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隨著2024年接近尾聲，各行各業都在進行年終盤點，回顧過去一年的成就與挑戰。對于券業數字金融（數金）而言，這一年同樣非凡，充滿了變革與創新。在金融市場的數字化浪潮中，券業數金不僅見證了技術的進步，也經歷了監管的加強和市場的考驗。

自三月份起，筆者以“數金雜談”為名，開啟了一段獨特的行業觀察之旅。我們始終堅持“以數字化視角，觀察金融營銷”的宗旨，深入探討了券業數金的各個方面。所謂“數金”，我們將其定義為一個涵蓋網絡金融、金融科技、財富管理轉型以及新媒體運營等多個領域的結合。它不僅代表了券商業務的數字化轉型，也象征著金融行業在新時代的營銷創新和客戶服務的智能化。

在這一年中，我們見證了數金領域的快速發展和深刻變化，以下是對2024年券業數金十大事件的詳細盤點。（排名不分先后，旨在與行業同仁一同梳理、學習）

No.1 七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》

《推動數字金融高質量發展行動方案》由中國人民銀行、國家發展改革委、工業和信息化部、金融監管總局、中國證監會、國家數據局、國家外匯局等七部門聯合印發，發布于2024年11月27日。該方案的發布意義重大，它不僅標志著我國數字金融領域迎來了全面的發展藍圖，而且明確了以數據要素和數字技術為關鍵驅動，加快推進金融機構數字化轉型，提高金融服務的便利性和競爭力，全力支持我國數字經濟擴容增效和高質量發展。

在方案中，與證券行業相關的內容主要包括以下幾個方面：

1. 金融機構數字化轉型：方案強調了金融機構數字化轉型的重要性，提出了加強戰略規劃和組織管理，強化數字技術支撐能力，夯實數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務生態，提升數字化經營管理能力。
2. 證券期貨業數字化公共服務平臺：方案中明確提出建設證券期貨業數字化公共服務平臺，為金融機構數字化轉型提供數據和技術支撐，推動區域性股權市場數字化轉型。
3. 數字技術在金融服務領域的應用：方案提出運用數字技術提升重點領域金融服務質效，創新金融產品和服務模式，提升重點領域金融服務質效。
4. 數字金融風險管理能力提升：方案強調運用數字技術優化風險管理系統，實現風險智能預警和動態捕捉，推動風控從“人防”向“技防”“智控”轉變。

雜家點評：我們認為，《推動數字金融高質量發展行動方案》的發布，不僅為證券行業指明了數字化轉型的路徑，而且通過強化技術支撐和風險管理，為行業的穩健發展和創新提供了堅實的基礎。此舉預示著我國證券行業將迎來更加智能化、高效化的服務模式，同時也將面臨更加嚴格的監管環境，以確保金融安全和數據合規。

No.2 證券行業合并案例頻現，數金等職能重合部門如何安頓成關注重點

2024年，證券行業合并案例頻現，或成為行業高質量發展的必然路徑。一些顯著的合并案例包括國泰君安與海通證券的合并，這是新“國九條”實施以來頭部券商合并重組的首單，也是中國資本市場史上規模最大的A+H雙邊市場吸收合并、上市券商A+H最大的整合案例。此外，國信證券與萬和證券的合并，以及浙商證券與國都證券的合并，都是近期行業內的重要事件。這些合并案例不僅擴大了券商的地區版圖，提升了規模與市占率，還加強了業務聯動，提升了綜合實力。

證券業合并的趨勢表現為地方國資的力量異軍突起，成為整合進程中的重要推手；大中型券商的兼并重組漸成主流趨勢。市場上普遍開始探討這一合并會帶來怎樣的影響，是否能激活后續的證券行情。傳聞中可能卷入合并事件的證券公司包括中信證券與中信建投、中金公司與銀河證券等，這些合并預期中的頭部券商若能實現合并，將打造出極具國際競爭力的超級投行。

雜家點評：對于合并重組后人員安置問題，雜家表示擔憂。合并往往伴隨著職能重合部門的整合，如何妥善安置員工，確保業務的平穩過渡和團隊的穩定性，成為關注的焦點。有效的人員安置方案對于保障員工權益、降低管理風險、維護團隊穩定至關重要。業界普遍認為，合理的人力資源整合能夠最大限度地發揮員工的積極性、主動性、創造性，對于國有企業并購重組的成敗以及今后戰略目標的實現具有重要意義。

