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榮耀標(biāo)識螞蟻金服護(hù)城河——阿里巴巴新零售下的供應(yīng)鏈金融
本文結(jié)合螞蟻金服，總結(jié)分析了什么是新零售、新金融、以及螞蟻金服的三板斧與護(hù)城河。
一、前言
“未來的十年、二十年，沒有電子商務(wù)這一說，只有新零售……純電商的時代很快就會結(jié)束……”
2016年云棲大會上馬云一言，語驚四座：
“線上、線下和物流必須結(jié)合在一起，才能誕生真正的新零售……新零售需要新金融……”
馬老板在身體兩側(cè)升起雙掌示意別慌，而后豎起兩根食指，話鋒一轉(zhuǎn)立馬給出了治病良方。
其實，將馬老師這句話連在一起來看，這背后的邏輯就已經(jīng)了然：
新零售需要新物流，新物流需要新金融。而供應(yīng)鏈金融這一金融創(chuàng)造正好似砂鍋將這三味藥材囊括進(jìn)來，施以武火快攻，輔以文火鞏固，藥湯之效，“世紀(jì)頑疾”藥到病除，至于這個病到底是什么，在下面會有介紹。
養(yǎng)兵千日，用兵一時。脫胎于2010年成立的阿里巴巴小額貸款股份有限公司的螞蟻金服從2014年起在不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融實踐中壯大了自身。以螞蟻金服為主治醫(yī)師，我們或許在免費（微費）觀看和親身參與一場波瀾壯闊的“世紀(jì)診療”。
不過在那之前，讓我們先來自己觀察一下新零售、新金融這兩頭“房間里的大象”吧，先來把這兩個最近經(jīng)常聽到、看似遙遠(yuǎn)、實在近旁的概念明晰一下吧。
二、新零售
周雖舊邦，其命維新。
阿里巴巴擁有中國領(lǐng)先的電商平臺，而它卻也正是第一個提出新零售概念的玩家。
2016年馬云先生之后，新任集團(tuán)CEO張勇先生也對新零售作出進(jìn)一步闡釋，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)驅(qū)動的人、貨、場重構(gòu)。
自2016年開始，新零售已經(jīng)成為中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。
新零售是對傳統(tǒng)零售行業(yè)中的生產(chǎn)、流通及銷售等主要環(huán)節(jié)進(jìn)行改造與升級，將互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)，并利用目前主流的技術(shù)手段（如AI及大數(shù)據(jù)等），其結(jié)果是線上、線下及物流等深度的互動，對零售行業(yè)進(jìn)行重新構(gòu)造生態(tài)圈。
圖：新零售通過打通數(shù)據(jù)壁壘，使品牌全、準(zhǔn)、快地了解消費者，賦能人、貨、場重構(gòu)（貝恩公司&阿里研究院，2017）
上面這張圖來自貝恩公司和阿里研究院聯(lián)合發(fā)布的《新零售下的品牌變革》報告，從中不難看出，新零售，就是所有零售環(huán)節(jié)逐步數(shù)字化的轉(zhuǎn)型與升級過程。
從阿里巴巴過往的經(jīng)驗和剛剛過去的收購餓了么、整合口碑、組建本地生活服務(wù)公司的動作中，我們不難發(fā)現(xiàn)這樣一個規(guī)律：
當(dāng)阿里花大力氣整合資源并重新為一門生意下定義時,它就是在準(zhǔn)備孕育出一場“新物種爆炸”了……
在這一部分中，我們知道了什么是所謂的“新零售”概念。
正如文章一開始提到的思路，新零售需要新物流，新物流需要新金融：
新零售不僅是供應(yīng)端獨立效率的提升，與消費端的互動效率也應(yīng)得到極大拉動（《新物種爆炸》，2017），未來零售產(chǎn)業(yè)變革的邏輯是從B2C走向C2B和C2M，因此鏈接供應(yīng)端和消費端的供應(yīng)鏈被提出了更高的要求（注重交互，突出數(shù)據(jù)能力，增強(qiáng)對消費需求的柔性響應(yīng)），而這一切需求直指向?qū)τ谝环N綜合、迅捷的新式金融服務(wù)的迫切渴望。
