全局視角,搞懂“新零售支付”
新零售業(yè)務(wù)流程中,支付環(huán)節(jié)與傳統(tǒng)的支付有所不同——畢竟不是單純的純線上或者純線下。那如何做?這篇文章從全局角度,拆解了新零售支付部分的業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系,希望能幫到大家。
零售業(yè)就是商家將商品或服務(wù)在場所中賣給消費者。其中的關(guān)鍵詞就是 人、貨、場。
一、初始新零售
1.1 傳統(tǒng)零售貨找人
傳統(tǒng)零售業(yè),只能在固定場所銷售商品或服務(wù),以商家店為中心只能夠輻射周邊小范圍的人群,對于財務(wù)、商品庫存等管理效率很低。
比如我們?nèi)バ≠u部買東西,一手交錢一手交貨。商家基本不會記賬,好一點的可能會拿個賬本記錄這筆交易。
有時候只有當你買這個商品的時候,商家才會發(fā)現(xiàn)這個商品缺貨了,商家無法進行有效的庫存管理。
又因為商家店鋪服務(wù)范圍小,只能貨找人,客戶的需求,商家也不能全部滿足。
1.2 新零售人找貨
隨著互聯(lián)網(wǎng)和經(jīng)濟的發(fā)展,零售行業(yè)有了數(shù)字化的能力的加持,商家將店面管理實現(xiàn)數(shù)字化運營。
銷售場所不在局限于線下場所,客戶可以在商家的線上商城找到商品,進行下單購買,也可以不需要在面對面進行交易。
新零售就是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),實現(xiàn)了人找貨,客戶再也不需要局限于固定的商家,可以通過線上平臺滿足自己的需求。
比如,現(xiàn)在的淘寶,京東,可以購買到生活周邊無法提供的商品。
而線下固定場所,也可以借助線上店鋪平臺進行引流。這就是新零售。
1.3 新零售的支付
在新零售中,平臺管理商家、商家管理貨物、用戶通過平臺下單。
一切的交易都需要有錢的參與,而在這其中將三方串聯(lián)起來,正是支付。
用戶下單,此時只是一個臨時單據(jù),不付錢平臺不會通知商家發(fā)貨,用戶支付完成后,平臺通知商家發(fā)貨并減少庫存,商家發(fā)貨,然后用戶收貨后,平臺將對應(yīng)的金額結(jié)算給商家,而這其中平臺也會分走一部分利潤
由此可見,錢的流轉(zhuǎn)涉及到每一個環(huán)節(jié),支付也不單純的只是用戶付款,而是整個流程。
1.4 新零售的業(yè)態(tài)
在零售業(yè)有一個概念:業(yè)態(tài)。業(yè)態(tài)通常就是指商家向顧客提供商品和服務(wù)的具體形式。
比如我們常見的業(yè)態(tài)有:便利店,連鎖店,大型超市,電商等等。在不同業(yè)態(tài)下,商家都有各自的細分行業(yè)特點和痛點。
縱觀零售業(yè)其實最終就是要實現(xiàn)一筆客戶到商家的交易,商家提供商品服務(wù)。軟件服務(wù)商會根據(jù)此業(yè)態(tài)提供不同的解決方案。
隨著支付方式的演化,要讓商家支持市面上通用的支付方式,新零售也要實現(xiàn)線上支付交易。
下面關(guān)于新零售支付流程從業(yè)務(wù)流和全局產(chǎn)品體系做一個簡單分析。
二、新零售的業(yè)務(wù)流程
梳理支付上下游業(yè)務(wù)關(guān)系有哪些,就拿客戶到店點餐下單交易為例:
客戶進店來到收銀臺,告訴商家我要吃什么菜品,收銀員提交訂單后,就跳轉(zhuǎn)到支付收銀臺,選擇支付方式,顧客進行付款操作?;蛘呤褂蒙碳姨峁叽a點餐,用上商家小程序進行自助下單支付。
完成訂單后商家進行履約。
在提交訂單后續(xù)的動作就屬于支付中臺的業(yè)務(wù)范疇。
上面只是一個簡單的支付場景的模型,我們需要把這個抽象出來的支付模型放到全局的業(yè)務(wù)流中,去認識新零售行業(yè)業(yè)務(wù)模型。其中包括客戶流,商家流,交易流。
商家注冊成為saas軟件商戶, 商家獲客,最終客戶下單商戶進行履約。交易流連接商家和客戶。
2.1 客戶側(cè)流程
商家通過線下營銷線索,或者線上引流平臺吸引客戶流量前來消費。
線下營銷:發(fā)店面廣告單頁,活動單頁。
線上引流平臺營銷:抖音,小紅書,大眾點評,商家小程序發(fā)布店面活動信息??梢栽谕赓u平臺:美團,餓了么,餓百平臺創(chuàng)建線上門店,也可以使用商家小程序。商家可針對客戶進行會員管理,制作營銷活動,通過會員營銷短信進行通知。
