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金融科技正在越來越多的呈現(xiàn)出新的發(fā)展模式和方法，開始釋放出新的發(fā)展紅利。讓我們一起來看看筆者對于金融科技的一些觀點吧。

每一個時代都有屬于每一個時代的金融形態(tài)。傳統(tǒng)金融時代如此，互聯(lián)網(wǎng)金融時代如此，金融科技時代同樣如此。事實上，并不存在所謂的完美意義上的金融形態(tài)，而僅僅只有適應(yīng)這個時代背景下的金融形態(tài)。如果為如今的金融科技新發(fā)展找到一個全新的詮釋的話，筆者更加愿意將現(xiàn)在的金融科技看成是數(shù)字經(jīng)濟時代的金融形態(tài)。

認識到金融科技的這一特質(zhì)，并且找到金融科技在數(shù)字經(jīng)濟時代應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的功能和作用，我們才能避免用以往的概念來生搬硬套當(dāng)下的發(fā)展，才能將金融科技的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。通過觀察以阿里、騰訊、京東為代表的頭部金融科技玩家們的新動向，我們總是可以得出一些端倪，并且由此可以窺探到未來一個時期的金融科技的新變化。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)潮漸行漸遠，數(shù)字經(jīng)濟的鼓點逐漸密集，我們看到的是，以新的技術(shù)、新的模式、新的理念為代表的一系列的新發(fā)展的來臨。在這樣一個大背景下，金融科技同樣開始呈現(xiàn)出新的特征。以此為開端，金融科技的發(fā)展才算是進入到了一個全新的發(fā)展階段。

一、頭部玩家率先試水，金融科技不再「互聯(lián)網(wǎng)」

一直以來，玩家們都在尋找金融科技的正確方式和方法，縱然是在金融科技深度洗牌的大背景下同樣如此。如果對金融科技的洗牌進行一個總結(jié)的話，「去互聯(lián)網(wǎng)化」，無疑是一個主要方面。無論是以阿里、騰訊、京東為代表的頭部互聯(lián)網(wǎng)玩家，抑或是以傳統(tǒng)金融為代表的經(jīng)典意義上的金融玩家，幾乎都不約而同地將關(guān)注的焦點聚焦于此。由此，金融科技的發(fā)展，開始進入到一個全新的階段。

流量不再是終極追求。在互聯(lián)網(wǎng)時代，我們無時無刻不在談?wù)撝髁浚非笾髁?，可以說，流量，是互聯(lián)網(wǎng)時代的主題和命脈。掌握了流量，就等于獲得了互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展先機。無論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)模式，無論是哪一個行業(yè)，無論是哪一個互聯(lián)網(wǎng)玩家，流量幾乎都在其中扮演著相當(dāng)重要的作用。

對于金融行業(yè)來講，同樣如此。

起初，金融行業(yè)的玩家們對于流量的關(guān)注點僅僅只是在C端流量上，它們通過對于C端流量的行為和習(xí)慣的改變，將C端用戶以線下為主導(dǎo)的行為和習(xí)慣轉(zhuǎn)移到了線上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，便是在這樣一個大背景下誕生的?？梢哉f，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代來臨，借助金融的觸角，玩家們對于流量的獲取與收割達到了一個無孔不入的全新高度。同時，它也在一定程度上促進了金融效率的提升。

然而，等到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺持續(xù)不斷地暴雷，我們看到的是，僅僅只是以C端流量為終極追求的發(fā)展模式開始遭遇困境。于是，玩家們開始將關(guān)注的焦點聚焦在了以B端用戶為主導(dǎo)的新流量上。通過將流量的對象從C端轉(zhuǎn)移到B端，玩家們又獲得了新的流量紅利。從本質(zhì)上來看，這樣一種以流量為終極追求的發(fā)展模式，依然還在互聯(lián)網(wǎng)的大背景下徘徊。

實踐證明，這樣一種方式，同樣是無法獲得可持續(xù)的發(fā)展的。只有真正跳出流量的怪圈，站在新的角度來思考和探索金融科技的新進化，才能真正將金融科技帶入到全新的發(fā)展階段。于是，我們看到的是，以阿里、騰訊、京東為代表的頭部玩家開始跳出流量的怪圈，主動成為流量，主動擁抱流量，主動與流量深度融合。流量不再是終極追求，成為流量，賦能流量，成為了越來越多玩家們的新選擇。

平臺不再是經(jīng)典模式。如果一定要為互聯(lián)網(wǎng)時代進行一次總結(jié)的話，平臺經(jīng)濟，無疑是再合適不過的了。無論是怎樣的互聯(lián)網(wǎng)模式，幾乎都將平臺看成是經(jīng)典。不得不說，在信息不對稱的時代，在供求矛盾依然突出的時代，以平臺模式來尋求發(fā)展的新可能性，的確是可以獲得一定的發(fā)展的。對于金融行業(yè)來講，同樣如此。當(dāng)信息不對稱被打破，平臺模式的效能，開始一點點降低。