知道了“是什么”、“為什么”，下一步是“怎么做”，新零售新物流呼喚新金融。
三、新金融
1. 何為新金融？
馬云先生對“新金融體系”曾發(fā)表了如下見解：
“新金融體系要改變過往的‘二八原則’，去幫助、支持那些沒有獲得很好金融服務(wù)的80%長尾人群，為人們帶來更加個性化的金融服務(wù)?！?/p>
此可謂新金融之一“新”，螞蟻金服的新在于找準(zhǔn)了利基市場：從服務(wù)商業(yè)生態(tài)內(nèi)外的小微企業(yè)開始的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)市場。
之前在英國讀書的時候讀到過麥克米倫爵士的一篇報告，當(dāng)中提到了企業(yè)規(guī)模影響企業(yè)融資方式和融資難易程度，中小企業(yè)似乎從來不是大資本們青睞的對象。
是不是感覺像極了中國當(dāng)前的情況（中小企業(yè)信息不透明融資困難，非正規(guī)金融手段使得金融風(fēng)險雷聲滾滾，但大企業(yè)將增發(fā)貨幣量鯨吞殆盡）？
然而這篇“應(yīng)景”的報告卻成文于遙遠(yuǎn)的1931年……
如此看來，我在文章開頭稱之為“世紀(jì)頑疾”仿佛不為過了。
那么這個生意有意義嗎？
當(dāng)然有意義！
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，小微企業(yè)已逾2800萬戶，此外還有近6200萬戶的個體工商戶。央行行長易綱用“56789”來形容民營經(jīng)濟(jì)，即民營企業(yè)貢獻(xiàn)了全國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的發(fā)明專利、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，以及90%以上的新增就業(yè)和企業(yè)數(shù)量，在穩(wěn)定增長、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用。
那么這個生意有搞頭嗎？
當(dāng)然有搞頭！
中國保險監(jiān)督管理委員會公布的數(shù)據(jù)顯示： 截至2018年第一季度,只有1545萬小型和微型企業(yè)（包括個體工商戶）獲得貸款,超過80%的小微企業(yè)沒有得到銀行信貸的支持，小微企業(yè)的融資可用性和融資便利性仍然很低。
于是，阿里巴巴找到了被忽略的小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場這一顛覆式創(chuàng)新的突破口，并以自身電商平臺生態(tài)為試驗田，以螞蟻金服為武器和工具，籌劃了針對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的顛覆式創(chuàng)新，一場后發(fā)先至的決斗。
簡單回顧一下顛覆式創(chuàng)新（Disruptive Innovation）這個提法：
“顛覆”是一個過程——一個資源較少的公司能夠成功地挑戰(zhàn)市場上現(xiàn)有的業(yè)務(wù)（1995，Harvard Business Review）。這是因為市場上現(xiàn)有的大公司專注于為他們最苛刻（通常也是最有利可圖）的客戶改進(jìn)他們的產(chǎn)品和服務(wù)，他們超出了某些細(xì)分市場的需求而高昂的價格勸退了“長尾”客戶群，或者直接忽略了其他細(xì)分市場的需求。
被證明具有破壞性的闖入者往往是那些充分瞄準(zhǔn)被忽視的細(xì)分市場的聰明人，他們通過提供更合適的功能、價格組合獲得立足點（通常是以更低的價格）。
既存的大玩家在要求更嚴(yán)苛的領(lǐng)域追求更高的利潤率，往往不會積極應(yīng)對。
然后，新進(jìn)入者登堂入室步入高端市場，提供現(xiàn)有主流客戶甚至高端客戶所需的性能，當(dāng)主流客戶開始大量采用進(jìn)入者的產(chǎn)品時，就出現(xiàn)了“顛覆點”。
合上教科書，回顧螞蟻金服的發(fā)展歷程，你會發(fā)現(xiàn)它活脫脫就是一場生動的顛覆式創(chuàng)新的模型實踐。
