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榮耀標識電商平臺如何通過“微信支付生態(tài)”，避免“平臺二清”問題？
電商平臺如何避免“平臺二清”問題、“資金池”風險呢？筆者通過研究發(fā)現(xiàn)，微信支付生態(tài)下的微信支付境內(nèi)服務商分賬、微信支付電商收付通就能很好解決這個問題。
如果你的產(chǎn)品是平臺電商，那整個流程中必不可缺少環(huán)節(jié)就是分賬。
分賬帶來的“平臺二清”問題簡直是中小企業(yè)的噩夢。
最近恰好在研究這一塊的業(yè)務實現(xiàn)，特別是“微信電商收付通”剛剛發(fā)布，資料巨少，研究得我腦子頭發(fā)已經(jīng)豎起，避免重復踩坑，分享給大家
“平臺二清”是指即在沒有支付牌照的情況下，從事資金清結(jié)算業(yè)務。電商平臺均有代收貨款再行結(jié)算的特點，這之中存在一定的賬期，容易形成所謂的“資金池”風險。
01 需求場景
我們是旅游電商平臺，用戶通過平臺購買某旅游商品，支付了1000元，此時1000元先進到平臺資金賬號，等到用戶出游后評價，平臺將1000元抽取一定傭金，并分賬給商家。
很明顯，此需求用戶支付的1000元先進入了平臺（平臺并無相關支付牌照資質(zhì)），通過一定的賬期之后再分給商家，正中“平臺二清”問題，屬于違規(guī)操作。
目前基于微信支付生態(tài)有兩項工具可以為你規(guī)避“平臺二清”問題的風險：
1. 微信支付境內(nèi)服務商分賬
https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/allocation_sl.php?chapter=24_1&index=1
2. 微信支付電商收付通
https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3/wxpay/ecommerce/guide/chapter1_1.shtml
兩個工具的模式很相近，都利用微信支付平臺提供資金凍結(jié)的能力，將所有需要分賬的訂單，待分賬資金將先凍結(jié)，服務商可根據(jù)實際業(yè)務情況，在交易完成后調(diào)分賬接口，傳輸分賬指令，微信支付平臺將根據(jù)服務商的指令進行分賬。接下來詳細說明這兩個工具的一些約束。
02 境內(nèi)服務商分賬
先開通服務商然后作為平臺，選擇商戶入駐成為特約服務商開通分賬，做賬目控制。
1. 分賬時間控制
目前30天內(nèi)調(diào)用分賬是默認值，最高可延長至365天，此時間意味著最長賬期時間，不能超過。
2. 分賬比例控制
分賬的最大比例為30%，不支持修改！
3. 分賬鎖定資金
這個待分賬金額鎖定，是鎖定在服務商的特約商戶上。
4. 分賬指令
目前分賬功能不支持先解凍一部分執(zhí)行分賬，然后再解凍一部分進行分賬，分賬不支持銀行卡， 提供普通商戶號id、openid（個人） 可以直接分賬。
03 電商收付通
先開通服務商然后作為平臺方提供服務，調(diào)用API進行二級商戶入駐參與分賬。
電商收付通不僅僅包含分賬，主體功能主流程如下：
1. 二級賬戶定義
這個二級商戶和境內(nèi)服務商分賬的商戶概念不同，這邊要求專屬的二級商戶才可以獲得分賬的錢，且不支持個人openid。
2. 二級商戶入駐
這邊有個坑，二級商戶的定義和 微信支付商戶不是同一概念，這邊的二級商戶只要提供證件信息，然后服務商可以直接把這個信息變成 微信支付商戶，類似私有化的概念（在這個電商收付通服務商下）。
3. 分賬比例和凍結(jié)周期
發(fā)起分賬方最多30%的分賬給其他人， 平臺抽取傭金API 最多30%。默認凍結(jié)180天，不可以申請修改（有好多網(wǎng)友問如果二級商戶如果有服務商綁定了，那么是否還能綁定我們的，事實上商付通不存在這種情況，因為之前提到這邊的二級商戶是私有的）。
4. 回退補差
現(xiàn)實操作的場景遠比正常交易流程要復雜，會涉及解凍金額的補差或退款，這一塊電商收付通也做了支持，可參考補差和退款接口。
04 核心小節(jié)
整體來說對于分賬的訴求，境內(nèi)服務分賬和電商收付通沒太大差異：
- 境內(nèi)服務分賬，對申請資質(zhì)沒有特殊要求，電商收付通依賴于有主體一致的ICP許可證
- 境內(nèi)服務分賬和電商收付通都依賴微信服務商商戶號，單獨普通商戶實現(xiàn)不了分賬功能
- 境內(nèi)服務分賬只限于分賬功能，電商收付通支持合并訂單等一系列平臺電商場景服務
- 電商收付通的二級商入駐支持API信息提交開通，并且與普通商戶號隔離，境內(nèi)服務分賬二級商戶則利用現(xiàn)有商戶id，個人openid可進行直接分賬
目前還未申請到微信電商收付通的資質(zhì)，等實際接入過程中可能會推翻以上的一些描述和結(jié)論，有空跟大家再次分享。
作者：趙周宇，公眾號：zhaozhoufish
本文由 @趙大大君? 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)作者許可，禁止轉(zhuǎn)載。
題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議
有一個小問題：
電商收付通，例：如果一筆訂單錢款進來，有對應的二級商戶，這筆錢先入電商收付通，等到XX天結(jié)算時，再根據(jù)評估在確定二級商戶的分配比例，完成結(jié)算可以嗎？
電商付款通的待分賬資金也是扣除微信支付手續(xù)費的么？
最近在做分賬，想跟作者加vx交流：sinti_111
最近在做一個項目，是集團給底下分銷提供一個線上交易平臺，所有的資金到賬后即時100%的轉(zhuǎn)給分銷，但是微信不提供大額分賬的功能啊，只能采取調(diào)用微信的轉(zhuǎn)賬接口將錢轉(zhuǎn)給分銷。
必須是商戶分賬，要是存在個人商家怎么處理呢
好像可以獲取個人openid直接分賬
我們公司最近也要做 分賬
微信凍結(jié)的資金還是沉淀在微信內(nèi)嗎？ 看完感覺資金流其實沒有變，變化的是信息流的改變~
凍結(jié)資金是在微信體系內(nèi)哈，所以不僅僅是信息流的變化
普通服務商想分賬需要子商戶進后臺手動開通分賬功能并授權給服務商，電商收付通需要嗎？
不需要，因為電商收付通本身有相對獨立的進件子商戶來定向分賬管理
有些第三方通道支持分賬功能 不走官方的也是可以的
可以詳細說說嗎？ ??
我們公司最近也在做分賬這塊，到時候有問題大家可以互相溝通下
嗯，最近我們已經(jīng)在研發(fā)了，歡迎加好友溝通
方便加個好友嗎，同在做分賬這塊，目前考慮方案是銀聯(lián)等三方實時分賬和微信支付服務商分賬
bjh123456788 麻煩啦！
同在做分賬，希望加好友溝通，微信：Nobita-cjx