于是，我們看到的是，越來越多的玩家開始放棄平臺模式，開始放棄以撮合和中介為主導(dǎo)的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而去尋找一種去平臺化，去中心化的模式。對于金融科技來講，同樣如此。以往，人們依然還在用平臺模式來發(fā)展金融科技，來尋找解決金融科技的方式和方法。后來，出現(xiàn)的種種亂象，告訴我們，僅僅只是借助平臺模式，非但無法再度提升金融行業(yè)的運行效率，甚至還有可能將金融科技的發(fā)展帶入到全新的怪圈之中。

于是，我們看到的是，越來越多的金融科技玩家開始放棄平臺模式，轉(zhuǎn)而去擁抱實體，轉(zhuǎn)而去與實體融合?？傊?，平臺模式不再是一種被奉若圭臬的創(chuàng)新模式，不再是一種屢試不爽的萬金油，而是成為了一個亟待被改造的存在。

對于現(xiàn)在的金融科技玩家們來講，它們更多地是在通過與實體和產(chǎn)業(yè)尋求一種深度融合的方式和方法來打開新的發(fā)展新姿勢。無論是成為新型的基礎(chǔ)設(shè)施，還是成為新的石油和發(fā)動機，平臺模式，都不再是金融科技玩家們的首選。

互聯(lián)網(wǎng)不再是萬能解藥。以往，無論是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，還是在金融科技時代，幾乎所有的玩家都將關(guān)注的焦點聚焦在了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)身上，幾乎都將所有解決問題的方案停留在了互聯(lián)網(wǎng)的層面上。不得不說，這樣一種以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為萬能解藥的方式，的確是可以獲得一定的增長的。這是我們看到的那么多的以互聯(lián)網(wǎng)金融為主導(dǎo)的玩家，之所以會獲得快速發(fā)展的關(guān)鍵所在。

然而，等到互聯(lián)網(wǎng)成為標(biāo)配，特別是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)在改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上開始變得捉襟見肘，我們不得不去尋找互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之外的新技術(shù)來解決那些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法解決的痛點和難題。同時，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身同樣在發(fā)生著一場深刻且全面的變革?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)開始越來越多地衍生出新的技術(shù)，越來越多的新技術(shù)開始變得成熟和完善。

特別是以阿里、騰訊、京東為代表的頭部玩家們開始將越來越多的關(guān)注點聚焦在了以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新技術(shù)身上。當(dāng)這些新技術(shù)開始取代互聯(lián)網(wǎng)成為破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點的工具和方法，當(dāng)這些新技術(shù)開始取代互聯(lián)網(wǎng)成為新的萬能解藥的時候，一個全新的時代開始出現(xiàn)。

如果說，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主導(dǎo)衍生出來了互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的金融形態(tài)的話，那么，以新技術(shù)為主導(dǎo)同樣衍生出來的新的金融形態(tài)，而這樣一種全新的金融形態(tài)，正是金融科技的新詮釋與新定義。如果對這樣一種趨勢進行一個總結(jié)的話，互聯(lián)網(wǎng)同樣不再是一劑萬能解藥，而是成為了一個漸行漸遠的「原始細胞」。

頭部玩家們的率先試水，讓我們看到的是，以「去互聯(lián)網(wǎng)化」為主導(dǎo)的金融科技新時代的來臨。對于金融科技來講，這是一次全新的開始。有了這樣一個全新的開始，它才能與流量、平臺、互聯(lián)網(wǎng)等一系列的傳統(tǒng)元素訣別，從而真正進入到一個全新的發(fā)展階段。

二、新號角吹響，金融科技抵達新戰(zhàn)場

對于金融科技來講，后互聯(lián)網(wǎng)時代，是一個全新的戰(zhàn)場。在這樣一個全新的戰(zhàn)場上，金融科技開始萌發(fā)出新的紅利，開始孕育出新的模式，開始孿生出新的商業(yè)。認識到這些現(xiàn)象背后所投射出來的新紅利，我們才能真正把握金融科技新的發(fā)展機會，找到金融科技新的發(fā)展紅利。

金融科技不再封閉與孤立。如果一定要為現(xiàn)在的金融科技發(fā)展尋找一個注腳的話，金融科技不再封閉與孤立，不再置身事外，不再超脫于產(chǎn)業(yè)之外，或許是最關(guān)鍵的。對于金融科技玩家們來講，它們不再是一個金融抑或是科技產(chǎn)品和服務(wù)的提供者，而是成為了實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)運行的一份子，它們會參與到產(chǎn)業(yè)的運行過程當(dāng)中，它們同樣在享受著產(chǎn)業(yè)變革孕育出來的新機會。

