中文字幕无码av不卡一区,亚洲综合AV永久无码精品一区二区,黑人巨大白妞出浆,黄色高清无码免费看,久久久久免费精品国产,久久无码人妻丰满熟妇区毛片,欧美日韩国产综合草草,久久福利网站,亚洲一区二区三区中文字幕在线,av国内精品久久久久影院

編輯導(dǎo)讀：人生在世難免會遇到一些意外，當(dāng)遇到突發(fā)疾病需要巨額資金時，很多人會選擇在網(wǎng)上求助。美團(tuán)互助、相互寶就是這樣的產(chǎn)品，即使是有巨頭資金的參與，還是不可避免地走向下坡路。本文作者對此展開了三方面的分析，希望對你有幫助。

這兩天美團(tuán)互助發(fā)布關(guān)停公告，相互寶又連續(xù)人數(shù)負(fù)增長，行業(yè)前二玩家的負(fù)面信息引起了行業(yè)動蕩。

很久前寫過一篇文章《網(wǎng)絡(luò)互助圍城：巨頭涌入，玩家用戶逃離》簡單聊過互助用戶與玩家逃離的問題，時過境遷，今天的背景下再來分析分析。

一、美團(tuán)互助關(guān)停與相互寶負(fù)增長

美團(tuán)互助突然關(guān)停，具體細(xì)節(jié)不清楚，想來原因復(fù)雜，比如自動扣款事件、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)反壟斷、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)調(diào)整、運(yùn)營成本等。這與百度燈火互助的關(guān)停完全不同，從兩家的運(yùn)營情況對比也可看出很多端倪。

具體聊聊相互寶。相互寶負(fù)增長事實(shí)上事情發(fā)展早有跡象，早在2020年上半年，“相互寶月分?jǐn)偝?0元，漲幅達(dá)百倍”引起廣泛熱議，這也預(yù)示著將會迎來一大波用戶退出。

規(guī)模下滑不只出現(xiàn)在相互寶，在相互寶之前，多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺出現(xiàn)了規(guī)模下滑。e互助、夸克聯(lián)盟、壁虎互助等最先出現(xiàn)，眾托幫、輕松互助、水滴互助等平臺甚至出現(xiàn)千萬量級單位的規(guī)模下滑。

原因可以歸納為這幾方面：

首先是分?jǐn)偵仙龓淼闹苯咏Y(jié)果，準(zhǔn)確的來說是分?jǐn)偵仙乃俣龋q幅很大）。價(jià)格的提高必然會將一部分人拒之門外；同時，用戶教育速度跟不上分?jǐn)偵仙俣?，?shí)際分?jǐn)偱c用戶預(yù)期較大成形成巨大矛盾。

二是賠付難、非法經(jīng)營等負(fù)面信息被放大產(chǎn)生誤導(dǎo)。大廠背景疊加巨大的行業(yè)領(lǐng)先地位造就了相互寶的招黑體質(zhì)，所以一有風(fēng)吹草動，相互寶等首當(dāng)其沖。媒體、保險(xiǎn)自媒體、保險(xiǎn)從業(yè)者等懷著不同的目的、代表著各自的利益，過度放大甚至誤導(dǎo)了用戶對信息的解讀。

三是非有效用戶的退出，比如不滿足加入條件的人、不需要的人。隨著持續(xù)的市場教育，部分用戶開始認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)互助到底是怎么一回事，進(jìn)而會做出選擇，可能是更換做公益獻(xiàn)愛心的方式也可能是繼續(xù)享持有障。從用戶角度來看，它并不是所有人都需要的。

四是后續(xù)創(chuàng)新與行業(yè)解決方案跟不上。比如，在互助早期，單一簡單的的互助計(jì)劃適應(yīng)傳播和發(fā)展的需要；隨著時間的推移，群體疾病發(fā)生率逐漸穩(wěn)定，分?jǐn)偵仙揭粋€穩(wěn)定水平幾乎不可逆，如何解決實(shí)際分?jǐn)偱c用戶預(yù)期差距大的矛盾？可以對群體做分類，可以在同一個互助計(jì)劃里面再做分類也可以根據(jù)分類設(shè)置不同的互助計(jì)劃，這是垂直化的思路。這里面怎么把握顆粒度很重要。

五是用戶數(shù)據(jù)可能存在水分，相信支付寶有底氣和自信不會，但并不代表所有人都是。有人曾講互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)要除以10再去看，雖然夸張但有時候真是這樣。可能會通過新增用戶抵掉一部分退出數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)看起來不那么明顯，逐漸洗出來。

