中文字幕无码av不卡一区,亚洲综合AV永久无码精品一区二区,黑人巨大白妞出浆,黄色高清无码免费看,久久久久免费精品国产,久久无码人妻丰满熟妇区毛片,欧美日韩国产综合草草,久久福利网站,亚洲一区二区三区中文字幕在线,av国内精品久久久久影院

在上一篇文章《跨境電商系統(tǒng)：跨境支付介紹（1）》中，以境外微信支付為例介紹了一下境外消費(fèi)場(chǎng)景下的資金處理。本篇將以目前中國(guó)外貿(mào)出口行業(yè)的人民幣結(jié)算分享下貨賣(mài)出來(lái)后，錢(qián)怎么收回來(lái)的問(wèn)題。

一、人民幣跨境結(jié)算

上一篇文章我們把跨境電商分為兩大類(lèi)，“賺外匯”模式和“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”模式，這種比較適合B2C，和C2C模式，但是真正跨境交易的大頭是B2B模式。

平時(shí)我們稱(chēng)之為出口、進(jìn)口。交易雙方所在地區(qū)、所用幣種不同，需要一個(gè)中間環(huán)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化。

這種交易雙方其中有一方需要使用人民幣作為支付或結(jié)算工具的場(chǎng)景，我們稱(chēng)之為人民幣跨境結(jié)算。

兩種模式我們稱(chēng)之為：進(jìn)口購(gòu)付匯、出口收結(jié)匯。

1. 進(jìn)口購(gòu)付匯【資金出境】：先購(gòu)匯，再付匯給境外商家；
2. 出口收結(jié)匯【資金入境】：收外匯（外幣），然后結(jié)算（人民幣）給境內(nèi)商家。

（由于外貿(mào)有出口和進(jìn)口兩種模式，所以在支付層面有資金出境、資金入境兩種需求。）

二、人民幣跨境結(jié)算的三種方式

目前我們國(guó)家已經(jīng)建成人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS），專(zhuān)門(mén)用來(lái)處理人民幣跨境結(jié)算。但是在此之前，整個(gè)市場(chǎng)有三種方式實(shí)現(xiàn)人民幣跨境結(jié)算。

1. 代理行模式

此種模式需要境內(nèi)具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的銀行與境外銀行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為其開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶，然后代理境外銀行進(jìn)行跨境人民幣收、付、結(jié)算等服務(wù)。

比較拗口，舉個(gè)例子：

業(yè)務(wù)場(chǎng)景：

境外企業(yè)A和境內(nèi)企業(yè)B做生意，A需要支付一筆款項(xiàng)給到B，而且約定，此次交易使用人民幣結(jié)算。

前置工作：

1. A在境外花旗銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算戶，B在境內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算戶；
2. 花旗銀行與中國(guó)銀行簽署【人民幣代理結(jié)算協(xié)議】，中國(guó)銀行為花旗銀行開(kāi)設(shè)【人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶】；
3. 花旗銀行和中國(guó)銀行使用 SWFIT 連接。中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行通過(guò) CNAPS連接。

業(yè)務(wù)步驟：

1. A發(fā)起支付指令給花旗銀行，花旗銀行判斷琪余額后，扣款；
2. 花旗銀行通過(guò)SWFIT發(fā)送指令給中國(guó)銀行，中國(guó)銀行判斷其人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶余額后，扣款；
3. 中國(guó)銀行通過(guò) CNAPS轉(zhuǎn)賬給農(nóng)業(yè)銀行；
4. 農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給商戶B；

整個(gè)流程中，SWFIT與CNAPS主要作用就是實(shí)現(xiàn)跨行之間的支付清算。

SWIFT：環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，成立于一九七三年；

CNAPS：中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)。

進(jìn)口場(chǎng)景類(lèi)似，如下圖：（詳細(xì)步驟不再描述）

2. 清算行模式

此種模式需要央行指定境外某銀行（一般為境外分行）為人民幣境外清算行。由境外清算行與境外商業(yè)銀行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，并為其開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶。代理境外銀行進(jìn)行跨境人民幣收付等服務(wù)。

