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榮耀標識洞察金融產品的營銷爆點：2個目標、4大痛點、5大模型、6大方案、3大成效
在金融產品營銷中，爆點是最能吸引用戶的。那么，爆點營銷怎么做，才能獲取更多客戶，實現用戶付費與買單？作者總結了營銷的幾大痛點、模型、方案以及成效，希望對你有所幫助。
在金融產品營銷的過程中，“爆點”是用戶最能被打動的關鍵點。
對爆點進行差異化營銷，將優質內容或服務進行輸出，以達到獲客或活客的目的，并讓用戶為內容付費，為產品買單。
面對龐大的貸款客戶，金融企業致力尋找爆點，并基于“人貨場”制定千人千面的營銷策略。不同客戶群體的側重點也有所不同，尋找爆點就要具備爆品思維，并針對當前金融產品去設計爆點，主要體現在：
品效合一：注重品牌?的效果轉化，在做某一次營銷活動的時候，既要看到品牌宣傳的流量，又要帶動用戶轉化的銷量。
品效協同：注重“品+效”協同投放1+1＞2，重點是以更適合的方式觸達用戶，實現品牌推廣、營銷效果的長尾效應。
IP營銷：關注具備市場價值的IP，一個有內容的IP營銷，可以鏈接金融行業的不同細分領域，讓產品營銷變為內容變現。
長效ROI：關注用戶生命周期LTV-ROI，借助營銷把用戶導入金融企業私域，進行用戶行為的精細化管理，并驅動長效營銷。
一、營銷4大痛點
隨著金融市場的不斷發展，金融行業的競爭也日益激烈，有效開展金融產品營銷是金融企業提高競爭力的首要選擇。
但是，在金融產品營銷的過程中，金融企業尋找“爆點”面臨著以下四個痛點：
其一，營銷客戶缺乏有效洞察：營銷客戶沒有真正的洞察用戶需求并為用戶創造價值，反而給用戶徒增學習成本和操作壓力。
因此，只有進行有效的營銷洞察，才能識別目標客戶，并做出正確的營銷決策。
其二，營銷活動易受用戶抵觸：營銷活動沒有從使用場景出發，規則或門檻讓任務完成受到流程受阻，讓用戶產生逆反心理和抵觸情緒。
因此，與用戶共情，進行一次有效的溝通，可減少用戶對產品的的抵觸心理。
其三，營銷行為觸碰安全問題：營銷行為沒有重視數據安全問題，導致各大平臺掌握用戶的大量隱私數據被泄密或倒賣，從而存在欺詐行為或誤導風險。
因此，搭建數據安全體系，以便為用戶提供個人信息保護或數據安全管理。
其四，營銷渠道增加獲客成本：營銷渠道沒有打通各環節，導致同行競爭下，獲取客戶流量愈發困難，獲取客戶成本不斷飆升。
因此，通過建立渠道營銷體系，來精準營銷獲客，可降低獲客成本。
簡而言之，用戶在體驗產品或服務過程中，原本的期望沒有得到有效滿足，最終導致業績增長放緩、訂單量難以提升、營收不在平衡、利潤空間縮減。
二、營銷2個目標
營銷洞察的關鍵是設定清晰的營銷目標?；诋a品定位、用戶需求、競爭對手、使用習慣，做出正確的營銷決策。
比如依托智能推薦引擎，鏈接借款用戶與金融企業，智能匹配目標客戶+貸款產品+營銷話術+MGM工具，來達到精準營銷的目的，并量化營銷目標：
一是，定量營銷目標：通過用戶洞察比用戶更懂“用戶”，匯聚有真實貸款需求的用戶，幫助金融機構找到優質的目標用戶，增加客量，通過曝光提升品牌知名度，增加貸款訂單銷售量。
二是，定性營銷目標：通過引入更精準的流量，營銷有貸款需求的用戶，提高線上運行效率，在深化自己的品牌效益的同時，提升二次轉化效率，提高貸款申請的客單數、復貸的轉化率。
三、營銷5大模型
對產品不同階段的潛客或用戶進行全渠道營銷，通過精準觸達，實現智能展業，并提升轉化率，關鍵是定義客戶生命周期模型：
1. 4P營銷理論
營銷4P理論是指產品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion）等基本策略的組合：
產品：產品是品牌的載體，但產品必須有獨特賣點。即把產品的功能訴求放在第一位，可以滿足消費者的需求與欲望。
價格：根據不同的市場定位，制定不同的價格策略。產品定價、價格調整是企業根據品牌戰略的含金量去制定定價策略
渠道：企業將產品所有權從制造商移轉到客戶渠道選擇的策略。即企業并不直接面對消費者，而是注重經銷商的銷售網絡建立，企業與消費者的聯系是通過分銷商來進行的。
促銷：企業需要制定品牌宣傳、整合廣告、客戶公關與銷售推廣等運營策略，且策略是根據產品生命周期不斷調整的。
2. 波特五力模型
