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本文作者分享其前后在互聯(lián)網(wǎng)公司玩金融、在金融公司玩互聯(lián)網(wǎng)的一些感受，其實(shí)二者并無好壞優(yōu)劣之分，只是選擇問題，只是道路問題。enjoy~

有些話說在前頭：

以下所述內(nèi)容，主要是基于在互聯(lián)網(wǎng)公司玩基金和基金公司玩互聯(lián)網(wǎng)這樣的前后經(jīng)歷的切身感受。如果說都?xì)w于到“互聯(lián)網(wǎng)+金融”或者“金融互聯(lián)網(wǎng)化”這個(gè)大范疇下的話，以下內(nèi)容則不一定完全適用于P2P理財(cái)、現(xiàn)金貸、消費(fèi)金融等等業(yè)態(tài)。

內(nèi)容主要是筆者經(jīng)歷前后兩種業(yè)態(tài)玩法的心理感受過程梳理，幫助自己更好地適應(yīng)學(xué)習(xí)新玩法。與此同時(shí)，如果可以有助于你打開這兩扇窗口了解其中，甚至對(duì)你的職業(yè)規(guī)劃有些幫助，那當(dāng)是榮幸之至了。

下文主要分為幾個(gè)部分：

1. 題記
2. 大勢(shì)是如何起來的
3. 監(jiān)管依然是第一性
4. 做事的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)
5. 各取所長而發(fā)展
6. 路在腳下，通往不同方向
7. 結(jié)語

題記

滬上某公募基金互金部人士曾有一句話令筆者印象深刻，

“如果說資產(chǎn)管理行業(yè)是個(gè)班級(jí)的話，P2P是混子頭，公募則是班里面最乖的孩子”。

自今年6月以來的各個(gè)互金群、財(cái)經(jīng)平臺(tái)、公眾號(hào)等似乎不報(bào)道點(diǎn)某某平臺(tái)跑路了，都沒法刷出自己的存在感。很多朋友被動(dòng)失業(yè)，也是大勢(shì)所致。話說，不知道正在看到這篇文章的你有沒有在某些P2P理財(cái)再就業(yè)微信群呢？

不知覺中，你我都處在互聯(lián)網(wǎng)+金融大環(huán)境下和業(yè)態(tài)發(fā)展形勢(shì)之下，深受影響也是不然的了。

大勢(shì)是如何起來的呢？

有件事兒似乎不得不承認(rèn)，即不管是金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，還是互聯(lián)網(wǎng)思維和工具玩起金融來，都在很大程度上益于“支付”這件事兒。互聯(lián)網(wǎng)流量和技術(shù)實(shí)現(xiàn)已經(jīng)不在話下了，但支付這事兒可不是你想干就能干的，要有牌照才行。而且第三方支付牌照就那些家，已經(jīng)多年不新增了，還是不是被吊銷的牌照的情況。

其中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+基金的發(fā)展亦是如此。就基金支付牌照來說，一般也是在已經(jīng)獲得第三方支付牌照的主體中篩選產(chǎn)生。最早一批（2011年）拿到第三方支付牌照的支付寶，也才在2012年拿到基金支付牌照，2013年余額寶橫空出世事情才會(huì)出現(xiàn)在你眼前。這也就才有了如今火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)基金大發(fā)展。

所以，互聯(lián)網(wǎng)金融所助推的普惠金融現(xiàn)象出現(xiàn)和發(fā)展，以及倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要如證券公司、銀行、基金公司等越發(fā)重視互聯(lián)網(wǎng)渠道與資源的投入。這也的大勢(shì)之下，才有你我的一片施展拳腳的天地。就互聯(lián)網(wǎng)+基金行業(yè)而言，由于螞蟻財(cái)富天天基金等平臺(tái)的強(qiáng)力發(fā)展以及公司主體的越發(fā)重視，也才有了如下這樣的一些機(jī)會(huì)：

