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最近股市又跌了不少，基金也不能免收其害，但是有的基金依舊屹立不倒。所以每周學(xué)點(diǎn)兒金融學(xué)，繼續(xù)上次的遺留內(nèi)容，今天開始詳細(xì)看場外開放式基金中的分類及申購贖回規(guī)則。

之前的幾節(jié)內(nèi)容：

• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步｜互聯(lián)網(wǎng)金融視圖及基金詳解
• ?進(jìn)階互金產(chǎn)品經(jīng)理第一步｜場外開放式基金及購買渠道
• ?進(jìn)階互金PM第一步 | 基金開戶、交易、凈值、分紅等基本規(guī)則

發(fā)現(xiàn)很多小伙伴收藏了，還有一些朋友一直在打賞，7姐在這邊對(duì)喜歡這些文章的人表示感謝，我也會(huì)加油更新，把好內(nèi)容分享給大家，讓大家少走點(diǎn)彎路。

言歸正傳啦，上一次提到，把基金分為了貨幣與非貨幣類。

細(xì)心的朋友可能發(fā)現(xiàn)螞蟻聚寶上只有一只貨幣基金那就是余額寶，其他貨幣基金都沒有。這個(gè)我們能理解，余額寶是一個(gè)品牌同時(shí)后面背靠的是一支基金，天弘基金與螞蟻金服的合作也肯定不會(huì)允許其他貨幣基金進(jìn)來一起摻和。

那么，非貨幣類的基金是怎么分類的呢？

股票型、混合型、債券型、保本型、指數(shù)型、QDII、另類投資類型

以上這種分類其實(shí)有交叉和重復(fù)的，例如QDII有投資于股票的，也有投資于股票和債券的，所以可能被歸到股票型或者混合型。

所以上面的分類不絕對(duì)，是從投資風(fēng)格、投資標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)多個(gè)維度來劃分的。但是這樣劃分我們還是比較能看明白，那就一個(gè)個(gè)說起吧。

股票型

股票型基金可能最好理解，就是資金中的不低于80%投資于股票市場。

比較時(shí)候能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

股票型基金還可以細(xì)分：

債券型

債券型基金和股票一樣投資標(biāo)的是債券為主，所以的投資風(fēng)險(xiǎn)比股票型基金小，但是收益也少。如果長期持有的話仍然高于存在銀行的錢。

債券型基金還可以細(xì)分：

混合型

混合基金投資標(biāo)的中有股票和債券等，風(fēng)險(xiǎn)中。

還可以細(xì)分：

保本型

保本型基金從字面意思上就是保證你的本金，到期之后不會(huì)虧本，它募集到的資金主要投資在固定收益產(chǎn)品上，所以投資標(biāo)的也可能是債券、定期等等，所以保本型也是混合型基金的一種。保本型基金風(fēng)險(xiǎn)最小。

指數(shù)型

指數(shù)型基金是以特定指數(shù)比如滬深300指數(shù)的成份股為投資標(biāo)的基金，所以指數(shù)基金有的也是股票型或債券型基金。從這張圖就能看出博時(shí)滬深300指數(shù)A的走勢(shì)和滬深300指數(shù)一樣。

可以細(xì)分為：

QDII

這個(gè)不是什么不好理解的基金，區(qū)別在于是投資境外證券市場的股票、債券的基金，也可以叫國際基金。所以它也可以是股票型或債券型，只是投資的標(biāo)的是境外市場的。

另類投資基金

這些類型的基金不太常見，像商品型基金多以TEF相關(guān)，這些特殊型的基金會(huì)放在之后的特殊基金中一起學(xué)習(xí)。

申購贖回的規(guī)則

申購時(shí)間：交易日9：30-15：00，即T日

下午3點(diǎn)前算當(dāng)天申購的，3點(diǎn)后算第二個(gè)交易日申購的

如果是周五3點(diǎn)以后就要按照周一的凈值來申購

份額確認(rèn)：一般情況，第二個(gè)交易日可以查看基金份額

收益查看：一般交易日公布凈值以后，即可查看收益

贖回時(shí)間：交易日9：30-15：00，即T日

下午3點(diǎn)前算當(dāng)天贖回的，3點(diǎn)后算第二個(gè)交易日贖回的

如果是周五3點(diǎn)以后就要按照周一的凈值來贖回

贖回到賬：貨幣型基金一般T+1日到賬

非貨幣基金根據(jù)類型不同T+3日或更多時(shí)間到賬

基金分類在理財(cái)軟件中如何設(shè)計(jì)

