2022年1月4日，央行數字人民幣（試點版）App正式上架各大應用市場，在App Store財務類應用榜上下載量排名第一，宣傳已久的數字人民幣終于開始大規模推廣使用了。本篇文章對此進行了一系列探討，一起來看一下。

數字人民幣的出現，會對微信支付、支付寶會產生什么樣的影響呢？

有人說數字人民幣不收取交易手續費，商家會更傾向使用數字人民幣，支付寶微信會逐漸被淘汰掉。

數字人民幣推出后是否會取代微信支付寶一直是備受關注的話題，很多人質疑他們繼續存在的價值。

那么數字人民幣真的會取代微信支付寶嗎？

筆者認為：微信支付、支付寶不會被數字人民幣取代，也不可能被取代。

首先，從貨幣屬性上來看。數字人民幣屬于M0，微信和支付寶屬于M1、M2范疇，兩者之間沒有直接的替代關系。

數字人民幣定義為流通中的現金，是“錢”，而非“錢包”。支付寶、微信支付屬于“錢包”范疇，數字人民幣則是“人民幣的數字化”。

所以在沒有網絡甚至沒有手機的情況下，數字人民幣都可以使用，起到了基礎支付功能。

數字人民幣在功能服務設計上與第三方支付體系的“電子錢包”存在重合的部分。

支付寶和微信支付不僅具有基礎支付功能，還同時具備“電子錢包”功能，比如借款、理財功能，還有打車、生活繳費、手機充值等生活服務功能。

支付寶和微信還具備各項與人們生活息息相關的功能。

據業內人士分析，在未來十年里，微信支付寶都不太可能會被取代。

其次再分析一下微信、支付寶在移動支付領域所占的份額。

微信和支付寶早已形成國內第三方移動支付的雙寡頭地位，兩者市場份額合計超過90%，國民的支付習慣早都被騰訊、阿里兩家公司養成。

2021年5月8日，數字人民幣接入支付寶。

2022年1月6日，微眾銀行（微信支付）數字人民幣錢包上線，騰訊開始為公眾提供數字人民幣服務。

自此兩大互聯網支付機構均已支持數字人民幣支付。

重點值得一提的是，微信生態的“數字人民幣”不同于以往的銀行卡，在微信支付界面擁有與微信自家產品（零錢、零錢通）同樣的單獨入口。

微信支付在保留用戶使用習慣的同時引入數字人民幣，提高了用戶的粘性，又倡導了國家政策，簡直是雙劍合璧，錦上添花。

在支付寶上，數字人民幣也有與余額寶、花唄等同級別的菜單入口。

由此可以看出微信支付和支付寶特別看重支付生態環境的打造，并與數字人民幣進行了完美的結合。

因此，“錢”是不會取代“錢包”的，數字人民幣不會取代微信支付寶，也不會和移動支付產生競爭關系。

最后我們可能還會有一個疑問：數字化人民幣大范圍覆蓋后對移動支付會有什么影響？

目前微信、支付寶已經成為了零售支付場景下、具有系統重要性的金融基礎設施，通俗而言它是“錢包”，它們是“高速公路”，里面用來支付的內容在移動支付時代是商業銀行存款貨幣。

不管是微信支付還是支付寶，支付僅僅是作為這2大巨頭的一座橋梁存在，目的是通往背后的金融帝國。

支付寶和微信支付需要靠服務和生態來掌控用戶，而服務也正好是微信、支付寶們最強的護城河。

在即將來臨的數字人民幣時代，各“錢包”里面增加了數字人民幣的選項。

未來老百姓使用微信、支付寶支付不僅可以選擇商業銀行存款貨幣，也可以選擇數字人民幣，數字人民幣并不會取代支付寶、微信支付等電子錢包，而是會長期并存，形成百花齊放的大格局。

數字人民幣存在的意義在于在不改變現有支付服務市場的競爭格局下，幫助國內發展新的經濟業態和推動人民幣國際化的進程。

作者：沐沐，公眾號“沐沐講數幣”運營號主，“數字人民幣支付產品”專家、特邀講師。曾任職于某上市支付公司，N年支付產品汪一枚（支付界老油條）。做過幾年聚合支付系統建設，經歷過數字人民幣支付場景從0到1的搭建的過程。

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