ChatGPT的到來，會對銀行基層網點轉型有何影響呢？本文作者分別將這個問題，詢問了ChatGPT和自身團隊，并從五個部分，對網點該如何應對當前銀行轉型進行了解答，一起來看一下吧。

我們團隊首先詢問了最近大火的 ChatGPT，看看 ChatGPT 對于這一問題會有什么樣的回答。

以下是 ChatGPT 的回答版：

隨著金融業務的不斷發展和技術的不斷提高，銀行基層網點面臨著轉型的挑戰。為了順利應對轉型，銀行基層網點應該采取以下措施：

1. 加強技術實力：提高網點員工的技術水平，確保他們能夠熟練使用銀行的各種數字化服務。
2. 完善客戶體驗：通過提高服務質量和便捷性，提高客戶的滿意度。
3. 加強線上服務：銀行應該把重心放在線上服務上，提供便捷的線上業務辦理，降低客戶的服務成本。
4. 提高業務效率：通過實施流程優化、技術升級等措施，提高業務辦理效率。
5. 強化人才培養：通過提供培訓、提高職業素養等措施，提高員工的業務水平和服務意識。

通過以上措施，銀行基層網點可以順利應對轉型，保持競爭力，更好地服務客戶。

以下是我們團隊的回答版：

我們也通過總結過去在服務平安銀行、招商銀行過程中的經驗，得出銀行基層網點是銀行最基本的組織形式和窗口部門，想要基層網點不被淘汰和取代，轉型勢在必行。網點轉型的方向在上一篇《商業銀行網點轉型新方》已經講過了。

接下來我們就從以下五個部分來解答網點該如何應對當前銀行轉型：

1. 了解轉型趨勢
2. 網點組織跟進
3. 保持心態平衡
4. 提升自我能力
5. 動作緊跟變化

文章比較長，建議大家先點贊收藏，方便后期回看~

一、了解轉型趨勢

趨勢一：純信息類服務內容可能被替代

最近一段時間大火的 Chat GPT—— 一款大型人工智能語言模型，能夠回答很多信息整合類問題。

過去銀行基層網點主要回答辦卡、開卡等純信息類的基礎服務內容，如今就非常容易被 Chat GPT 替代，這很可能成為轉型的主要趨勢之一。

趨勢二：從賣貨展廳轉型為場

當 Chat GPT 替代純信息類服務內容后，銀行就需要開始考慮普通的消費者對銀行網點有什么期待了。

很多人都在思考一個問題：人、貨、場的本質究竟是人在變、貨在變、還是場在變？在我看來是場在變，因為用戶和銀行接觸的瞬間，銀行工作人員給用戶提供的價值和服務的需求點就變了，導致場開始發生變化。

如今很多零售銀行都在打造自己的場，比如：將銀行與咖啡廳、書吧結合，或者給客戶提供更多的服務，例如贈送免費口罩，免費量三高等。

這就是轉型的第二個趨勢，從賣貨展廳向場轉型。

趨勢三：用戶鏈接由線下轉為線上

銀行集成網點，本質上是一個滲透到社會和社區的網絡，如今也在向虛擬世界轉型。

過去該網絡是固定的線下物理網點，但對于銀行來說，物理網點已經沒有足夠強的抓手去鏈接更多的用戶，而用戶又只有在鏈接的過程中才能感受到銀行的服務和價值。

所以第三個趨勢就是基層網點的用戶鏈接逐漸轉型為線上。

二、網點組織跟進

1. 網點需要創新

基于上述所說的轉型趨勢，相應基層網點的組織一定要發生變化，否則難以面對在零售銀行場景中的新要求。

一線可以通過打造專門的線下場景，豐富場景趣味，從而吸引更多客戶。比如平安銀行在重慶解放碑的網點，可以寄熊貓慢遞、購買伴手禮；它不像銀行網點，反而更像旅游紀念品店。

