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數(shù)字科技，數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”

孟永輝

2021-02-02

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13 分鐘

編輯導語：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，各行業(yè)都發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)相關業(yè)務，金融行業(yè)也不例外，互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上帶給用戶更多的便利，但互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管難度也變大；本文作者分享了關于互聯(lián)網(wǎng)金融的思考，我們一起來了解一下。

跳出了互聯(lián)網(wǎng)金融怪圈的數(shù)字科技的確火了一陣子，無論是資本還是巨頭都投身其中；然而，對于金融的迷戀最終還是讓數(shù)字科技又回到了金融本身，于是，在很多時候，所謂的數(shù)字科技并不是真正的數(shù)字科技，而僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，所謂的數(shù)字科技說到底依然是以金融為底色的。

當數(shù)字科技成為金融的代名詞，而不再具備自身鮮明特征的時候，所有新奇的概念或許僅僅只是一種營銷手段，除此之外，再無其他意義。

實質(zhì)上，作為一種誕生于后互聯(lián)網(wǎng)金融時代的存在，數(shù)字科技之所以會如此引人關注的主要原因就在于它跳出了互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，真正找到符合自己的發(fā)展新模式；換句話說，數(shù)字科技之所以稱之為數(shù)字科技，其中一個很重要的原因就在于它不再與互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素深度綁定。

從技術上來看，數(shù)字科技是一種以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術為底層驅(qū)動力的。

同互聯(lián)網(wǎng)技術僅僅只是通過搭建平臺進行去中間化的操作不同，數(shù)字科技更加關注的是與行業(yè)的深度融合，通過融合之后給行業(yè)本身帶來本質(zhì)上的變化；因此，那些僅僅只是把數(shù)字科技當成是互聯(lián)網(wǎng)的代名詞，表面上提新技術，實質(zhì)上依然在用互聯(lián)網(wǎng)金融操作的玩家，或許并未真正把握數(shù)字科技的精髓。

從與金融的關系上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融更像是金融的獲客渠道，而且是那些不合規(guī)的金融產(chǎn)品的獲客渠道；因此，在某些時候，互聯(lián)網(wǎng)金融變成了金融風險的放大器。

我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多亂象，其實就是因為傳統(tǒng)金融的一些不合規(guī)的現(xiàn)象通過互聯(lián)網(wǎng)的方式進行了放大而已。

數(shù)字科技，更像是金融行業(yè)的催化劑和改造者。

提及數(shù)字科技，很多人首先想到的是金融行業(yè)與新技術結(jié)合之后衍生而來的大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術，于是，很多人將數(shù)字科技看成是金融在新技術時代的新表現(xiàn)；其實，這種看法僅僅只是說對了一半，除此之外，數(shù)字科技更像是一種基礎設施，它不僅可以應用到金融行業(yè)，同樣可以應用到金融之外的其他行業(yè)當中。

因此，數(shù)字科技早已不像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣與金融本身有著千絲萬縷的聯(lián)系，金融僅僅只是數(shù)字科技萬千應用場景當中很小的一部分而已；同樣地，數(shù)字科技也不再是一個抽離于金融行業(yè)之外的新技術，而是與金融本身產(chǎn)生了深度、全面融合的新物種。

當我們分別從金融與科技的角度來重新審視數(shù)字科技的時候，便會發(fā)現(xiàn)，所謂的數(shù)字科技其實早已不再是我們當初預想的那個樣子——僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。

盡管如此，我們依然看到很多人對于數(shù)字科技的認識并未上升到這樣一個高度；在很多情況下，他們依然僅僅只是把數(shù)字科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，甚至僅僅只是將數(shù)字科技與互聯(lián)網(wǎng)金融等同起來看待，這其中不乏有互聯(lián)網(wǎng)巨頭的影子。

雖然他們可以憑借互聯(lián)網(wǎng)時代的積累，在提升金融行業(yè)的運行效率上有所建樹；但是，如果他們不從根本上改變對數(shù)字科技的根本看法，一味地將數(shù)字科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，那么，他們未來的發(fā)展必然會走入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當中。

以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的數(shù)字科技玩家的上市遇阻，正是這種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)；一味地為了金融而金融，一味地以流量思維來看待數(shù)字科技，就算是再有顛覆性的模式，就算是再新奇的概念，始終都無法讓金融更好地回歸實體。

在實體經(jīng)濟的數(shù)字化儼然已經(jīng)成為一種潮流和趨勢的大背景下，數(shù)字科技終究會難當“讓金融更好地回歸實體經(jīng)濟”的大任。

不幸的是，螞蟻金服、京東數(shù)科的前車之鑒并未敲醒數(shù)字科技玩家們的迷夢，我們依然看到有很多的互聯(lián)網(wǎng)玩家在收割流量的道路上樂此不疲。這種現(xiàn)象的長期存在，最終引發(fā)了人們對于互聯(lián)網(wǎng)的終極歸宿是網(wǎng)絡信貸的種種擔憂，前段時間，我們就看到了很多人開始預測互聯(lián)網(wǎng)的終極歸宿是網(wǎng)絡信貸。