業(yè)務(wù)場(chǎng)景：

同上，境外企業(yè)A需要支付資金給到境內(nèi)企業(yè)B。

前置工作：

1. A在境外花旗銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算戶，B在境內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算戶；
2. 中國(guó)人民銀行（央行）指定中國(guó)銀行某境外分行（商業(yè)銀行），作為該地區(qū)的人民幣清算行；
3. 花旗銀行在中國(guó)銀行境外分行開(kāi)設(shè)人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶，存入資金；
4. 花旗銀行和中國(guó)銀行境外分行使用SWIFT或者當(dāng)?shù)氐慕Y(jié)算系統(tǒng)連接；
5. 中國(guó)銀行境外分行與國(guó)內(nèi)中國(guó)銀行中行之間有行內(nèi)連接系統(tǒng)，總行與境內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)CNAPS連接。

清算行模式和第一種代理行模式在給收付款兩方體驗(yàn)上區(qū)別不大，核心在于資金的結(jié)算地不同。

1. 代理行模式的前提是國(guó)內(nèi)的銀行具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力。其主要通過(guò)SWIFT與境外銀行連接，當(dāng)境外銀行和境內(nèi)代理銀行之間做結(jié)算時(shí)，此筆資金為國(guó)際結(jié)算（境外結(jié)算）；
2. 清算行模式的前提是，國(guó)內(nèi)銀行在境外的分行被中國(guó)央行（人民銀行）指定為境外人民幣清算銀行。這樣其與境外銀行之間是一個(gè)“能力共享”的形式，資金的結(jié)算在清算行的內(nèi)部系統(tǒng)。如上例子，資金是在中國(guó)銀行行內(nèi)完成清算的（境外分行和境內(nèi)總行之間）

3. NRA賬戶模式

NAR模式就是境外企業(yè)直接在境內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)的結(jié)算賬戶。

此種模式的付款流程和境內(nèi)企業(yè)B2B收付的流程幾乎一模一樣。只是境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)NRA賬戶的流程和手續(xù)比較復(fù)雜。

人民幣NRA賬戶和OSA賬戶性質(zhì)不一樣，NRA屬于境內(nèi)賬戶，OSA屬于境外賬戶；NRA需要交納利息稅，OSA無(wú)利息稅；NRA有外匯管制，監(jiān)管屬于外管局，OSA無(wú)外匯管制，監(jiān)管屬于銀監(jiān)會(huì)。

NRA賬戶監(jiān)管較為嚴(yán)格，受到國(guó)家外匯管制，用途也比較單一，所以該模式的跨境結(jié)算不多。

三、人民跨境支付系統(tǒng)（CIPS）

以上三種模式，其中NRA賬戶模式由于各種政策法規(guī)的問(wèn)題使用的并不普遍。而代理行模式、清算行模式都具有先天的不足，因?yàn)槠湟蕾?lài)于國(guó)內(nèi)的CNAPS系統(tǒng)，但是CNAPS設(shè)計(jì)時(shí)主要是滿足國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的需求。

因?yàn)榭缇持Ц兜膮⑴c各方不在一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，會(huì)涉及交易時(shí)間、政策等因素的影響，CNAPS系統(tǒng)并不能很好的處理這些異常情況。

并且國(guó)內(nèi)銀行和境外銀行之間大都需要通過(guò)SWIFT進(jìn)行連接，而SWIFT的控制權(quán)均在境外機(jī)構(gòu)手中，人民幣跨境結(jié)算全部依賴(lài)此系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。（美國(guó)通過(guò)SWIFT制裁俄羅斯和伊朗，可以查閱相關(guān)新聞）具體詳細(xì)分析可以查閱【赫斯塔特風(fēng)險(xiǎn)】相關(guān)資料。（對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理來(lái)說(shuō)，閱讀能力、工具操作很重要?。?/a>