客戶到店或線上平臺進行下單購買,最終客戶獲得商家提供的服務(wù)分為三類:外賣,堂食,自提。
2.2 商家側(cè)流程
對于公司saas平臺來說,要想找到商戶使用我們的軟件。主要通過公司渠道或者是代理商注冊成為商戶。
其中公司渠道分為兩大類:
公司線上線下營銷線索
比如:全國性質(zhì)的線下新零售大會展廳,官方網(wǎng)站,公眾號,抖音等線上平臺進行宣傳。
公司區(qū)域銷售經(jīng)理
其中代理商是:通過公司的代理商 注冊為商戶,成本更低。
意向商家提供以上方式最終成為saas軟件中的商戶,商家一鍵開店,購買符合商家業(yè)態(tài)類型的產(chǎn)品包和收銀設(shè)備,開通線上聚合支付,即可進行收銀和管理門店運營。
2.3 交易流程
交易流是搭起客戶和商家的重要橋梁。客戶選購服務(wù)/商品 下單支付。下單支付時創(chuàng)建賬單,涉及到支付路由和鑒權(quán)通道。支付中臺根據(jù)規(guī)則找到最優(yōu)支付渠道,進行下單支付。
完成支付后,業(yè)務(wù)后臺進行扣件商品庫存,積分計算等操作。其中這個交易流的核心就是支付。
商家如果是由代理商邀請注冊,支付路由通道走的是公司的渠道商戶號, 那么關(guān)于商家的交易流水就涉及到分潤。代理商可在中臺進行查看名下商戶的交易數(shù)據(jù),分潤明細。
代理商進行分潤提現(xiàn),支付中臺審核通過后,獲得分潤收益?;蛘叽砩炭梢耘渲米咦约旱闹Ц锻ǖ蕾~號,此時代理商就不涉及到在我們平臺進行分潤的業(yè)務(wù)。
三、新零售的產(chǎn)品體系
3.1 全局產(chǎn)品架構(gòu)圖
整個新零售支付行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù),公司根據(jù)商戶用戶體量和業(yè)務(wù)需求,對此行業(yè)分為兩個服務(wù)形式為用戶群體提供收銀服務(wù)。
saas云產(chǎn)品服務(wù):以快餐,果蔬,便利為主的泛行業(yè) 和 農(nóng)貿(mào)市場(生鮮肉食行業(yè)) 。
私有化部署程序:主要針對中大型連鎖/單店商超。
公司提供saas運營中臺 進行管理兩大產(chǎn)品主線服務(wù),監(jiān)控管理代理商,商戶,產(chǎn)品增值服務(wù),聚合外賣,聚合支付等平臺。
我們通過公司產(chǎn)品架構(gòu)圖能夠一覽新零售行業(yè)產(chǎn)品特點:線下POS和線上小程序 來觸達顧客。由后臺系統(tǒng)提供主要業(yè)務(wù)支持。
通過公司產(chǎn)品架構(gòu)圖,我們來簡單分析下公司系統(tǒng)架構(gòu)圖。公司要讓2大產(chǎn)品線運行起來就需要一個完善的體系支撐起來。
以下主要從:終端,應(yīng)用接入層,引用服務(wù)層,基礎(chǔ)設(shè)施層,和監(jiān)控層幾大模塊進行分析。
通過這張架構(gòu)圖我們能看到支付中臺在系統(tǒng)中架構(gòu)的位置,整個產(chǎn)品業(yè)務(wù)線核心其實就是圍繞支付。監(jiān)控層在為監(jiān)管商戶支付配置保駕護航。
3.2 后臺產(chǎn)品架構(gòu)
商家后臺主要是幫助商家能夠進行商品管控,商品進銷存,查看交易流水報表,營銷活動,庫存預(yù)警等功能。我們可以通過POS收銀端和線上商城端業(yè)務(wù)來分析。
上架商品服務(wù),活動營銷,會員儲值,優(yōu)惠券配置等功能商家都可以在商家店鋪后臺進行個性化配置。
3.3 支付中臺服務(wù)層產(chǎn)品架構(gòu)
中臺中抽象出公司兩大產(chǎn)品線:saas產(chǎn)品和私有化產(chǎn)品支付的底層共同能力,形成了支付中臺。
支付中臺處理來自商戶后臺系統(tǒng)的訂單信息,在公司內(nèi)部產(chǎn)品線,經(jīng)過支付中臺完整最終交易的最后一環(huán)。
支付中臺主要包含:針對商戶的支付賬號配置,支付中心,對賬功能,以及分潤清算中心。
支付中臺最終將符合支付賬單的指令傳遞給外部系統(tǒng),中臺等待外部系統(tǒng)響應(yīng)最終交易狀態(tài)。最終同步商戶后臺訂單狀態(tài)信息。
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