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榮耀標識互聯(lián)網(wǎng)汽車：從電商到金融
最近幾年，汽車前市場，汽車后市場等吸引了從BAT到創(chuàng)業(yè)公司的各路玩家進入。在線下的汽車市場，已經(jīng)有了充分的驗證。那么這些汽車“玩家”，用“互聯(lián)網(wǎng)”這個武器，給這個行業(yè)帶來了什么呢？
一、發(fā)展迅速：汽車電商上線如雨后春筍
2012年-2017年中國二手車電商快速增長，多家平臺上線
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前安卓市場上的二手車相關app已過百。5年間，多家二手車電商平臺上線，單筆融資過億的公司有優(yōu)信、車置寶、大搜車、人人車、瓜子、邁邁車等。
2015年-2017年上半年大量資本進入
隨著資本進入，二手車電商“玩家”獲得了大量資金，各平臺憑借燒錢宣傳，完成了對全民的二手車電商普及。在市場發(fā)展初期，燒錢的確是獲得市場份額的最快方法，同時可以培養(yǎng)用戶習慣和忠誠度。但廣告帶來的曝光，其轉(zhuǎn)化率極為有限。在燒錢模式下所獲得的交易量價值仍備受爭議。
二、解決痛點：是否成功仍有爭議
自互聯(lián)網(wǎng)+概念普及后，電商在各個垂直領域遍地開花。但隨著o2o創(chuàng)業(yè)潮的退去，我們意識到很多行業(yè)的業(yè)務流是無法全部搬到線上的，限于行業(yè)特性，某些業(yè)務的重頭仍然都必須要在線下進行。
傳統(tǒng)二手車行業(yè)痛點：
- 交易市場缺乏第三方監(jiān)管；
- 賣方/買方信息不對稱；
二手車電商平臺解決方案：
- 利用互聯(lián)網(wǎng)（包括區(qū)塊鏈技術(shù)），讓信息透明、讓數(shù)據(jù)可信；
- 幫助賣車人估價、上架車輛信息，爭取擴大車源曝光范圍；
- 幫助買家驗車，篩選符合購買需求的車輛，輔助貸款；
但由于車輛交易有著地域限制的問題，平臺在每一個城市都建立直營的驗車點的成本很高，多數(shù)平臺實際上還是采用“加盟”的方式引入本地二手車商，那么如果平臺沒有對商家進行嚴格的培訓和約束，這就可能出現(xiàn)服務差異、檢驗結(jié)果不實的隱患。
就現(xiàn)在狀況而言，隱瞞車況問題仍然沒有被杜絕，平臺力推的信息透明化在實際操作中仍會面臨服務人員出現(xiàn)收取回扣、瞞報事故等等情況。
可以說：二手車電商并沒有顛覆傳統(tǒng)二手車交易，還表現(xiàn)出可能被同化的趨勢。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年12月主流B2C電商平臺共上傳車源16.4萬臺，當月9.76%車輛完成交易；以此計算的B2C電商平臺的交易量僅占當月二手車總交易量（108萬輛）的1.49%。
二手車屬于大宗低頻交易，大規(guī)模投放廣告的效率并不高。但現(xiàn)在二手車平臺的推廣力度又普遍很大，結(jié)合實際的平臺交易量，值得人們深思。
三、商業(yè)模式：從電商到金融
不論是車商還是個人，面對少則幾萬，多則幾十萬的汽車價格，支付全額購車款都是一個問題。所以交易平臺看準客戶需求，推出的貸款服務可以說非常貼心了。
但事實上平臺真的解決了用戶的需求么？我們來看一下，線下的汽車銷售行業(yè)情況。
4S店：用戶全款買車，銷售罰款500
如果你在4S店買過車，你會發(fā)現(xiàn)銷售人員都會熱情的推薦你貸款，并給出貸款合適的種種理由，甚至直接告訴你某些車系全款提車需要等一個月以上，貸款就有現(xiàn)車。
那么，為什么商家不喜歡全款買車呢？我們來算一算：
- 貸款手續(xù)費：一般貸款的手續(xù)費會在1%-3%，以一輛30萬左右的車為例，首付30%，貸款70%，手續(xù)費會在6000左右，通常這個費用交給4S店，如果你全款買車，他們就收不到這筆錢了。
- 保險回扣：一般貸款買車4S店會要求你在店內(nèi)購買全險（什么，不同意？那不給你貸款~），合作的保險公司自然會給店里回扣，一般6-10%。如果你全款買車自然不會到4S店買指定保險公司的全險，他們就又少收一筆錢。
汽車電商平臺：0-1成首付買車，0利率買車
我們再來看看汽車電商平臺的賣點：0首付購車。
乍一聽，真合適，畢竟30%的首付也是白花花好幾萬的銀子，現(xiàn)在直接一毛錢不給就提車？豈不是美滋滋！
別激動，這里我們要先談一個詞叫作“汽車金融滲透率”。
汽車金融滲透率泛指通過貸款、融資等金融方式購買的車輛數(shù)量占總銷售車輛數(shù)量的比例。常見的提高金融滲透率的辦法是拋出一個較低或者虧損的裸車價格，通過其他附加服務收費提高車輛毛利，其中就包括金融服務。
在汽車銷售行業(yè)，公司會將汽車金融滲透率視為一個重要的KPI考核數(shù)據(jù)，這里我們就需要了解金融滲透率如何反映行業(yè)的發(fā)展。
相關數(shù)據(jù)顯示，全球汽車產(chǎn)業(yè)利潤分布中，汽車金融利潤貢獻最高達到23%，其次是零部件制造和服務維修備件，利潤貢獻分別為22%和17%，新車銷售利潤貢獻最低，僅為5%。
可見：金融滲透率的增加，可以極大地提升汽車產(chǎn)業(yè)利潤。
最初上線的很多汽車電商平臺本就是金融服務起家，之后才轉(zhuǎn)入了二手車行業(yè)。
做生意為了利潤是無可厚非的，但值得注意的是：作為交易服務平臺，平臺的初衷是作為交易的中間人/中介人，主要盈利應該來自于對買家/賣家的服務費用。平臺結(jié)合金融服務后，很明顯服務的重點由宣傳的提供靠譜車變成了提供便捷的貸款服務，不得不說有些違背初衷。
（以上文字僅代表作者個人觀點）
數(shù)據(jù)來源：易觀智庫、艾瑞網(wǎng)
#專欄作家#
無問西東，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。工商管理碩士，貓奴一枚。主導過金融公司臺賬系統(tǒng)、多公司OA系統(tǒng)；參與過二手車平臺、P2P平臺設計。
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題圖來自 Unsplash ，基于 CC0 協(xié)議
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