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最近關(guān)于支付的討論特別多

從春節(jié)紅包大戰(zhàn)，到微信支付宣布收費策略，到apple pay入華。

紅包大戰(zhàn)的雜談 之前也寫了一篇，讓某些人不高興了。

高興不高興不說，里面一個重要的數(shù)據(jù)重申一下。

銀聯(lián)，相信所有中國人都熟悉的支付平臺，一年的手續(xù)費能收多少錢呢？100多億，哇！了不起吧，一年利潤呢？ 不到20個億，很多不？

但是對于阿里，對于騰訊，對于蘋果，這錢多么？一點都不多。

銀聯(lián)這兩年不好過，看著支付寶和微信搶市場，束手無策，今年政府開放支付清算牌照，更是把銀聯(lián)望溝里推了一把，這次apple pay入華，銀聯(lián)可以說是看到了一些翻身的機會。

然而，很殘忍的是，其實無論微信，還有支付寶，他們眼里，根本沒把銀聯(lián)當(dāng)作真正的目標(biāo)。普通老百姓可能覺得不可思議，你一個互聯(lián)網(wǎng)公司，人家可是國家壟斷機構(gòu)，你還瞧不上人家？ 事實還真就是，至少在中國市場，清算的收入規(guī)模雖然不低，但是大頭在銀行那里，銀聯(lián)分到的非常有限，而且中國支付清算的費率在全球來說，都是非常低非常低的了（就對互聯(lián)網(wǎng)支付普及而言，這是個特別大的優(yōu)勢來著），對第三方支付來說，這個收入的天花板并不高，在巨頭眼里，摟草打兔子而已，賺到不為喜，賺不到也不可惜。所以，這里的邏輯是，碾壓你，并不是為了搶你飯碗，就算你是銀聯(lián)，也不過是路程中的障礙而已，根本算不上終極Boss。

支付平臺最關(guān)心的，還是支付場景，和與此相關(guān)的后續(xù)業(yè)務(wù)想象力。支付場景背后是征信，征信背后是信貸業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)，甚至保險業(yè)務(wù)。 這些隨便一項，都比支付清算的市場，大兩個數(shù)量級。

今天又看到一則新聞，中國政府在放開金融市場這塊的動作還是蠻大，北京政府新出臺了鼓勵互聯(lián)網(wǎng)+的文件，其中頭一項就是互聯(lián)網(wǎng)+金融，有興趣的可以搜索《北京市人民政府關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的實施意見》，雖然說是官樣文章，但是從近年動作看，政策牌照頻頻發(fā)放，相關(guān)制約頻頻松綁。 p2p金融出了那么多問題，但從整體政策上，政策鼓勵和支持的基調(diào)并沒有改。

下面說幾個熱點事件點評

1、apple pay 一天之間綁定了3000多萬張銀行卡，相信這個數(shù)字連蘋果官方都沒能預(yù)計到。

caoz解讀：第一，蘋果的公信力實在強的可怕，綁定銀行卡最大的困境在于信任，而用戶對蘋果的信任，這份口碑積累，是蘋果最大的財富。我們再對比新聞，庫克在美國為什么力抗美國政府，關(guān)于保護(hù)隱私的那份言論，信用是蘋果能暢銷不衰的一個根本競爭力，這玩意沒有半分可以妥協(xié)的可能。 ?第二，裝逼的確是高度剛需，真的不是調(diào)侃別人，我自己也一樣，我朋友圈發(fā)的大部分內(nèi)容都符合裝逼需求。 ?第三，簡單預(yù)測一下，這玩意的市場使用率不會很低，但最終也不會很高。從長遠(yuǎn)看，熱度過后，有可能會依然占據(jù)一個讓支付寶，微信不能忽視掉的市場比例，但不會顛覆兩強格局。銀聯(lián)想通過這個扳回局面，遏制微信和支付寶在傳統(tǒng)支付場景的侵蝕，還是不太現(xiàn)實。

