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榮耀標識銀聯、銀行與第三方支付的“三國殺”
近期銀聯強硬出臺了針對第三方支付的支付管理辦法，甚至明確規定了整合線上和線下支付業務的時間表：“2013年12月31日前，全面完成非金機構（主要是“第三方支付”）線下銀聯卡交易業務遷移，統一上送銀聯轉接”；“2014年7月1日前，實現非金機構互聯網銀聯卡交易全面接入銀聯”。要在2014年7月份之前將所有的第三方支付渠道納入銀聯的清算渠道，可謂是引發了市場的一陣猜疑。
作為國內唯一的銀行卡清算組織，銀聯在占據線下收單和清算中介的壟斷地位下，為何這次如此劍拔弩張？背后又隱藏著怎樣的考慮？
話說中國支付市場
在中國的支付系統中，分為線上和線下兩塊，線上支付主要是第三方支付，如支付寶、財付通、銀聯在線、快錢等，其中支付寶占據絕對的優勢，比重在45～50%之間（這里指的線上互聯網支付規模在2萬億左右，不包括大宗商品的交易規模，比如銅鐵鋁的網上交易，這些一般都是線下的移植，不是成熟的網上支付），財付通在20％左右，而銀聯的比重很小，大概不到10％；線下支付是傳統的資金流通支付渠道，分為發卡行、收單行（收單機構）和清算機構，銀行是發卡行，收單機構可以是銀行、第三方支付和銀聯商務（銀聯旗下的第三方支付平臺），而清算機構則只有銀聯一家。
可見，銀聯在線下支付渠道中坐收穩定的沒有競爭的手續費分成收入。它同時既是清算機構，又可以利用自己的銀聯商務發POS機，成為收單機構，收取收單市場收益。
理論上來說，銀聯跨的產業鏈條不僅幅度大，涵蓋了收單和清算的環節，而且收益很高，那為何對其他第三方支付的線下收單業務耿耿于懷以致圍追堵截、執意整合呢？——本質上來說，線下的第三方支付業務中，除去銀聯商務和銀行的POS機，剩下的由其他第三方支付牌照鋪設的收單POS機總的加起來占比只有百分之十幾的水平，如通聯支付、衫德、匯付天下等。銀聯為何如此急不可耐？
銀聯挑起戰爭之緣由：
1、線上支付發展迅速，支付寶、財付通等第三方支付機構在線上獲得了龐大的數據流和資金交易流，兩者加起來大概有70%多的線上市場份額。而在線上，由于存在便捷的支付條件，無需綁定清算中介，銀聯也插不進去，大多是第三方支付和銀行之間進行直接對接，或者是快捷支付，信息流的效率很高。日后線上業務發展前景廣闊，近幾年的增長率一直在乎100％以上，銀聯難免郁悶。因此，在支付寶等機構低調開展線下業務，鋪設POS機時，銀聯一定會對這種威脅進行強烈的發應。
2、央行最近頒布的收單業務管理辦法中沒有明確排除銀行和第三方支付進行直接對接的可能性，而是模糊地一筆帶過，可以說是央行對銀聯壟斷地位的一種擔憂。當然，央行在收單業務中也明確提出對線上和線下的收單業務要進行統一監管，但是這是央行的職責，并沒有把這項權利轉移給銀聯。銀聯這時候出臺新的辦法，是急于想給自己正名：銀聯仍然是唯一合法的清算機構，所有收單業務都應通過銀聯結算。
3、銀聯一直對線上支付業務有訴求，去年線上支付規模已經達到7萬億的水平，占了線下支付規模的三分之一到四分之一左右，而目前銀聯在線上支付的比重又太小，缺乏足夠的實力。因此，銀聯寄希望于這次自己出臺的整合辦法，強行把線上業務也整合到自己的清算體系中去。可謂是用心良苦！
“三國殺”的表現：
在銀行、銀聯、第三方支付三者中，銀聯目前咄咄逼人，可謂是攻勢。銀聯的實際壟斷地位決定了它可以利用現有優勢對第三方支付發難。
銀行，作為發卡行和主要的收單機構之一，在業務上部分受制于銀聯，同樣在線上業務中也受制于支付寶等第三方（交易數據流被對方隔斷，話語權降低），因此在兩者的博弈中，更多的是希望扮演著一個平衡者的角色。但是眼前來說，銀行更加擺脫不了的是銀聯的壓力。
對于第三方支付，其最大優勢在于線上，雖然線下也有幾家做得好的支付，但是總體上比重較小，對銀聯構不成威脅，況且第三方支付的線下業務基本都通過銀聯清算，不會沖擊銀聯的地位。
各自戰略態勢與均衡策略：
所以，在銀行、銀聯和第三方支付三者的博弈中，銀聯掌握者戰略主動，可以挾持銀行來逼迫第三方支付，這在線下可行，但在線上來說就站不住腳了，銀行在線上受制于第三方支付的壓力更大。銀聯的角色是進攻，爭取開拓線上市場。
銀行，目前還維持不了中立的態度，線下業務有收益，但是銀聯的地位強勢，線上又受制于第三方支付。銀行的角色是站穩立場，保持相對優勢，既不會完全跟隨銀聯，也不會過度放任第三方支付。
作為第三方支付，貌似是最弱勢的，線下業務發展步履維艱，線上業務也面臨著銀行間的博弈，需要微妙平衡。第三方支付目前最要緊的是守住自己的線上陣地，保持和銀行之間的直通合作，同時盡量保持原有的線下業務，以時間換取空間。
銀聯是老大，銀行是老二，第三方支付是老三。老大要獨大，老二不吭聲但有意見，老三最不服，也最弱勢。老三拉攏老二，老大半真半假地威脅老二保持陣線。這就是銀聯、銀行和支付三者之間妙趣橫生的——三國殺。三兄弟上面還坐著一個央行，類似于老爸，不管怎么說，收單業務這紙圣旨是老爸出的。三兄弟鹿死誰手還是和平交手，有待觀察。
來源：虎嗅網
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