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本文對現金流之于個人、企業(yè)、個人和企業(yè)的綜合影響進行了簡單分析，自由、安全、和諧是三個核心的關鍵詞。論證了不穩(wěn)定的現金流會桎梏個人的自由、不利企業(yè)的安全、打破個人和企業(yè)的和諧生態(tài)。

我若把“中年危機”作為2017年的一個關鍵詞，大多數人應該會同意的吧。如果說10月份馮唐的那篇《如何避免成為一個油膩的中年猥瑣男》讓人們開始思考人到中年如何前行的話，那么2017年的最后一個月，來自中興的歐某從中興通迅大樓26層一躍而下的長辭將“中年危機”這個話題推到了浪尖。70后在談論、80后在思考、90后在擔憂，仿佛大半的中國男人都在關注著、討論著這個話題。

房貸車貸、孩子上學、贍養(yǎng)老人、妻子沒有穩(wěn)定的工作，這些應該是壓倒歐某的最后一根稻草。大家都在說，“中年危機”可以用一個字概括，那就是“窮”。這很對，但細想又覺得哪里不對?；氐綒W某，他窮嗎？好歹在深圳有兩套房，按照均價4萬來算，歐某的固定資產也近千萬。國企研發(fā)主管、千萬資產、妻子孩子，這難道不是大多數中國人窮其半生追求的幸福嗎？這不是標準的中產階級嗎？不就丟一個工作嗎，為何會選擇這么決絕的方式丟下家庭？

我想在跳樓之前，歐某一定在為錢發(fā)愁，心想如果工作沒了，下月的房貸怎么還？車貸怎么還？妻子孩子的生活怎么辦？過年回家，父母親戚的人情禮節(jié)錢怎么辦？

透過現象看本質，我想這才是歐某選擇離開這個世界的根本原因，也是困擾很多70后、80后、90后的原罪。這就是“現金流”，學過會計的人應該都知道現金流對于企業(yè)財報的重要性，某種程度上決定一個企業(yè)的存亡（樂視便是很好的案例）。對于個人而言，同樣如此，所謂的中年危機，無非就是“干癟的錢包”而已。

一、個人自由的桎梏——高額的負債

1、中國居民的負債率到底有多高？

在聊現金流對個人的影響之前，我們先來看看下面這張圖：

在2017年7月，中國城鎮(zhèn)居民的資產負債率已達80%，這是什么概念？如果一個月收入1萬元，8000元將用來還銀行、花唄、白條等的貸款。大家也許會說？這有什么問題嗎？如果我預期未來掙的少了，大不了減少各項支出罷了。事實真的如此嗎？

據研究，在中國的家庭資產中，房產已達68%，北京上海更是高達85%。這代表什么呢？房子畢竟不是全款買的，工薪階層基本都會有房貸，一般的貸款年限在25至30年之間。這就意味著，一套房子的背后，是鎖定了一個人未來25到30年的現金流。負債中的房貸也許會占到80%以上，也就是說如果月收入1萬元，需要還的貸款有8000元，其中6400元是雷打不動一定要還的房貸。我們能減少的支出也就1600元而已。但我們又真的能縮減下來嗎？

移動支付的發(fā)展、提前消費的鼓動、大數據直擊人心的研究，企業(yè)在不斷縮短我們想到一個商品和掏錢付款之間的距離。正所謂：一騎紅塵妃子笑，無人知是快遞來。如果白條花唄不能分期，也許我們還能克制購買，但動輒3期免息、6期免息、甚至12期免息，誰還能保證的了抵制誘惑。殊不知，12期免息的背后實則是鎖死了我們未來1年的現金流。

2、現金流被鎖死對個人有何影響？

• 曾幾何時，我們除了未來一無所有，我們充滿好奇，我們有使不完的力氣，我們不怕失去，我們眼里有光，我們?yōu)橹腥A之崛起而讀書，我們下身腫脹，我們激素吱吱作響，我們熱愛姑娘，我們萬物生長。（馮唐）
• 年輕的時光，我們一起飛翔，我們沒有拘束，我們放手去追，追逐理想，追逐希望，追逐快樂。我們充滿信心，向著未來，朝前走，年輕真好。（汪國真）

讀完這兩段話，我們是否會熱血沸騰？我們是否會心潮澎湃？別說中年人了，就連正值青年的90后，也只能熱血幾秒后又得回歸平靜了。房租、房貸、車貸、生活費用…這些已經壓的我們喘不過氣。而這就是被鎖死的現金流對青年、中年們的危害。它會桎梏我們的自由、限制我們的視野、拽住我們的夢想。

被鎖死的現金流正在擊垮我們年輕一代，”年輕真好，說變就變“的放縱在高負債面前正變的不堪一擊。

二、企業(yè)安全的隱患——不穩(wěn)定的現金流

如果要評選2017年中國互聯網的”年度人物和企業(yè)“，我猜一定會有他的名字：

曾幾何時，生態(tài)化反多么風光！曾幾何時，樂視生態(tài)何等巨大！曾幾何時，多少人喜歡賈躍亭（現在應該也不少）！這么多產品線、這么大的企業(yè)，怎么說沒就沒了呢？關于樂視的分析，我不必做太多的贅述，有很多原因導致它的失敗，但一定有一個非常重要的原因是”現金流“的斷裂，這點毋庸置疑。

最近，有自媒體作者在發(fā)問：”為何都在提生態(tài)，阿里和樂視會有不同的結局？“

阿里有著穩(wěn)定的現金流去補貼它的生態(tài)系統中其他薄弱的部分，而樂視只能依靠融資，這是最大的區(qū)別。如果沒有太陽這個能量之源？地球這個生態(tài)系統中的其他模塊還能存在嗎？我想應該不會。