二、相互寶負(fù)增長的背后：網(wǎng)絡(luò)互助的規(guī)模困境

除相互寶、美團(tuán)互助背倚巨大流量池外，其他互助平臺的用戶規(guī)模很長時間都沒有更進(jìn)一步，表現(xiàn)好的能維持穩(wěn)定或略有增長，差的則不斷負(fù)增長。幾乎所有互助平臺都出現(xiàn)了規(guī)模下滑，是模式出了問題還是行業(yè)規(guī)模到頂了？

1. 網(wǎng)絡(luò)互助規(guī)模到頂了嗎？

網(wǎng)絡(luò)互助早期，市場上只有四五家互助平臺。很多人一度認(rèn)為互助平臺用戶規(guī)模很難邁過30萬這個坎，后來這一數(shù)字調(diào)整到50萬、100萬、1000萬，直到相互寶入局后，才沒有聽到有人繼續(xù)提。

2019年相互寶發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)互助白皮書》預(yù)測2025年網(wǎng)絡(luò)互助用戶將達(dá)到4.5億人，現(xiàn)在看起來好像是笑話，背倚支付寶的相互寶都連續(xù)負(fù)增長了，行業(yè)規(guī)模是不是到頂了？要回答這個問題，我們要先分析網(wǎng)絡(luò)互助的用戶屬性或者說確定哪些人是網(wǎng)絡(luò)互助的潛在用戶。

從數(shù)據(jù)來看，相互寶數(shù)據(jù)顯示用戶多集中在三四線城市及以下、超一半人沒有購買過商業(yè)保險(xiǎn)，康愛公社等互助平臺的數(shù)據(jù)也佐證了這一點(diǎn)；從邏輯上來看，互助平臺一直定位于醫(yī)保、保險(xiǎn)的補(bǔ)充，這里的補(bǔ)充有幾層含義：一是有商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保的人可以把互助作為一種補(bǔ)充或加強(qiáng)保障（互助資金效率高，即杠桿率高）；二是互助可以顧及到部分因各種原因被商保拒之門外、醫(yī)保沒有覆蓋的人（門檻低）。

由此來看，社保和商保無暇顧及的部分是網(wǎng)絡(luò)互助的主要價(jià)值體現(xiàn)，商保的部分也是網(wǎng)絡(luò)互助的潛在發(fā)展空間。因?yàn)樯瘫Ｓ脩舾粗馗軛U，而互助的資金利用效率又接近極致。經(jīng)濟(jì)學(xué)里有個理性人的假設(shè)，用到這里，買過保險(xiǎn)的人大比例應(yīng)該是互助的用戶。

可以說，網(wǎng)絡(luò)互助的市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到。所有的行業(yè)困境都在說明一個問題，那就是這個行業(yè)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不成熟。

2. 負(fù)增長是流量模式下互助平臺的必經(jīng)階段

在存量市場，增長放緩或者負(fù)增長容易理解；但在增量市場，有點(diǎn)讓人費(fèi)解。

負(fù)增長其實(shí)是有邏輯可循的。如果相互寶做足功課，無論是從自身的運(yùn)營分析還是早期多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺的發(fā)展軌跡，都可以事前了解到近期會經(jīng)歷這個階段。

從互助平臺的視角，我們來看不同階段下的用戶行為。從用戶生命周期路徑來看，以相互寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的相當(dāng)比例的用戶接觸到“平時幾毛錢大病30萬”這樣的宣傳噱頭，或者領(lǐng)取紅包、現(xiàn)金補(bǔ)貼等標(biāo)配式補(bǔ)貼信息；加入成為用戶；開始產(chǎn)生分?jǐn)偤?，部分人放棄薅羊毛的想法進(jìn)而退出，部分人繼續(xù)參與，水分?jǐn)?shù)據(jù)過程中逐漸被洗出；分?jǐn)偵仙?，部分因助人等目的用戶撤退，部分用戶受?fù)面信息影響退出，部分開始感到有經(jīng)濟(jì)壓力的人退出；分?jǐn)偝掷m(xù)上升，同上，同時越來越多人開始理性認(rèn)識互助……

出現(xiàn)或多或少用戶下滑或增速放緩，實(shí)屬正?，F(xiàn)象。風(fēng)口之后，調(diào)整期到來是必然；這也是模式規(guī)律，用戶教育的必經(jīng)階段。

3. 網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)入調(diào)整期，回歸理性與本質(zhì)

之前，支付寶推出相互寶可以說點(diǎn)燃了網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)；現(xiàn)在，相互寶負(fù)增長事件的發(fā)酵也在讓網(wǎng)絡(luò)互助回歸理性與本質(zhì)。

