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編輯導(dǎo)讀：90后的理財(cái)有多瘋狂你想不到，他們開始對(duì)戀愛(ài)沒(méi)有渴望，對(duì)暴富情有獨(dú)鐘。所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，前段時(shí)間年輕人炒基金的熱情更甚過(guò)他們追星的熱情。但是，在這樣全民理財(cái)?shù)姆諊?，被收割的韭菜也不少。本文作者?duì)此進(jìn)行了分析，與你分享。

何以解憂，唯有暴富！

這句話從一開始年輕人對(duì)戀愛(ài)沒(méi)有指望，轉(zhuǎn)而對(duì)發(fā)財(cái)充滿寄望的調(diào)侃，逐漸演變成年輕人單純追求財(cái)富、渴望實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的夢(mèng)想。

你不理財(cái)，財(cái)不理你。雖“月光族”輩出，但如今的90后已經(jīng)逐漸步入而立之年，生活的捶打也讓他們?cè)絹?lái)越明白合理配置資產(chǎn)的重要性。投資已經(jīng)成為一種自我修養(yǎng)，曾經(jīng)享受當(dāng)下的90后，已經(jīng)開始作為主力加入到理財(cái)戰(zhàn)場(chǎng)。

作為個(gè)性一代，自嘲“韭零后”的他們理財(cái)選擇上也是多種多樣，股票、基金、債券、保險(xiǎn)的傳統(tǒng)方式外，虛擬貨幣也備受追捧，買房購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)甚至也成為高端玩家的必選項(xiàng)。

90后們的理財(cái)之路，正在越走越“野”。

一、基金大佬養(yǎng)成記，“社交”是關(guān)鍵詞

2020年成為90后理財(cái)出圈的一個(gè)顯著爆發(fā)點(diǎn)。股市和基金已經(jīng)成為了年輕人的飯后談資，更是時(shí)常登上熱搜。

根據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)顯示，2020年，境內(nèi)股市新增投資者逾1800萬(wàn)，已經(jīng)連續(xù)八個(gè)月實(shí)現(xiàn)百萬(wàn)增長(zhǎng)，達(dá)到四年以來(lái)的新高。

對(duì)于剛剛?cè)雸?chǎng)的90后，最青睞的是投資方式應(yīng)該是基金。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)和支付寶聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)報(bào)告》，基金市場(chǎng)迎來(lái)的新用戶中，90后比例已經(jīng)近半?；鹗袌?chǎng)規(guī)模也迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，2020年各類新發(fā)行的公募基金合計(jì)1441只，募集規(guī)模高達(dá)31589.07億元，是2019年募資規(guī)模的兩倍多。

2020年，投資轉(zhuǎn)“紅”的背景下，基金占據(jù)“低風(fēng)險(xiǎn)+簡(jiǎn)單化”的兩大紅利，集合投資的形式大大降低風(fēng)險(xiǎn)；入局門檻低，不用開戶，10元起買，一杯奶茶錢就可以定投起來(lái)，經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)操作的便利性頗具誘惑力。還有證券投資經(jīng)驗(yàn)豐富的基金經(jīng)理進(jìn)行操盤管理，更有科學(xué)性。

當(dāng)然，90后們的投資行為也極具個(gè)性化。決策之外，更是形成了理財(cái)圈層，微博、豆瓣、知乎、B站、抖音等年輕人聚集的社區(qū)都充滿了搞錢的氛圍，社交化屬性明顯。

微博#基金#話題已經(jīng)有182.8億閱讀量；豆瓣上基金相關(guān)的小組數(shù)不勝數(shù)，“用利息生活投資理財(cái)小組”已經(jīng)聚集59萬(wàn)多名“鋼鐵韭菜”；無(wú)論是長(zhǎng)視頻平臺(tái)B站，還是短視頻平臺(tái)抖音，都聚集著大量的新生理財(cái)博主，復(fù)盤基金走勢(shì)、股價(jià)波動(dòng)……

躬身入局的90后進(jìn)入了“邊買入，邊學(xué)習(xí)”的狀態(tài)。社群、社交媒體平臺(tái)成為了年輕人解惑的特色途徑，抱團(tuán)取暖、互相打聽(tīng)、大V推薦、自主學(xué)習(xí)成了年輕人投資行為的主要依據(jù)。