現金流是如何決定企業(yè)生死的呢？聊這個問題之前，我們先來看看下面這個故事：

美國德州有一個炎熱慵懶的小鎮(zhèn)。居民百無聊賴、債臺高筑，靠相互借債度日。一天，從紐約來了一位有錢的客人。他走進一家旅店，拿出一張100元鈔票放在柜臺上作為押金。他想先看看旅店房間，合適的話再辦理入住。在他上樓看房間的空檔：

• 旅店老板抓起這張 100元鈔票，飛快跑到隔壁屠戶那里支付了他欠下的肉錢；
• 屠夫有了 100元，立即橫過馬路付清了賒欠養(yǎng)豬戶的本錢；
• 養(yǎng)豬戶拿了 這100 元，飛速付了他欠的飼料款；
• 賣飼料的老兄拿到 100元，趕忙沖到旅店付了他所欠的房錢。

所有過程幾分鐘就完成了。這時紐約客走下樓來，覺得對房間不滿意。旅店老板也不生氣，笑瞇瞇地把剛剛拿回來的100元還給了他，客人滿意地揚長而去。這一天沒有人生產了什么東西，也沒有人得到了什么東西，可全鎮(zhèn)的債務都清償了，皆大歡喜。

故事引人發(fā)笑，但道理卻發(fā)人深省：雖然沒有直接創(chuàng)造財富，現金的流通卻能帶來價值。因為現金的流通實際上是勞動的價值在流動。上述故事中的100元在每個人手中流動時，實際效果是每個人都賺了100元。

現在我們知道，現金流于企業(yè)而言的重要性了吧。京東雖然之前一直在虧損，為何不會有樂視的命運？除了投資和穩(wěn)定的電商營收外，供應商的延期付款保證了公司有充足的現金流，而對現金流的運作得當，是會帶來價值的。蘇寧、國美等零售企業(yè)也都是這么玩的，其實，市場里的各種主體之間很多都是循環(huán)不斷的賒銷和博弈游戲。

于企業(yè)而言，現金流比利潤、規(guī)模、產品線更重要，穩(wěn)定的現金流能給企業(yè)筑起安全的城墻，這也是本文的觀點。

三、企業(yè)個人和諧存在

在這一部分，我想談談現金流對企業(yè)和個人的綜合影響，這部分的關鍵詞是：和諧。在前兩部分，我獨立分析了現金流對個人和企業(yè)的作用，兩個關鍵詞分別是：自由和安全。企業(yè)是由員工構成的，按照馬克思的經濟學理論，企業(yè)的價值也是依靠員工的剩余價值產生的。既然現金流對于個人和企業(yè)的獨立影響很大，那么對兩者的聯合影響也一定不會小。

公司有穩(wěn)定的現金流和收入，才能擴大規(guī)模和尋找新的增長機會，同時保證員工有競爭力的現金流收入。

對大部分員工而言，一般只有工資獎金等勞動收入，而主要會用于生活開支、旅游、教育等地方，其中的一大部分收入可能會用于各種貸款。在企業(yè)和員工的生態(tài)中，如果有充足的現金流流動，便能和諧相處。一旦某個部分不穩(wěn)定，那么生態(tài)將會被打亂。

我們假設員工的各種貸款占到收入的80%，當突然需要花很多錢時，如父母生病、孩子上輔導班。這個時候，員工就會無能為力，進而會影響到工作效率，甚至鬧出公司員工之間的大矛盾（貪污腐敗、保守膽小等不利于公司長期利益的行為都會出現）。如果一個公司80%的員工負債率都超過80%，這將是一件多么恐怖的事情？中興歐某的事件，不僅僅給這個家庭帶來了不可磨滅的打擊，對于企業(yè)而言同樣有很壞的影響。

所以，我認為穩(wěn)定的現金流是保證企業(yè)個人和諧相處的頭等因素！

四、結語

本文對現金流之于個人、企業(yè)、個人和企業(yè)的綜合影響進行了簡單分析，自由、安全、和諧是三個核心的關鍵詞。論證了不穩(wěn)定的現金流會桎梏個人的自由、不利企業(yè)的安全、打破個人和企業(yè)的和諧生態(tài)。因此，我提出兩個不成熟的個人觀點：

• 于個人而言：在透支消費前要三思而后行（特別是較大額度的款項），做到pre-thinking、double-checking、最后才是do it。被現金流鎖定的時間越長，對個人的發(fā)展成就影響越大。羅伯特清崎在《窮爸爸富爸爸》里寫道：“富人買入資產，窮人只有支出，中產階級買入他們以為是資產的負債?！?/strong>目前的中國，許多新中產的收入的確不低，但是與此同時也購買了很多與自己身份“相匹配”的消費品，到頭來沒有剩余多少現金流用于投資，很難真正地富有。實際上，這種富裕其實很脆弱，杠桿挺高，現金流挺緊張。普通收入家庭與低收入家庭除了房子，可能已經所剩無幾。一旦有意外，比如再遇到加息或者家庭成員生病、失業(yè)，現金流很可能就會出現問題，基本就得歇菜了。這也是中國經濟高速發(fā)展到現在所不得不面對的問題。
• 于企業(yè)而言：除了要關注自身的現金流以外（這里不再贅述，公司治理專家們已經研究的很透徹了），也要關注員工的負債情況，稍有不慎，這種平衡就會被打破。試想，一個公司80%的員工負債率都超過80%，這種生態(tài)是非常脆弱的，需要小心經營。我以為，員工的現金流狀況與企業(yè)的發(fā)展密切相關，公司的戰(zhàn)略和人力資源部門應該多多關注。