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全球互聯(lián)網的增長在印度，但是印度互聯(lián)網已經被中國出海公司侵占。了解印度互聯(lián)網市場，這一篇就夠了。

在Google Play Store的各類應用100強中，中國應用的數量已達到44個，Xiaomi、Vivo、OPPO、Realme拿到印度智能手機市場份額整體的70%。

前幾周參加了GMIC印度-東南亞投資峰會，認識了一個全新的互聯(lián)網市場——印度，聽了眾多創(chuàng)業(yè)者、投資機構對于印度市場和項目的一些看法，可以說七八年前中國互聯(lián)網市場發(fā)生的一切正在印度重演。

“互聯(lián)網女皇”瑪麗·梅克爾在2019年互聯(lián)網趨勢年度報告中指出，印度的互聯(lián)網用戶量占到了全球總用戶量的近12%（接近4.55億人），排名第二，僅次于中國。

印度的人口規(guī)模也增長很快，截止日前已達13.8億，2019年聯(lián)合國《世界人口展望》報告預測，大約在2027年左右，印度人口將會超過中國人口，成為世界人口最多的國家。

互聯(lián)網加劇了印度人口紅利的釋放，由于供應鏈、物流、支付、通訊等互聯(lián)網基礎設施的改善，印度互聯(lián)網市場規(guī)模到 2025 年末增長 3 倍，達到 1600 億美元規(guī)模。

一、印度互聯(lián)網概況

和中國相似，印度直接跨過PC時代，進入移動互聯(lián)網時代。要上網，離不開手機和通訊網絡，互聯(lián)網普及如此之快，離不開通信運營商“Reliance Jio”。亞洲首富穆克什·安巴尼的Jio在三年前從零開始建設覆蓋全印度的4G網絡。

首先它推出了一款超低價的4G手機，150塊的押金，使用三年以后還可以全部退還，并且還能免費使用4G套餐服務三個月，免費期滿了之后，每月只需要9.9人民幣，未來一年繼續(xù)無限制的通話和手機上網。

這極大地加速了4G在印度的普及。用戶量從0到1億，Jio只用了170天，也沖擊著印度的電信業(yè)態(tài)。

據咨詢機構麥肯錫的統(tǒng)計，印度用智能手機的人多了，2018年每百人擁有智能手機26.2部，但在四年前僅為5.4部。手機流量也用得多了，每個月人均消耗8.3G，增加將近100倍。更關鍵的，手機流量變便宜，價格降到了從前的1/60，印度流量使用比中國網民更夸張。

硬件設施的完善，促進了印度互聯(lián)網用戶的增長，印度的互聯(lián)網用戶數量每年增長 18%，截至 2018 年 12 月，估計已達 5.66 億人，互聯(lián)網普及率達到 40%。到今年年底，互聯(lián)網用戶數量將達到 6.27 億。

數字革命正在席卷小城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村，這或許是由于數據成本低廉、可訪問性增強所致。2019 年印度農村地區(qū)的用戶將達到 2.9 億，超過三分之二的互聯(lián)網活躍用戶每天都訪問網絡，以滿足他們的娛樂和交流需求，平均每天在網上花一個多小時。

印度中產的月收入平均水平約為5-6萬盧比(5000-6000元人民幣左右)，1-5萬的月收入群體也同樣包括在印度中產范圍之內。在 2019 年末，印度有 3000 萬人年收入超過 1 萬美金；而到 2025 年末，這一數字可能翻一番，網絡交易用戶數也由此大增。

有錢自然會花，網絡消費擁有極大的發(fā)展?jié)摿Γ《然ヂ?lián)網市場涌入了大量希望在印度市場大展身手的創(chuàng)業(yè)者，期望能打造印度的阿里巴巴、印度的亞馬遜、印度的滴滴。

二、行業(yè)情況

廣闊的市場機會除了吸引創(chuàng)業(yè)者，也會吸引投資機構，在GMIC上，印度VC機構Chiratae Ventures的合伙人Karan Mohla介紹，印度本土的VC機構相較于中國還很少，規(guī)模也很小，主要投資機構還是來自國外，但是隨著這幾年關注印度市場的投資機構越來越多，在資本的加持下，相信規(guī)模會逐步擴大。

過去 5 年中，印度初創(chuàng)企業(yè)總共獲得了超過 400 億美元的融資額：其中超過 4 成來自軟銀（包括軟銀愿景）和中國投資者（包括阿里巴巴、騰訊、順為資本等）。