很顯然，互聯(lián)網(wǎng)的終極歸宿不應該止于此，而是應該有一個更加長久且絢麗的新未來。筆者始終認為，數(shù)字科技不僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，而且還應該是互聯(lián)網(wǎng)的終極歸宿。因此，我們不應該站在互聯(lián)網(wǎng)金融的角度來看待數(shù)字科技，更不應該站在將金融看成是數(shù)字科技的終極歸宿，而是應該以一種更高的視角來看待數(shù)字科技本身。

一、數(shù)字科技更像是數(shù)字經(jīng)濟時代的“基礎設施”

每一個時代，都會有屬于這個時代的“基礎設施”。需要明確的是，屬于某一個時代的“基礎設施”總是先于這個時代出現(xiàn)的。比如，互聯(lián)網(wǎng)時代的“基礎設施”就是先于互聯(lián)網(wǎng)時代來臨之前就已經(jīng)出現(xiàn)了。同樣地，當數(shù)字經(jīng)濟時代來臨，它的“基礎設施”同樣要先于數(shù)字經(jīng)濟時代出現(xiàn)。

數(shù)字科技，便是數(shù)字經(jīng)濟時代的“基礎設施”。既然是一種基礎設施，我們就不能僅僅只是將數(shù)字科技與金融行業(yè)深度綁定，甚至不能將金融看成是數(shù)字科技的唯一應用場景。在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字科技不僅存在于金融行業(yè)，金融行業(yè)之外的場景當中同樣會找到數(shù)字科技的身影。

當我們將數(shù)字科技看成是數(shù)字經(jīng)濟時代的“基礎設施”，而不是金融行業(yè)的“基礎設施”的時候，所謂的數(shù)字科技才能跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，才能擺脫對金融的極端依賴，從而真正進入到一個全新的時代。一味地將數(shù)字科技與金融深度綁定，最終只會讓數(shù)字科技變成金融行業(yè)的專屬，嚴重束縛它的功能和作用的持續(xù)發(fā)揮。

二、數(shù)字科技更像是對行業(yè)要素的再造

互聯(lián)網(wǎng)時代所做的是對傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的重塑，而不是改造，我們看到的平臺和中心便是在這種思路下發(fā)展起來的。通過平臺化和中心化的方式的確可以在一定程度上提升行業(yè)的運行效率，甚至還有可能讓行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新是時代，避免因為過度改造造成的風險。在用戶需求并未發(fā)生深度改變的大背景下，這種發(fā)展模式是有效的。一旦用戶需求發(fā)生改變，僅僅只是去中間化，必然無法奏效。

數(shù)字科技并不僅僅只是去中間化，而是更加關注的是對于行業(yè)要素的再造。換句話說，如果我們能夠改造行業(yè)的要素，那么，數(shù)字科技的作用是可以得到發(fā)揮的。如果數(shù)字科技無法改造行業(yè)的要素，僅僅只是縫縫補補，抑或是僅僅只是去中間化，那么，所謂的數(shù)字科技必然會大打折扣。

我們需要站在改造行業(yè)要素的高度來看待數(shù)字科技，我們檢驗數(shù)字科技的方式和方法同樣要以是否改造了行業(yè)要素，是否重塑了行業(yè)架構，是否有了新的產(chǎn)品和要素為衡量標準。當我們以對行業(yè)要素的改造為標準來看待數(shù)字科技的時候，數(shù)字科技的發(fā)展才算是進入到了全新的發(fā)展階段。

三、數(shù)字科技不是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，而是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化

現(xiàn)在幾乎所有的數(shù)字科技玩家都將數(shù)字科技看成是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一部分。在這種思潮的影響之下，我們看到的的是很多玩家將金融機構看成是改造對象，并且試圖通過賦能金融機構來獲得發(fā)展。雖然改造對象的轉(zhuǎn)移讓數(shù)字科技有了新的發(fā)展機會，但是，如果僅僅只是以流量的思維來看待數(shù)字科技，所謂的數(shù)字科技其實從本質(zhì)上看依然是互聯(lián)網(wǎng)的一種，而沒有發(fā)生嬗變。

我們需要跳出產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的范疇，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化來思考數(shù)字科技的新未來。同產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)依然是中心化和平臺化的思維不同，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是一種全新的思維邏輯，數(shù)字科技玩家不再是一個平臺，而是變成了行業(yè)的參與者。這其實就模糊了互聯(lián)網(wǎng)時代業(yè)已形成了行業(yè)壁壘，從而讓數(shù)字科技玩家變成了一個更加基礎的存在。

當數(shù)字科技玩家的終極目標是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的時候，它的角色和定位才真正成為了一個去中心化的存在，變成了行業(yè)的一份子。通過投身到行業(yè)發(fā)展的每一個流程和環(huán)節(jié)當中，玩家們的盈利和變現(xiàn)模式便不再僅僅只是以收割流量而主導的，而是以對于行業(yè)的深度賦能和改造為主導的，這個時候，數(shù)字科技才算是跳出了互聯(lián)網(wǎng)式的思維怪圈，真正進入到了一個全新的時代。

數(shù)字科技的的確確火了一段時間，隨后，又陷入了沉寂。究其原因，還是與它的發(fā)展并未真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈有關。真正跳出互聯(lián)網(wǎng)的牽絆，站在更高的維度來思考和看待數(shù)字科技本身，我們才能將數(shù)字科技的發(fā)展帶離互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，真正進入到新周期，成為數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”。