中文字幕无码av不卡一区,亚洲综合AV永久无码精品一区二区,黑人巨大白妞出浆,黄色高清无码免费看,久久久久免费精品国产,久久无码人妻丰满熟妇区毛片,欧美日韩国产综合草草,久久福利网站,亚洲一区二区三区中文字幕在线,av国内精品久久久久影院

最近一段時(shí)間，在互聯(lián)網(wǎng)界比較熱門的話題無疑是《三體》的獲獎，它讓諸多互聯(lián)網(wǎng)信徒和三體迷找到了一種獨(dú)特的自豪感。

然而就在此消息之前，另外一則消息更加意義重大，那就是阿里巴巴和騰訊先后推出理財(cái)類APP產(chǎn)品——騰訊的微眾銀行，阿里的螞蟻聚寶。又是微，又是螞蟻的，看似好“小”的名字，卻蘊(yùn)含著巨大的殺機(jī)。巨頭的出手意味著曾經(jīng)蠻荒發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是火熱的P2P市場，即將迎來一場血雨腥風(fēng)的變革。

當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融，被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)繼信息業(yè)（百度）、商貿(mào)業(yè)（阿里）、社交業(yè)（騰訊）之外第四個(gè)將要深度影響的行業(yè)領(lǐng)域。這一領(lǐng)域一直以來都是諸侯爭奪之地，發(fā)展至今逐漸形成了既有草根派自下而上，從傳統(tǒng)線下的信貸業(yè)務(wù)開始進(jìn)行數(shù)字化、電子化、互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)改造，也有寡頭派自上而下，降維打擊一統(tǒng)江湖的局面。而在當(dāng)下，寡頭派的集體出手意味著草根派與寡頭派最后的高下即將決出。

草根派開倒車的無奈

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)便利，特別是其能夠提高傳統(tǒng)行業(yè)生產(chǎn)力水平及降低社會成本的作用被發(fā)掘后，民間力量發(fā)現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的未來廣闊發(fā)展空間。那些從事傳統(tǒng)民間金融服務(wù)如傳統(tǒng)線下借貸業(yè)務(wù)的民營資本等，紛紛進(jìn)入民間金融的互聯(lián)網(wǎng)化改造階段，選擇互聯(lián)網(wǎng)金融作為轉(zhuǎn)型的突破口。

曾經(jīng)生活在灰色地帶的民間借貸企業(yè)都試圖通過自身的努力為自己正身，尋找名分上的突破，于是它們抓住此次機(jī)會，從線下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)出發(fā)，拓展互聯(lián)網(wǎng)線上業(yè)務(wù)，開始了真正的“觸網(wǎng)”過程。

在此過程中，其追求的核心目標(biāo)無外乎兩個(gè)：一個(gè)是為自己贏得光鮮的身份，為自己的灰色地帶業(yè)務(wù)正名；另外一個(gè)是努力拓展增量業(yè)務(wù)市場，由傳統(tǒng)線下民間金融服務(wù)企業(yè)發(fā)起的任何形式的所謂線上P2P平臺，幾乎都擁有這樣的訴求。

但現(xiàn)實(shí)情況卻不盡人意。一方面，其線下傳統(tǒng)的民間借貸業(yè)務(wù)絕大部分是基于熟人關(guān)系和細(xì)分社群的小規(guī)模生意，在遭遇互聯(lián)網(wǎng)沖擊之前已經(jīng)存在天然的天花板，無法實(shí)現(xiàn)固有模式的業(yè)務(wù)增量。

另一方面，企業(yè)以各種努力試圖通過線上P2P平臺建設(shè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增量突破，最終卻陷入通過錢來換流量、再通過流量轉(zhuǎn)化來吸納社會資本的怪圈。相對于較低回報(bào)率所消耗的巨大成本投入，讓企業(yè)深感成本嚴(yán)重超出負(fù)擔(dān)范圍。

同時(shí)，由于先天監(jiān)管措施的存在， P2P平臺吸納的社會資本在絕大多數(shù)情況下只能通過傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)和債券融資業(yè)務(wù)增收，無法實(shí)現(xiàn)資金的自我掌控及自由投資，這使得線上P2P業(yè)務(wù)的利潤率降低?；ヂ?lián)網(wǎng)P2P平臺也僅僅是一個(gè)吸收流量的前端業(yè)務(wù)員而已，而非整個(gè)商業(yè)邏輯的核心。

由于流量成本的付出以及現(xiàn)實(shí)中的中介身份，P2P平臺無法直接管制資金形成規(guī)模較大的資金池。受困于投資手段和渠道過于單一，傳統(tǒng)P2P平臺在競爭優(yōu)勢上無法形成突破點(diǎn)，最終導(dǎo)致發(fā)展瓶頸的出現(xiàn)。

于是，為了提高收益率，部分稍微有實(shí)力的企業(yè)都選擇突破監(jiān)管的桎梏，開始進(jìn)行資金池的沉淀，以期形成靈活多樣的投資渠道；而部分企業(yè)選擇以自有資金進(jìn)行大規(guī)模地?fù)?dān)保注入，實(shí)現(xiàn)資金的規(guī)模效應(yīng)，突破利潤率低的怪圈。