也就是說組織上需要一線有人不斷創新，思考如何能吸引更多客戶來到網點；同時也需要有人專門經營線上服務客群，因為線下服務客群的時間和區域覆蓋面是有限的。

2. 經營線上服務客群

線上服務客戶是一個全時全域用戶生命周期全流程的服務。

過去在線下，一線理財經理服務的是一群有確定需求的客戶，他的核心就是明白客戶的需求。但當客戶轉到線上后，其生命周期拉長了，客戶當下可能不清楚自身的需求，于是就需要我們主動向客戶推薦，挖掘客戶的需求。

同時客戶在選擇產品時，由于信息通道四通八達，客戶會比較不同的產品，因此就需要跟客戶說明：為什么推薦的這款產品是最適合的，甚至比別的產品更適合。

而在整個服務過程中，由于不能直面接觸客戶，就需要我們一次性把事情說清楚，從而獲得客戶更多的信任。

所以其實線上和線下經營的銷售邏輯是一樣的，都是先獲取客戶信任，然后對客戶進行選擇，只是交流方式發生變化，在組織能力上有新的要求，所以需要有人專門關注線上轉型。

那當然，在組織當中也要有人關注一些數字化落地的硬件、軟件、設備等，這些數字化的硬軟件都在完成和用戶之間更多元的交互，并且他們也在承擔更多基礎的服務客戶的工作，將一線隊伍的精力從服務客戶的基礎工作中解放，轉變為為客戶創造更多的價值。

三、保持心態平衡

對于銀行基層的隊伍來說，保持心態平衡是個大挑戰。

因為一線會看到機器正逐漸取代自己的工作，迫使自己不斷學習新的工作；除了基層網點以外，總行、分行也在不斷對一線提新要求，這些新要求可能就來自于對用戶的仲裁，迫使一線要不斷做創新嘗試。

當然一線隊伍如果看不到上述說的趨勢，就很難在心態上接受。學新東西、做新的調整和改變，最重要的就是調整心態，調整成為一個不斷擁抱新的變化和新的 KPI 的心態。

想要調整成這樣的心態也很難，因為在一個合規大于一切的組織隊伍里，大家會天然的抗拒變化；可零售和用戶的趨勢又讓大家不得不面對當前發生的變化。

所以大家需要保持一個平衡的心態：在業務上，合規風控；在業務的營銷銷售上，擁抱變化。

四、提升自我能力

因為基礎的工作被分包出去；用戶在線上有更多的經營；客戶從不同的零售品牌不斷地得到新鮮感等原因，能力也產生了新的要求。

所以銀行一線要更好的服務客戶，要把客戶轉化成高凈值客戶，就需要充分了解客戶，并且把客戶沉淀到線上；或者是在企微里持續經營客戶，并且在整個過程中，客戶更能夠記住他，更愿意選擇他，如此一來就可以基于客戶的實際狀況，為其打造一整套最適合的財富解決方案。

這聽起來是一個非常理想的一線零售銀行銷售或理財經理的一種工作狀態，想要實現這種工作狀態，就需要以下六種能力：洞察客戶的能力、運營客戶的能力、明確自己個人 IP 的品牌能力、持續輸出內容的能力、更有深度的業務理解力、基于個人財富規劃的能力。

五、動作緊跟變化

最重要的就是動作！因為有時是行動在倒逼我們如何理解世界，有時是語言在反推我們如何更好思考事情，例如如果我們常常用積極的語言去描述事情，我們的心態就會更加積極。

接下來我們說一下動作可以發生什么樣的變化？

第一步：將客戶引入企業微信去沉淀和經營，客戶相信并有了第一個動作，銀行的一線理財經理就會開始關注：別人是如何運營的、現在互聯網有什么新鮮事情，他就會有更強的網感。

第二步：理財經理要開始刻意的基于他的網感、專業以及一些新鮮事請，持續在朋友圈輸出內容，比如他對事情的洞察以及對快樂生活的分享。

第三步：是對專業能力的要求。作為一線理財經理，需要更全面的學習財商；了解各種可以幫助客戶更好管理家庭資產的金融產品；以及不同的金融產品適合哪些人在哪個階段的不同的需求，隨著更深度的了解，從而為客戶定制更匹配的方案。

總的來說，網點想要應對好銀行的轉型，就需要認清轉型趨勢，擺好心態，加強組織和自身能力，給客戶完整滿意的體驗，以能夠更好地服務客戶為目標。