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財富號或京東行家等金融自運營機構(gòu)只是一個表層狀態(tài)，更重要更核心還是背后底層如何把開放自己擁抱變化。

• 2017年2月，東方財富旗下自媒體平臺“財富號”開放公測
• 2017年3月，東方財富“財富號”結(jié)束公測，隆重上線
• 2017年3月，螞蟻金服宣布向基金行業(yè)開放自運營平臺——“財富號”
• 2017年4月，京東宣布金融機構(gòu)自運營平臺“京東行家”上線
• 2017年6月，螞蟻金服“財富號”正式上線，首批天弘基金、興全基金、民生加銀基金共7家入駐
• 2017年7月，東方財富宣布“財富號”針對基金公司服務(wù)全面升級
• 2017年8月，中金在線旗下自媒體平臺“財經(jīng)號”全新改版上線，目標(biāo)對象偏財經(jīng)自媒體人
• 2017年9月，京東金融華麗升級，連同京東行家在內(nèi)多方位的服務(wù)號發(fā)布

故事正在進行中…

可以看出時間節(jié)奏步步緊逼，先宣布后上線、搶先上線發(fā)力、先上線再升級等等，各大平臺爭相推出“金融機構(gòu)自運營平臺”的背后，產(chǎn)品服務(wù)的立項、策劃、執(zhí)行等一系列準(zhǔn)備肯定是更早更遠(yuǎn)的了。而且，比較有意思的是螞蟻財富的“一招先聲奪人”，即螞蟻財富號正式上線在6月份，但提前三個月?lián)屧诰〇|行家之前安排了一場發(fā)布會，高調(diào)宣布“螞蟻財富號”即將上線。

螞蟻財富號上線前的4年前，2013年的6月13日，余額寶正式上線，成為第一只正式的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金。如今即便褪去巔峰時的風(fēng)光，但其體量規(guī)模、其社會意義、其創(chuàng)新玩法也足以讓我等品玩上三天三夜。相比較余額寶這樣背后是一只貨幣基金的“類固收特性”產(chǎn)品，余額寶雖然收益略有波動下降，但幾乎可以認(rèn)為沒有風(fēng)險，且確實在“普惠金融”層面有著不言而喻的里程碑意義。而后，在“類權(quán)益特性”產(chǎn)品方面則推出“財富號”！

不管誰搭臺誰唱戲，搭配好了才是好戲

其實金融機構(gòu)的戲從來是不斷的，只是在哪兒唱而已。早先也借力互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)武裝自己，只不過更多停留自己電商部門或某位激（yuan）進（jian）領(lǐng)導(dǎo)提出的理念，并找些研發(fā)技術(shù)同學(xué)搭建和維護一些電商數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)這樣的基礎(chǔ)層面而已。

螞蟻金服一直倡導(dǎo)利用自己的Tech結(jié)合甚至推動金融機構(gòu)的Fin來一起打造“FinTech”一個說新也不新的概念。而且，實際上不管是當(dāng)局者還是局外人，特別是參與的關(guān)聯(lián)方，都越發(fā)關(guān)注實際效果而非那般花瓶外表。畢竟當(dāng)局者可能是為了PR效果又或另有所圖，局外人多是事不關(guān)己看看而已，而需要接入和參與其中的關(guān)聯(lián)方則必須要弄清楚背后價值幾何才會決定是否及多大程度上的投入。

我們可以先看看此類金融機構(gòu)自運營平臺到底是什么樣的產(chǎn)品&服務(wù)：

• 性質(zhì)方面，它是類證券、基金公司、銀行等金融機構(gòu)自身直營、直面用戶的渠道之一；
• 形式方面，主要表現(xiàn)為平臺方邀請金融機構(gòu)入駐“開店”，并為之凸顯導(dǎo)流；
• 內(nèi)容方面，主要包含金融機構(gòu)品牌介紹、產(chǎn)品貨架、內(nèi)容資訊、營銷活動等。