圖：顛覆式創(chuàng)新軌跡圖
t1:
2007年5月，阿里巴巴開始與建設(shè)銀行和工商銀行合作，推出“e貸通”。阿里巴巴電商平臺上的同類企業(yè)、上下游企業(yè)、兄弟企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)組成“聯(lián)貸聯(lián)保聯(lián)合體”向阿里巴巴申請貸款，阿里巴巴將企業(yè)的信息遞交給銀行，由銀行審核決定是否發(fā)放貸款。這個嘗試讓阿里巴巴找到了被忽視的市場切入點——小微信貸——它專注于為低端市場提足夠好的服務(wù)。
t2:
2010年和2011年，浙江省阿里巴巴小額貸款公司、重慶市阿里巴巴小額貸款公司相繼成立，阿里巴巴開始對其信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行擴(kuò)張。
阿里小貸一般給平臺上的小微企業(yè)提供貸款，這些企業(yè)可以通過在阿里巴巴旗下平臺上的交易積累信用信息，實現(xiàn)無抵押快速貸款。
同時，支付寶也在2011年5月拿到第一張《支付業(yè)務(wù)許可證》，用戶數(shù)量龐大。
2012年9月，阿里巴巴聯(lián)合騰訊、平安集團(tuán)成立了眾安在線財產(chǎn)保險公司。這次布局為阿里巴巴在第三方支付、信貸、保險等金融構(gòu)架的初露端倪。
t3:
2014年10月，螞蟻金服成立，次年6月，網(wǎng)商銀行正式成立。
不滿足于單純的信用貸款，螞蟻金服開始了供應(yīng)鏈金融的嘗試并取得了巨大的成功。
基于阿里巴巴的產(chǎn)業(yè)生態(tài)業(yè)務(wù)和體系，螞蟻金服的金融服務(wù)范圍涵蓋了支付、基金、服務(wù)、眾籌、產(chǎn)業(yè)金融、理財、保險、銀行以及征信，從而形成了完整的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。
2. 什么是供應(yīng)鏈金融呢？
供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance, SCF）是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
而在新零售供應(yīng)鏈模式模式中，供應(yīng)鏈參與各方的數(shù)據(jù)信息更多的留存在鏈路內(nèi)，新零售供應(yīng)鏈金融設(shè)計出面向上游供應(yīng)商、上游品牌商、經(jīng)銷商、分銷商、零售商的各類供應(yīng)鏈融資金融產(chǎn)品供上下游客戶選擇。
螞蟻金服為供應(yīng)商和用戶提供了一整套的解決方案，打造了一個包括用戶及供應(yīng)鏈金融服務(wù)在內(nèi)的閉環(huán)生態(tài)平臺。
用戶方面的布局主要在于其擁有上游公司用戶、下游消費用戶及背后的同業(yè)用戶等主要的用戶。對于數(shù)據(jù)的布局主要是其自建物流系統(tǒng)的差異化競爭，構(gòu)建了一個以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，如為個人消費用戶提供消費信用及分期服務(wù)產(chǎn)品，為合作商戶提供增值理財及貨款等金融服務(wù)。
正是基于擁有消費用戶及供應(yīng)商的大量而精確的數(shù)據(jù)，螞蟻金服供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。其供應(yīng)鏈金融體系包括了花唄、理財投資、訂單及應(yīng)收賬款及庫存融資和擔(dān)保、保險等業(yè)務(wù)形式和服務(wù)。
圖：“人貨場”重構(gòu)邏輯圖（《云上銀行：阿里打造的銀行有什么不一樣》，2019）
按照第二部分中的“人貨場”的邏輯圖，以網(wǎng)上銀行為例，它也對應(yīng)著形成了新金融的“人貨場”的重新布局。
