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本文深入探討了從游戲推廣員系統到互聯網金融行業再到行業通用的MGM實踐，揭示了如何通過精細化運營和獎勵機制激發用戶參與，實現低成本高效獲客。對于希望了解和應用MGM策略的企業和運營者來說，這是一篇不可多得的實操指南。

MGM是Member Get Member（客戶帶來客戶）的英文首字母縮寫，俗稱老帶新活動，也可以視為分銷裂變活動。

拼多多的“天天領現金”，微信讀書的“每日一答”、花小豬的“百萬現金天天領”等都是比較典型的MGM活動，它可以幫助公司或產品在有限的成本下快速獲得用戶增長。

MGM分銷裂變最早可以追溯到20年前的游戲推廣員系統，現階段的MGM分銷裂變其實可以看作是早期游戲推廣員系統演變進化后的產物。

一、推廣員系統

你在百度使用廠商名稱+推廣員系統，就可以發現早年很多的端游和頁游廠商都使用過該模式，比如盛大網絡、巨人游戲、完美世界和金山等等。

20年過去了，現在仍然有部分廠商還在使用該推廣員系統。

推廣員系統的原理其實也很簡單，部分工會/聯盟/工作室(或個人)在游戲推廣員系統申請注冊并進行實名認證后即可成為推廣員，然后就可以獲得一個專屬的推廣鏈接或者身份ID，接著推廣員就可以在QQ群或者其他渠道幫平臺廠商拉新玩家注冊并在游戲內充值。

作為新玩家：注冊的時候填寫推廣員的邀請碼，例如詹老師的邀請碼zhanlaoshi（該邀請碼要驗重，保證全平臺唯一性），進入游戲后即可獲得XX游戲大禮包。

作為推廣員：玩家張三和李四都通過詹老師的邀請碼注冊，然后推廣員詹老師就可以獲得XX元注冊獎勵（類似于CPA的獎勵），張三和李四分別在游戲內各充值800元/2000元，推廣員詹老師則可以繼續獲得充值金額X%的獎勵（典型的CPS模式），比如800*10%=80元，這個X%可以按充值金額階梯設置，例如1000元以下是10%，1000元以上12%。

不要小看這個系統，據網易官網的介紹（上圖第1條搜索結果內有詳細介紹），網易推廣員系統每年為超過50萬名推廣員得到了價值4000多萬的豐厚分成與獎勵，更有上萬名推廣員月收入超過1000元。

就算每名推廣員平均可以為網易游戲帶來2個新注冊玩家，那么每年網易至少可以獲得100萬的新注冊玩家。

上述推廣員系統還可以做成多級模式，比如詹老師有個300+人的工會，這樣我就可以為旗下的每個游戲伙伴單獨生成一個邀請碼如zhanlaoshi001，zhanlaoshi002…..zhanlaoshi300，然后他們可以獲得5%的獎勵，詹老師則可以獲得5%的獎勵（中間商賺差價），這樣工會會長詹老師和工會成員都可以賺到傭金收入。

推廣員系統最關鍵的一個點就是推廣員和新玩家(新客戶)之間的綁定關系，即玩家張三是通過推廣員詹老師的邀請碼zhanlaoshi還是推廣員李老師的邀請碼lilaoshi注冊的，一旦兩者形成了綁定關系，則張三在游戲內的所有行為和貢獻，都會給其上級推廣員詹老師或李老師貢獻收益。

傳統的PC互聯網時代，除了可以通過上述邀請碼來實現推廣員和玩家的綁定關系，還可以通過注冊鏈接例如https://mail.163.com/register/Tgid=XXXX，這里的XXX則是上述邀請碼例如zhanlaoshi。

推廣員系統還可以針對不同的游戲設定不同的CPS比例，例如《夢幻西游》20%，《逆水寒》25%。也可以階段性的調高返還比例，例如暑假期間競爭激烈，為了不讓潛在玩家被競品吸引，《夢幻西游》將CPS比例由20%調到25%。

你可能會覺得25%的傭金比例已經很高了，但CPS的比例沒有最高只有更高，冰川網絡旗下游戲的CPS傭金最高可以達到50%。

同時游戲廠商為了吸引各推廣員的積極性，他們會做額外的獎勵加成，比如活動期間玩家注冊(創建角色)后的CPA獎勵由5元/人提升到8元/人，比如活動期間累計CPA注冊人數達到不同數量時額外贈送300元、500元。又或者活動期間CPS充值返傭達到2000元、3000元時額外贈送200元，400元等等。