此外，人工智能-AI（Artificial Intelligence）一直是螞蟻財富面世以來的所貼上的另外一個時代標(biāo)簽。在我看來，人工智能背后代表的是技術(shù)、數(shù)據(jù)、算法、用戶、場景等多個因子的有效融合。早在螞蟻財富號問世發(fā)布會之時起，就宣布向金融機構(gòu)開放最新的AI技術(shù)，助推金融理財更快進入智能時代。這是螞蟻財富多年來積累的以上因子的有力沉淀，本人則對如何有效開放、多大程度上開放抱著很大的期待和好奇心。

并螞蟻金服作為中國乃至世界范圍內(nèi)都頗具影響力的Techfin，本次發(fā)布“財富號”本質(zhì)是是要把自己打造得更專注于“Tech（技術(shù)）”的財富平臺，并通過其自身影響力來吸納業(yè)內(nèi)諸多知名基金公司機構(gòu)來發(fā)揮“Fine（金融）”價值。

唱的哪出戲？反響又是如何？

首期即有天弘、建信、博時、興全等七家基金公司加入，總體來看基金公司方面反響還是較為積極看好的。如建信基金董事長許會斌表示，這將打破傳統(tǒng)銷售模式，以客戶需求為核心基于互聯(lián)網(wǎng)與海量用戶實時互動的能力使得“以客戶為中心”不再是口號，金融服務(wù)的邊界大大拓展，面對長尾客戶的更為精準(zhǔn)、小額和個性化的數(shù)字普惠金融成為全新的發(fā)展方向。翻看數(shù)家基金公司財富號可以發(fā)現(xiàn)，頁面所承載內(nèi)容大體可以分為四大模塊：

• 產(chǎn)品專區(qū)；即包含自己基金公司明星熱推產(chǎn)品，及自己全部產(chǎn)品的入口。各家展示維度不同，主要是按歷史收益率、熱銷量排行、熱點主題基金、貨基/非貨基類型、是否可用券基金等方面做展示。
• 內(nèi)容資訊；這個專區(qū)幾乎在每個基金公司的財富號都有出現(xiàn)的。猜想螞蟻提供這樣模塊配置的處發(fā)現(xiàn)，應(yīng)該是是希望基金公司更多產(chǎn)出即專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)又通俗好理解的基金文章內(nèi)容吧。不過從結(jié)果來看，除了一些基金教育、定投攻略的文章外，這個位置似乎正更多扮演著有一個活動資源位的角色。畢竟幾乎每一家的內(nèi)容專區(qū)里都有軟文/硬廣引導(dǎo)，且大部分財富號內(nèi)容資訊總篇幅數(shù)基本都在個位數(shù)。
• 活動&優(yōu)惠券；幾乎每個財富號頁面的標(biāo)配，或從用戶角度出發(fā)或運用了各類螞蟻開放的數(shù)據(jù)，但終究落腳點還是要回到產(chǎn)品轉(zhuǎn)化環(huán)節(jié)。值得注意點的一點是，每個財富號頁面底部也都標(biāo)配了一句“本財富號內(nèi)容由***基金管理有限公司提供并運營”內(nèi)容。

以下隨機挑選幾家基金公司的財富號做簡要評析：

天弘基金

天弘基金，作為馬爸爸系的基金公司，天弘給自己的財富號貼的標(biāo)簽是“指數(shù)專區(qū)，捕捉市場熱點”。這確實是天弘的一大強項或者說優(yōu)勢，在眾多公募基金公司中，天弘基金陸陸續(xù)續(xù)推出了大盤指數(shù)、食品飲料、銀行、醫(yī)藥、環(huán)保、計算機、證券保險等等多行業(yè)領(lǐng)域的指數(shù)基金。

好處不言而喻，即多方向布局的多只指數(shù)基金在幾乎每月、季度、年度等不同時間段不同行情不同板塊漲跌的情況下，都會有相應(yīng)基金表現(xiàn)不錯甚至成為眾星捧月般的明星基金。此外，在全部產(chǎn)品、收益王者兩個產(chǎn)品模塊之外，在同一緯度下配置了“有點兒料”、“天弘嘻哈”兩個內(nèi)容活動模塊。