2、微信對提現(xiàn)收取手續(xù)費。

這事在網(wǎng)上被炒翻了，從數(shù)字上看，對絕大部分人沒啥太大的影響，但你突然說收費，很多人會覺得不舒服。可能在宣傳上，微信有很多需要檢討的地方。

caoz解讀：第一，騰訊依然希望用戶不要把財付通僅僅當(dāng)作錢過一手的中間過場，希望用戶真正把零錢存起來，買理財，購物，消費，這在前文中我也提過。用戶獲得的錢，不要體現(xiàn)，留在財付通體內(nèi)循環(huán)，直到消費。 第二，有一個道聽途說的消息，也分享一下，基于此我有一個邪惡的猜測，當(dāng)然如果有了解內(nèi)情的也歡迎爆料或者批評指正；據(jù)稱，在微信支付在線交易場景中，目前相當(dāng)比例的交易，是信用卡套現(xiàn)，0成本信用卡套現(xiàn)，這個事情肯定不是應(yīng)該鼓勵和提倡的應(yīng)用場景，收取一點手續(xù)費，至少可以讓信用卡套現(xiàn)的成本增加一點。 這是基于道聽途說的消息和我的猜測，僅供參考，請讀者自行辨別，別說我傳播謠言。 第三，這個事情發(fā)酵期過去后，該用的還會用，對微信支付用戶影響基本不大，對深度使用有一點積極作用，但也不會特別大，關(guān)鍵還是看你深度使用的場景產(chǎn)品，比如是不是有高利率的理財產(chǎn)品，比如是不是有很超值的購物體驗。

3、支付寶紅包的后續(xù)點評

基于關(guān)系鏈的后續(xù)產(chǎn)品和活動會層出不窮，支付寶一定會努力把關(guān)系鏈從有做到通，但能否做通取決于其后續(xù)產(chǎn)品設(shè)計的好壞，存在這樣的機會，依然有相當(dāng)?shù)碾y度，我也期待看看會不會讓人眼前一亮的活動出現(xiàn)，我個人認(rèn)為微信支付在依靠紅包大翻身后，現(xiàn)在反而有點固步自封，需要支付寶多出點招刺激刺激。

4、關(guān)于網(wǎng)紅經(jīng)濟

網(wǎng)紅和電商的結(jié)合越來越緊密。

俞軍老師給我發(fā)了一個點評，我轉(zhuǎn)抄如下

網(wǎng)紅是這個階段社交電商的句號，淘寶的社交恐懼可以告一段落。不是只有朋友圈關(guān)系才算社交，多對一的單向關(guān)注也包含著信用認(rèn)可，也是社交，這種社交變現(xiàn)背書，比現(xiàn)在的淘寶評論背書更可靠。

正好今天又看到一個文章，我也需要反思自己之前的判斷了，微博我們都覺得熱度下降，我的微博閱讀量和轉(zhuǎn)發(fā)量都已經(jīng)一瀉千里；但是實際上微博使用熱度并沒有真的下降，只是人群發(fā)生了變更，微博上出了一個張大奕現(xiàn)象，而高端人群幾乎都沒聽說過這個事，（慚愧，我也是今天才知道），賣個關(guān)子，有興趣的搜一下她的淘寶店去年雙11的成交額。

阿里和微博的合作，并非沒有收獲，嗯，我應(yīng)該檢討一下最近確實沒去看微博財報。

其他一些也許有些人不知道的事實

1、阿里作為上市公司，支付寶是脫離在上市公司體外的。螞蟻金服也是。

作為上市公司，在上市前夕將公司重要資產(chǎn)剝離，從某種程度來說是耍流氓，侵害投資人利益，但是這個事情背后是，作為和銀行搶飯碗的金融平臺，中國政府怎能輕易讓它落入外資之手。

順便說一下，阿里旗下的 螞蟻金服作為未上市公司，目前估值已經(jīng)和百度持平。未來，成為中國互聯(lián)網(wǎng)新領(lǐng)頭羊的概率非常大，唯一的潛在對手是騰訊，畢竟財付通目前依托微信，并不示弱。

2、騰訊作為香港上市公司，最大的股東是南非電訊，這個是事實，但是南非電訊最大的股東，是中投集團(tuán)。

當(dāng)騰訊的股權(quán)結(jié)構(gòu)既成事實的時候，政府依然有辦法通過其他手段掌握騰訊的控制權(quán)。

南非電訊十多年不套現(xiàn)，這夠堅韌的吧，其實人家套現(xiàn)了，中投給套現(xiàn)的，沒有體現(xiàn)在騰訊股權(quán)結(jié)構(gòu)里，體現(xiàn)在南非電訊的股權(quán)結(jié)構(gòu)里了。

作者@曹政 ? 來源@caoz 的夢囈（微信號：caozsay）