不過在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)金融業(yè)務(wù)發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)的重視程度與投入也是大不相同的。有些早，有些晚，有些多，有些少，大體上可以分為以下四個(gè)發(fā)展階段：

監(jiān)管依然是第一性

關(guān)于為什么監(jiān)管合規(guī)如此重要，筆者在此前文章《老司機(jī)運(yùn)營套路：互聯(lián)網(wǎng)基金該如何運(yùn)營》中開篇即有闡述，主要包含以下三個(gè)方面，在此不做贅述：

• 基金行業(yè)發(fā)展內(nèi)核使然
• 基金參與主體特性使然
• 基金監(jiān)管部門職責(zé)使然

而且，留意的話你也會(huì)發(fā)現(xiàn)，甭管是在金融公司玩互聯(lián)網(wǎng)，還是互聯(lián)網(wǎng)公司玩金融，資管新規(guī)、指導(dǎo)意見、規(guī)范條例等等幾乎是在掛在最上面的一些關(guān)鍵詞。

有個(gè)現(xiàn)象其實(shí)蠻有意思的現(xiàn)象，基金公司里扎了一對(duì)各個(gè)名校的碩士研究生（就筆者所在公司如交大復(fù)旦清華北大還有牛津等等），可每每基金公司出手的文案、搞出來的活動(dòng)、推出來的營銷等總是蹩腳般的存在，更不要提像網(wǎng)易丁爸爸的現(xiàn)象級(jí)營銷、阿里馬爸爸那樣各種活動(dòng)運(yùn)營各種會(huì)搞事情了。

筆者不敢說他們是絕頂聰明，但也是不傻的，那為什么就不會(huì)“搞事情”呢？自然最主要的原因就是遵守監(jiān)管合規(guī)相關(guān)要求方面的原因了。如果說還有，那筆者認(rèn)為主要是趨利避害的人性和心理，這實(shí)在太正常不過而無可厚非了。也就是說，越是因?yàn)楦鞣N監(jiān)管合規(guī)條例，越是公司督察長和稽核風(fēng)控部的各位大大，也就使得所產(chǎn)出的內(nèi)容所發(fā)出來的聲音更加得小心謹(jǐn)慎，不為出成績，只要不出亂子即可，可別影響了儂的年終獎(jiǎng)才是王道。如此這樣的趨利避害的心理，如此循環(huán)往復(fù)，也就使得從腦袋里到紙筆上再到陽光合規(guī)下的想法，彈性愈加的小光澤愈加的黯淡。

此外，在長足發(fā)展至今的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，與近一些年興起并瘋狂發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，在合規(guī)監(jiān)管推動(dòng)和接受工作方面的投入字眼、經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷、重視程度、相關(guān)機(jī)制、法律法規(guī)的完善等等方面自然是不可同日而語了。

做事的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)

真正在落地做事情時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司玩基金和基金公司玩互聯(lián)網(wǎng)的更大不同了。這里面沒有好壞之分，只是特定條件和環(huán)境下所滋養(yǎng)的不同的做事風(fēng)格與方式。

互聯(lián)網(wǎng)公司玩基金，在合規(guī)前提下做事情依然是由一套互聯(lián)網(wǎng)公司的風(fēng)格與機(jī)制包容行進(jìn)著。所以效率更高、產(chǎn)出落地是關(guān)鍵詞，以“天”真是“半天”為單位小步快跑執(zhí)行落地。要不斷有成果產(chǎn)出，證明這么做行，或證明這么做不行，都OK，關(guān)鍵是要產(chǎn)出。

而基金公司玩互聯(lián)網(wǎng)，畢竟是身處在基金公司這一套大機(jī)器大環(huán)境大體制內(nèi)。所以合規(guī)穩(wěn)健、流程制度是關(guān)鍵詞。以“周”甚至“月度”為單位一步一個(gè)腳印朝前慢慢推進(jìn)。制度和流程很重要，節(jié)奏慢點(diǎn)沒關(guān)系，關(guān)鍵是不能出問題出亂子。

