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2月18日 凌晨 5 點(diǎn)，蘋果的移動支付業(yè)務(wù) Apple Pay 在國內(nèi)正式上線了。不過由于蘋果采取的是分批開放的方式，4:30-5:00 期間僅隨機(jī)選取了 20% 的用戶，其他用戶還需等待蘋果陸續(xù)開放。

那么，Apple Pay和支付寶/微信支付有什么區(qū)別呢？會帶來什么威脅呢？

與支付寶/微信支付有什么區(qū)別

產(chǎn)品定位

• Apple Pay：一種改良了”傳統(tǒng)線下刷卡方式“的支付方式，本質(zhì)上，只是把銀行卡替換成你手上的手機(jī)去刷Pos機(jī)而已..
• 支付寶/微信支付：一種新的第三方支付方式。（這里就不多說了）

評：所以說，兩種支付方式的定位是不一樣的，自從支付寶/微信支付出現(xiàn)后，銀行刷卡的方式被顛覆了嗎？

目標(biāo)用戶

Apple Pay：擁有蘋果設(shè)備的高端用戶。

支持的設(shè)備情況

• iPhone（應(yīng)用內(nèi) & 線下支付）：iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus
• iPad（應(yīng)用內(nèi)支付）：iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3
• Apple Watch（線下支付）

（注：據(jù)市場研究公司Canalys最新調(diào)查報(bào)告顯示，蘋果公司目前在中國支持NFC功能的設(shè)備低于8400萬臺。再考慮到轉(zhuǎn)化率問題，Apple Pay在華實(shí)際用戶數(shù)將遠(yuǎn)低于8400萬）

支付寶/微信支付：大眾用戶

（注：微信&Wechat的月活量約為6.5億；支付寶的月活量約為4億）

評：相對于支付寶/微信支付來說，Apple Pay對使用者硬件設(shè)備要求度較高，使用門檻較高，同時用戶覆蓋度與支付寶/微信支付相差一定的量級。

使用場景/用戶需求

Apple Pay：由于定位于一種改良了”傳統(tǒng)線下刷卡方式“的支付方式，所以Apple Pay的使用場景更多的偏向于線下的大額支付（大型商超）

支付寶/微信支付：線上、線下的小額支付（小型消費(fèi)型店鋪和餐館等等）

評：二者的使用場景不盡相同，同時Apple Pay對于商家端的硬件設(shè)備有一定的要求（有支持的銀聯(lián)閃付功能的 POS 機(jī)），更多的用于大型的商超，雖然使用場景有一定的限制，但卻彌補(bǔ)了由于支付習(xí)慣而導(dǎo)致支付寶/微信支付一直沒辦法切入支付場景的空白-大型商超的大額/小額支付；而支付寶/微信支付的使用場景更加豐富，更加靈活，能支撐用戶更多的支付場景（小型消費(fèi)型店鋪和餐館等等）。

支付方式&流程

Apple Pay

a. Pos機(jī)線下支付

只要商戶有支持的銀聯(lián)閃付功能的 POS 機(jī)，都可以使用 Apple Pay 支付。支持的銀行現(xiàn)在有12家

年底會新增北京銀行、交通銀行、廣州銀行、寧波銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行這七家銀行。

支付步驟（流程）

b. App內(nèi)線上支付

接下來會有相當(dāng)一部分應(yīng)用更新支持 Apple Pay 線上付款，除了常用的微信支付和支付寶之外，現(xiàn)在你可以在大眾點(diǎn)評、美團(tuán)、去哪兒等應(yīng)用內(nèi)直接使用 Apple Pay 進(jìn)行付款,使用 Touch ID 便可完成支付。支付步驟（流程）同支付寶/微信支付

c. ATM取款

除了在 POS 上進(jìn)行消費(fèi)之外，你還可以在 ATM 上取款,以后出門取款可以不用帶銀行卡了。支付步驟（流程）同Pos機(jī)支付。

支付寶/微信支付

a. App內(nèi)線上支付

支付步驟（流程）這里不作過多闡述

b. 掃碼的線下支付

支付步驟（流程）

評：對于支付來說，用戶看中的是安全性和便捷性。

從安全性來說

Apple Pay在首次綁卡時，蘋果會將銀行卡信息發(fā)送給卡組織（MasterCard、VISA、銀聯(lián)等），通過驗(yàn)證之后，卡組織會給你的卡分配一個 token（設(shè)備帳戶號碼），這個 token 會存儲在 iPhone 內(nèi)置的安全芯片內(nèi)，每次進(jìn)行支付時，Apple Pay 還會生成一個動態(tài)的交易驗(yàn)證碼，完成 TouchID 驗(yàn)證后，通過 NFC 把 token 和驗(yàn)證碼傳送給 POS 機(jī)，信息在通過卡組織的驗(yàn)證之后才能完成支付。

這意味著在支付過程中商家無法直接得到你的信用卡號、持卡人姓名等信息，同時支付過程中信息都是通過 POS 機(jī)網(wǎng)絡(luò)而不是手機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸，所以你也不用擔(dān)心因?yàn)檫B接了安全性較低的公共 WiFi 而導(dǎo)致賬戶信息泄露，避免了個人信息泄露而導(dǎo)致的信用卡被盜刷的情況。

從便捷性來說

對于線下支付，Apple Pay支付步驟相對于微信支付和支付寶來說更加方便快捷（上面的支付流程圖），同時不需要聯(lián)網(wǎng)，也不收手續(xù)費(fèi)（之前”微信零錢取現(xiàn)收手續(xù)費(fèi)“的新聞引發(fā)不小討論）。

總的來說

由于二者的產(chǎn)品定位、目標(biāo)人群、支付習(xí)慣和支付流程的不同，使得用戶的使用場景和需求也有所不同。Apple Pay因?yàn)槠涠ㄎ挥谝环N改良了”傳統(tǒng)線下刷卡方式“的支付方式、面向擁有蘋果設(shè)備的高端消費(fèi)用戶，憑借用戶傳統(tǒng)的線下支付習(xí)慣和支付流程的方便、安全性，在大型商超等線下的大額/小額支付的支付場景會更加有優(yōu)勢；而支付寶/微信支付因?yàn)槠涠ㄎ挥谝豢钚碌牡谌街Ц斗绞?、面向大眾用戶，憑借其先發(fā)優(yōu)勢、海量的用戶規(guī)模、用戶線上支付習(xí)慣和對支付設(shè)備要求門檻低的特點(diǎn)，在線上支付和線下的小型消費(fèi)型店鋪和餐館等等的支付場景會更加有優(yōu)勢。

并不存在誰威脅誰，誰顛覆誰，只希望互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能更好地改變?nèi)藗兊纳罘绞?，讓補(bǔ)貼來得更猛烈一些吧?。?！

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