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榮耀標識供應鏈金融平臺應該整合哪些外部服務？
對于從事金融科技領域的同學來說，供應鏈金融平臺應該都不陌生了。但是，你知道平臺需要整合哪些外部服務？為什么要整合嗎？本文作者對供應鏈金融平臺需要整合的外部服務進行了梳理總結，并分別展開了分析，供大家一起參考和學習。
供應鏈金融平臺應該整合哪些外部服務？
未進入供應鏈金融行業(yè)前，我并沒有思考過這個問題；入行后，作為產品經理的我獨立負責了一個供應鏈金融的平臺的產品工作，面臨的首要問題就是如何保證產品的安全性，合規(guī)性、易用性，最終提高產品的核心競爭力。今天，我將把我工作過程中整理的內容風險給您，希望對于從事金融行業(yè)/即將從事金融行業(yè)的你，有所幫助。
以下是供應鏈金融平臺需要整合的外部服務，后續(xù)如果有新的需要整合的外服務，我在進行匯總。
一、銀企直聯
“銀企直聯”是指通過互聯網或專線將企業(yè)內部系統(tǒng)（如財務系統(tǒng)、現金管理系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)）與銀行系統(tǒng)直接聯通，為企業(yè)客戶提供賬戶查詢、明細查詢、轉賬匯款、電子回單下載等金融服務的電子渠道，助力企業(yè)實現賬戶統(tǒng)一管理、資金統(tǒng)一調撥、賬務數據實時入庫，大大提升企業(yè)的資金效率、財務效率。
供應鏈金融平臺實現企業(yè)直聯的作用是資金監(jiān)管與資金結算的業(yè)務需。
資金監(jiān)管：運營商/資金方需要對債務人（核心企業(yè)）的回款進行監(jiān)管，保證資金的安全。
資金結算：由于只有持牌機構才可以開展結算服務，通常情況下只有銀行才可以開展結算服務。
二、發(fā)票查驗
在進行應收賬款融資業(yè)務時金融機構需要驗證發(fā)票的真實性，目前，國稅總局已提供免費的查驗平臺，但是，只能單次驗證單張；第三方的發(fā)票查驗服務支持批量的OCR識別+發(fā)票查驗功能，極大的提升了金融機構的工作效率。
在尋求發(fā)票查驗服務的合作商時，需要關注以下幾點：
- 是否直接與國稅總局的金稅三期對接。
- 發(fā)票查驗的響應速度。
- 發(fā)票查驗的計規(guī)則。
- 是否支持批量的OCR識別+批量的發(fā)票查驗。
- 是否支持壓縮包的自動解壓。
三、中登網
中登網是動產融資統(tǒng)一公示系統(tǒng)的簡稱，由人民銀行征信中心2007年建立，主要提供應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃等動產擔保的登記和查詢服務。登記的目的是告知其他主體該動產上已存在擔保權的事實。實踐中，同一動產上可能存在多個擔保權，登記系統(tǒng)通過登記公示可以使當事人便捷地了解動產上的權利負擔情況。登記由擔保權人（辦理登記的當事人，即登記系統(tǒng)的填表人）辦理，登記內容包括擔保人和擔保權人基本信息、擔保物描述、登記期限等，不要求提交基礎交易合同。征信中心受理填表人提出的相關申請，在登記系統(tǒng)中客觀記錄、保存填表人提交的登記信息，確保登記系統(tǒng)安全、正常運行，不對登記內容進行實質性審查。登記內容的真實性、完整性和合法性由填表人負責，提供虛假材料辦理登記、給他人造成損害的，應當承擔相應的法律責任。
中登網主要實現登記、查詢、證明驗證三個方面的功能。
1. 登記
登記是登記系統(tǒng)的基礎，具體是指用戶通過互聯網在線將相關登記信息錄入并提交，系統(tǒng)接受登記信息的過程。登記的內容僅包含與動產擔保權利有關的信息，并不要求披露動產融資有關合同的全部信息。在登記系統(tǒng)可進行初始登記、變更登記、展期登記、異議登記或注銷登記。
2. 查詢
登記系統(tǒng)公示的作用是通過便利的查詢服務實現的。用戶可通過主體名稱、登記證明編號等途徑在線對所有在公示期限內的登記進行查詢，以防范交易風險。
3. 證明驗證
為方便司法部門和其他利害關系人核實證明文件的真?zhèn)?，登記系統(tǒng)設置證明驗證功能，提供登記證明文件和查詢證明文件的在線驗證服務。
四、U盾+CA證書
U盾+CA證書的主要企業(yè)的意愿認證作用，通過U盾內的CA證書進行電子簽名保證了數據不被篡改；并且通過硬件的介質以及登錄后需要輸入pin碼有效的保證了賬號的安全性。