甚至新入場(chǎng)的90后“新基民”帶來(lái)了新玩法，以熱捧明星的方式為明星基金經(jīng)理打call，比如時(shí)常登上微博熱搜的易方達(dá)藍(lán)籌精選混合基金經(jīng)理張坤，張坤粉絲們喊著“坤坤愛(ài)你、ikun永相隨”、“坤坤不老，藍(lán)籌到老”的口號(hào)，甚至成立后援會(huì)為其打榜。

在微博上，“iKun”為他成立易方達(dá)張坤全球后援會(huì)、易方達(dá)張坤全國(guó)后援會(huì)，兩個(gè)后援會(huì)都有近兩萬(wàn)的粉絲。

不僅張坤，朱少醒、王宗合、劉彥春、侯昊等知名基金經(jīng)理的后援會(huì)也紛紛成立，如“招商白酒侯昊全球后援會(huì)”、“蔡嵩松頭號(hào)粉絲”、“中歐葛蘭全宇宙后援會(huì)”、“廣發(fā)劉格菘全球后援會(huì)”……

對(duì)基金大佬的膜拜之下，業(yè)績(jī)優(yōu)良的基金經(jīng)理成為90后眼中錦鯉般的存在，飯圈化的戲謔模式一度出圈，讓很多老基民表示“看不懂”。

90后基民充滿趣味的“野路子”行為還不止這些，據(jù)“天下財(cái)經(jīng)”的報(bào)道，基金投資群年輕化的趨勢(shì)下，討論區(qū)除了尋求理財(cái)信息，討論產(chǎn)品收益，還能用來(lái)相親，支付寶基金討論區(qū)一度變身熱門相親角。

有基民在討論區(qū)表示：“在這里相親有不少好處：100%全真人，不用收費(fèi)，篩除學(xué)歷太低和不會(huì)用手機(jī)的，篩除月光族、無(wú)工資、無(wú)理財(cái)意識(shí)的，而且90后占大多數(shù)，甚至有00后。”

這也說(shuō)明，基金正從一種理財(cái)產(chǎn)品，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樾乱淮谌肴ψ拥纳缃还ぞ摺?0后不僅僅看重投資收益率，更享受融入其中，獲得收益或教訓(xùn)的“真情實(shí)感”。

當(dāng)然，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。購(gòu)買基金也是如此，并不能全然保證只賺不賠。

根據(jù)MobTech統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2021年3月初，基金市場(chǎng)大跌，基民們迎來(lái)滿屏的“基金綠”?！盎鸫蟮标P(guān)鍵詞百度搜索指數(shù)也開始飆升，“跌媽不認(rèn)”也頻頻登上微博熱搜榜。

在此情境下，“韭零后”一詞橫空出世。釋義為：因?yàn)榛鸫蟮茰缱鴵戆偃f(wàn)資產(chǎn)夢(mèng)想的，1990年以后出生的韭菜們。如此戲謔自嘲，讓人苦澀的會(huì)心一笑。

理想與現(xiàn)實(shí)之間的差距，也來(lái)自于自我認(rèn)知偏差，達(dá)克效應(yīng)下，自信滿滿的90后們很難避免掉進(jìn)自信陷阱。

據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)查顯示，超九成基民認(rèn)為：自己的金融知識(shí)水平高于或處于同齡人平均水平；只有1%的投資者認(rèn)為自己的金融知識(shí)水平遠(yuǎn)低于同齡人的平均水平。

畢竟，“高點(diǎn)回落”是市場(chǎng)正常的震蕩，對(duì)比60后、70后，韭零后理財(cái)人更加敢闖敢拼敢冒險(xiǎn)，更熱衷于追求短期效益。老一輩理財(cái)人更傾向于穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄，而現(xiàn)在的年輕人則更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。

勝敗乃兵家常事，有勇也要有謀，不能一味“追漲殺跌”，或許在不斷的捶打試煉中，“小白”們終會(huì)變成“高手”。

二、闖蕩幣圈，萬(wàn)幣齊飛

值此全球經(jīng)濟(jì)緊張和經(jīng)濟(jì)大放水之際，很多90后投資者也并不滿足于基金、股票帶來(lái)的收益。回報(bào)更為豐厚的幣圈，吸引了他們的注意力。