我認(rèn)為，不管什么行業(yè)怎么玩，只要身處在盈利為目的的公司化這個(gè)組織當(dāng)中，就是要以做成事情和賺錢為目的的。所以上述表中切以一個(gè)正常的公司一個(gè)正常的員工來論定，其出發(fā)點(diǎn)也落腳點(diǎn)也就是相同的了。而造成實(shí)際開展過程中如指導(dǎo)思想、關(guān)鍵詞、節(jié)奏單位等的原因又是呢？如下：

• 【行業(yè)影響】互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)的大環(huán)境和節(jié)奏，筆者在這就不羅嗦了。所以即便是各位人才大大跳槽來來去去也還是會(huì)被東家公司文化和環(huán)境機(jī)制所同化，原有的印記與影響實(shí)在有限。
• 【領(lǐng)導(dǎo)影響】國內(nèi)大部分基金公司多是由證券公司、銀行、信托、保險(xiǎn)等入股組成的股份制公司，爸爸或爺爺多是中字頭央企或地方大型國企，所以基金公司的高管尤其是董事長、總經(jīng)理這樣的負(fù)責(zé)人多是由股東指派任命的，畢竟大股東在董事會(huì)話語權(quán)還是可以的。那么來自于國企央企的領(lǐng)導(dǎo)，其固定有的行事風(fēng)格與做派，就在很大程度上影響到整個(gè)公司員工了。
• 【業(yè)務(wù)影響】比起互聯(lián)網(wǎng)公司那些渠道獲客、版本迭代、用戶運(yùn)營等等不斷推進(jìn)與試錯(cuò)的業(yè)務(wù)元素，基金公司則更多圍繞新基金發(fā)行、老基金營銷展開。尤其在中小型基金公司，一只新基金發(fā)行就好像過年一般隆重?zé)狒[，然后發(fā)行結(jié)束后就是寧靜一片緩緩游進(jìn)。
• 【機(jī)會(huì)成本】如果說互聯(lián)網(wǎng)公司更多時(shí)候是個(gè)“創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”角色的話，那么基金公司則更多扮演著“按規(guī)矩辦事兒”的大佬。所以拿業(yè)務(wù)試錯(cuò)這件事兒來說，無意基金公司的試錯(cuò)成本要更大于互聯(lián)網(wǎng)公司。

各取所長而發(fā)展

先有螞蟻財(cái)富井賢棟在去年都有公開強(qiáng)調(diào)過，螞蟻金服定位于一家科技公司，未來將專注于做Tech（技術(shù)），幫助金融機(jī)構(gòu)做好Fin（金融）?！敖鸱壳吧觐I(lǐng)牌照所從事的金融業(yè)務(wù)，目的并不在金融本身。我們是想通過這些試驗(yàn)田，去沉淀底層的技術(shù)，這些技術(shù)也會(huì)開放地去幫助金融機(jī)構(gòu)做好Fin?！?/p>

后有京東金融CEO陳生強(qiáng)在博鰲亞洲論壇喊話，京東金融將來只做Tech（技術(shù)），不做Fin（金融）。

再有已經(jīng)獨(dú)立運(yùn)營的百度金融的負(fù)責(zé)人朱光，百度金融并不會(huì)謀求全金融牌照和控股權(quán)，只會(huì)獲得必要的未來“試驗(yàn)田”以驗(yàn)證金融科技能力。（就在寫這篇文章的昨天8月22日，票圈里就被百度旗下的百度百盈科技有限公司獲得基金銷售牌照刷屏，至此BATJ搞基可以湊一桌了）

各金融控股集團(tuán)大佬紛紛如此表態(tài)，筆者在想是主動(dòng)的還是被動(dòng)呢？他們是真的覺得就應(yīng)該這么做還是只能這么做呢？其實(shí)想來也是充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的最簡單也是最明智的選擇了。

