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編輯導(dǎo)語：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的特征是以生產(chǎn)者為主要用戶，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷地發(fā)展，形成了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)這種企業(yè)戰(zhàn)略的一種模式，它是傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合后的新型業(yè)態(tài)，正在不斷地融合發(fā)展。本文作者從支付視角出發(fā)，分享了關(guān)于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的幾點(diǎn)思考，我們一起來看一下。

在產(chǎn)品層面，支付本身即資金流也具備信息流，相信會是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)的重要內(nèi)容。最近有機(jī)會比較系統(tǒng)性的了解支付相關(guān)業(yè)務(wù)，其中包括以下幾個命題：

1. 個人及產(chǎn)業(yè)支付的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢；
2. 支付常見的商業(yè)模式及其市場競爭情況；
3. 支付層面的合規(guī)性要求。

由此，結(jié)合項(xiàng)目層面產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)踐，淺談與支付場景的結(jié)合點(diǎn)與可能的建設(shè)路徑規(guī)劃。

一、從個人支付到產(chǎn)業(yè)支付

隨著個人支付市場競爭的日趨積累，艾瑞咨詢在支付行業(yè)報(bào)告中按照產(chǎn)業(yè)支付及個人支付進(jìn)行了大的分類。對于產(chǎn)業(yè)支付的定義是：支付機(jī)構(gòu)面向不同規(guī)模、不同產(chǎn)業(yè)的企業(yè)提供集支付、財(cái)務(wù)管理、資金管理、營銷等服務(wù)于一體的產(chǎn)業(yè)解決方案的支付商業(yè)模式。就目前來看，伴隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，產(chǎn)業(yè)支付確實(shí)是一個有待深入挖掘的藍(lán)海市場。

就產(chǎn)業(yè)支付的定義及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)來看，如果要將支付作為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的切入點(diǎn)，總的來說會是“強(qiáng)運(yùn)營”模式，有很多苦活、累活要做。

具體來看初步包括：

1. 產(chǎn)業(yè)支付的落地依賴于更多線下場景的挖掘與探索，依賴于平臺或SAAS服務(wù)的綁定提供；
2. 面向B端企業(yè)基于產(chǎn)業(yè)鏈條提供綜合服務(wù)，視野不應(yīng)局限在支付本身而是提供端到端的產(chǎn)業(yè)解決方案；
3. 產(chǎn)業(yè)支付落地還需要深耕區(qū)域市場，對于產(chǎn)業(yè)及線下服務(wù)的用戶有深入了解甚至是有重要的影響力；
4. 在落地過程中會有大量的線下運(yùn)營工作去開展，包括市場的擴(kuò)展、客戶的長期運(yùn)營，要有明確的運(yùn)營主體，提供組織保障；
5. 產(chǎn)業(yè)支付的盈利模式肯定會擺脫傳統(tǒng)意義上軟件交付的建設(shè)費(fèi)用的邏輯，而是依賴傭金等形式收取長期運(yùn)營費(fèi)用。

二、回到支付本身的特點(diǎn)來看

1. 合規(guī)性：支付本身具有較高的合規(guī)性要求，包括支付牌照，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對第三方支付新規(guī)也在不斷探索規(guī)劃，會對支付行業(yè)帶來較大影響；
2. 規(guī)模性：支付公司一般都是作為大型企業(yè)內(nèi)部的一個商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，其是否能夠盈利依賴于其本身的資金規(guī)模及交易量；
3. 通道&賦能：支付本身更多的是作為通道，掌握了這些數(shù)據(jù)可以更好的賦能運(yùn)營，但其本身對于運(yùn)營成效的影響較小。

綜上所述，我的基本判斷是如果只是支付功能不足以形成產(chǎn)品的有效運(yùn)營循環(huán)，針對產(chǎn)業(yè)支付的實(shí)踐來看需要挖掘更有效的商業(yè)價(jià)值和模式。

三、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合支付可能的探索路徑推演

1. 線上

像美團(tuán)、淘寶以至于抖音這樣的較封閉生態(tài)，他們已經(jīng)具備了自己的支付能力（具備支付牌照），我們即使采用生態(tài)圈的合作模式也難以替換其核心的支付能力，他們依賴于已經(jīng)占領(lǐng)的C端流量和打造的具備市場規(guī)模的SAAS服務(wù)牢牢占據(jù)了支付通道。

2. 線下

大量的線下服務(wù)廠商也提供了支付渠道，常見的如基于酒店P(guān)MS系統(tǒng)的POS機(jī)等，但我們可以區(qū)分的來看。

一種情況是，大量線下場景中信息化程度并不高，有的區(qū)域和產(chǎn)業(yè)迫切需要進(jìn)行數(shù)字化升級，而其中支付就是其中的一個重點(diǎn)，我們可以提供的端到端解決方案，然后包裝進(jìn)我們的核心支付能力與相關(guān)方進(jìn)行有效合作；另一種是，在已有的產(chǎn)業(yè)的某個環(huán)節(jié)，已經(jīng)具備了較完善的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，這種情況需要我們站在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的角度或者是通過更強(qiáng)的市場運(yùn)營手段來擴(kuò)展市場。

在線下的場景中，我覺得更需要專注于更多線下抓手的挖掘與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)方案本身及系統(tǒng)能力的健全，我們站在生態(tài)圈核心企業(yè)的視角，去看有哪些線下抓手可以利用（包括硬件）；有哪些產(chǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)需要去進(jìn)行數(shù)字化提升；平臺層面可以提供哪些輻射產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的能力和方案。

3. 線下到線上

基于線下的引流，我們可以做一些線上的運(yùn)營動作，還是依賴于SAAS服務(wù)。初步的思路包括：從支付到權(quán)益（包括積分、會員等線上運(yùn)營場景的挖掘）；從支付到賬戶（圍繞賬戶的卡卷等運(yùn)營場景的挖掘）；從支付到金融（基于支付或相關(guān)數(shù)據(jù)畫像的金融服務(wù)，包括增信、貸款融資等）。

附：參考資料

• 第三方支付新規(guī)對支付行業(yè)并購與業(yè)務(wù)運(yùn)營的影響和分析
• 艾瑞咨詢：2020年中國第三方支付行業(yè)研究報(bào)告
• 2021年中國線下收單行業(yè)研究報(bào)告
• 愛分析：2020年第三方支付行業(yè)趨勢報(bào)告
• 知乎：一文讀懂第三方支付行業(yè)https://zhuanlan.zhihu.com/p/336079766
• Ping++ 企業(yè)錢包提供升級版解決方案https://baijiahao.baidu.com/s?id=1683061479340557894&wfr=spider&for=pc

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