緊接著，供應(yīng)鏈金融——產(chǎn)業(yè)鏈金融——生態(tài)金融，遵循著這條路徑，螞蟻金服從以前核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融，逐漸轉(zhuǎn)向升級為整個產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈金融，再進(jìn)一步探索由產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方共同組成的整個生態(tài)不斷升級的生態(tài)鏈金融。
那么，何謂新金融的第二“新”呢？
根據(jù)螞蟻金服的實踐，這第二“新”，新在對于金融科技的靈活使用上。這一點將在下一節(jié)詳細(xì)介紹。
四、螞蟻金服的“三板斧”
這只藍(lán)皮螞蟻究竟有怎么樣的能耐呢？
下面就來看看螞蟻金服的三種關(guān)鍵能力：
1. 風(fēng)控模型
金融競爭本質(zhì)在于風(fēng)險定價能力，螞蟻金服可以可基于海量的、非線性的數(shù)據(jù)構(gòu)建各類模型，來優(yōu)化決策，輔助判斷風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融建模對金融風(fēng)控的創(chuàng)新應(yīng)用，使中小微企業(yè)基于交易歷史等供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)能夠獲得更靈活高效融資的可能性。
但風(fēng)險控制模型是高度場景依賴型的產(chǎn)品，每一個數(shù)據(jù)維度都有可能影響模型的準(zhǔn)確那么脫離了原有場景的風(fēng)控模型是否有效？傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的獨立嚴(yán)格的風(fēng)控機(jī)制下，其能否信任螞蟻金服的風(fēng)控模型產(chǎn)品的能力輸出？
這背后所依憑者有二：
一方面阿里巴巴從長期的攢下來豐富的數(shù)據(jù)積累；
另一方面，阿里巴巴一直以來就是非常重視、理解業(yè)務(wù)的公司，阿里巴巴的強(qiáng)運營能力和強(qiáng)公司文化可以證明，無論是“讓天下沒有難做的生意”的使命，還是“新六脈神劍”中的“客戶第一”、“因為信任，所以簡單”的價值觀，當(dāng)然還有那句經(jīng)常被內(nèi)部員工調(diào)侃的“擁抱變化”無一不在體現(xiàn)著這一點。
2. 大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)作為一種核心資源和分析基礎(chǔ)一直備受青睞，螞蟻金服當(dāng)之無愧地?fù)碛行袠I(yè)內(nèi)最大體量和最豐富維度的數(shù)據(jù)。
一方面，背靠阿里巴巴商業(yè)生態(tài)，螞蟻金服從這一“強(qiáng)數(shù)據(jù)、強(qiáng)場景”中積攢了足夠的養(yǎng)分發(fā)展壯大；另一方面，通過“收錢 ”將海量線下商戶在線化，找到了其他競品沒有的數(shù)據(jù)源，螞蟻金服的業(yè)務(wù)也從線上走到了線下。
阿里巴巴的數(shù)據(jù)積累和信用體系建設(shè)始于2002年，這種能力充分減少了結(jié)構(gòu)性授信對核心企業(yè)的依賴，同時數(shù)據(jù)質(zhì)押提高了貸款效率。
當(dāng)然，商戶的經(jīng)營情況不僅受到其自身經(jīng)營的影響，同時也會受到交易對手、產(chǎn)業(yè)鏈上下游等因素的影響。
在阿里的生態(tài)內(nèi)，通過積累大量關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，螞蟻金服可以從各個維度了解供應(yīng)鏈的整體狀態(tài)的一種能力，其可用于判斷需求方向和需求量，目標(biāo)客戶資信評估，風(fēng)險分析、警示和控制，或者用于精準(zhǔn)金融和物流服務(wù)。
3. 場景驅(qū)動能力
將數(shù)據(jù)化授信的決策能力輸送到各個場景中，結(jié)合金融能力和場景，從而推出體驗更佳的產(chǎn)品，螞蟻金服的這個能力其實是力求滿足小微經(jīng)營主體全生命周期的場景需求形成個性化的產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品的邏輯則是多樣化的數(shù)據(jù)、場景化的設(shè)計：