在融資行業(yè)主要有旅游（Oyo）、外賣（Zomato、Swiggy）、物流（Delhivery）、在線教育（Byju）及電商及電子支付（Paytm）等。這些企業(yè)也是印度市場的獨角獸。

印度互聯(lián)網行業(yè)主要由國際互聯(lián)網巨頭與本土互聯(lián)網初創(chuàng)企業(yè)構成，也有少量印度本土傳統(tǒng)企業(yè)創(chuàng)立或扶持的互聯(lián)網公司。

國際互聯(lián)網巨頭包括Facebook、Google、Amazon、Netflix、Uber、Walmart、Naspers以及中國互聯(lián)網巨頭 Alibaba、Tencent、Bytedance、xiaomi.還有近幾年發(fā)展起來的電信巨頭 Reliance；

本土獨角獸企業(yè)支付服務Paytm、出行平臺 Ola、印度經濟連鎖酒店 Oyo、電商平臺 Snapdeal、內容平臺 Dailyhunt、830 億美元的訂票網站 Booking Holdings 等，以及三家中美社交巨頭 、Bytedance（字節(jié)跳動）旗下的多款應用。

1. 電商

電商是互聯(lián)網行業(yè)不可或缺的部分，印度互聯(lián)網的用戶增長非?？?，但是真正的電商發(fā)展體量不是很大，可能只有8000萬到1億左右的人有電商消費經驗。

在GMIC上，很多電商創(chuàng)業(yè)者都會提到8000w這個數字，雖然相對于中國市場很少但是增長空間非常大，高盛預計到 2025年，印度在線零售市場規(guī)模將達 1130 億美元，增速達到 22%。

印度在線零售市場的主要玩家有 Flipkart（Walmart在2018 年160億美元收購）、Amazon、Snapdeal、Paytm Mall等，這幾家的在線零售占據印度電商 80% 以上的份額。

印度的 B2C 電商主要指亞馬遜和Flipkart，這二者采用 B2C 模式類似亞馬遜復制在美國的模式。由于電商的消費行為剛剛起步，現(xiàn)階段正是印度消費者對于電商信任是不足的。

但是消費者對電商的信任也在逐漸形成，新的電商企業(yè)又有了 Flipkart、Amazon、Snapdeal 的經驗，印度平臺模式電商的機會或許也會馬上到來。

電商的發(fā)展離不開供應鏈、支付、物流等基礎設施的完善。目前印度的制造業(yè)還在初期發(fā)展階段，目前只有200個工業(yè)園區(qū)，相當于中國1992年的水平。

例如富士康在印度建廠，OV、小米都在印度建廠。印度的工業(yè)體系遠不如中國完善，很多工廠組裝在印度，但是配件、原材料、生產機器還是從國外進口。

印度的物流發(fā)展尚屬早期，包裹來源主要是電商公司。印度的物流公司主要有印度郵政、DTDC、DHL、First Flight Couriers、Blue Dart、聯(lián)邦快遞印度、TNT。由于市場上沒有覆蓋廣泛的標準物流服務商，很多電商企業(yè)選擇自建物流。

在印度，很多客戶選擇COD(貨到付款）。物流企業(yè)不只是負責物流，也在負責現(xiàn)金流，負責收款、運款和如數轉交給客戶。印度用戶首選支付方式還是現(xiàn)金，大約有 50% 的網購是通過貨到付款形式完成。但是COD的退貨率高達50%-60%，也是電商公司的大挑戰(zhàn)。

印度的支付行業(yè)已經進入紅海階段，這個行業(yè)聚集了眾多玩家。印度市場上的主要電子支付玩家不僅有 Paytm、PhonePe（Flipkart旗下）、Google Pay、Amazon Pay 等互聯(lián)網科技公司，還有 Airtel、Jio、Vodafone、Idea 等電信公司，以及銀行自家交易 APP 和政府推廣的 BHIM，競爭十分激烈。

阿里巴巴投資的Paytm 占印度支付市場份額過半，估值已經達到100億美元。

說到印度支付，還不得不說一個玩家——印度政府強推的UPI（Unified Payments Interface-統(tǒng)一支付接口），還記得2016年的廢鈔令么？在廢鈔當天，印度總理莫迪背書推出了UPI，允許用戶直接使用銀行賬戶內的存款消費、轉賬，而無需事先預存在支付平臺上。2019 年 7 月，當月 UPI 交易筆數已達到8.22億筆。

2. 旅游

印度在線旅游市場競爭異常激烈。OTA 平臺有印度品牌MakeMyTrip、Yatra、Cleartrip，以及外國品牌 Booking Holdings、Expedia、Trivago 等；住宿品牌有 Oyo、FabHotels 和 Airbnb，以及 Paytm Mall、Amazon 等綜合電商平臺。

