產品故事#002|支付寶和微信支付的支付戰爭

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編輯導語:線上交易發展至當下已經愈趨成熟,便捷的支付系統便利了人們的生活,并與人們的生活深度相融。而微信支付和支付寶作為人們最常使用的線上交易平臺,其背后又經歷了怎么樣的發展歷程?本文作者講述了它們的產品故事,一起來看一下。

上一期講了線上支付的祖師爺PayPal的故事,讓我們沿著支付這條線講回更貼近大家生活的微信支付和支付寶。

首先,先把時間調回至1999年。

彼時馬云老師帶著18位創始人一起,在杭州的公寓中創建了專注于國內批發貿易的中國交易市場(現稱“1688”),到了2001年,阿里巴巴注冊用戶數超過100萬人,2002年,阿里巴巴實現盈利。一直到2004年底,阿里巴巴上線5年后,我們今天的主角之一——支付寶才閃亮登場。一年后的2005年,騰訊推出了財付通,本文的另一個主角,支付寶相愛相殺的好兄弟。

一、第一回合:先發優勢,致力創新

對于所有交易來說,最大的難題就是建立信任,我把錢或者貨物給了你,要如何保證你不會跑路呢?過去,面對面交易的時代,我能看見你的人,你的店鋪,你的廠房,總歸是跑得了和尚跑不了廟??墒钱斠磺卸及岬搅司€上,對方可能是一個遠在海外的陌生人,你要如何信任他并購買他的產品呢?

為了建立網絡購物的信任關系,支付寶誕生了。你不信任賣家,沒關系,你購物商品的錢是先進到支付寶這個第三方平臺上,直到你確認收貨之后,錢才會到賣家手中,這樣一來,你我都放心了。在電商平臺這個天然需要交易的場景里,支付寶從服務淘寶網開始,漸漸將自己的版圖擴展到其他的線上支付平臺。

反觀騰訊這邊,財付通卻一直不瘟不火。

就像是阿里一直想做社交一樣,騰訊一直想做電商。2005年9月,騰訊上線了拍拍網,有了淘寶和支付寶這個最佳拍檔走在在前面,作為支付工具的財付通是同拍拍網一起上線的。拍拍網早年為了同淘寶差異化,走的是C2C模式,即貨物來自于個人賣家,是不是有點像現在的二手交易網站內味兒了。

但是,還是那句老話,市場環境沒有準備好,你走的太超前哪怕現在看來是對的,但是在當時的那個時間點,你就是成不了。所以,在2014年3月,拍拍網被京東并購,2016年4月1日,拍拍網徹底下線。

這里想到我的一個朋友,秋招剛拿了拍拍網的offer,人還沒轉正,事業部就沒了。財付通和拍拍網本身就是兩個部門,所以幸運的是財付通留在了騰訊體系內,只是缺少了電商這個支付場景,財付通的發展更加舉步維艱。當時的財付通一定沒有想到,自己拿到的竟然是一個逆襲的劇本。

這之后,支付寶就像是一個勤勤懇懇的好學生,一邊靠自己強大的銷售文化去BD各種大型平臺,一邊真真切切踏踏實實地改善著用戶的線上支付體驗。

不知道你是否還有印象,在2013年之前,如果你在網上付款,是會跳轉到銀行的頁面,需要你一本正經地坐在電腦前,輸入銀行卡號插上銀行U盾。

是支付寶創新了一種支付模式——快捷支付:由支付寶同銀行簽協議,客戶同支付寶簽協議,前臺驗證工作由支付寶負責,后臺由銀行負責結算,只要支付寶的驗證通過,銀行就放款,由此產生的風險由支付寶承擔

這是安全性與便利性之間尋找平衡,微觀角度,提升支付寶支付成功率;宏觀角度,支付寶用商業的力量,在中國二百多家銀行之間,做了一個事實上的小額借記系統,完成了銀行與銀行之間的連接(當然網聯的出現與隨之到來的斷直連是后話了)。如果沒有快捷支付的創新,現在的你雖然可以不用帶錢包,但是需要隨身帶上銀行的U盾哦。

2013年支付寶還有一個出圈的事情,就是推出了貨幣基金——余額寶。彼時余額寶的年化利率高達7%,寫到這里,我默默地打開了支付寶,現在只有年化2%了,摔!

要說這事呢,還是余額寶命好,上線不久剛好趕上了錢荒,才讓它的利率收益一騎絕塵。

說到錢荒,一位當時的親歷者,分享了事件原委,還挺精彩的(我不對這個的真實性負責,大家也就當看一樂了)。

錢荒的起因是一個微不足道的偶然事件,一家銀行的債券交易員在做交易時,忘記切換日歷了,導致要交割的時候,他的日歷顯示的是假期導致無法交割。

而銀行作為上市公司,需要對這件事情對外進行公告,公告發出,市場上的解讀就不受控制了,為什么沒有按期交割,是不是銀行杠桿太高,肯定是有問題。

于是乎,就像是推倒了多米諾骨牌一樣,事件開始漸漸不受控制,機構開始大規模地拋售未到期的票據,銀行沒有那么多的流動性接住這些提前拋售的票據。2013年6月20日,這個瘋狂的一天,足以載入中國銀行間市場史冊。當日,銀行間隔夜回購利率最高達到史無前例的30%,7天回購利率最高達到28%。

而早前余額寶一直沒有激起什么水花,在這個時候,命運的車輪急吼吼地向他駛來,對于銀行來說別管利率高得多離譜,活下去最重要,而這也造就了任何貨幣基金都可能永遠都無法復制的年化7%的高收益率。

