在正確的趨勢下以完善、便捷、豐富的服務去形成差異化競爭，這是微信支付最好的一條生路。

從紅包大戰到共享大戰，微信與支付寶的支付大戰已經持續了多年。因為用戶屬性的限制，微信在支付大戰中一直打得很艱難，但最終還是在整個支付體系中占領了一席之地。

對于微信甚至騰訊來說，支付不僅是一個流量入口，同時也是賦能其生態企業/服務的重要助手。也因此會發現，微信支付最近還加大完善了一些基礎服務，推出了新產品和升級了新功能，以直接對標支付寶的相關產品。

不知不覺中，微信支付與支付寶的競爭重點已經開始轉移，甚至微信支付還對標芝麻信用推出了微信支付分。在當前的市場情況中，依舊處于下風的微信支付，會有機會成功挑戰支付寶嗎？

微信支付推“微信支付分”實屬意料之中

前段時間，當微信推出零錢通對標支付寶的余額寶，就有人認為微信支付可能還會要做出更多動作。果不其然，“微信支付分”這個對標芝麻信用的新作物，也在本月初的微信公開課Pro版活動上首次亮相了。

根據筆者的了解，微信支付分由用戶的身份特質、支付行為、守約歷史三個維度進行評估得出，雖說目前還處于灰度測試，但也已經擴大到北京、上海、廣州、深圳等城市的用戶，有預計說2019年內會覆蓋全國。

顯然，微信支付分就是對標螞蟻金服的芝麻信用，這可以說是微信支付基礎服務中的重要一塊，也意味著微信支付在加速推動金融領域的布局。仔細想想，其實微信推出微信支付寶也是一件必然為之的事情。

首先，伴隨著微信用戶增速的放緩，也伴隨著關于微信生態的爭議越來越多，本身處于極力克制狀態的微信還得更加小心其商業化動作，以免遭受用戶和行業更多的非議。

對于微信來說，以線上線下的支付為入口去賦能其生態的企業，給美團、京東這類企業進行倒流，也是其發揮商業價值并且摸清商業發展路徑的一種重要渠道。

但在支付這個領域，微信支付整體的市場占比還是遠遠低于支付寶。參照支付寶的發展策略去調整微信的策略，從而在未來增強其支付領域的優勢，進而強化其整體商業化效果，這本身就是一件非常正常的事情。

其次，從微信零錢通的公測，就已經有人預言微信支付很快也要推出像芝麻信用這種模式的產品。

1月9日，張小龍出現在微信之夜，這場公開課他也再次對外界傳達了有關微信的更多信息，其中他提到：微信作為一個工具，微信希望可以成為一個與時俱進的產品。隨著微信確確實實深入到了人們的生活中，比如支付、紅包。

所以，微信就是一個生活工具。

從他這段表述中可以看出微信由社交工具升級為工具產品，他希望借微信積累的用戶數據為他們在各個方面都帶來幫助，其中就包括支付。

據中商產業研究院發布的《2017-2022年中國第三方移動支付行業市場前景及投資機會研究報告》數據顯示：2019年中國第三方移動支付交易規模將達到257.3萬億元，增長率為50.0%。

當下在移動支付市場，只有支付寶和微信支付是“普適性”玩家，有非常廣泛的用戶和商戶基礎。但對于微信支付而言，它在支付領域還是比支付寶起步晚，不論是場景還是業務都還有很多不足，因此它亟需在短期內快速推新來吸引用戶。

不論是之前的零錢通還是現在的支付分都符合微信支付的發展預期，要想在支付領域獲得更大優勢，其勢必要在這兩個業務上加大投入。

因此，對于微信支付而言，構建一套完整的商業閉環對其發展非常關鍵，這或許也是一個從細節上決定微信與支付寶支付大戰結果的關鍵點。

以支付寶的芝麻信用為例，它已經為支付寶探索場景進行了很大的嘗試，在穿和用方面，芝麻信用拓展出很多的租物場景，比如免押金租數碼、手機、圖書、配飾、服飾、玩具等，通過免租金模式讓場景資源更為豐富。

微信支付分的推出，需要用戶的消費場景也都用得上微信支付，才能為后者吸取更多有價值的微信用戶數據、消費特征，用來完善信用體系，從而讓微信支付補足在場景入口和場景消費上的缺陷，進而讓微信支付可以回歸一個更加平等的地位去與挑戰支付寶。

可以肯定的是，會有越來越多的免押金服務場景支持使用微信支付分，但從整個微信支付與支付寶競爭的角度來看，微信支付分的推出，會否提升微信支付對上支付寶的成功概率呢？

微信與支付寶的激戰不可避免，微信支付想彎道超車并不容易

在騰訊之前發布的2018年Q3季度財報中，馬化騰罕見的對金融科技業務的增長表示認可，他表示：

“我們的廣告、數字內容、支付和云服務業務，無論在營運還是收入增長的表現上依舊保持迅猛，并成為我們的主要營收?！?/p>

微信支付是騰訊金融科技業務重要的入口和核心，微信支付分的出現，不僅可以通過微信帶動更多騰訊生態企業的商業服務，提升微信支付的使用頻率，同時也可以因為諸多騰訊生態企業/服務的免押金或其他信用聯動行為，給微信支付帶來更多的活躍用戶。