緊接著推出滿1888元用的8.88元優(yōu)惠券，從多個財富號內(nèi)容可以看出優(yōu)惠券配置功能是螞蟻財富號提供的標(biāo)配之一。然后在下滑的內(nèi)容中，則是“產(chǎn)品+輪播廣告banner”的搭配，當(dāng)前適逢雙11前夕天弘基金推出了“上次雙11你花了多少錢？有獎話題送藍(lán)牙音箱”。底部最新觀點來看，最新一篇的內(nèi)容則為活動獲獎名單公布，已有1月余未做更新了。

富國基金

富國基金，作為中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的國內(nèi)成立最早的10家基金公司之一，并且后來又成為首批有外資參股的基金公司，在過去近20年里確確實實影響了無數(shù)中國基民。此前尤其表現(xiàn)搶眼的富國天益、富國天惠等基金更是有著不錯的歷史表現(xiàn)。

富國給自己財富號貼的標(biāo)簽是“富二姑娘陪你理財投資”，運營姑娘則在頂部利用財富號的功能清晰地配置了八個入口模塊，分別是全部產(chǎn)品、每日簽到、女神直播、頭條紅包、止盈定投、最多人買、投基有料、員工最愛。幾乎從買什么、怎么買、買之前、買之后、日?；钴S等多角度都有所切中設(shè)計。

以下內(nèi)容依然是“產(chǎn)品+輪播廣告banner”的形式，其中并不意外地推出了自己的“十年?；毁F在天”產(chǎn)品專區(qū)，包含富國天惠、富國天益、富貴天瑞等10-13年?；５撞孔钚掠^點，富國基金則推出了每日快訊，主要各類財經(jīng)資訊快餐匯合。

興全基金

興全基金，標(biāo)簽“聰明賺錢，玩轉(zhuǎn)定投魔方”來看，似乎在主打基金定投。進入到財富號主頁來看，其頂部設(shè)置的4個產(chǎn)品模塊并沒有像基金公司把全部產(chǎn)品排在第一，而是把非常大牌、財女郎等活動優(yōu)先展示，其次是玩轉(zhuǎn)定投，最后是全部產(chǎn)品。思路看來，還是把引導(dǎo)用戶為什么買、投資的價值說清楚，至于怎么買、在哪買則是屬于偏流程性的問題了。下面同樣以“產(chǎn)品+輪播廣告banner”形式展示，打頭陣的主要是近三年高歷史收益且可用紅包的產(chǎn)品。

對金融機構(gòu)影響究竟怎樣？

在市場上4000-5000只公募基金的大背景下，今年截至10月也已有700余只新基金產(chǎn)品發(fā)行。即公募基金這塊千億市場規(guī)模里，不斷細(xì)分的基金產(chǎn)品似乎漸漸不會缺少（如各個領(lǐng)域、各個主體、哥各個指數(shù)等），但如何為通過螞蟻財富號開放的AI技術(shù)，在海量用戶識別和發(fā)現(xiàn)潛在目標(biāo)用戶，并營銷相關(guān)合適的細(xì)分產(chǎn)品確實很有想象空間。

【戰(zhàn)略合作層面】

就全國百來家公募基金公司之間的競爭關(guān)系而言，那么與螞蟻財富如此互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭可是精（bao）誠（jin）合（da）作（tui）的節(jié)奏。誠然，與國內(nèi)主要Techfin平臺螞蟻、京東、天天等平臺進行戰(zhàn)略合作，不論是被邀請還是主動申請加入，這都是個機會。特別在不明朗的形勢下，多數(shù)機構(gòu)不由得會先行“卡位”來應(yīng)對這樣一個新事物。