No.3 券商首席信息官（CIO）變動加劇，新官上任的“三把火”怎么燒？

2024年，證券行業經歷了一系列首席信息官（CIO）的重要變動，據筆者不完全統計，2024年以來，國信證券吳士榮接替劉漢西成為新的首席信息官；東方證券首席信息官盧大印被任命為公司副總裁，并主持公司工作；國投證券首席信息官許彥被傳可能面臨工作調整變動；天風資管原CIO吳中接替吳曉明任華源證券首席信息官。

據《2024年CIO現狀》研究報告，87%的CIO比業務同行更多地參與領導數字化轉型計劃，85%的受訪IT領導者將CIO角色視為變革者，CIO們越來越多地在業務和技術計劃方面發揮領導作用，轉向戰略決策的核心。中國證券業協會于2024年10月21日至11月21日啟動券商數字化能力成熟度評估工作，評估工作組一般由企業CIO等高級管理人員任組長，牽頭負責評估工作，以幫助券商摸清自身數字化能力發展進度等

雜家點評：這些變動顯示了證券行業在數字化轉型和科技創新方面的迫切需求，同時也預示著行業競爭格局和業務模式可能面臨新的調整。高管變動帶來的不僅僅是戰略、打法的變化，內部人員和核心崗位也會產生變化。這對從業人員來說是風險也是機遇，在各家公司都展開差異化發展的大背景下，這些變動可能會對公司的技術路線、業務流程、甚至是公司文化產生深遠影響。

No.4 財富管理轉型持續深化，買方投顧戰略屬性提升

2024年，財富管理轉型和買方投顧戰略屬性的提升成為券商業的焦點。中金公司積極推動財富管理業務向買方投顧模式轉型，通過推出多樣化的金融產品和一站式解決方案，如公募50、微50等，滿足客戶財富穩健增長的需求。中金財富還推出了“金慧診”賬戶診斷服務，優化公募基金持倉，進一步向買方投顧方向邁進。

國聯證券也做出一系列動作，通過架構調整設立財富管理委員會，優化服務體系和管理體系，強化財富管理核心能力。國聯證券董事長葛小波強調，面對低利率時代，我國財富管理將面臨資產配置趨勢的轉變，國聯證券正通過內部調整，建立起品類齊全的產品體系和全球資產配置體系，推動財富管理轉型。兩家公司的轉型舉措體現了券商業在財富管理領域的專業服務能力和對數字化轉型的重視，旨在為客戶提供更全面、更專業的財富管理服務，滿足居民多元化資產管理需求。

雜家點評：財富管理轉型和買方投顧戰略屬性的提升，標志著證券行業服務模式的重大轉變。這種轉變不僅反映了市場對個性化和專業化服務需求的增長，也預示著行業競爭焦點從傳統的產品銷售向全面的客戶資產管理轉移。隨著財富管理業務的深化，券商需要在資產配置、風險控制和客戶服務等方面提供更加精細化和差異化的解決方案，以適應市場變化和客戶需求的演進。同時，這也推動了券商加大金融科技的投入，通過數字化手段提升服務效率和客戶體驗，從而在激烈的市場競爭中占據有利地位。

No.5 券商進軍AI大模型，如何應用成難題

當前，大模型已經開始在證券行業中扮演著越來越重要的角色，多家證券公司啟動AI戰略，探索大模型在證券領域的廣泛應用，旨在通過技術創新提升業務效率和服務質量。

1. 中信證券打造了“人工智能+”平臺CAP，支持至少10項細分場景大模型應用，包括AI+合規風控ICARE、AI+債券助手Bond Copilot、AI+財務助手Wealth Copilot等；
2. 國泰君安打造了千億參數級多模態垂類大模型“君弘靈犀大模型”，涵蓋君弘智投、綜合診斷、智能選股等功能，提升了用戶體驗和服務效率；
3. 中信建投證券基于金融大模型分三個階段構建投顧大模型，首先打造面向用戶提供問題解答等知識服務的智能運營助手，然后打造面向企業內部員工提供投顧支持的投顧專家助手，最后實現面向客戶提供智能投顧服務的智能專家投顧，變被動服務為主動服務；
4. 東方財富推出了業內首個具備分析師思維的大模型“妙想”，并同步推出“妙想投研助理”，為投資界帶來高效與便捷的服務。