印度在線旅游市場規(guī)模已達 160 億美元，過去 3 年年平均增長率為 19%。作為全球增長最快的經濟體之一，印度擁有全球第二大且在主要經濟體里最年輕的人口基礎，其中產階級正在崛起，互聯(lián)網和移動互聯(lián)網的滲透正不斷擴大，印度旅游市場早已經成為全球互聯(lián)網巨頭關注的焦點。

MakeMyTrip占印度在線旅游平臺全門類市場份額 50% 以上，包括機票、酒店和客車，被譽為印度版的“攜程”，同時攜程也是MakeMyTrip的最大股東。

MakeMyTrip成立于2000年4月，是印度最大的在線旅游公司，業(yè)務涵蓋機票、火車票、酒店預訂以及度假套餐等，MakeMyTrip已然是一個多品牌、多產品的旅游集團。

與MakeMyTrip深度合作的Oyo對于中國來說并不陌生，在中國市場快速擴張的酒店品牌OYO印度酒店市場的巨頭。

OYO成立于2013年，被稱為“印度版的Airbnb”。OYO號稱是全球第三大的連鎖酒店，增速最快，在80多個國家經營著逾2.3萬家酒店和12.5萬家度假屋，擁有逾100萬間客房。

3. 金融

印度的金融服務覆蓋率偏低，例如在13億人口中只有約2100萬信用卡持有人，金融服務需求龐大，其中包括18-29歲的年輕人。

印度金融科技在支付、P2P、智能投顧、普惠金融、技術驅動的銀行綜合服務、互聯(lián)網金融安全與生物識別方面存在眾多亮點和潛力。

印度互聯(lián)網支付的參與方包括電信系、電商系、銀行系、錢包公司系、支付銀行系，各自都有代表性企業(yè)。Paytm、Freecharge、MobiKwik是市場份額較大的三家機構，其中Paytm被看做是印度版的支付寶，是“支付+電商”的模式，F(xiàn)reecharge、MobiKwik則在電商方面較弱。

印度網貸類型包括，P2P網絡借貸平臺、側重做資產端的網絡貸款平臺以及本身有資質的網絡貸款公司。由于印度很多貧民沒有工作，沒有學歷，沒有信用記錄，很容易成為壞賬。據相關資料，印度的P2P貸款違約率高峰時超過50%。

這注定了會加劇部分灰色現(xiàn)金貸，為了自身利益，會導致追債的方式更加簡單粗暴。印度儲備銀行（RBI）在2017年已經發(fā)布了監(jiān)管法規(guī)。目前印度僅幾十家網貸平臺，處于剛開始階段，有過網貸投資的印度人較少。

印度征信行業(yè)尚處于探索階段，約有90%的人未在金融機構發(fā)生借貸行為，無任何信用記錄。也給互聯(lián)網金融的發(fā)展帶來挑戰(zhàn)和機遇。

三、中國互聯(lián)網公司的身影

中國互聯(lián)網的紅利大幅減退，印度被視為全球移動互聯(lián)網經濟“下一個爆發(fā)之地”。中國企業(yè)紛紛布局印度市場，期待創(chuàng)造下一個“互聯(lián)網黃金十年”。

據統(tǒng)計，2018 年 Google Play 印度應用商店 Top100 應用中，有 44 款應用是由中國出海開發(fā)者提供的。

中國互聯(lián)網巨頭騰訊、阿里在印度有著廣闊的投資版圖，巨頭們在印度的投資風格和中國相似，騰訊一般是財務投資，阿里巴巴更多是為了建立一個生態(tài)系統(tǒng)。

騰訊在印度投資了ibibo、Practo、HikeMessage、Pepo、Flipkart、Byju’s、Ola、Swiggy、Gaana、Dream11、NewsDog、MxPlayer等12家公司。

數據來源：36kr

阿里的投資更偏向電商、支付、物流、出行等與阿里業(yè)務相似的行業(yè)，包括XpressBees、Paytm、Paytm商城、Snapdeal、Zomato和TicketNew等9家企業(yè)，希望可以復制在中國的成功。