螞蟻金服適配豐富的場景，在阿里系內(nèi)部包括天貓、淘寶、優(yōu)酷、淘票票、口碑等線上、線下場景。
螞蟻金服可以把這些場景匹配給金融機(jī)構(gòu)。比如說，眾安保險推出的退貨險，其實就是就是在淘寶、天貓購物場景下，對支付寶用戶提供的場景保險。
還有一個在物流場景下的例子：
阿里近年來進(jìn)軍物流行業(yè),其快速發(fā)展可在未來實現(xiàn)對物流和倉儲的管控,減小對第三方物流的依賴，起到更強(qiáng)的風(fēng)險管控作用。
繼“物流寶”計劃后,2013年5月,阿里又開展“中國智能骨干網(wǎng)(CSN)”項目,并成立“菜鳥網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”為該項目服務(wù)。
2013年12月,馬云又以1857億港元的巨款投資海爾集團(tuán)旗下的日日順物流。其中網(wǎng)商銀行通過與菜鳥的合作，將原本只有大宗商品、數(shù)碼家電才能使用的供應(yīng)鏈金融，也能全面支持生鮮品類。
五、開放的“護(hù)城河”
“護(hù)城河”的概念，最早是由股神巴菲特提出的，出現(xiàn)在1993年他給股東的信里。
在他的定義里，“護(hù)城河”像是一個強(qiáng)大的威脅來組織別人的進(jìn)攻而斂積財富。
世界頂級評級機(jī)構(gòu)晨星公司股票研究部負(fù)責(zé)人帕特·多爾西的著作《巴菲特的護(hù)城河》，是第一本詳解巴菲特“護(hù)城河”理論的專著，其書中將構(gòu)成“護(hù)城河”的能力或者資源分為無形資產(chǎn)、客戶轉(zhuǎn)換成本、網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、成本優(yōu)勢等方面。
從這幾大方面，螞蟻金服手持3柄板斧，在新零售、新金融領(lǐng)域挖鑿出了自己的護(hù)城河。
1. 無形資產(chǎn)
正如螞蟻金服自己說的，“我們是一家有牌照的技術(shù)公司”。
對于螞蟻金服來說，最關(guān)鍵的無形資產(chǎn)莫過于技術(shù)、數(shù)據(jù)和牌照。
單純從金融角度來看，螞蟻金服國內(nèi)的金融牌照基本都拿完了，國際的牌照也在通過收購和入股當(dāng)?shù)睾献骰锇榈确绞皆讷@取，毫不夸張地說，螞蟻金服已經(jīng)是是全球范圍內(nèi)金融牌照最多的玩家之一了。
2. 客戶轉(zhuǎn)換成本
客戶轉(zhuǎn)換成本指的是用戶從一個產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)商轉(zhuǎn)向另一個供應(yīng)商時所產(chǎn)生的一次性成本。
如果說中國目前有什么平臺敢于自稱是商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，我想一定只有螞蟻金服一家吧——
無論是消費端還是供應(yīng)端，都在螞蟻金服上積累了海量的買賣數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)對應(yīng)的可以轉(zhuǎn)換為信用，而這沉淀在平臺上的數(shù)據(jù)是沒有辦法跨平臺進(jìn)行遷移的。
因此，比如一個消費者愿意放棄芝麻信用所帶來的諸如免押金、簡手續(xù)的好處，一個“碼商”愿意放棄“多收多貸”帶來的信用增殖等等，他們所付出的成本是巨大的、不可接受的。
3. 網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)
當(dāng)商品或服務(wù)的價值隨著更多人使用而增長時，就會發(fā)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。
網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的一個很好的例子是微信，其不斷增長的使用者為買家和賣家提供持續(xù)的價值。