增加資本投入規(guī)模、進(jìn)行規(guī)模化運(yùn)作看似能夠提高收益率，但實(shí)際上大量資金的使用只是增加了成本投入的規(guī)模，反而讓整個(gè)P2P業(yè)務(wù)陷入到了大規(guī)模、低收益的怪圈之中。

民間金融力量就這樣走上了一條歷史倒車的軌道。本希望通過P2P平臺降低成本，提高融資效率，然而現(xiàn)實(shí)中的種種不幸，讓傳統(tǒng)民間借貸企業(yè)出身的P2P平臺受到了反作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，在于通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段的應(yīng)用，提高資本在時(shí)間空間層面流轉(zhuǎn)的效率，減少擔(dān)保機(jī)構(gòu)等中間環(huán)節(jié)和中心點(diǎn)，做到交易成本和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的雙重降低。然而缺乏互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持以及平臺入口的傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，卻在無奈之中選擇了一條完全反向的發(fā)展道路。

寡頭派出手勢不可擋

阿里和騰訊的線上理財(cái)產(chǎn)品，無論是螞蟻聚寶還是微眾銀行，本質(zhì)上都解決了傳統(tǒng)草根派互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸問題。首先是他們擁有強(qiáng)有力的技術(shù)支撐以及能夠準(zhǔn)確把握互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的發(fā)展趨勢；其次他們掌控大量涉及到普通C端（用戶）和B端（企業(yè)級客戶）的平臺產(chǎn)品，流量的導(dǎo)入成本接近零邊際成本；最后也是最為核心的要素，是他們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法手段，已經(jīng)從傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的規(guī)?；?、資金池、擔(dān)保、抵押等方式的局限里走出來，直接通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)高效的風(fēng)險(xiǎn)控制。至于具體融資理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)，對于寡頭派而言更不是問題。

擁有巨大平臺優(yōu)勢、用戶優(yōu)勢、流量優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢、產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的寡頭選擇進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)領(lǐng)域，意味著普惠互聯(lián)網(wǎng)金融以及更高層次的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段已經(jīng)到來。

擁有大量C端用戶群體基數(shù)的阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)寡頭企業(yè)，通過平臺優(yōu)勢開發(fā)理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款等全方位綜合金融服務(wù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，直接實(shí)現(xiàn)了普惠的金融。同時(shí)，掌握的大量的中小企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的阿里，正在創(chuàng)新開拓基于傳統(tǒng)B端用戶的新型理財(cái)和融資產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)2B、2C的兼顧發(fā)展。

寡頭的出手，意味著草根派生存發(fā)展挑戰(zhàn)的到來。雖然草根派早于巨頭進(jìn)行投入和市場教育，但是由于核心問題解決過程的歷史倒車?yán)Ь?，以及互?lián)網(wǎng)寡頭企業(yè)擁有的巨大平臺優(yōu)勢，勝利果實(shí)最終將無法被早期草根派企業(yè)收獲，而被互聯(lián)網(wǎng)寡頭直接收入囊中。

其中的本質(zhì)原因依然是互聯(lián)網(wǎng)推動社會進(jìn)步的核心動力。誰真正做通過技術(shù)進(jìn)步提高社會效率，以降低社會成本，誰就代表著未來的方向，誰將擁有未來。

雖然投入了大量的精力和資源在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域上，但由傳統(tǒng)線下金融服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型而來的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺，最終仍無法通過線上業(yè)務(wù)的增量拓展，實(shí)現(xiàn)為自己的正名，達(dá)成占有互聯(lián)網(wǎng)金融市場一席之地的目標(biāo)。而且因?yàn)榕c寡頭企業(yè)的業(yè)務(wù)用戶有高度的重疊性，傳統(tǒng)線下金融服務(wù)企業(yè)面臨曾經(jīng)教育的用戶流失到大企業(yè)手中的危機(jī)。

就如傳統(tǒng)媒體中的報(bào)紙和電視，隨著那些擁有忠實(shí)愛好的老年群體等存量用戶不斷離去以及新人類用戶無法被高效吸聚，其直接面臨的后果是市場空間的萎縮，繼而只能服務(wù)那些無法真正成為寡頭互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)用戶的群體。那些基于熟人信任和區(qū)域細(xì)分人群的個(gè)性化市場的開發(fā)，表明想借互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長之機(jī)實(shí)現(xiàn)最終逆襲的道路越發(fā)艱難。

在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭掌握擁有絕對優(yōu)勢的平臺流量入口和C端B端存量用戶的前提下，民間草根群體即使偶爾有那么一點(diǎn)點(diǎn)的突破，但要實(shí)現(xiàn)逆襲或者崛起都變得越發(fā)艱難。寡頭的真正出手，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了寡頭割據(jù)新時(shí)代，曾經(jīng)草根派發(fā)展的黃金時(shí)期一去不復(fù)返了。

互聯(lián)網(wǎng)金融的明天已經(jīng)十分明朗。寡頭出發(fā)，草根被打回原形，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域或許不會再出現(xiàn)過多的神話。

本文由人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家 @欒春暉（微信公眾號：dogdaoge） 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理?。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。