2020年年末尤其是2021年2月份以來(lái)，虛擬貨幣迎來(lái)牛市，小到普通韭菜，大到資本巨鱷，都開始加入到這場(chǎng)瘋狂的賭局中。

自2020年入市以來(lái)，比特幣價(jià)格從3800美金低谷時(shí)刻，走出一波強(qiáng)勢(shì)上漲，歷史高位達(dá)61800美金。短短一年之期，價(jià)格實(shí)現(xiàn)了接近20倍的漲幅空間。

如果說(shuō)2020年是基金的爆發(fā)元年，那么2021年90后入場(chǎng)最猛的要數(shù)虛擬貨幣。但其風(fēng)險(xiǎn)更甚，“要么歸零，要么翻十倍”的瘋狂感讓人望而卻步。

如果說(shuō)股市的收益是搏一搏，單車變摩托，那么幣圈的瘋狂收益率甚至一夜之間可以獲得一套海景房。很多入場(chǎng)較早的90后已經(jīng)獲得了第一桶金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，甚至成為這場(chǎng)狂歡中的主導(dǎo)，比如出生于1990年的孫宇晨，在幣圈風(fēng)生水起，成為拍下巴菲特午餐的話題人物。

但幣市與股市的模式有很大不同：股市走T+1交易模式，單向做多，交易時(shí)間和周期受限；而幣市是T+0模式，多空交雙向交易，24小時(shí)全天候參與。幣市的風(fēng)險(xiǎn)也更甚：股市至少背靠公司金融，幣市玩的就是一個(gè)概念。

虛擬貨幣的本質(zhì)是一種基于區(qū)塊鏈解構(gòu)、完全可信任的數(shù)字現(xiàn)金貨幣。比特幣之外的眾多虛擬貨幣也令人眼花繚亂：以太幣、火幣、各類犬幣、狐貍幣、豬豬幣、螞蟻幣、兔兔幣，甚至皮卡丘幣層出不窮……

比如特斯拉CEO馬斯克更是為狗狗幣站臺(tái)，光環(huán)效應(yīng)下，2021年以來(lái)，該幣種開啟暴漲模式，最高時(shí)上漲74倍。

大佬站臺(tái)，漲勢(shì)喜人，90后們自然躍躍欲試。其實(shí)涌入幣圈的邏輯很簡(jiǎn)單，一位網(wǎng)友就指出：“比特幣翻了至少40萬(wàn)倍，創(chuàng)造了多少財(cái)富自由的人。只要不玩杠桿，投幾萬(wàn)就在那放著，說(shuō)不定過(guò)了幾年直接改變?nèi)松退闾澚?，也沒(méi)啥?！?/p>

但巨大吸引力面前，很少有人能克服貪欲不追漲殺跌。一旦加了杠桿，如果虧損金額超過(guò)押金，那么就會(huì)被強(qiáng)制全部賣出，最后血本無(wú)歸。焦慮的沉淪者，不在少數(shù)。

理性的90后幣圈玩家也將比特幣等虛擬貨幣看作是“抗通脹”的一類分散投資。畢竟雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，資產(chǎn)配置想要對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)，比特幣等虛擬貨幣確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

另一邊，很多90后將目光瞄準(zhǔn)了上游的“挖礦”。所謂挖礦，即在計(jì)算機(jī)下載挖礦軟件后運(yùn)行特定算法，獲得比特幣等虛擬貨幣。相比于在二級(jí)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，挖礦是一門“躺贏”的暴利生意。

只要幣價(jià)不是跌得太慘以至于擊穿成本，挖礦總是有收益的。光大證券指出：“從2020年開始，挖礦行業(yè)每年有望新增收入約180億美金?！?/p>

挖礦多采用安裝大量顯卡的方式工作，以至于帶火了顯卡，虛擬貨幣價(jià)格上漲帶動(dòng)挖礦產(chǎn)業(yè)火爆，加之缺貨，繼而拉動(dòng)了顯卡價(jià)格的持續(xù)上漲，以至于價(jià)格翻倍也“一卡難求”。

但挖礦耗電量較大，礦機(jī)價(jià)格也水漲船高，散戶們的生存空間越來(lái)越小，很多條件有限的90后轉(zhuǎn)而個(gè)人挖取一些更容易的小眾幣種。但隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，部分省市限制加密貨幣交易和挖礦的行動(dòng)，“礦工”們的日子也越來(lái)越難過(guò)。

震蕩之中，幣圈江湖本就波蕩起伏。政策強(qiáng)壓之下，造富效應(yīng)也在逐漸失效。

虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)不可不察，從“欣喜若狂”到“哀鴻遍野”可能只是幾分鐘的事情。幣圈的瘋狂也逐漸散去，長(zhǎng)期投資者外，很多90后玩家也開始退場(chǎng)。