雜家點評：當前，投顧助手的可行性較高；基于大模型的智能投顧技術實現難度較大，且面客場景需要更加謹慎，當前可行性相對較低，通常會作為證券公司大模型賦能投顧業務的長期應用規劃。隨著技術的不斷成熟和應用場景的拓展，預計這些痛點將逐步得到解決，從而推動券商與AI大模型的縱深融合，為證券行業的高質量發展注入新動能。

No.6 國泰君安青浦分公司成立展業，業內首家互聯網創新定位分公司

國泰君安證券股份有限公司上海青浦分公司的成立標志著業內首家以互聯網創新為定位的分公司正式展業。該分公司于2024年6月25日正式運營，其成立背景與意義深遠。青浦分公司的成立不僅是國泰君安以內部組織創新提升服務能級的嘗試，也是公司發揮資本市場優勢，推動長三角一體化高質量發展的重要實踐。青浦分公司主攻創新渠道合作和集約數字化經營，組建了專業數字化運營團隊和規模化線上投顧團隊，形成了基于AIGC的數字內容生成與共享機制，依托君弘智投服務體系助力做大公司客群規模和海量客戶數字化經營，打造適配互聯網渠道展業的創新機制。

國泰君安上海青浦分公司的成立，體現了公司對金融科技的重視，以及在降本增效壓力下，對數字化轉型的戰略布局。分公司的運營將為客戶提供全場景、一站式、數字化財富管理服務，加強與互聯網平臺、金融科技公司及金融同業機構多維度、深層次協同，推動構建互聯網證券創新合作業態。

雜家點評：國泰君安青浦分公司的成立，不僅是公司數字化轉型的重要里程碑，也為整個證券行業提供了新的發展方向。這一創新舉措預示著券商業務模式的變革，將金融服務與數字科技深度融合，為客戶提供更加便捷、高效的服務體驗。同時，這也顯示了國泰君安在行業內的領先地位和對未來趨勢的敏銳洞察。

No.7 券商新媒體展業引各路大V加入，監管加強從業人員對外發聲管理

申港證券和愛建證券在新媒體展業方面引起了行業關注，特別是兩家公司引入了知名的財經大V。

申港證券引入了嚴為民，他不僅是一位資深的股票分析師，還擔任了申港證券投資者教育研究院院長。嚴為民以其豐富的市場經驗和獨到的見解，通過新媒體平臺如抖音進行直播，為投資者提供投資幫助。此外，他還計劃推出一檔名為“申港之夜”的欄目，旨在通過不同老師的觀點碰撞，為投資者提供更全面、深入的市場分析。

愛建證券則引入了邊風煒，他在證券行業擁有超過20年的經驗，并以其獨特的分析方法和樂觀、進取、知性而為的證券投資觀而聞名。邊風煒在愛建證券擔任首席投顧，他的加入為公司帶來了全新的活力和專業視角。邊風煒還參與了多個財經節目的錄制，并在喜馬拉雅成功打造了音頻節目《財富的故事》，進一步擴大了其在財經領域的影響力。

12月19日，多地證監局近日陸續對券商等提出監管要求，旨在加強對公開言論的管理，尤其是首席經濟學家、券商分析師、基金經理等從業人員對外發聲的管理工作。據多方了解，有券商研究所已在內部發文，加強對分析師的管理，要求分析師要全面規范自身言行，嚴守執業準則，強調研報是觀點的唯一標準，不要為博眼球說一些出格的話語，不要為了吸引客戶、附和熱點而放寬標準，不可存僥幸心理試探監管紅線。有研究所合規稱，目前有很多第三方機構接受買方委托，直接用買方名義接入各類會議，通過AI進行保持并分析整理，然后對外傳播。合規明確要求，禁止從業人員以任何方式向客戶提供上市公司調研紀要，相關紀要只能內部存檔或作為撰寫研報的素材。

雜家點評：申港證券引入嚴為民和愛建證券引入邊風煒這兩大動作，不僅體現了券商在新媒體展業方面的創新思維，也彰顯了行業對于財經大V專業影響力的重視。這些舉措預示著券商在新媒體時代的轉型和升級，同時也對監管提出了新的要求，確保信息傳播的合規性和專業性。

No.8 ETF規模暴增，成券商營銷新陣地

2024年，中國ETF市場迎來了快速發展的新階段。根據Wind數據顯示，截至2024年11月15日，全市場ETF的總規模達到了3.61萬億元，相比于去年底的2.05萬億元，增幅超過了75%。這一增長不僅體現在股票型ETF上，債券型ETF和跨境ETF的規模也實現了顯著增長。特別是股票型ETF，從去年底的1.45萬億元增長到了2.83萬億元。

