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金融科技的退場，并非只是因為監管的收緊和玩家們的退出導致的。倘若沒有監管的收緊，金融科技的發展依然會不斷進化，「金融」與「科技」的深度融合依然是不可避免的。這是由「金融」與「科技」的基本屬性所決定的金融進化的必然規律。本文從尋找金融與科技的正確定位角度出發，客觀分析了金融科技的新出路和新形態。

簡單地將金融科技的退場，完全歸結為監管的收緊以及由此帶來的玩家的退出，是非常不恰當的?？v然是沒有監管的收緊，金融科技的發展依然會不斷進化，「金融」與「科技」的深度融合依然是不可避免的。

這是金融進化的必然規律，并不是由內外部的環境和挑戰所決定的。有關金融科技的監管的收緊，僅僅只是在一定程度上加速了「金融」與「科技」兩種元素的融合而已?？v然是沒有監管，「金融」與「科技」的融合依然是一個必然的過程。

這是由「金融」與「科技」的基本屬性所決定的。在我看來，無論是金融，還是科技，從本質上來看，都是助推實體經濟發展的「基礎設施」。扮演好了這一角色，金融與科技才算是找到了正確的定位，一旦這一角色失焦，金融與科技的發展必然會走進死胡同。

一、死胡同

基于這種邏輯，我們可以非常明顯地看出，無論是在互聯網金融，還是在金融科技，它們都沒有扮演好「基礎設施」的角色，僅僅只是把自身定義成為了一種收割流量的方式和手段。只不過，互聯網金融的收割對象是C端用戶，而金融科技的收割對象是B端用戶罷了。

當收割流量成為互聯網金融與金融科技的主導角色，我們看到的一種必然結果就是，金融與科技兩種元素開始脫離實體經濟。一旦脫離實體經濟，無論是金融，還是科技，它們都會走入到一個死胡同里。這是互聯網金融與金融科技之所以會出現如此多的亂象的根本原因。

歸根到底，金融與科技并不能夠成為主導角色，而只能成為輔助角色，尋找輔助實體經濟發展的正確方式和方法，以實體經濟的發展來滿足消費者的需求，并在其中繼續扮演好「基礎設施」的角色，才是金融與科技發展的正確之道。

我們再從這個角度重新審視金融科技的發展，就會發現，它正在陷入到喧賓奪主的死胡同里。為了延續收割流量的發展模式，金融科技的玩家們成為了主角，而它們應該輔助與支撐的對象則要么成為了它們做營銷的標簽，要么成為了被它們收割的對象?？梢韵胍姷氖?，以這種思維來主導金融科技的發展，必然會將金融科技的發展帶入到死胡同里。

二、新出路

監管的收緊，最終打破了金融科技玩家試圖投機取巧，繼續脫離實體經濟的迷夢。于是，他們開始尋找有關金融科技破局的新方式和新方法。無論是將新技術更多地應用到金融的場景里，還是尋找金融在新的市場行情下的新角色與新定位，我們都看到一場重塑金融與科技的「基礎設施」的角色和定位的新進化。

同一味地脫離實體經濟不同，這種以「基礎設施」的定位為主要的新發展模式，更多地為金融與科技的發展打開了新出路。在我看來，這種復合了原有功能和定位的回歸與新的功能與定位的探索的新發展模式，將會為陷入死胡同的金融科技，找到新的出路。

在這個過程當中，金融與科技的表現形態不僅會發生改變，而且它們與實體經濟產生聯系的方式和方法同樣將會發生改變。以往，我們所認為的金融就是銀行、證券、保險為代表的傳統形態和模式。如今，我們所認為的金融更多地是基于新技術，特別是數字技術衍生出來的新形態。以往，我們所認為的科技就是以互聯網、新技術為代表的傳統形態。如今，我們所認為的科技，更多地是基于數字技術為形態的。

同一味地脫離實體經濟將金融與科技的發展帶入到壟斷與封閉的死胡同不同，當回歸實體經濟，擁抱實體經濟成為主流，我們看到的是金融與科技的發展正在打開新通路。如果我們將脫離實體經濟的金融與科技的發展道路，看成是一個日薄西山的夕陽產業的話，那么，擁抱實體經濟的金融與科技的發展道路，則是一個朝氣蓬勃的朝陽產業。

如果我們想要打開金融與科技的新出路，必然是擁抱實體經濟。需要明確的是，擁抱實體經濟的方式，并不是傳統意義上投資這么簡單，而是更多地以數字化的形態，實現與實體經濟的深度綁定，從而在金融與科技的新功能和新角色的助力之下，更好地助力實體經濟的發展。

三、新形態

欲要實現以新的方式擁抱實體經濟，助力實體經濟，沒有金融與科技的新形態是不夠的，沒有金融與科技的深度融合是不夠的。如果沒有金融與科技的新形態，它們與實體經濟的融合必然會陷入到傳統的俗套里。如果沒有金融與科技的深度融合，它們必然無法發揮出全部的能量。

我認為，金融與科技的新形態是數字化，而金融與科技的融合點，同樣是數字化。數字化，才是金融與科技能夠發揮它們的「基礎設施」的角色的關鍵所在。因此，在探索金融與科技新進化的道路上，我們需要以數字化為主導方向來探索與實踐。

在金融數字化的道路上，我們需要的是用數字化的元素來取代傳統金融的內在元素，我們需要的是用數字化的方式和手段來取代傳統金融的方式和手段，我們需要的是用數字化的形態來取代傳統金融的形態。

在科技數字化的道路上，我們需要的是用數字化的元素來取代傳統互聯網的內在元素，我們需要的是用數字化的方式和手段來取代傳統科技的方式和手段，我們需要的是用數字化的形態來取代傳統科技的形態。

不難發現，金融與科技之間是有著共通之處的，而正是這樣一種共通之處，才最終導致了金融與科技這樣兩種存在有了深度融合的可能性。同樣地，一旦金融與科技深度融合，它們必然會以一種全新的形態，更好地回歸實體經濟。而這種全新的形態，或許，正是我們經常提到的數字科技。

四、新結論

互聯網金融與金融科技脫離實體經濟的本質，決定了它們必然會走入到死胡同里。而由監管的收緊所引發的新變革，最終為金融與科技的再進化打開了新通路。當金融與科技的進化加劇，它們的「基礎設施」的角色必然會將兩者引入到共同的發展軌道里，而這個發展軌道，正是我們以往經常提到，卻并未實施的「數字科技」。

#專欄作家#

孟永輝，微信公眾號：menglaoshi007，人人都是產品經理專欄作家。資深撰稿人，特約評論員，行業研究專家。長期專注行業研究，累計發表財經科技文章超400萬字。

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