其實，每每新興事物和勢力的出現(xiàn)，其中心和外圍的力量都是相對簡單直接的。即中心力量作為新勢力的發(fā)起和核心層已然置身其中，在大方向上幾乎是沒有余地的。而外圍吃瓜群眾則幾乎可以高高掛起，局勢未明朗前多是看熱鬧罷了。主要是關(guān)聯(lián)方的角色和位置較為尷尬，拿財富號來看，即基金公司既不能等到財富號發(fā)揮效應(yīng)的時候才加入，那樣太晚了；也不敢早起貿(mào)然做出較大的手筆投入。

【營銷推廣層面】

金融機構(gòu)獲得一個直面用戶的渠道窗口，可按照其自身計劃想法來經(jīng)營這個“來之不易”的窗口。過往金融機構(gòu)特別是基金公司幾乎一直扮演著基金產(chǎn)品工廠的角色，不斷是生成和打磨著一款又一款產(chǎn)品。而財富號則給了基金公司一個窗口，一個直面和接觸用戶的窗口，一個更清晰更有力傳播聲音的窗口，一個有可能帶來更多流量和收入的窗口。

海量的流量和收入肯定不是大風(fēng)刮來的，螞蟻財富也會根據(jù)各基金公司財富號轉(zhuǎn)化率、留存率等指標(biāo)來衡量考究各財富號運營狀態(tài)，并以此來判斷和調(diào)整各基金財富號的流量分發(fā)和露出情況。而且從過程來看，也要對基金公司品牌、明星基金產(chǎn)品、大額資金投入，這間接使得強者更強，中小型基金公司借力踩風(fēng)口飛起來的可能也就愈發(fā)小了很多。

【倒逼迎接變化】

與此同時，螞蟻財富號、京東行 家等各類金融機構(gòu)自運營后臺的興起和發(fā)力，也倒逼各類金融機構(gòu)越發(fā)重視和提升在這方面的人力物力投入?！半娚獭保饲霸诤芏嗷鸸究赡苤淮碇癐T技術(shù)”、“銷售渠道”而已，漸漸地形勢將倒逼基金公司成立專門的“網(wǎng)絡(luò)金融部”，并擴大這方面產(chǎn)品、運營、技術(shù)等人力招聘和資金投入。而且，本質(zhì)上不再把互金平臺僅僅當(dāng)成是一個產(chǎn)品銷售渠道，自己也不再是一個基金產(chǎn)品工廠，而是更多落地到“以用戶為中心”“從用戶出發(fā)”這一口號到實際行動中去。

所以能走多遠(yuǎn)呢？

總體上我認(rèn)為，財富號或京東行家等金融自運營機構(gòu)只是一個表層狀態(tài)，是一個聯(lián)合各基金公司&銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)一起參與的組織形式，一個聯(lián)合各方資源勢力站臺發(fā)力的表現(xiàn)。更重要更核心還是背后底層如何把開放自己擁抱變化。如果真的只是一個搭臺一個唱戲，可想象內(nèi)容無疑是干癟無趣的。

財富號可能只是這一盤棋中的某一步，也可能只是個起點，后續(xù)長遠(yuǎn)的發(fā)展我們可以繼續(xù)共同期待。生態(tài)圈是阿里一貫的風(fēng)格，天貓?zhí)詫殹⒉锁B物流、口碑、飛豬旅行等等各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)力建設(shè)一個領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境本身，進而來推動和完善領(lǐng)域內(nèi)外相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。這不同于以往單刀直入的去搶占某個陣地，而是一盤更大的生態(tài)棋。

而且某種程度來說，AI也在起步發(fā)展的初期階段。相信螞蟻財富會朝著更深化、更全面、更精細(xì)化的AI技術(shù)去發(fā)展并開放相應(yīng)能力，在與金融機構(gòu)的開放融合中發(fā)揮效力。未來在FinTech服務(wù)下的投資理財會更加朝著普惠、智能、高效去發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)金融讓普通老百姓享有現(xiàn)在高端用戶才有的理財服務(wù)與待遇不再是夢，讓AI比你老婆還了解你也不再是夢！

作者：善財君，微信號：zhima_lvdou；一些個人方法論總結(jié)，歡迎探討交流。

本文由 @善財君 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自PEXELS，基于CC0協(xié)議