波特五力模型是指供應商的議價能力、購買者的議價能力、同行業內的競爭能力、潛在進入者的威脅能力、替代品的替代能力等競爭來源：
供應商的議價能力：供應商通過提高投入要素價格與降低單位價值質量的能力，來影響行業中現有企業的盈利能力與產品競爭力。一般取決于供應商的數量、規模、集中度、材料稀缺性等。
購買者的議價能力：購買者通過壓價與要求提供較高的產品或服務質量，來影響行業中現有企業的盈利能力。一般取決于購買者的數量、人數、價格敏感性、是否有替代品等。
同行業內的競爭能力：競爭對手的數量、離開行業的成本、行業增長速度和規模、客戶忠誠度、資源整合的威脅。
新進入者的威脅能力：新進入者通過給行業帶來新生產、新資源的同時，來獲得市場份額，導致行業中現有企業盈利水平降低。一般取決于新進入者的資本需要、品牌溢價、產品差異化、規模經濟等。
替代品的替代能力：替代品通過提供具有相似功能的產品，或能被用戶接受的替代品，來滿足客戶相同的需要。一般取決替代品的數量、性能、改變成本、轉化成本等。
3. AISAS消費者行為分析模型
AISAS消費者行為分析模型由A引起注意（Attention）、I提起興趣（Interest）、S信息搜尋（Search）、A購買行動（Action）、S與人分享（Share）構成：
引起注意：通過自媒體、信息流、競價、DSP、品牌廣告、紙媒等方式，將效果廣告觸達用戶，從而引起用戶的注意。
提起興趣：從效果廣告中挖掘出滿足用戶需求的內容，從而讓用戶對其感興趣。
信息搜尋：目標用戶對產品有一定的興趣后就會產生搜索行為，然后去搜索產品的口碑和評價以便進一步的對比。
購買行動：在收集了足夠的信息之后，客戶對滿意的產品，最終做出購買決定，為內容付費或為產品買單。
與人分享：客戶購買后通常會在互聯網上進行分享，向朋友去推薦產品，以便達到口碑傳播效果。
4. STP市場營銷戰略模型
STP市場營銷戰略由S市場細分（Segmenting）、T目標市場（Targeting）和P市場定位（Positioning）構成：
市場細分：營銷者通過市場調研，依據消費者的需要和欲望、購買行為和購買習慣等方面的差異，將市場中某一產品或服務進行細分。
目標市場：根據市場細分，選擇目標市場，明確企業準備以哪一類產品或服務進入一個或多個細分市場，并達到滿足某種需求的目的。
市場定位：根據目標市場上同類產品競爭狀況，或顧客對該產品的重視程度，對關鍵特征及賣點進行包裝，來獲得顧客認同，并明確競爭地位。
以金融企業的STP營銷為例，首先根據不同用戶的金融服務需求，去尋找合理的金融市場，并將金融市場細分為貸款、理財、貨幣、基金、債券等子市場，對若干子市場確定有效的細分標準。
然后，選擇其中一個或多個細分金融市場，去評估每個細分市場的機會點，進而選擇目標市場。
最后，針對每個目標細分市場可能的定位，選擇差異化、最合適的定位作為金融產品規劃的戰略方向。
四、營銷6大方案
從爆品功能、爆品產品到爆品平臺，金融企業都是以功能點作為產品“爆點”，在多場景下觸達不同的營銷策略，主要有以下6大營銷方案：
1. KOL營銷
通過行業KOL聚集有共同興趣愛好的人，以興趣愛好作為私域流量的“爆點”，實現規模效應，以小眾用戶影響到大眾群體，進而達到口碑曝光和品牌擴散的目的。
2. 互動營銷
基于互動雙方的利益共同點，提供多樣化場景營銷活動，在互動過程中植入品牌軟廣作為“爆點”，將用戶引流至線上持續互動，達到互助推廣的營銷效果，或加深對品牌的認識。
3. MGM營銷
通過存量客戶的轉介紹，實現對新客戶的聯動式營銷，從而獲取新的客戶。因此老帶新可以作為MGM營銷的“爆點”，采取老帶新的方式去營銷客戶，即可增信又可提升轉化率。
4. 事件營銷
借助具有新聞價值、社會影響以及名人效應的熱門事件或話題進行營銷，通過自媒體資源曝光，捕捉用戶的興趣點作為“爆點”，即找出事件線索，進行商機營銷，從而，并達成產品促銷的目的。
5. 渠道營銷
針對渠道特點定位，采取市場推廣、網絡營銷等手段，利用數據分析調整營銷策略，打通全渠道營銷觸點，以達到在終端提高品牌觸達率，進而提升渠道CPA或CPS轉化效果。
6. 智能營銷
通過數字技術應用到產品營銷中，實現智能化、自動化的“爆點”營銷，為多場景提供精準的商品推薦、人群匹配等準確決策，以達到精準觸達、智能展業的營銷創新目的。