互聯(lián)網(wǎng)公司在自己的技術(shù)研發(fā)、渠道投放管理、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和運(yùn)營等方面，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在自己的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資研究、監(jiān)管合規(guī)等方面有著自己更擅長的方面。與此同時(shí)各自的弱勢(shì)也是對(duì)方可以互補(bǔ)的，譬如互聯(lián)網(wǎng)公司在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力甚至牌照資格方面的無力，譬如金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品用戶體驗(yàn)和精細(xì)化運(yùn)營方面的重視程度甚至是不一定有所意識(shí)。也才有了螞蟻開財(cái)富號(hào)，各金融機(jī)構(gòu)入駐；京東金融開行家號(hào)，各金融機(jī)構(gòu)入駐的事兒。不過前提似乎還是雙方能夠獲取到自己想要的價(jià)值，譬如開財(cái)富號(hào)是對(duì)螞蟻是四兩撥千斤，但前提是自身平臺(tái)巨大流量分發(fā)機(jī)制。

路在腳下，通過不同方向

其實(shí)單就基金管理和銷售這件事兒，互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司做，最終的走向雖然是為了賺錢（為投資人賺錢為自己賺錢），但其中的愿景的其中的角色扮演其中的賺錢方向還是不一樣的。在我看來：

互聯(lián)網(wǎng)公司玩基金，尤其是大家所熟知ToC的如螞蟻財(cái)富、天天基金、京東金融（肯特瑞）、騰訊（騰安）、好買基金、利得基金、同花順基金、蘇寧基金、陸金所基金、挖財(cái)基金、還有剛拿到牌照的百度基金，這些統(tǒng)統(tǒng)都是金融理財(cái)這個(gè)大生態(tài)下的子模塊。這些金融控股集團(tuán)玩基金的走向，更多是為集團(tuán)大戰(zhàn)略和金融生態(tài)在做布局，為投資人的資產(chǎn)配置做服務(wù)，為公司的估值與長遠(yuǎn)發(fā)展做內(nèi)功。畢竟就基金銷售而言，如此低毛利的一門生意各家還是依然搶著做，實(shí)在是基金作為投資標(biāo)的實(shí)在全國數(shù)億基民在關(guān)注和選擇的必然所致。

（上圖來自中國基金報(bào)微信公眾號(hào)）

而從1998年到2000年成立的那老十家基金公司，到現(xiàn)在全中國約有120+基金公司，其作為盈利公司和要賺錢的業(yè)務(wù)角度，則一直是“擴(kuò)大資產(chǎn)管理規(guī)模”這個(gè)方向從沒有變過?；鸸疽灿凶约旱男∩鷳B(tài)，但總體局限在不同客群的不同業(yè)務(wù)，如專戶、國際化業(yè)務(wù)等。此處，從幾家國內(nèi)老牌規(guī)模前列的基金公司企業(yè)文化、發(fā)展愿景可以看出一些端倪，如下：

• 華夏基金公司愿景：成為全球資本市場(chǎng)上有重要影響力的、受人尊敬的資產(chǎn)管理公司；
• 易方達(dá)基金公司愿景：以資產(chǎn)管理為核心的世界級(jí)金融企業(yè)；
• 南方基金公司愿景：創(chuàng)造卓越價(jià)值，做領(lǐng)先的資產(chǎn)管理整體解決方案提供商。

結(jié)語

以上是筆者在前后在互聯(lián)網(wǎng)公司玩金融、在金融公司玩互聯(lián)網(wǎng)的一些感受，其實(shí)二者并無好壞優(yōu)劣之分，只是選擇問題，只是道路問題，只是你自己想要什么的問題！

就寫到這里了先，各自帶好東西小板凳歸位依次離開，謝謝！

#專欄作家#

善財(cái)君，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。專注互金尤其是股票、基金領(lǐng)域用戶運(yùn)營，前后經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)公司玩金融和金融機(jī)構(gòu)玩互聯(lián)網(wǎng)，一些心得拙見多多交流。

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