編輯導語：數字人民幣對公錢包、商戶、收款碼，這三者之間是什么關系呢？店鋪如果想要開通使用數字人民幣，又要經過什么流程呢？一起來看一下吧。

近期收到知識星球會員提問，Ta的問題是這樣的（問題比較具有代表性）：數字人民幣對公錢包、商戶、收款碼之間是什么關系？比如一家連鎖蛋糕店，有很多分店，需要什么流程能夠開通使用數字人民幣，需要每家分店分別提交材料嗎？

針對Ta的問題，我們必須先理清數字人民幣對公錢包、商戶、收款碼三者的基本概念。

一、數字人民幣對公錢包

數字人民幣對公錢包是企業（商戶）數字人民幣收款的載體，是依托法定數字人民幣流通體系的支付工具，用于數字人民幣收付、母子錢包維護、資金交易查詢及紅包批量代發等業務處理。

對公錢包開通時須綁定一個對公結算戶進行資金兌付。

（XX銀行對公錢包測試界面）

二、商戶

這個比較好理解，它主要是指市場上個體及企業主。一般來說，商戶在POS機中說得比較多，因而POS機簽約的主體就是一個個商戶。

對此，我們能在相關領域還能看到特約商戶、特惠商戶等多個概念，在此就不一一贅述了。

三、收款碼

1. 商戶收款碼

商戶通過收銀系統或碼牌，向錢包用戶展示數字人民幣收款二維碼，用戶通過數字人民幣APP打開掃一掃完成付款。

2. 個人收款碼

錢包用戶通過打開數字人民幣APP，下滑向其他錢包用戶展示收錢碼，可設置收款金額。

目前數字人民幣收付款主要表現形式為商戶掃用戶錢包場景居多。

SO，數字人民幣對公錢包、商戶、收款碼之間屬于數幣資金流轉載體對象關系，并相互依存。商戶通過開通對公錢包向用戶進行收款，資金實時結算。

接下來，以連鎖蛋糕店（線下收款場景）為例梳理數字人民幣接入流程：

1）對公錢包開立

連鎖蛋糕店與運營機構達成合作意向，簽署數字人民幣對公錢包服務及保密協議，并根據運營機構開立要求，提交對公錢包資料開立對公錢包。

每家對公錢包開立所需材料及要求基本一致。包含：單位證明文件、委托授權書、對公錢包服務及保密協議（兩方）、錢包開立意愿核實書、盡職調查意見書等。

問題中提到了連鎖蛋糕店開立對公錢包資料提交問題，不管連鎖蛋糕店是總店收款模式還是分店收款模式，無須每家蛋糕分店分別提交開立材料，只須總店申請開立對公錢包即可。

2）母子錢包維護

錢包開立成功后，對公錢包管理者（一般為公司財務）為每家分店新增子錢包，用于分店收款（通過對公錢包管理后臺維護管理功能新增）。

如為總店收款模式，所有交易資金均由母錢包收款；如為分店收款模式，每家分店交易資金由運營機構結算至對應的子錢包。

3）連鎖蛋糕店收款機具改造

目前試點城市運營機構、拉卡拉、銀聯、通聯等機構商戶基本已完成收款機具改造升級，支持客戶使用數字人民幣進行付款。

機具改造一般由運營機構或機具廠商完成，商戶同時對業務系統進行一定的優化升級即可。

自此，蛋糕店就能使用掃碼槍掃客戶數字人民幣付款碼進行收款啦！

商戶有數字人民幣接入相關疑問的歡迎前往知識星球提問及評論。

作者：沐沐，公眾號“沐沐講數幣”運營號主，“數字人民幣支付產品”專家、特邀講師。曾任職于某上市支付公司，N年支付產品汪一枚（支付界老油條）。做過幾年聚合支付系統建設，經歷過數字人民幣支付場景從0到1的搭建的過程。

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