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自2015年起，“互聯(lián)網(wǎng)投顧”這個(gè)詞頻頻進(jìn)入我們的視野，騰訊、網(wǎng)易、360、新浪、京東等互聯(lián)網(wǎng)大咖公司也紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)投顧業(yè)務(wù)，而這個(gè)金融感很強(qiáng)、一點(diǎn)也不“性感”的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)物到底是什么以及現(xiàn)狀如何，可能并不為大眾熟知，而本人在這個(gè)行業(yè)做了2年多的產(chǎn)品，今天就以我的所看所想與大家聊一聊。

行業(yè)方面

線(xiàn)下成熟模式的互聯(lián)網(wǎng)化

中國(guó)證券市場(chǎng)已形成25年，傳統(tǒng)證券投顧業(yè)務(wù)已成熟運(yùn)作并形成清晰的盈利模式：差別傭金收費(fèi)、投資顧問(wèn)費(fèi)、投顧產(chǎn)品定額收費(fèi)。在如今“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮下，投顧業(yè)務(wù)也逐漸線(xiàn)上化：以快速便捷吸引開(kāi)戶(hù)進(jìn)而收取傭金、在線(xiàn)提供投顧服務(wù)和銷(xiāo)售投顧產(chǎn)品收取費(fèi)用。線(xiàn)下的成熟模式也讓互聯(lián)網(wǎng)化充滿(mǎn)了想象空間。

讓資金又愛(ài)又恨的 “肥羊”

中國(guó)投顧業(yè)務(wù)僅13年就實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入25.87億，且增速明顯，是12年的2.26倍?？梢钥闯鍪袌?chǎng)規(guī)模龐大且發(fā)展迅速。

中國(guó)A股存在9000w的二級(jí)市場(chǎng)投資者，持有資金100萬(wàn)以下的用戶(hù)更是占比97%，而這部分散戶(hù)也都是投顧業(yè)務(wù)的目標(biāo)人群。體現(xiàn)了龐大的用戶(hù)規(guī)模。

目前線(xiàn)下有3w名投顧人員在為用戶(hù)進(jìn)行服務(wù)，但每個(gè)投顧1年拼死服務(wù)1000個(gè)用戶(hù)，目前極限情況下只能覆蓋3000w用戶(hù)，仍有6000w的市場(chǎng)空白，而借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，每個(gè)投顧可以服務(wù)的人數(shù)完全可以放大不止10倍，來(lái)彌補(bǔ)這塊市場(chǎng)空白?；ヂ?lián)網(wǎng)投顧業(yè)務(wù)充滿(mǎn)了機(jī)會(huì)。

這樣的機(jī)會(huì)當(dāng)然不會(huì)被創(chuàng)業(yè)者和風(fēng)投放過(guò)，我們從下面一組數(shù)據(jù)可以看出創(chuàng)業(yè)者和投資者對(duì)這片市場(chǎng)的態(tài)度：（數(shù)據(jù)來(lái)源：IT桔子）

“雪球14年9月C輪融資4000W刀，公牛炒股15年4月A輪1000w刀，牛股王14年2月到15年9月僅1年半的時(shí)間完成從天使到C輪的數(shù)千萬(wàn)刀融資，牛仔網(wǎng)14年11月到15年5月半年完成了A輪和B輪的千萬(wàn)刀融資。”

然而，如此火爆的市場(chǎng)進(jìn)入16年后，瞬間冷卻，再?zèng)]有公司得到風(fēng)投資金的“青睞”，像紅顧問(wèn)、淘牛邦這些起步稍晚的公司只能依靠自有資金進(jìn)行艱難創(chuàng)業(yè)。

除了遇到所謂的資本寒冬以外，風(fēng)投不眷顧的原因可能也包括以下兩點(diǎn)：

1.政策不完善，互聯(lián)網(wǎng)投顧行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)大

面對(duì)突如其來(lái)的投顧業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能及時(shí)給出具體的監(jiān)管要求，創(chuàng)業(yè)者在“憑感覺(jué)”而定的“合規(guī)”要求下，也是無(wú)能為力。備受關(guān)注的雪球在盈利模式上的探索頻頻受挫，14年風(fēng)風(fēng)火火的牛股王如今也只能“偃旗息鼓”。

2.盈利依賴(lài)股票行情，難以持續(xù)

通過(guò)上面的融資數(shù)據(jù)也可以發(fā)現(xiàn)，14、15年大量風(fēng)投資金進(jìn)入此行業(yè)，而這也是A股行情持續(xù)上漲、股民情緒異常高漲的時(shí)間段，只要是提前布局互聯(lián)網(wǎng)投顧業(yè)務(wù)的公司都實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)快速增長(zhǎng)、迅速扭虧為盈并且資金大量積累。然而，隨著中國(guó)“大媽”開(kāi)始進(jìn)軍A股，行情急速下跌、股民熱情冷卻，各家公司又面臨用戶(hù)流失、盈利艱難的困境。