對于每一個金融科技的玩家來講，如何找到與實體和產(chǎn)業(yè)結(jié)合的正確的方式和方法，如何盡可能多地與實體和產(chǎn)業(yè)建立聯(lián)系，并且真正支撐和助力實體與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，或許將會是一個全新的紅利爆發(fā)點。同以往的金融形態(tài)相比，這樣一種模式可能會比較重，比較深度，但是，它所釋放出來的發(fā)展紅利，卻絲毫不比以往差多少。

在這樣一種情況下，金融科技玩家們?nèi)绾伪M可能多地與實體和產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，如何盡可能多地助力實體和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如何盡可能多地打破自身與實體和產(chǎn)業(yè)之間的界限，將直接關(guān)系到它們在這樣一個全新的時代，獲得紅利的多少?？梢灶A(yù)見的是，當(dāng)金融科技不再封閉與孤立，未來，誰能夠盡可能多地與實體和產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)深度融合，誰能夠多維且深層地賦能實體和產(chǎn)業(yè)，誰就能夠獲得獲得盡可能多的發(fā)展紅利。

金融科技不再傳統(tǒng)和原始。事實上，金融科技的發(fā)展，之所以會一直無法擺脫互聯(lián)網(wǎng)的牽絆，其中一個很重要的原因在于，無論是從構(gòu)成它的「金融」元素來看，還是從構(gòu)成它的「科技」元素來看，都是相當(dāng)傳統(tǒng)和原始的。這樣一種傳統(tǒng)和原始的狀態(tài)所導(dǎo)致的一個最為直接的結(jié)果，便是金融科技僅僅只能獲得那些傳統(tǒng)和原始的發(fā)展紅利。

當(dāng)金融科技不再「互聯(lián)網(wǎng)」，我們看到的是，無論是「金融」元素，抑或是「科技」元素，其實都在發(fā)生一場深刻而又徹底的改變。用金融不再是以往的金融，科技不再是以往的科技來形容，再合適不過了。當(dāng)「金融」和「科技」兩種元素都在發(fā)生一場深刻的改變，我們看到的是，金融科技本身同樣開始釋放越來越多的發(fā)展紅利。

當(dāng)金融科技不再傳統(tǒng)和原始，玩家們應(yīng)當(dāng)去思考如何讓金融科技成為人們數(shù)字生活的「毛細血管」，如何讓金融科技成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化變革的「石油和發(fā)動機」。當(dāng)玩家們找到了落地和實踐這些功能和作用的方式和方法，它們無疑將會打開新的發(fā)展機會，找到更多新的發(fā)展紅利。

金融科技不再單一和片斷。以往，無論是以金融為側(cè)重點，還是以科技為側(cè)重點，金融科技都是一種單一的、片斷化的存在。這樣一種發(fā)展模式，雖然在一定程度上獲得發(fā)展，但是，這樣一種發(fā)展所釋放的發(fā)展紅利是相當(dāng)有限的，并且金融和科技都無法做到與產(chǎn)業(yè)的深度融合。

這是以往我們看到的金融形態(tài)之所以無法發(fā)揮出最大的功能和作用的根本原因所在。

當(dāng)金融科技的發(fā)展開始進入到新階段，特別是當(dāng)金融科技開始與互聯(lián)網(wǎng)告別，我們看到的是，它不再像以往那樣淺嘗輒止，不再像以往那樣蜻蜓點水，而是開始變得全鏈路、全流程、全體系。對于金融科技的玩家們來講，它們所做的要比以往多得多，同樣地，它們所獲得的發(fā)展的紅利，同樣比以往要多得多。

同以往玩家們僅僅只是做撮合和中介來獲得發(fā)展的紅利不同，現(xiàn)在的玩家們更多地從不同的節(jié)點，不同的流程，不同的環(huán)節(jié)來獲得發(fā)展的紅利。當(dāng)金融科技開始按照這樣一種方式發(fā)展，它其實與實體經(jīng)濟和實體產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了另外一種方式的深度融合，并且這樣一種融合是全流程、全鏈路的。同樣地，它們所獲得的發(fā)展紅利，同樣是巨大的。

三、結(jié)語

金融科技，正在發(fā)生一次「去互聯(lián)網(wǎng)化」的新嬗變。

在這樣一次新嬗變里，金融科技正在越來越多的呈現(xiàn)出新的發(fā)展模式和方法，開始釋放出新的發(fā)展紅利。認識到這樣一種嬗變，并且找到這樣一場嬗變里的新機會，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的階段，才能真正讓金融科技的發(fā)展有所突破。