在這參差的世界，幣圈神話哪有那么容易被復(fù)制呢。

三、認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，平常心最重要

上海高金金融研究院發(fā)布的《2020國(guó)人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，90后已經(jīng)成為理財(cái)大軍的主力；騰訊理財(cái)通聯(lián)合企鵝智庫(kù)發(fā)布的《90后理財(cái)與消費(fèi)報(bào)告》也顯示，超八成90后有理財(cái)習(xí)慣，投資理財(cái)收益已成為90后工資外最普遍收入來(lái)源。

理財(cái)，已經(jīng)成為90后的生存必修課。

潮起潮落，趨勢(shì)更迭，無(wú)論是理財(cái)小白的“第一門課”基金投資，還是能激發(fā)無(wú)限欲望的虛擬貨幣，趁勢(shì)而起后，又很快歸于沉寂：股市會(huì)回調(diào)，幣圈在震蕩。烈火烹油之中，沉浸其中的年輕人更早地領(lǐng)略到搞錢帶來(lái)的激動(dòng)與酸楚，欲望涌動(dòng)過(guò)后，“韭零后”們也擁有了更參差的財(cái)富認(rèn)知。

還是那句話：投資有風(fēng)險(xiǎn)，決策須謹(jǐn)慎。股票市場(chǎng)一直有句顛撲不破的坊間信條：當(dāng)你身邊所有人都在討論股票的時(shí)候，就說(shuō)明到了市場(chǎng)泡沫嚴(yán)重的時(shí)候，熊市即將來(lái)臨。這句話也同樣適用于基金與幣圈，高調(diào)起勢(shì)后，行情也開始回落。

熙來(lái)攘往，市場(chǎng)熱度散去，落差會(huì)令人難以承受。很多入場(chǎng)后初嘗敗績(jī)賠錢之后的年輕人，紛紛逃離“退圈”，公共空間的討論也不如往日火爆。

投資是理性決策，而非感性沉浸。

比如基金經(jīng)理的飯圈化現(xiàn)象，把基金經(jīng)理捧上神壇，甚至帶來(lái)基金規(guī)模過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，也并不能解決震蕩中造成的虧損。業(yè)績(jī)不及預(yù)期后，贊譽(yù)變?yōu)榱R聲，也解決不了本質(zhì)問(wèn)題。

比特幣雖有馬斯克等大神站臺(tái)，但其過(guò)山車般的波動(dòng)性更是陰晴不定，甚至落得血本無(wú)歸、一地雞毛的結(jié)局。

理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)區(qū)也“水很深”，種種理財(cái)媒體的教程也好，復(fù)盤也罷，大多千篇一律，“事后諸葛亮”。更有大V以粉絲群方式吸引小白開戶、知識(shí)星球付費(fèi)等方式在小白入場(chǎng)之前就進(jìn)行一波先行收割，套路滿滿。財(cái)商課程也良莠不齊，被套之后的幡然醒悟總是為時(shí)已晚。

初次體驗(yàn)理財(cái)?shù)男迈r感過(guò)后，曾經(jīng)趁著牛市入場(chǎng)、懵懂的90后小白們也會(huì)逐漸發(fā)現(xiàn)投資是個(gè)并不輕松的話題。經(jīng)歷失敗的捶打收獲，一夜暴富的美夢(mèng)或許已經(jīng)破碎，腳踏實(shí)地的長(zhǎng)線“價(jià)值”投資才能看見(jiàn)曙光。

保持一顆平常心，做理性的投資人才最重要。

誠(chéng)然，90后中不乏“基金大佬”或是“幣圈神話”，但實(shí)際上大多數(shù)人都是平凡“韭零后”，變身理財(cái)達(dá)人的背后也充滿著同代人的起跑線焦慮，大多數(shù)人沒(méi)有孤注一擲的暴富野心。

基金、股票、債券、保險(xiǎn)、虛擬貨幣甚至房產(chǎn)，理財(cái)手段的組合多種多樣，不同階段有不同的配置需求，細(xì)水長(zhǎng)流才是硬道理。

畢竟除了搞錢，生活還有詩(shī)和遠(yuǎn)方，腳踏實(shí)地創(chuàng)造的幸福生活才更安穩(wěn)。

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