推廣員系統還會為每個推廣員提供可視化的查詢頁面，可以查看其邀請的游戲玩家當前的等級，充值的金額以及自己應該得到的CPS返傭金額。同時推廣員系統也會每個月固定時間如每月1-15號開放提現，財務人員會每月定期審核并為推廣員發放傭金。

上述CPS理論誕生于20多年前，至今還在大放異彩。有做過微信小游戲的應該見過如下所示的CPS合作頁面，里面的操作模式跟早些年推廣員系統幾乎如出一轍，傭金比例也高達30%-45%。

有人可能會問，推廣員系統這么高的傭金比例，那游戲還怎么賺錢呢？殊不知游戲公司的營業成本中營銷推廣費用占的可是大頭，有興趣的讀者可以去看看三七互娛以及完美世界等游戲公司的財報數據，以下內容來自三七互娛財報截圖。

只要游戲公司的財務測算出來支付XX%的推廣傭金，以及其它的各項營業成本后，游戲產品的整體凈利潤是正值后，這個事情就跑的通?；蛘哓攧找部梢愿鶕偟臓I收預測減去總的成本開支，得出一個傭金的閾值或臨界值，只要在這個臨界值以下就可以放開造。

推廣員模式為很多端游公司諸如金山、暢游和巨人的發展或者上市立下了汗馬功勞。20多年過去了，這些看上去有些落伍的游戲運營推廣模式，至今仍然在游戲營銷推廣中發光發熱。

二、全民分銷裂變

在傳統的PC互聯網時代，游戲推廣員系統中的推廣員會采用線上和線下2種方式來進行游戲推廣招納新玩家。

線上方式：最最常見的就是推廣員會新建各種各樣的QQ群，在百度貼吧/百度知道/百度問答發布帶有邀請碼的宣傳內容，他們也會在各類游戲網站和論壇如多玩、17173等發帖。

線下方式：最常見的就是網吧外面的大幅宣傳海報，再有就是和網吧老板談合作做機器的預裝，做默認電腦壁紙，做網吧游戲大賽。這個對網吧老板來說是低投入高回報，甚至有些網吧老板自己就是推廣員。

到了移動互聯網時代，借助于微信生態分享路徑和流程的極大簡化，邀請碼以及邀請的模式也變得更加容易，以前還有一定門檻的游戲推廣員系統變成了現在的全民分銷。

推廣員不需要再去QQ群/百度貼吧/百度知道/百度問答和論壇社區發帶有邀請碼的廣告或者海報，直接在微信生態里面就可以輕松玩轉這套推廣員系統。

以新希望乳業的DTC平臺鮮活go小程序為例，其內置小優天天賺功能模塊，其本質上就是游戲推廣員系統的進化版本。但其操作的便利性和低門檻，比起早期的游戲推廣員系統要好很多。為方便講述，下文會將小優天天賺簡稱為小優。

• 小優推廣員的申請門檻極其簡單，點擊頁面上的申請按鈕即可一鍵申請，省去了早期游戲推廣員系統填寫復雜表單的步驟。
• 小優提供了可視化的統計報表，進入該模塊后即可看到我邀請的好友數、我的分銷訂單數、我的收益數據。
• 提供了3種邀請好友的模式：微信/微信群小程序卡片邀請模式，邀請海報模式，以及面對面掃二維碼的模式。
• 為了提高對潛在推廣員和已有推廣員的吸引力，小優顯示了推廣員排行榜，可極大的對其它推廣員產生吸引力。

推廣員在小優的商品列表頁面，可以實時查看每個商品或每個SKU的分銷傭金，類似于游戲推廣員系統中不同游戲不同的CPS比例。

每個含傭的商品也提供三種分享模式：微信/微信群小程序卡片模式，邀請海報模式，以及面對面掃二維碼。這樣被分享者點擊分享者發送的分享卡片或者海報后在平臺內產生了購買，則分享者即可獲得分銷傭金。