這種嚴(yán)重依賴(lài)行情的模式，也許只有在每6到7年A股的強(qiáng)勢(shì)上漲期才是行業(yè)的“春天”，而顯然這不是創(chuàng)業(yè)者和投資者樂(lè)于見(jiàn)到的情況。

產(chǎn)品方面

同質(zhì)化嚴(yán)重

如同所有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)展初期都經(jīng)歷的一樣，同質(zhì)化嚴(yán)重。就像電商、音樂(lè)、手游、小說(shuō)閱讀、視頻直播行業(yè)，無(wú)論是商業(yè)模式、產(chǎn)品形態(tài)、設(shè)計(jì)風(fēng)格都差不太多，看了一個(gè)就像是看到了整個(gè)行業(yè)。究其原因，可能是對(duì)行業(yè)和產(chǎn)品理解不透徹，又想快速搶占市場(chǎng)份額，一切都采用“照搬”的原則。

?產(chǎn)品思路清晰，變現(xiàn)模式健康

以投顧服務(wù)為切入點(diǎn)，可以延伸拓展行情資訊、開(kāi)戶(hù)交易、私募、資產(chǎn)管理等服務(wù)：以投顧服務(wù)內(nèi)容為核心、輔助提供行情和資訊信息，以此大量積累用戶(hù)后，作為流量入口與證券、基金、投顧公司合作，實(shí)現(xiàn)更進(jìn)一步的流量變現(xiàn)。

和借助人口紅利的互聯(lián)網(wǎng)上半場(chǎng)不同的是，最核心的投顧服務(wù)模式即可實(shí)現(xiàn)盈利，維持產(chǎn)品的良性發(fā)展，而之后進(jìn)一步的流量變現(xiàn)，更是針對(duì)高凈值用戶(hù)提供的高附加值服務(wù)。

?令PM無(wú)力的“三高”產(chǎn)品僵局

這個(gè)行業(yè)的產(chǎn)品有一個(gè)有趣的“三高”現(xiàn)象：高流量成本、高付費(fèi)轉(zhuǎn)化率、高消費(fèi)額，這似乎意味著，作為PM只要不斷進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化迭代，滿(mǎn)足用戶(hù)需求、提升用戶(hù)體驗(yàn)，提高注冊(cè)轉(zhuǎn)化率和復(fù)購(gòu)率，就可以造就一款“偉大”的產(chǎn)品。

然而，在不斷地進(jìn)行嘗試、長(zhǎng)期觀察用戶(hù)的行為模式后發(fā)現(xiàn)：

產(chǎn)品層面的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)并沒(méi)有什么卵用，頂多罵你的用戶(hù)減少了～ 用戶(hù)真正在乎的是提供核心服務(wù)的投顧，用戶(hù)的增長(zhǎng)與付費(fèi)轉(zhuǎn)化，嚴(yán)重依賴(lài)于投顧的服務(wù)內(nèi)容。換句話(huà)說(shuō)：產(chǎn)品的“命門(mén)”不在PM手上。

??運(yùn)營(yíng)方面

股票自身的風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的用戶(hù)流失

股市有一句話(huà)：1賺2平7虧損。只有大概10%的人能夠在股市中盈利，長(zhǎng)周期來(lái)看，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)炒股人的收益率會(huì)相對(duì)較高。

對(duì)于炒股實(shí)踐能力不強(qiáng)卻又想要在股市中獲取利潤(rùn)的人們，需要有職業(yè)炒股人進(jìn)行指導(dǎo)，但沒(méi)有人能夠保證每戰(zhàn)必勝，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)部分充滿(mǎn)幻想?yún)s運(yùn)氣不好的人發(fā)生資金損失而成為“黑粉”并流失；而對(duì)專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)有正確認(rèn)識(shí)，充分了解股市風(fēng)險(xiǎn)的這部分人，長(zhǎng)期跟蹤專(zhuān)業(yè)服務(wù)后，會(huì)得到更高的收益，并對(duì)投顧形成個(gè)人崇拜，成為“鐵粉”。

“黑粉”由于資金受到損傷，承受了互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的最大傷害，將攻擊矛頭直指投顧和網(wǎng)站?！拌F粉”享受了財(cái)富增加的快感，堅(jiān)決維護(hù)投顧的利益，自覺(jué)承擔(dān)鼓勵(lì)投顧并反擊“黑粉”的職責(zé)。兩軍對(duì)壘，場(chǎng)面好不“熱鬧”。

不管怎樣，多數(shù)受到資金損傷的用戶(hù)會(huì)流失，而這并不意外著提供的投顧服務(wù)不好，而是股票自身就帶有高風(fēng)險(xiǎn)的屬性，沒(méi)有人可以避免。就像那句話(huà)說(shuō)的一樣：“炒股有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”

