、手機充值、理財通、生活繳費、滴滴打車、美麗說、大眾點評、京東購物、微信電影等系列入口，圍繞著微信支付構建了自有的生態(tài)體系，同時也大大增強了微信支付的用戶粘性。

第四步，微信支付也正在與越來越多的電商平臺、O2O平臺、團購網(wǎng)站進行合作，對外進行全面開放微信支付，幾乎大部分移動電商、O2O、團購類平臺，只要接入了支付寶就會接入微信支付。過去在PC時代，電子商務占據(jù)了線上支付的主流，在淘寶和天貓的支撐下，支付寶一家獨大，如今到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，O2O的興起，微信支付反而更受到這類平臺商家的歡迎。

三、玖富，放棄PC專注移動金融

說到移動金融，玖富是一個不得不提的平臺。從2013年開始，玖富基本上放棄了PC端的戰(zhàn)略轉而全面走向移動端，這讓玖富在2年的時間內迎來了爆發(fā)式的增長，創(chuàng)造了移動互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)纳裨挕Ｄ壳罢麄€玖富都受益于移動端，其平臺一共擁有1800多萬注冊用戶，是目前國內注冊用戶數(shù)量最多的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，玖富超過90%的用戶都是來自于移動端。

首先，玖富在移動端的成功要感謝微信公眾平臺。一般人很難想象，玖富10多款移動金融理財產品包括悟空理財、微信貸、云銀行、分期GO、閃銀Wecash、悟空理財、叮當錢包、蠟筆分期、小金票等都是依附于微信公眾號，都沒有開發(fā)移動APP。尤其是悟空理財通過微信公眾號竟然聚集了上千萬的粉絲，轉化的注冊用戶數(shù)在10個月內就超過了500萬，不得不讓人驚嘆移動互聯(lián)網(wǎng)的威力。

其次，玖富在構建金融消費場景上，也成功地與58同城、我愛我家等垂直領域的領軍平臺達成了合作，把玖富的移動金融作為一個芯片和一個U盤去插到生活當中的各個應用場景里面，這樣讓用戶更直接地感觸到玖富移動金融的切實存在。

其三，玖富在移動端的成功還源自于玖富內部孵化、外部鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的“Link&Plus”戰(zhàn)略。玖富通過多年的技術和風控經驗積累，幫助了更多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者發(fā)展壯大，同時也構筑了一個強大的玖富移動金融生態(tài)體系。

最后，在玖富9周年即將到來之際，玖富又順勢推出了第一款移動APP玖富錢包。這款玖富錢包APP將會集成玖富所有的移動互聯(lián)網(wǎng)金融理財產品，它的推出也表明玖富未來金融的戰(zhàn)略重心仍將專注于移動端。

其實與支付寶、微信支付、玖富錢包等一樣，其他各類第三方支付、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺都在發(fā)力移動端，移動金融安全問題正在一步一步逐漸完善，無論是從用戶體驗還是從便利性等各方面來說，移動金融都是互聯(lián)網(wǎng)金融的大趨勢所在，互聯(lián)網(wǎng)金融的主戰(zhàn)場也正在從PC端向移動端全面轉移。

#專欄作家#

劉曠，微信公眾號：liukuang110，人人都是產品經理專欄作家，海南三車網(wǎng)絡科技有限公司董事長、購團邦資訊創(chuàng)始人、知名自媒體。國內首創(chuàng)以禪宗與道學相結合參悟互聯(lián)網(wǎng)，把中國傳統(tǒng)文化與互聯(lián)網(wǎng)結合，以此形成真正具有中國特色的互聯(lián)網(wǎng)文化以及創(chuàng)新精神。

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