以上只是這套分銷裂變系統的基礎框架，為了讓該系統運行的更穩健更具吸引力，小優也增加了很多其它的特色內容：

• 傭金到賬后(即完成了配送)滿X元即可提現，提現采用了薪行家的接口，可將傭金提現到微信零錢包。
• 推廣員的獎勵由邀請人頭獎勵(類似上文的CPA)+分銷訂單的傭金收入(類似上文的CPS)構成。
• 提供多種運營活動方式，如分銷訂單獎勵、拉新(人頭)獎勵和排行榜獎勵等。
• 傭金計算遺漏的訂單可以手工補發傭金，并提供補發記錄查詢頁面。

小優和游戲推廣員系統一樣，也支持渠道模式的入駐。即XXX銀行是一家渠道，該渠道可以視為小優的分銷渠道，該銀行下面的每位員工可以視為分銷員，每位分銷員的業績之和即是XXX銀行的分銷業績。

按照XXX銀行來查詢時，可以查詢出該渠道總的邀友人數和分銷訂單筆數、分銷傭金金額。按XXX銀行員工張三或李四來查詢時，即可查詢出張三或李四單個推廣員的上述數據。結算時可以向張三或李四個人結算，也可以向XXX銀行這個渠道統一結算。

小優分銷裂變的功能上線后，運行效果一直很好很不錯，因數據保密原因此處不分享相關的數據。

聯聯周邊游也有類似的分銷裂變功能，而且他們的邀請海報和文案做的相當不錯，有興趣的讀者可以識別下圖中的二維碼完整體驗下該流程。

三、金融行業的MGM裂變

上述小優模式還是比較簡單且通俗易懂的，真正做的比較深比較持久的還得看互聯網金融行業。目前幾乎所有的互聯網金融公司和產品，無論是消費金融公司、小貸公司、傳統銀行或者保險機構，都在深耕MGM，你很難找到沒有做MGM的公司。

例如招聯金融和360借條這些公司，2018年左右就開始做MGM直到現在。以下就是360借條小程序內的幾個MGM分銷裂變活動首頁截圖。

360借條小程序中，MGM活動的展示和曝光可謂無孔不入。首先會有MGM活動的首頁彈窗(如下右圖所示，而且每次彈的MGM活動還不一樣），其次首頁第一屏8個金剛區(如下左圖所示)有3個點進去之后都是MGM老帶新的活動頁面，其次3張輪播圖跳轉后也全都是MGM活動的頁面。

雖然這7個入口跳轉后的頁面顯示內容不一樣，但其實質都是MGM老帶新，讓人防不勝防。但要想做好MGM老帶新，則需要將這些裂變玩法做到系統化和流程化，梳理清楚老帶新的整條鏈路，制定各個關鍵環節的運營策略，將各環節數據提升到最好。

我們先簡要梳理下MGM分銷裂變活動的關鍵流程點，如下圖所示。首先，MGM活動要有一些前端的活動頁面入口，這個可以是基于某個具體場景的，比如“我”的360借條額度很低然后我想要提額，這就有了如上左圖的“天天提大額”的場景，也可以是不基于任何場景的。

下面這張流程圖很重要，本章節會圍繞這張圖展開來講解。這張圖有M1和M2兩個名詞或者概念，讀者平時看MGM的文章時也會經?？吹組1和M2的叫法，這里我們先來簡單解釋下這2個概念。

1. M1和M2緣起

這里的M1和M2并不是統計學貨幣供應量層次劃分原則里面的M1狹義貨幣和M2廣義貨幣。你可以結合MGM的全稱Member Get Member來理解M1和M2。M1是Member Get Member中的第1個Member，M2是里面的第2個Member。

當然你也可以結合老子《道德經》里面的“道生一，一生二，二生三，三生萬物”來理解，M1生M2，契合了老會員M1帶新會員M2。不管你怎么來理解M1和M2，但最終你只需要記住，M1就是邀請人看到的頁面，M2是被邀請人看到的頁面。

如下就是360借條某個MGM活動的M1和M2頁面?？赡苡腥藭?，為什么要有2個頁面，被邀請人也看到M1這個頁面不行么？或者邀請人也看到的是M2頁面不行嗎？

先說答案：不行，下面我來說下理由。前面我講過一段話“MGM活動要梳理清楚老帶新的整條鏈路，制定各個關鍵環節的運營策略”。假定M1和M2看到的是同一個頁面，那么就會存在以下幾個問題：

這個M1或者M2頁面如何在有限的篇幅里面（比如2-3屏頁面高度以內）闡述出產品或者活動的價值，要讓邀請人和被邀請人都能清楚的知道你的產品能怎樣幫助他們解決問題、帶來什么具象的價值。以上分別是M1和M2的內容，每個頁面幾乎都是2屏+的內容，如果合到1個頁面上則至少有3屏+的內容。如此多的內容，怎么凸顯重點，怎么提升轉化率？