而作為一個平臺類產(chǎn)品，螞蟻金服有著十分明顯的跨邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，即供給方和需求方任何一方的效用都會隨著另一方數(shù)量的增加而增加。
如果我們將供給側(cè)的效用定義為資金成本、不良率等，這時保持供給側(cè)數(shù)量不變，需求側(cè)的數(shù)量越多，風(fēng)控模型越準(zhǔn)確，單位成本越被攤薄，供給側(cè)的效用越大。
而需求側(cè)的效用若定義為融資需求滿足率、融資成本等等，這時保持需求側(cè)數(shù)量不變，供給側(cè)的數(shù)量越多，融資需求越容易被滿足，豐富的場景產(chǎn)品提供了多樣的成本選擇，當(dāng)然成本不可能永遠(yuǎn)在下降，需求滿足率也不可能出現(xiàn)120%的情況，所以在到達(dá)一定的效用水平后，需求側(cè)效用曲線的斜率會越來越小，甚至?xí)兂梢粭l直線。
圖：螞蟻金服的跨邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)
4. 成本優(yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通常具有的規(guī)模效益暫且不談，僅僅從自身的現(xiàn)金流支持方面，支付寶的對資金來源的支持作用不容小覷。
分享一個有趣的數(shù)據(jù)，根據(jù)易觀智庫2016年的一篇報告，在2015年春節(jié)期間支付寶錢包就96.69%的用戶訪問量雄居中國手機(jī)用戶移動支付的市場榜首，其市場號召力和統(tǒng)治力可見一斑，從而能給阿里集團(tuán)的金融事業(yè)帶來巨大的資金來源，保障了阿里供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)金流。
在高中的物理學(xué)中曾經(jīng)接觸到一個“熵增原理”，它與“能量守恒”、“人文主義”可以并成為高中時期塑造我三觀的巨大影響來源。它講的是一個封閉的系統(tǒng)，很容易因為熵增導(dǎo)致走向死亡，要想抵抗熵增的唯一方式就是開放并從外面注入能量。
螞蟻金服的“護(hù)城河”從來未曾讓其變得更加封閉護(hù)食，螞蟻金服是所有金融機(jī)構(gòu)中，無論互聯(lián)網(wǎng)還是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，最具開放性的一個，這種開放性同時體現(xiàn)在用戶端、商家端和企業(yè)文化方面。
開放的前提是擁有完備的數(shù)據(jù)從而在底層做到了超越傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，開放的目的也是做大網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)越大邊際成本越低價值越大，用戶效用越高，黏性越強(qiáng)。
基于這樣的愿景，螞蟻金服麾下的網(wǎng)商銀行在2018年啟動了“凡星計劃”，該計劃致力于在未來幾年內(nèi)“與1000家各類金融機(jī)構(gòu)合作，共同為3000萬小微經(jīng)營者提供金融服務(wù)”。這種人人參與的普惠金融特征就是其開放性的一個體現(xiàn)。
六、寫在后面
這篇近期閱讀的思考總結(jié)于2020年的第一天敲完了最后一個標(biāo)點符號，新桃換了舊符，難免讓人多想很多事情。
我們這一代也許遭遇到了許多諸如逆全球化、前人挖坑、保護(hù)主義等等至暗時刻，但是卻也被給予了一張入場券，能夠親自參與到浩浩湯湯的時代洪流中，能夠親自建設(shè)這個后代人史書中要花最大篇幅、最飽滿的筆觸來書寫的國度，一想到這里，自己的心情也就豁然開朗起來了。
作者：高昂，微信公眾號：高昂（gyf-gaoang）
本文由 @高昂? 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。
題圖來自Unsplash， 基于CC0協(xié)議
感謝 學(xué)習(xí)了