二、第二回合:絕地反擊,彎道超車

2010年6月,iPhone 4發布了,它極具顛覆型的交互體驗,超越了過去人們對于手機只是一個接打電話工具的定位,這標志一個新時代的開始。手機開始作為人類器官的一個延伸,漸漸滲透到了每個人的日常生活。所有互聯網公司都在傾聽時代的腳步聲,并且當它經過時努力抓住它的衣角,渴望同他一起前進。而這一次賽跑中,勝出的是騰訊。

2011年,國民APP微信上線,2012年9月,短短一年的時間,微信的注冊用戶突破2億,日活1億。還記得剛剛提到阿里巴巴突破100萬用戶花了多久么?整整兩年的時間。移動時代疊加病毒式傳播,效率就是這么恐怖。而故事也來到了最精彩的一部分,財付通的逆襲之路。

財付通成功抱上了微信的大腿,那要如何走出走出自己的差異化呢?

眾所周知,中國人超級愛錢,在中國的文化中,你給別人發紅包,沒有人會覺得收到了侮辱,如果你有這種困擾,可以考慮把錢轉給我,讓我來幫你分擔這種困擾。甚至在廣東,每年春節,都有討利是的習俗,沒結婚的可以問已經結婚的同事要紅包,當然總有一些不自覺的同事謊稱自己紅包發完沒有現金了。

于是乎,誒,我們何不在微信上發紅包?

于是2014年春節前,紅包功能上線了。不需要翻資料,我對這個時間點記憶猶新,因為我的一個好朋友完全不顧我考研失利的悲傷,天天在微信里要我給她發紅包。

還記得我們在上一期PayPal的文章里說過什么么?如果一個產品的核心功能可以鼓勵用戶邀請其他朋友成為用戶,那么這個產品才能進行病毒式增長。

微信紅包就是這樣的一款產品,你不會自己給自己發紅包,你需要發給你的朋友,并且完美的是這個行為還是自發的(也可能是被迫的)。而如果你需要發紅包,或者將紅包里的錢提現,你就需要綁定銀行卡,微信支付幾個月的時間,就完成了支付寶幾年的用戶積累。

將這個優勢進一步擴大的轉折點是2015年春節,微信支付投標5300萬元成為央視春晚的合作伙伴,這件事被馬云老師稱為偷襲珍珠港事件。那一年的春節,全家不管老少,都守在電視前瘋狂的搖紅包。而第二年,支付寶集五福的春晚合作的中標價格,是微信支付之前的五倍。

商場如戰場,稍有不慎,你就錯過了時間節點,就要花成倍的成本去彌補,更有不慎,甚至可能丟掉自己已有的陣地。

當然這里也沒有說微信支付的產品經理更聰明的意思,大家本身的起點就不一樣:支付寶出身于電商這片土壤,如何讓讓用戶放心地花錢才是要緊事,而反觀微信支付,在一個有強力先發優勢的支付寶面前,必須走有差異化的打法,充分發揮平臺的社交屬性,才有可能脫穎而出。

但對于像支付這樣的雙邊市場,你僅僅贏得用戶是遠遠不夠的,用戶需要消費場景,讓他們愿意把錢放在這里。支付寶從2004年開始做線上電商,到2014年,它已經做了10年,如果微信支付還是做線上的話,毫無勝算,聰明的是它將戰場轉移到了——線下。

讓我們來到2014年,Uber宣布進入中國市場,騰訊投資的滴滴和阿里投資的快的打得火熱。

真懷念那個時光,出門打車四舍五入約等于免費。兩大巨頭瘋狂燒錢,只為了在大家心里種下O2O這顆種子——online to offline——你的線下服務可以通過線上支付的方式進行購買。

這只是第一步,兩家在同一起跑線上,沒差太多。拉開差距的是第二步,微信支付的開放生態。

這一招有點像已有iOS系統的手機市場里Android系統的打法,已有滴滴打車的打車市場里高德打車的打法。微信支付在生態里引入了過去做收銀系統、POS機的服務商,由他們來拓展商戶,這比你一家家去銷售快了不知多少。這也是為什么,好像突然一下子,哪里都可以使用微信支付了。

三、第三回合:大家依舊在路上

2018年支付寶推出刷臉支付,為的就是既然用戶微信使用習慣已經無法改變,那干脆不給你機會掏出手機。競爭對手的強大,故事才會有趣,不論是微信支付還是支付寶,他們依舊都在路上。

不知不覺寫了這么多,回看這一切都是我們切身經歷過的歷史。工業革命之前的人們,幾千年來生活都沒什么改變,而我輩在短短不到二十多年的時光里,跟隨著時代的腳步就見證了如此之多不同的體驗。

在寫PayPal這篇文章時,就很感慨早在1999年上線的PayPal的活躍用戶數是3.77億,而根據公開資料支付寶的年活躍用戶有10億+,還有比這更讓人感動的事情么?

在20年前我們跟硅谷的差距,還是5-10年的差距,而現在,中國的互聯網產品已經可以做到行業標桿了。2021年的今天,中國有世界上最先進的支付系統,你可以只帶一部手機,就去中國的任何地方,這是我們的驕傲。

用《兄弟連》的一句話作為結尾:我很驕傲能夠參與其中,有時候它會使我哭泣

注:所有客觀數據信息均來自于公開資料。

 

本文由@加一時刻 原創發布于人人都是產品經理,未經許可,禁止轉載

題圖來自Unsplash,基于CC0協議

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