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互聯網支付就是互聯網金融的地基，支付就是一個天然的流量入口，進可攻，退可守。

在互聯網金融支付領域，2016年可以說是牌照競爭最激烈的一年。起初各個互聯網公司看見支付寶擁有那么大的資金流入流出，大部分是依靠其用戶量和天然的電商流量入口，很多企業認為這是應該的。但是當京東宣布剝離估值460億的京東金融的時候，很多企業都坐不住了，眼紅了。這時候，支付牌照成為互聯網企業競爭的對象。

支付牌照之爭

2016年第三方支付牌照交易并購表

以上是2016年第三方支付牌照交易的并購表，奇虎360以及樂視還是收購當中。收購支付牌照的原因當然不止我上面提到的那點。還有支付產品能夠掌握征信想要的數據，支付能夠實現資金的價值閉環等等。

幾乎所有大的互聯網企業都想要擁有一張支付牌照，支付牌照就像一座橋梁，而這座橋梁就是連接自身商業業務和金融業務的過渡產物。

互聯網支付就是互聯網金融的地基，支付就是一個天然的流量入口，進可攻，退可守?？蛇M軍理財保險借貸等其他金融服務，或者跨界合作；亦可退一步單純作為一個支付工具，免繳其他支付渠道的費用，自己也可以收集數據，作為未來征信工作的一部分。

第三方支付開始流量變現

支付寶和財付通的發力，改變了很多消費者原來的支付習慣。無論是線上和線下可以說支付寶和財付通幾乎壟斷了整個消費支付市場。今年，微信支付和支付寶相繼推出體現收費方案，一方面的是在用戶習慣養成之后，降低自身支付服務的成本；另一方面是通過設置資金流出的門檻，使個人用戶的資金盡量留存在支付系統中，或者在自身的消費場景中消費。

從這件事情中也可以看出，中國互聯網支付市場從“用戶培養”階段向“產品創新、服務升級”階段過渡發展?；ヂ摼W支付市場依靠產品功能本身已經不會太大改變用戶格局和市場份額，接下來是比拼支付技術和支付服務的時候了。

“用戶培養”期已過，大家現在都在想怎么賺錢。無論是自帶流量的支付寶、財付通等產品，還是拉卡拉等獨立的第三方支付產品，都在積極布局消費金融業務，以支付為核心衍生出其他的金融業務。不過目前的金融業務也僅僅是在自己的業務范疇內，很少能夠有企業能夠實現跨界合作。

流量變現的時代，支付企業都在以支付功能作為核心尋求多樣化、國際化等新的盈利模式和盈利空間。支付是商業變現的必經之路，線上的消費場景越來越豐富，線上支付市場還會繼續持續擴張。線下支付市場隨著互聯網化之后，開始對自己的商業模式進行優化。所以在線上通過拓展金融業務來拓展自己的業務來源，線下可以提供面向B端用戶，增加對賬、營銷、風控等多個方面的增值服務。

第三方支付的困境

第三方支付變現之路并不是那么一帆風順。支付寶和財付通握有第三方支付的絕對地位，一直占有穩定的市場，其他互聯網公司想要進軍破局很難！

（截圖于易觀智庫）

這是易觀智庫統計的數據，雖然是2016年第2季度的數據，但是也能夠說明第三方支付市場的一些情況。支付寶、財付通和銀聯商務不用說了，各自都有流量優勢和產業優勢?？戾X依附于萬達集團的線下商城的產業。匯付天下、易寶支付都是深耕B端用戶的支付領軍者，易寶支付的易寶公益圈是互聯網三大公益平臺之一。環迅支付在技術方面不斷創新，是國內唯一VISA全球電子商務安全計劃中國區戰略合作伙伴。寶付支付依靠東方財富的金融業務，使其在第三方支付中占有一定的地位。

所以說，其他互聯網支付企業想要進軍破局，很難?。?！

但也不能說其他的支付企業一點機會也沒有，畢竟現在的市場格局相對清晰一些，接下來整個互聯網金融會以金融科技發展為主，模式創新已經不是大多數產品的核心競爭力。所以在支付技術上能夠走在其他支付企業的前面而且本身具有流量就可能進軍破局，比如美團在烏鎮上推出智能POS機就是一次突破，但是市場的認可度有多高尚不明確。

第四方支付的生機

第三方支付的戰爭之后，迎來第四方支付的一片生機。第四方支付是整合第三方支付的集成式的支付平臺。據不完全統計，2016年有8家第四方支付平臺獲得融資，詳情見下表：

2016年中國第四方支付產品融資情況

前幾年第三方支付為了爭搶用戶展開的“燒錢大戰”，使用戶的消費支付習慣開始轉變，從原本的刷卡POS機演變為多樣化的掃碼設備。然而，商家和消費者同時疲于應對各種帳號申請、對賬等過程，這就形成了支付市場痛點。所以第四方支付就開始涌現。

第四方支付的天然優勢在于其能夠滿足消費者的碎片化的需求。在移動支付的大潮下，支付場景愈加分化、碎片等特點決定了不可能一家獨大的市場格局，而多元化的群雄爭霸的局面將為第四方支付的發展創造了生存空間。

第四方能夠拉近商戶和消費者之間的距離，通過這種弱關系，如果能夠加上一些日常的維系工作就可能轉化為強關系，進而發掘出消費者更多的消費需求和消費場景。第四方支付除了幫助商戶對接眾多的第三方支付產品，還能夠幫助商戶查看自己的財務情況和消費者記錄，還可以幫助商戶實現精準化的營銷。這也是今年第四方支付被資本市場看好的原因之一。

支付寶國際化才剛剛開始

韓國隨處可見的支付寶LOGO

2016年11月22日，韓國新世界集團與支付寶達成市場戰略合作。其實支付寶早已進入了韓國的支付市場，這兩年在韓國的大街小巷中，越來越多的商戶都出有了“支付寶支付”的功能。支付寶已經成為了韓國中國游客聚集區的一種新興的支付方式，從退稅、到購物、到交通出行（支付寶T-money卡），支付寶都能通通搞定。

韓國只是支付寶進軍國際市場的起點，韓國每年都能夠吸引大量的中國游客，所以拿韓國進行試點。雖然在韓國的試水是成功的，但是支付寶的國際化之路可能并不好走，發達國家的消費者喜歡使用信用卡，發展中國家的支付設備和條件比較落后，支付寶想要國際化并非一件易事，但是走國際化的道路是必然的。

值得期待的支付科技

馬云“刷臉支付”

2014年愚人節支付寶提出了“空付”的支付概念。通過掃描授權、設置限額，可以賦予任何實物價值，用該實物來支付。

今年6月份左右，Visa歐洲提出了新的電子商務解決方案，利用AR技術實現在線購物和在線支付。

以及蘋果、小米、三星等企業都推出了NFC支付（近場支付、通過手機等終端設備即可完成支付的新型移動支付方式）。

人工智能、云計算等技術手段必將帶領著支付市場走向智能化，也為未來支付市場帶來了更大的想象空間。同樣這也是其他支付企業的機遇，給未來的支付市場蒙上了一層面紗。

作者：Lighthouse_hang（微信公眾號：Lighthouse互聯網深度分享），Lighthouse互聯網實驗室成員。

來源：http://www.jianshu.com/p/b7e9f56a053d

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