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導讀：現在的P2P市場，就像是一場草根的狂歡。然而，這并不僅僅是草根的游戲，近來，各大銀行以及互聯網巨頭都在覬覦這塊市場。

到今天，全國范圍內的P2P平臺超過500家，并以雨后春筍般的速度仍在持續發酵，預計今年年底將達到800家。這其中大部分并未獲得投資支持，幾個合伙人湊錢搭臺，在長三角和珠三角地區，家庭作坊式的P2P平臺不在少數?，F在的P2P市場，就像是一場草根的狂歡。

然而，這并不僅僅是草根的游戲，近來，各大銀行以及互聯網巨頭都在覬覦這塊市場?，F有的P2P市場，也在10月迎來倒閉高潮，大浪淘沙剛剛開始，1個月內關門的P2P平就將近40家。

內外變局，這場跌跌撞撞的狂歡還能繼續嗎？

銀行玩票

近幾月來，多家銀行開始進入P2P領域，招商銀行9月率先推出針對小微企業貸款的“小企業e家”投融資業務，此后，浦發、農行、中國銀行等相繼試水。銀行入局的初衷是，滿足銀行小微企業客戶的融資需求，也不消耗銀行資本金，同時也可以增加銀行的中間業務收入，并能進一步放大銀行小微金融服務能力。

但據日前的招行“小企業e家”公布的數據顯示，自9月18月成交第一筆投融資業務至今，已成功完成8筆交易，貸款額從58萬元至5000萬元不等，總額近1.49億元，平均每筆交易額將近2千萬，這遠遠高于現有大多數P2P平臺純個人對個人成交額的平均水平。

以拍拍貸為例，其平臺上大多數借款金額在10萬左右，平均每個投資者的投入僅為1萬元。也就是，銀行所謂的P2P覆蓋的客戶，和現在獨立P2P平臺覆蓋的客戶幾乎不會重復。

對此，有利網聯合創始人吳逸然認為，銀行做P2P只是試探性的嘗試，如果銀行全面轉型P2P，對銀行的現有模式將是一個打擊?！般y行是以非常低的成本獲取資金的渠道，銀行大部分資金是以活期存款、定期存款的方式獲取，利率是非常低，百分之零點幾到百分之二。如果銀行全盤用P2P來代替現有業務，對盈利性是一個致命的的打擊。如果銀行資金成本提高1%，很多銀行沒辦法正常經營?！眳且萑环Q。

這樣看來，銀行對P2P的態度似乎被抹上了一層“玩票”的色彩。

巨頭觀望

除了傳統銀行，躍躍欲試的還有在互聯網金融上積極布局的互聯網企業。日前，網易科技獨家報道，阿里巴巴將戰略投資P2P平臺拍拍貸，坊間也一度有傳聞稱人人貸將獲騰訊投資。幾則消息都并未得到確鑿的證實，但也有多位業內人士透露“在聊”。

傳言并非空穴來風，P2P和大的互聯網平臺確實有著天然的匹配性。P2P的本質在于風險控制，互聯網借貸的優勢就在于能用數據手段來完成風險控制環節。所以，金融分析師陳凱歌認為，“從擁有較好的互聯網信用生態的電商平臺來看，開展基于電商大數據分析的P2P業務是很有前景的，也正符合P2P行業發展的本質”。

雖然傳聞一直層出不窮，但一直未傳出巨頭真正涉足的準確消息，業內人士認為，大的平臺目前都仍在觀望狀態。

陳凱歌認為，仍在觀望的主要原因在于，“電商的金融屬性很大一塊是電商商戶的信貸需求，而這一塊需求通過阿里小貸、京東小貸、蘇寧小貸等已經基本上完成了對商戶的信貸操作，且風險相對可控。”所以，P2P對互聯網平臺來說暫時沒那么不可或缺，更何況，現在P2P的政策和市場環境都不太明朗，就像阿里小微金融研究院院長陳達偉所言，P2P行業目前的壞賬率有點高，等降低下來之后阿里才會考慮去做。

草根狂歡倒計時

那一旦時機成熟，巨頭進入，小玩家會不會面臨著清場？“和當年的團購不一樣，網貸的市場容量很大，不會出現一家獨大寡頭壟斷的情況，而且，大平臺的涉足會更加有利于培養用戶和規范市場”，有利網創始人劉雁南稱，他樂觀態度背后的數據支持是，P2P網貸平臺今年的成交金額將會突破1000億元，剔除網貸平臺借款周期短的滾動效應，預計全年貸款余額將在200-300億元之間。

但事實上，和巨頭帶來的競爭無關，P2P在瘋狂增長之后，已經開始出現了市場內的自我清理：僅僅今年10月，倒閉的的P2P平臺多達39家，在現在P2P進入門檻低，又無具體監管措施的情況下，跑路成本之低帶來了“倒閉潮”。

那些夭折的P2P到底發生了什么？中國社科院金融所金融市場研究室主任楊濤指出，在國外，P2P平臺作為信息中介，不介入債權債務關系。但在中國，以P2P名義存在的機構中，大多直接或間接介入債權債務關系。之所以會出現投資人被騙，最終平臺無以為繼的原因，拍拍貸創始人張俊認為有以下幾點：

首先是經濟周期的考驗，一批同行業公司會因為宏觀經濟下行而摔跟頭。張俊認為，在宏觀經濟或者公司運營處于上升階段，一切都很美好。尤其在快速發展階段，片面的追求貸款放得越多越好，很多問題被忽視，甚至被有意的掩蓋。第二是賺快錢的誘惑和投機者的短視，以及最嚴重的民間借貸令人詬病的透明性，高收費、高利率的前提是不透明，也是民間借貸的一個突出問題，一旦信息不透明，就很容易出現以P2P之名行“自我融資”之實，或是“拆標”式運作，就是將一個借貸標的拆分成不同期限、不同金額，還有一些網站將其重新打包推銷給投資人。就是用短期的資金去借給長期才能還錢的融資者，這背后的風險都很高。

而隨著行業普及自然發展帶來的洗牌，不規范的P2P平臺狂歡，將進入倒計時。

via:網易科技