此外，創新品種如科創成長ETF、科創100ETF、中證2000ETF、信創主題ETF、中證A500、中證A50等等加速進入公眾視野，ETF產品創新熱度持續升溫。ETF的快速發展，不僅為投資者提供了更多的投資選擇和風險管理工具，也推動了市場的有效性和流動性。

雜家點評：ETF規模的快速增長，不僅為券商提供了新的營銷陣地，也反映了市場對于多元化投資工具的強烈需求。券商通過積極布局ETF產品，不僅能夠滿足投資者的需求，還能夠提升自身的市場競爭力。這一趨勢也預示著券商財富管理業務的轉型，從傳統的股票和債券交易向更加多元化的資產管理服務轉變，同時也推動了券商在產品創新、客戶服務和市場教育等方面的投入和創新。隨著ETF市場的不斷擴大，預計券商將在這一領域扮演更加重要的角色，為投資者提供更加豐富和專業的服務。

No.9 “924行情”開戶潮，券商數金發揮重要作用

隨著“9.24行情”的啟動，證券公司經紀業務條線迎來了開戶潮，這對券商的線上引流開戶能力提出了挑戰。不同券商的引流效果出現了較大分化，一些券商因缺乏有效的線上渠道而錯失了行情。同時，券商網金部門在本輪行情中的表現受到市場關注，被認為是有效的“壓艙石”。

2024年10月，A股新增開戶數達到685萬戶，遠超預期，熱度接近2015年2季度，顯示出市場活躍度的顯著提升。這一數據不僅反映了個人投資者成為增量資金的主力，也預示著交易量和券商業績空間的打開。個人投資者的活躍度提升，尤其是年輕投資者的參與，對券商的線上服務能力提出了更高要求。

隨著投資者年輕化趨勢的凸顯，線上開戶成為主流，這對券商的互聯網布局和網金部門提出了新的挑戰。一些較早布局互聯網業務的券商在本輪行情中表現突出，而布局較晚的券商則未能抓住本輪浪潮。

雜家點評：券商數金部在“924行情”開戶潮中發揮的作用，體現了整個行業數字化轉型的大趨勢和重要性。券商通過科技與業務的深度融合，不僅提升了自身的服務質量和效率，也為投資者提供了更加豐富的投資工具和更加便捷的交易渠道。隨著數字化轉型的不斷深入，預計券商將在財富管理、投資銀行等多個領域實現業務模式的創新和突破。

No.10 財聯社《網金部正退出券商業務大舞臺》引發行業熱議，券商網金走到十字路口？

2024年9月初，財聯社的文章《網金部正退出券商業務大舞臺》主要討論了券商網絡金融部門（網金部）在當前市場環境下的轉型和挑戰。文章指出，隨著券商APP建設的完善和渠道引流的快速擴張期結束，多家券商開始對網金部進行戰略調整，包括撤銷、合并或將其職能并入其他部門，如財富管理部或IT部。這一變化引發了業界對網金部未來角色和重要性的熱議。

文章中提到，盡管有券商選擇縮減或撤銷網金部，但業界普遍認為，在科技金融持續發展的背景下，券商的引流渠道和媒介不斷變化，網金部仍具有重要價值。業內人士認為，網金部可以在適應市場新變化中賦能其他業務部門，發揮更大作用。此外，文章還強調了守住流量入口的重要性，指出有戰略定力的券商通過持續投入守住流量通道，取得了巨大回報。

熱議的焦點在于網金部是否應該退出歷史舞臺，以及如何適應新的發展態勢。一些業內人士認為，網金部不是退出了券商業務大舞臺，而是在數字化轉型的下一階段，以更有效的職責發揮著更大的作用。同時，也有觀點認為，網金部的調整是原有周期的結束，需要蟄伏至新周期的開始，在此期間更適合磨練內功。

雜家點評：在未來，券商網金部門的發展將與金融科技的創新緊密相連，形成一種新的金融服務模式。隨著數字化轉型的深入，網金部門將不再僅僅是流量的入口，而是成為券商業務創新和客戶服務的核心。金融科技的投入將持續增長，推動金融服務向智能化、個性化發展，同時，數據安全和金融信創生態的建設將成為行業發展的重點。人工智能、區塊鏈等技術的應用將使金融服務更加高效和安全，而去中心化金融的興起可能會重塑傳統金融體系。