?用戶(hù)“二八分化”嚴(yán)重

20%的投顧得到80%的用戶(hù)和收入， 就如同16年火熱的秀場(chǎng)、游戲直播一樣，排名靠前的播主吸引了大量的用戶(hù)流量，而排名靠后的播主幾乎沒(méi)有用戶(hù)觀看。

原因可以“歸功”于投顧的發(fā)現(xiàn)機(jī)制：

1.人工推薦

通過(guò)運(yùn)營(yíng)手段向用戶(hù)推薦優(yōu)質(zhì)投顧，多數(shù)以粉絲人數(shù)為吸引點(diǎn)，繼而形成“羊群效應(yīng)”：粉絲多的吸引更多的用戶(hù)流量，粉絲少的無(wú)人光顧。

2.排行榜

除了運(yùn)營(yíng)人工推薦，也會(huì)對(duì)投顧服務(wù)以幾個(gè)維度進(jìn)行排行，作為客觀性的推薦，用戶(hù)對(duì)此也心領(lǐng)神會(huì)，慢慢又形成了“馬太效應(yīng)”：服務(wù)好的投顧服務(wù)越好，服務(wù)差的越來(lái)越差。

粉絲多的越多，服務(wù)好的越好。對(duì)于一些投顧而言是良性循環(huán)，而對(duì)于起步晚的投顧而言卻是無(wú)法打破的“魔咒”。

?內(nèi)容生產(chǎn)依賴(lài)投顧

就像上文提到的，投顧行業(yè)的核心還是投顧提供的服務(wù)內(nèi)容本身，那么投顧運(yùn)營(yíng)也是非常重要的部分。

如今面臨的主要問(wèn)題：

1.投顧缺乏經(jīng)驗(yàn)

剛借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行投顧服務(wù)的投顧人員，對(duì)于如何發(fā)布高質(zhì)量吸引用戶(hù)的內(nèi)容、如何包裝自己等方面經(jīng)驗(yàn)匱乏，多在探索階段。

2.投顧精力有限

投顧一方面要做用戶(hù)運(yùn)營(yíng)，提高付費(fèi)轉(zhuǎn)化率；一方面要做專(zhuān)業(yè)投顧服務(wù)的輸出，提高復(fù)購(gòu)率。對(duì)于投顧的能力和精力要求都比較高。

這更適合團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作，而剛起步的投顧想要團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，又會(huì)面臨資金、人員等方面的困難。

3.投顧控制力度低

投顧為了提高成功的可能性，會(huì)選擇在多個(gè)平臺(tái)開(kāi)展投顧服務(wù)，在某一平臺(tái)成功后就會(huì)主營(yíng)此平臺(tái)，而減少在其他平臺(tái)服務(wù)的精力，或干脆放棄其他平臺(tái)。雖然可以簽署獨(dú)家協(xié)議，但愿意承擔(dān)“不紅”風(fēng)險(xiǎn)的投顧也在少數(shù)。

更為致命的一點(diǎn)，擁有粉絲量越多的投顧會(huì)得到越多的平臺(tái)資源傾斜，也擁有越重的話(huà)語(yǔ)權(quán)，當(dāng)投顧利益與平臺(tái)利益發(fā)生沖突時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致投顧放棄本平臺(tái)而選擇其他平臺(tái)，同時(shí)帶走大量的用戶(hù)，而這絕不是平臺(tái)方希望看到的。

個(gè)人觀點(diǎn)

短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)像o2o和打車(chē)領(lǐng)域一樣的合并收購(gòu)熱潮

原因：

1. 商業(yè)模式的可持續(xù)性并未得到驗(yàn)證，資金不會(huì)再冒然進(jìn)入。
2. 市場(chǎng)空間足夠大，并未形成市場(chǎng)壟斷。
3. 行業(yè)壁壘“低”。通過(guò)資本運(yùn)作拿到牌照即可，投顧資源容易獲得。

能形成健康生態(tài)，具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品將沖出重圍

運(yùn)氣好的用戶(hù)留存，運(yùn)氣不好的用戶(hù)流失，高成本拉來(lái)的用戶(hù)像“割韭菜”一樣，一波又一波，這顯然不是一個(gè)健康的產(chǎn)品形態(tài)。

而這需要進(jìn)行一些產(chǎn)品的微創(chuàng)新，也許可以從以下方面進(jìn)行：

1. 投顧發(fā)現(xiàn)機(jī)制。解決“二八分化”的問(wèn)題。
2. 用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)教育和理性認(rèn)知。這往往是用戶(hù)最不重視的地方，實(shí)現(xiàn)更有難度。
3. 去IP化。降低網(wǎng)站對(duì)于單個(gè)投顧的依賴(lài)，將用戶(hù)對(duì)投顧的依賴(lài)轉(zhuǎn)移到平臺(tái)本身上。

作者：小小草帽，微信公眾號(hào)：左眼皮跳跳（zuoyanpi-jump）

本文由 @小小草帽 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。