目前，在金融領域，金融機構的銀行頒發(fā)的U盾的認可度是比較高的；同時，CFCA的數字證書在業(yè)內的占有率也基本上達到90%以上。所以，建議如果公司要是實現U盾+CA證書的方案，可以采用企業(yè)現有銀行頒發(fā)的U盾以及內置的CFCA證書的解決方案。
五、實名認證
通過企業(yè)工商四要素以及小額打款驗證的形式完成企業(yè)的實名認證，目的是保證在平臺注冊的企業(yè)是真實有效的。
場景1：企業(yè)工商四要素驗證
主要是用于會員在平臺的準入，判定企業(yè)目前是存續(xù)企業(yè)，仍然存在正常經營的狀態(tài)。四要素是指企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、法定代表人姓名、法定代表人身份證號碼。通常情況下，看平臺的要求，一般通過工商信息的三要素（不包括法定代表人身份證號碼）即可準入。
場景2：小額驗證打款
是在場景1的前提下，繼續(xù)對企業(yè)提供的銀行賬號的真實性、有效性進行校驗，保證提供的賬號確實被企業(yè)所控制。小額打款驗證的流程是服務商向待實名認證的企業(yè)的銀行賬號中隨機打入0.01-0.99元的金額，企業(yè)通過網銀查詢到后，直接回填輸入的金額即可，只要金額一致，即完成銀行賬號的驗證。
六、電子簽章
利用電子簽名的服務，實現合同簽章線上化，合同存檔線上化，極大的降低了企業(yè)的管理成本，同時極大的提升了合同簽訂的效率。
第一，降低合同管理成本。
痛點：傳統(tǒng)的紙質合同的管理，已經成為困擾各類企業(yè)的普遍難題，合同管理環(huán)境要求，并且查找困難，容易丟失。
改進：通過合同文件電子化存儲，同時加以標簽便于快捷檢索。
第二，降低簽約成本低。
痛點：紙質合同線下簽署的方式，帶來了高昂的紙張成本、打印成本、異地簽署的快遞成本等
改進：通過電子簽章的方式，可以省去以上所有的成本。
第三，降低了潛在的簽約風險。
現狀：線下簽署無法驗證簽署人身份真實性，盜用、私刻公章和篡改合同頻發(fā)，存在較大假冒代簽的風險
改進：結合實名認證服務，可以保證是企業(yè)的真實意愿，在出現法律糾紛時服務商也可以提供完整的證據鏈為企業(yè)提供法律服務。
第四，提升了簽約的效率。
痛點：異地合同簽署都要經歷內部審批，來回快遞等流程，平均每份合同要耗時3-10天，周期長效率低，嚴重影響業(yè)務進度
改進：全程電子化簽署，合同文件線上流轉，極大提高了合同簽署的效率。
七、短信服務
用于用戶登錄、注冊以及業(yè)務消息通知。在設計消息模板時，根據短信通道的特殊性，單條消息通知不得超過67個字符，否則會拆分為多條發(fā)送，這一點一定要注意，因為，我在實際的工作工作中有過類似的教訓。另外，在考慮短息服務商時要在考慮價格的基礎上關注下短信的到達率、送達時間、穩(wěn)定性，尤其是短信驗證碼的場景，必須要確保百分之百，否則會給用戶帶來極其不好的印象。
具體的的應用場景如下：
場景1：短信驗證碼
用戶注冊、登錄驗證、找回密碼、支付認證等。一般是用戶觸發(fā)，手機終端獲取6位驗證碼，通過回填驗證碼，來完成以上場景。
場景2：短信通知
會議通知、物流通知、系統(tǒng)通知、預警通知等。一般是根據系統(tǒng)業(yè)務中的實際需要來觸發(fā)發(fā)送，實現通知的作用。比如，在供應商進行應收賬款轉讓申請后，需要短信通知資金方進行轉讓申請確認。
場景3: 推廣短信
會員服務、優(yōu)惠通知、新品上線、活動通知等。通常使用與C端產品的場景，目的是推廣，比如，我們經常性接收到的商場打折、化妝品降價等短息就是該類短信。
八、郵件服務
用于用戶登錄、注冊以及業(yè)務消息通知。該類服務直接使用騰訊的企業(yè)郵箱即可，作為產品經理的我們，只需要按照自己的需求設計對應的消息模板即可，其他的過多不用考慮。具體的使用場景基本上與短信服務類似，我在這里就不在贅述。
九、企業(yè)信用
主要是給金融機構提供企業(yè)的基本信息、經營信息、經營風險、司法風險、人員信息、關系發(fā)現等類型別的信息，便于金融機構對企業(yè)的資產進行定價等。
目前，業(yè)務比較好的服務商，如企查查、企信寶、天眼查等服務商。
寫在最后
整合現有、成熟、穩(wěn)定的外部服務到平臺上，會極大的提升平臺的安全性、易用性以及競爭力。
作者：馬玉剛，公眾號：前行美好
本文由 @馬玉剛 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載
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