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摘要 :?雖然西裝革履的銀行家們被幾個(gè)草莽打翻在地，顏面全無，但其實(shí)打翻他們的不是草莽，而是慢慢消失的壟斷。

昨天，央行官員稱，暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的原因，主要是從客戶支付安全角度出發(fā)，央行會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)角度統(tǒng)一評估這兩個(gè)產(chǎn)品，現(xiàn)在只是讓相關(guān)機(jī)構(gòu)履行報(bào)告義務(wù)，根據(jù)上報(bào)材料再做進(jìn)一步研究。何時(shí)能恢復(fù)這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)尚不能確定。

今天，看《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，央行不只是叫停虛擬信用卡和二維碼支付，央行即將拿出新的殺手锏——《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》草案。其中《管理辦法》）意見稿中顯示，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過1萬元。這簡直就是將互聯(lián)網(wǎng)金融扼殺在襁褓中的節(jié)奏，如此低的轉(zhuǎn)賬金額聊勝如無，真看不出還有多大的用處。

《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》的消息更顯示，“本周周初，我們的公司負(fù)責(zé)人（互聯(lián)網(wǎng)金融）在北京和央行領(lǐng)導(dǎo)對此征求意見稿進(jìn)行溝通，據(jù)說爭得面紅耳赤，就差拍桌子了?！?/p>

這些信息已經(jīng)在暗示著，央行為什么要如此嚴(yán)管互聯(lián)網(wǎng)金融，理由僅僅是為了所謂的“安全”嗎？這種“就差拍桌子了”的激烈利益之爭，恐怕真不是我們局外人所能想象的那么簡單。

畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，分流了大量的銀行存款，虛擬信用卡將架空銀聯(lián)，已經(jīng)不能說是動(dòng)了銀行和銀聯(lián)的奶酪，而是要斷了銀行和銀聯(lián)的財(cái)路，端了他們的飯碗。

而銀行與銀聯(lián)雖有利益之爭，仍然同穿一條褲子，在互聯(lián)網(wǎng)金融面前，他們是一對難兄難弟，這個(gè)時(shí)候抱團(tuán)奮起反抗是必然的。

如何反抗？用技術(shù)？靠競爭？靠大數(shù)據(jù)？靠渠道？都不占優(yōu)勢，一是靠聯(lián)合起來反擊，譬如就在本周傳出，三家國有大型商業(yè)銀行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進(jìn)行協(xié)議存款交易。二是抱監(jiān)管部門的大腿，靠監(jiān)管部門出殺手锏，將互聯(lián)網(wǎng)金融扼殺在襁褓中。

然而，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)不會(huì)被扼殺在襁褓中呢？我認(rèn)為這是不可能的事，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)被無情的蹂躪，但絕不改互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史大勢，原因有這么幾點(diǎn)。

1.央行叫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)理由不充分。金融安全固然重要，但金融本身就是做風(fēng)險(xiǎn)生意的，事物是變化不斷的，金融安全無處不在，用刻舟求劍的思維來監(jiān)管，本身就是不安全，甚至可能釀造最大的金融危機(jī)。

2.不讓孩子走路，這叫做為了孩子的安全嗎？孩子不是天生會(huì)走路的，而孩子學(xué)走路是不安全的，是不是為了孩子的安全，不讓孩子走路？答案是否定的。同樣的道理，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，謹(jǐn)慎沒有錯(cuò)，但是不能讓互聯(lián)網(wǎng)金融不走路。譬如虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)，不讓其嘗試，怎么就知道其不安全？更何況，騰訊、阿里、中信的產(chǎn)品，是經(jīng)過了長久的設(shè)計(jì)試驗(yàn)，虛擬信用卡的授信額度低，有實(shí)名用戶群和信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，又有保險(xiǎn)公司參與，風(fēng)險(xiǎn)管理問題已非主要問題。如果不是背后的利益作崇，就讓互聯(lián)網(wǎng)金融“走兩步看看”，行么？

3.互聯(lián)網(wǎng)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，必然要求與之相適的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，或者說，新技術(shù)發(fā)展到一定階段，一定需要與之匹配的新金融形式。打壓互聯(lián)網(wǎng)金融就等于打壓互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的發(fā)展，這與國家提倡建立創(chuàng)新型國家背道而馳，是以腐朽落后壓制先進(jìn)創(chuàng)新，而這幾乎就沒有過成功范例，這種人為的壓制只會(huì)造成更大的反彈。

4.世界已經(jīng)打開，就再也合不上了。人們已經(jīng)嘗到了互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷和好處，再回頭去忍受傳統(tǒng)金融的不便和粗蠻怎么可能。譬如人們已經(jīng)嘗到了余額寶高于十倍、二十倍活期存款的好處，他們怎么可能還會(huì)忍受負(fù)利率的活期存款？這就好比猿進(jìn)化成了人，再讓人退回去做猿，可能嗎？

5.傳統(tǒng)銀行、銀聯(lián)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的市場競爭行為，作為監(jiān)管者，央行只需要做公正的裁判，而不是為了保護(hù)某一方的利益而將另一方扼殺掉。在做了公正裁判的基礎(chǔ)上，市場競爭讓消費(fèi)者去選擇，絕不能因?yàn)椤罢从H帶故”的關(guān)系，出手相幫，出手相毀，這樣做最后中會(huì)毀掉政府的公信長城，相信央行沒有膽量這樣一意孤行下去。

綜上分析，央行不會(huì)也不可能將互聯(lián)網(wǎng)金融扼殺在襁褓中，雖然西裝革履的銀行家們被幾個(gè)草莽打翻在地，顏面全無，但其實(shí)打翻他們的不是草莽，而是慢慢消失的壟斷，連央行出手幫忙都難以挽回的壟斷。