在印度活躍的中國投資機構還有很多，例如復星旗下的復星銳正資本和雷軍的順為資本早就深耕印度市場。

1. 來自中國的競爭者

到2018年底，在Google Play Store的各類應用100強中，中國應用的數量已達到44個；而截至2017年12月，僅有18個中國應用。

本地化是中國互聯(lián)網在印度流行的秘訣。一些中國應用在印度已經非常流行：

• 社交內容平臺，如Helo（字節(jié)跳動）和茄子快傳；
• 娛樂應用，如TikTok（抖音海外版）、LIKE、Kwai（快手海外版）、VMate（UC孵化）；
• 視頻和直播流媒體應用，如LiveMe、Bigo Live和Vigo Video；
• 實用程序，如Beautyplus、Xender等文件掃描全能王；
• 游戲領導者，如《荒野行動》、《王者榮耀》和《第五人格》；
• 電子商務應用，包括ClubFactory， SHEIN和ROMWE。

中國血統(tǒng)的APP給世界互聯(lián)網巨頭谷歌、Facebook造成了威脅。TikTok是YouTube殺手，Helo是印度版微信，贏得印度市場的機會更大，TikTok就像印度的Instagram，在用戶時長上的占領更有優(yōu)勢，Bigo Live是一個交友平臺。

在出海印度的國內互聯(lián)網企業(yè)當中，智能終端是最主要的領域，其中小米的成績最為亮眼。

來自中國的Xiaomi、Vivo、OPPO、Realme（oppo旗下獨立品牌）已經拿到印度智能手機市場份額前五中的四席，占據整體的70%，并且增長迅速。并且華為正在進入印度市場，并且宣稱競爭前五的位置。

在印度市場，中國互聯(lián)網公司和創(chuàng)業(yè)已經取得不錯的成績，隨著越來越多中國公司進入印度市場，帶著中國互聯(lián)網發(fā)展的經驗，紅海中的廝殺經驗，能夠擴大戰(zhàn)果，通過互聯(lián)網改變印度的生活方式，惠及更多印度人民。

四、機遇中的挑戰(zhàn)

印度作為最大的尚未被互聯(lián)網開發(fā)的新興市場，機遇與挑戰(zhàn)并存。對于在印度互聯(lián)網市場闖蕩的互聯(lián)網公司，我認為最大的挑戰(zhàn)主要有三點：多元化、監(jiān)管、變現(xiàn)。

多元化是所有互聯(lián)網公司必須重視的一件事，在印度的多元化挑戰(zhàn)首先是語言。雖然有13億人口，但印度事實上無法被視為統(tǒng)一市場。語言上，除了通行的英語和印地語外，還有超過20種各邦規(guī)定的官方語言，大多數使用人口均超百萬，正在使用的語言有1600多種。

另外是政策，印度各邦的政策獨立，地區(qū)之間存在差異。宗教的多元化也是互聯(lián)網公司需要考慮的。 在印度擁有3億用戶的Tiktok目前支持10種印度本地語言。

多元化也是創(chuàng)業(yè)公司的機會，GMIC上，當問到一些印度創(chuàng)業(yè)者怎么直面大公司的挑戰(zhàn)，回答中都有一句多元化，市場的不統(tǒng)一代表著機遇和生存空間。

監(jiān)管，2019年4月3日印度金奈高等法院宣稱TikTok“鼓勵色情，對兒童有害”，并要求當地中央政府對該應用下達禁令，限制媒體通過電視轉播使用該程序上的視頻，4月24日才解禁。

這對于高速增長的TikTok不是一個好消息，也給在印度開拓者互聯(lián)網市場的創(chuàng)業(yè)者敲響了警鐘。

在印度的發(fā)展中要注重監(jiān)管合規(guī)，主要包括版權侵權風險、廣告違規(guī)風險、跨境數據傳輸風險、個人隱私數據保護、數據安全合規(guī)問題。

變現(xiàn)是所有現(xiàn)代化商業(yè)企業(yè)的目標，也是互聯(lián)網公司的老大難問題。同樣在印度互聯(lián)網行業(yè)，變現(xiàn)也是挑戰(zhàn)。鑒于印度的發(fā)展階段與消費水平，電商、廣告、付費會員等互聯(lián)網常見的變現(xiàn)方式仍處于初期。

全球互聯(lián)網的增長在印度，但是印度互聯(lián)網已經被中國出海公司侵占。在中國互聯(lián)網紅利消失的今天，出海印度也許是不錯的選擇。

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劉志遠，公眾號：遠哥聊產品，歡迎交流。

產品團隊leader。暢銷書《電商產品經理寶典》，起點學院產品導師。多年電商產品實戰(zhàn)經驗，電商產品類暢銷書作者。主導過多業(yè)務的電商產品搭建、更新迭代 。關注電商領域，包括電商中臺、產品增長、商業(yè)模式、跨境出海等方面。

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題圖來自Unsplash，基于 CC0 協(xié)議