可以肯定的是，等到2019年微信支付分全面放開，等到微信支付分權衡用戶信用的維度更加多元精準，微信支付分一定會是微信支付重要的流量增長神器和訂單數據增長神器。

但就目前的市場情況來看，縱然擁有微信支付分，微信支付未來發展所面臨的壓力依然沒有減輕太多。

第一、從用戶規模和用戶屬性來看，支付與安全息息相關，支付在其用戶數量持續穩定增長的過程中，也是在不斷強化和提升其在支付安全領域的品牌形象，這是微信支付想要去挑戰支付寶地位一道無形的難關。

目前，支付寶全球用戶已經破十億，這個規模幾乎跟微信社交用戶不相上下，但其用戶屬性卻和微信的遠遠不一樣。同時，支付寶目前是微信爭先去效仿的參考對象，螞蟻金服旗下支付寶、余額寶、花唄跟借唄、芝麻信用、保險服務這五大業務，已經悄然形成了業務護城河，并且順利打造出了一個完整的商業閉環。

以余額寶舉例子，余額寶的用戶已經破6億，國內九成以上的基金公司旗下近4000只公募基金產品都已接入螞蟻基金。微信和微信支付雖然在金融領域的資源也不容小覷，但就余額寶的規模來看，零錢通要達到余額寶的規模并非一朝一夕能形成，這不是做出一個微信支付分就可以解決的事情。

因此，在生態建設、用戶習慣培育這樣的工作上，微信支付因為微信的用戶屬性，還需要做出更多“微信支付分”這樣的基礎服務功能，才有可能在服務方面補齊缺陷，從而更好地積累用戶并留住用戶。

第二、從場景來上比較，微信支付還是有些不足。微信支付分可以是微信支付去完善場景的一個潤滑劑，但終究不能幫助實現場景上的突破。

支付寶的成長壯大離不開背后的場景，這些場景需求幾乎涵蓋了吃穿住用行。淘寶、天貓、飛豬、餓了么、優酷等，各個場景資源協同能有效滿足消費者的需求。同時隨著阿里布局新零售版圖，線下也拓展了更多生活服務的場景，支付寶在線上線下的支付優勢愈加明顯。

反觀微信支付，騰訊自己有完全掌控能力的場景資源并不夠豐富，不管是電商也好，生活服務也罷，微信支付不僅面對著排他性場景的選擇，同時很多戰略投資的第三方平臺也有自己的支付，不能排除他們心存異心。

這樣一來，如果依賴于生態型非完全控股的企業來解決微信支付的場景缺陷，這中間的溝通成本，或許對于微信支付的發展來說并不是那么有利。

第三、從用戶的支付習慣來看，由于微信的社交屬性太強，加上微信理財通之前還遠沒有達到深入人心的地步，用戶如果沒有把錢存在微信，那么只是支付通道的微信要想讓用戶將微信與理財、金融工具聯系在一起，這需要很長時間的積累。

因此，雖然微信支付分是一個非常有價值的基礎服務，但純靠微信支付分，微信支付想要挑戰成功支付寶并不是一件容易事情。那么，對于微信支付來說，還有沒有機會呢？

抓住下沉市場，小程序或成微信支付挑戰支付寶的最大變數

小程序或許就是一個好機會。

眾所周知，微信金融屬性沒那么強，但其社交屬性濃厚的特性卻讓它成為目前在下沉市場使用頻率最高的APP。

下沉市場用戶可能不愿意下載新的APP，但一定會有一個微信。在幾乎人人都有微信的時代，微信在下沉市場有足夠平等的地位與支付寶競爭。微信在下沉市場擁有不小的優勢，如果微信能夠非常便捷方便地給用戶提供場景服務，這對微信支付和整個騰訊的金融業務都可能會有巨大的幫助。

而小程序，作為目前微信和支付寶都在發力的一種產品形態。其對于消費者來說，最直接的變化就在于用戶不用下載一個APP就可以享受很多以前需要下載APP才可以體驗的服務。

依托于微信小程序快速便捷的優勢，由微信支付分這樣的信用體系去支持微信給下沉市場提供多元場景的服務，就很有可能實現一次“農村包圍城市”的逆襲。

因此，盡管支付寶也會在下沉市場做出更多的布局，但如果微信和其小程序生態、微信支付三者完美結合，并且能夠讓下沉市場率先將金融標簽和微信貼在一起，這對于微信支付來說無疑就是一個巨大的成功。

要挑戰支付寶，僅憑微信支付分和零錢通肯定不行。在正確的趨勢下以完善、便捷、豐富的服務去形成差異化競爭，這是微信支付最好的一條生路。

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#專欄作家#

小謙，公眾號：小謙筆記，人人都是產品經理專欄作家。土豪網創始人，互聯網觀察員，數十家科技媒體專欄作者。

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