從平臺的角度來看，此前相互寶更在意吸引到更多潛在的消費(fèi)群體，并作出了擴(kuò)容的目標(biāo)與行動，可能也是被打個措手不及。之后，相互寶也開始在產(chǎn)品上做出調(diào)整，首先是互助規(guī)則調(diào)整，然后是互助課堂類的用戶教育。

從用戶的角度來看，在高頻互助場景下，用戶風(fēng)險(xiǎn)意識開始增強(qiáng)、逐漸認(rèn)知到互助的分?jǐn)傇恚睦眍A(yù)期逐漸接近實(shí)際水平。對用戶來講，不能簡單粗暴地因?yàn)橄嗷毞謹(jǐn)偨痤~上漲、有部分人退出，就覺得這是個坑。過去分?jǐn)偵偈遣环麑?shí)際的，“現(xiàn)在分?jǐn)偠唷笔侵饾u接近正常狀態(tài)的過程。

用戶的不理性行為促使平臺更為理性，平臺理性帶來產(chǎn)品與運(yùn)營上的理性，過程中用戶與市場開始理性。

三、互助平臺可以怎么做？

不跳出惡性循環(huán)的怪圈，就不能談增長。這與用戶體量和資源關(guān)系不大，強(qiáng)如相互寶背倚支付寶這樣的大樹也避免不了負(fù)增長的窘境。一段時間的負(fù)增長不可怕，可怕的是突破不了惡性循環(huán)的怪圈，最終只能等著大船慢慢沉沒。就像被運(yùn)營節(jié)奏拖死的比如夸客聯(lián)盟；早期的e互助也因錯誤的拉新策略帶來大量逆選擇人群，導(dǎo)致短時間內(nèi)分?jǐn)偧眲∩仙?，不過后來緩了過來。

那可以嘗試從哪些方面找到思路呢？

垂直化是出口。垂直化的思路在于，為具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的同類人設(shè)置不同的互助計(jì)劃，當(dāng)然這里的分類或分組不必像商業(yè)保險(xiǎn)那么嚴(yán)格。垂直化的底層邏輯是用戶對價(jià)格的敏感程度、用戶的健康程度以及需求是不一樣的。他們對自己的群體性或特殊性有一定認(rèn)識，進(jìn)而對互助內(nèi)容和價(jià)格有相對理性的認(rèn)知。甚至?xí)幸徊糠秩藭非蟾弑Ｕ纤降幕ブ?jì)劃，畢竟互助是最具性價(jià)比的保障形式之一。（更多可查看《被綁架的網(wǎng)絡(luò)互助如何實(shí)現(xiàn)普惠》）

長期經(jīng)營能力是關(guān)鍵?；ブ诘褪杖肴后w的保障方面發(fā)揮了重要作用，網(wǎng)絡(luò)互助平臺已接近穩(wěn)定期，疾病發(fā)生率、分?jǐn)偨痤~等都會上升且穩(wěn)定。這里和保險(xiǎn)公司的長期經(jīng)營能力邏輯一樣，包括被一直詬病的剛性兌付，其實(shí)當(dāng)平臺上用戶足夠多、平臺長期經(jīng)營能力足夠，互助就有了近似剛性兌付的能力。

控制運(yùn)營節(jié)奏?？刂七\(yùn)營節(jié)奏是為了市場教育速度跟得上分?jǐn)偵仙乃俣?。要說相互寶團(tuán)隊(duì)沒有考慮到這一點(diǎn)我是不信的，但可能并沒有很重視。從運(yùn)營的角度來看，這點(diǎn)上的確有所欠缺。

四、寫在最后

平臺的長期經(jīng)營能力應(yīng)該成為評價(jià)網(wǎng)絡(luò)互助平臺的核心要點(diǎn)，美團(tuán)互助的突然關(guān)停，也說明了這一點(diǎn)。平臺不應(yīng)該著眼增長而忽視穩(wěn)定與安全，本質(zhì)上網(wǎng)絡(luò)互助是個金融屬性的服務(wù)產(chǎn)品，穩(wěn)定與安全性大于一切。

網(wǎng)絡(luò)互助看起來很簡單，簡單到大部分人一眼可以看得明白、很多人都可以評價(jià)一番；網(wǎng)絡(luò)互助也很復(fù)雜，復(fù)雜到集保障與醫(yī)療、支付與眾籌、商業(yè)與公益等于一身。爭議與問題在所難免，在過程中積累經(jīng)驗(yàn)、迭代規(guī)則、解決問題，這本身就是一種進(jìn)化模式。

作者：陳志恒，康愛公社合伙人、5年網(wǎng)絡(luò)互助從業(yè)者，微信交流：chenzhiheng1226

本文由 @陳志恒 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。