以貸款廣告智能營銷為例，金融企業利用“貸款”標簽去定向目標客戶，若客戶使用百度搜索了“貸款”相關詞條，則會智能推薦與貸款相關的票據貼現、數字貸、納稅貸、房抵貸等產品，從而實現貸款廣告的精準營銷。
貸款符合“期限短、額度小、頻率高、放款快”的特點，完整覆蓋有貸款訴求的用戶群體.因此，貸款就是一個很好的“爆點”。
通過智能營銷貸款產品，可提升25%的展現量，進而解決個人周轉或企業經營有流動性的資金需求。
五、營銷3大成效
以客戶為中心的金融產品營銷，通過制定正確的營銷策略，給不同目標客群推薦合適的貸款產品，所以要考慮營銷方案的合理性。
即如何在尋找爆點的過程中，獲得“爆點”營銷的最大化投資回報率ROI。
爆點營銷策略是為了保證高效ROI。
尋找爆點是在營銷的時間范圍內，以ROI成效為結果導向，來實現營銷目的的打法，根本目的是直接獲得有效訂單。
在金融產品營銷中，尋找爆點的關鍵是明確爆點、表達爆點、落地爆點、量化爆點。
以貸款測額為例，貸款測額簡化了貸款流程，提升了貸款效率，我們將貸款測額作為金融產品營銷的“爆點”，爆點營銷主要從以下4個方面著手：
1. 明確貸款測額爆點
因個人周轉或企業經營而產生的流動性資金需求，急需通過“貸款測額”的方式預估授信額度是否客戶滿足資金需求，以便產生進一步的貸款行為。
貸款測額是在貸款申請進件后，試算出預授信額度，并以此為基礎，確定不同時期流動資金貸款。因此，貸款測額可明確為一個爆點，可解決流動性資金需求的問題，從而引起用戶持續關注。
2. 表達貸款測額爆點
貸款測額的關鍵是確定借款人借款用途的合理性，保持良好信用記錄，降低資產負債率。
在明確貸款測額為爆點后，就要讓用戶獲得預期或與實際相符的預授信額度，即貸款測額要合理表達用戶的貸款訴求。
其實，貸款測額主要通過獲取企業主的凈資產、總資產、流動比率、存貨、應收賬款、預付賬款、銷售利潤、資產負債、客戶信用、貸款用戶、償還能力等數據構建授信模型，然后跑決策引擎量化用戶的負債（Do~Dm）、權益（Eo~Em）、資產負債率（Ro~Rm）和財務杠桿（Lo~Lm）進行額度試算。
3. 落地貸款測額爆點
落地爆點終究要回歸到金融產品營銷方案的執行。
以“貸款測額領紅包”為例，首先，通過合作渠道投放廣告給有貸款需求的目標客戶。
其次，通過私域流量邀請好友測額即可獲得抽獎機會，獎品有現金紅包、貸款免息券、兌換F碼等。
然后好友點擊邀請鏈接進行貸款測額，根據測額規則輸入企業名稱、勾選我的名下有房產，點擊“立即測算”就會自動試算最高可貸金額2985000元。
最后通過“領取800元紅包”激勵用戶進行貸款申請，完成貸款進件后即可解鎖紅包。
4. 量化貸款測額爆點
精準營銷是以效果為導向，所以要量化貸款測額的營銷效果。通過領取紅包的形式激勵用戶貸款測額，根本目的是獲得以下3點營銷成效ROI：
第一點，廣告投放觸達率。
貸款測額通過精準營銷獲得總曝光56.2萬次，觸達量37.6萬+人次，展現量提升幅度達66.9%，觸達用戶中目標客群比非觸達一般用戶高2倍，提升推廣效果，且觸達人群更精準。
第二點，貸款申請進件率。
貸款測額通過商機營銷獲得總線索量為45120條，貸款測額點擊數達16278次，點擊率36.1%，完成貸款申請人數2797，提升6.2%線索轉化率，進件率平均提升17.2%，提高了貸款申請規模。
第三點，額度授信放款率。
貸款測額通過授信額度獲得放款數量839人次，放款金額放款6712萬，放款率提升30% 放款成本降低50%，提升了放款金額。
貸款測額是以紅包為噱頭，基于客戶畫像與長尾客戶進行精準觸達和智能展業。
簡而言之，實現從測額引流到貸款下單的營銷閉環。
爆點讓營銷更簡單，助力金融企業營銷獲客。
尋找爆點就是找到金融產品的增長因子，通過精準營銷形成獨家爆品，去洞察“爆點”背后的底層邏輯，解決金融企業的經營效率。
專欄作家
游善朱哥，微信公眾號：朱哥聊產品，人人都是產品經理專欄作家。暢銷書《產品閉環：重新定義產品經理》和《金融產品方法論》作者，近10年金融產品人，專注于金融行業（貸款、理財、支付）的產品知識分享，從0到1負責多款金融產品的全過程規劃與設計。
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