上面詳細(xì)介紹了基金的常見分類，那么怎么在實(shí)際工作中運(yùn)用呢？

首先先了解自己公司的定位、自己負(fù)責(zé)的金融產(chǎn)品的定位，其次了解客戶的重要需求，最后根據(jù)自身的產(chǎn)品結(jié)合客戶的需求來對(duì)基金進(jìn)行劃分。

1、理財(cái)軟件產(chǎn)品定位

主打互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)肯定與純基金平臺(tái)產(chǎn)品定位不同。

舉個(gè)例子，天天基金網(wǎng)，這個(gè)APP是定位在代銷市場所有基金提供基金買賣的平臺(tái)，所以它的基金分類、申購贖回規(guī)則是必須非常完善的。就拿無印良品的商店舉例，肯定是內(nèi)衣放一起、男士的放一起、女士的放一起。所以對(duì)于一個(gè)純粹的基金平臺(tái)來說，專業(yè)性應(yīng)該比較強(qiáng)。

所以基金分類上不僅僅要有開放式基金還要有場內(nèi)基金的行情，像特殊基金比如ETF、LOF等也需要完善。

再舉個(gè)例子，就說挖財(cái)APP吧，這是一個(gè)記賬軟件，同時(shí)兼具集成了一些理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品中同時(shí)也集成了兩三只基金，這些基金不管是什么類型，如果想吸引客戶的話，打造成品牌話的產(chǎn)品可能更好，余額寶或者銀行類的理財(cái)軟件，很多都是關(guān)聯(lián)的一只貨幣基金，但是均打包成了一個(gè)有品牌辨識(shí)的產(chǎn)品。

2、目標(biāo)客戶定位

做一個(gè)產(chǎn)品無論是產(chǎn)品功能還是UI設(shè)計(jì)，都應(yīng)該遵循客戶群體，現(xiàn)在通過每一群體的客戶畫像來分析下如果是理財(cái)產(chǎn)品，基金這一塊該怎么規(guī)劃和設(shè)計(jì)。

客戶畫像：

如果面對(duì)的是一些小白客戶，客戶可能就是想練練手，不會(huì)炒股但是也想賺點(diǎn)小錢。那這時(shí)候如果推薦給他分級(jí)基金或者怎么進(jìn)行套利的基金就太復(fù)雜了，他需要的場景可能主要包含怎么開理財(cái)戶、基金詳情怎們看、怎么買賣、怎么選擇基金或者能不能有人來幫他推薦下。

操作場景：

提供一些基礎(chǔ)的基金介紹是有必要的。

直接推給他熱門的基金而不是讓他通過市場去分析。

基金的分類應(yīng)該更容易理解，可以像蛋卷基金那樣直接推送適合他這個(gè)群體的基金。

UI設(shè)計(jì)：

如果不是一個(gè)學(xué)習(xí)型或者時(shí)間充沛的客戶的話，他很難去一個(gè)字一個(gè)字的去了解基金的各種定義，對(duì)他來說，了解幾個(gè)主要的概念其實(shí)就足夠了，這個(gè)時(shí)候怎么通過圖形化或者游戲化的展現(xiàn)來吸引他就顯得非常重要了。

假如是一個(gè)老股民，單純的基金分類和推薦可能不能滿足他的需求了，所以不同的客戶無論對(duì)于什么業(yè)務(wù)來說所提供的產(chǎn)品和體驗(yàn)大不相同。大家可以思考下這類客戶該怎么提供給他適合他的需求。

下期見~~

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作者：7姐，微信公眾號(hào)：7姐說 「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

本文由 @7姐 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。