官方或平臺產品的訴求是希望M1能幫助產品完成納新，M1的訴求是提額或者拿到各種現金或優惠券獎勵，M2的訴求是幫M1完成任務或者在平臺獲得額度拿到借款。3個角色的訴求不盡相同，如何在有限的頁面空間中合理呈現出來？

M1和M2的內容如果糅雜在一起，M2會認為我把你邀請人M1當朋友，你M1把我M2當做提額工具人當做韭菜割想從我身上賺錢(獲得額度獎勵邀請人50元+被邀請人首次借款返2.8%)，M1和M2兩者之間友誼的小船說翻就翻。你還怎么指望M1去幫你拉新？

在流量如此昂貴的現在，M1和M2的內容糅雜在一個頁面的做法不可取，平臺或運營人員需要單獨設計制作M1和M2的頁面，需要為邀請人和被邀請人單獨設計他們的預期行動路線，需要單獨做對應的數據埋點統計。

這樣才能更好的分析問題和解決問題，要不你很難搞清楚M2的轉化率低是因為獎品吸引力不夠、點擊按鈕位置太靠后、轉化門檻太高，亦或是其它原因。

有些人可能不信邪，覺得他們不行不代表我不行，我可以把頁面流程和內容布局做的無懈可擊極致完美。你還別杠，你去看市面上90%的MGM活動M1和M2頁面都是不一樣的，這是先烈們用數據和金錢跑出來的規律，你不要想著去倒反天罡。

M1和M2頁面其實還有個專業的叫法叫做landingpage頁面，中文譯名為著陸頁或落地頁，該頁面的目的是告知用戶更多關于產品的信息，讓他們get到你的UPS(獨特賣點)。

那么問題來了：怎么通過這個落地頁在有限的面積區域內和有限的時間里打動用戶促進轉化?我在另外一篇文章《萬字干貨：大道至簡，增長原來可以如此簡單》中提到過如下8個觀點，有興趣的可以跳轉過去查看。

2. 獎勵吸引M1

MGM活動的第一步就是獎勵吸引M1即邀請人。那么怎么樣才能吸引M1呢？各家互聯網金融公司給出的答案出奇的一致，那就是現金。如下圖所示，邀請1人就能賺650元，那么邀請10個人不就能賺6500元了？

6500元對于大多數互聯網從業者來說沒啥感覺，但對于金融借貸產品的目標客戶而言，6500元超過了80%以上用戶的月收入。

650元一個人感覺還挺好賺的，只要好友獲批額度就能獲得50元，好友借款就能獲得CPS傭金即借款金額的2.8%最高600元。這么醒目的3個數字刺激著每個M1的心，但事實并非如此，想要拿到這650元/人的獎勵難如登天。不信，我拆解給你看。

首先，假定邀請人M1有5000位好友，其分享出去的頁面M2有500人會選擇打開(10%的打開率已經算高的了)，其中又有30%的人會選擇輸入手機號，到這一步就只有150人會進入到如下的申請頁面。

其次，你以為在M2頁面輸入手機號可以領50元獎勵了么？Too young,too naive，M2頁面輸入手機號只是第一步，M2被邀請人要想完成額度獲批需要打開如下圖所示第1行的這9個頁面，要上傳身份證正反面，要驗證手機號，要活體識別，一旦中途退出或者放棄了，就無法獲得額度，M1的這50元的獎勵就沒有了。上述150人有多少人能走到最后一步？10%應該算高的吧，這就是15人。

最后，即便有一小部分人走到了最后完成了授信獲批了額度，但大多數人的初始額度都不會太高（人均6000元都算高的了），我們往高了估算人均1萬的額度，假定首次借款全部借完，則M1邀請人可以獲得10000*2.8%=280元的獎勵。如果要拿滿600元的獎勵，則需要首次借款21428元。很多人在借款頁面一看年化利率接近24%之后，會以為這么高的利率應該沒有多少客戶會去借款吧，可實際的數據是獲得額度后有50%+的人都借了款。

按如上算法，邀請人M1消耗了他微信里5000位好友的全部信任后，最終能有15人獲得額度，5個人完成了借款。然后M1可以獲得的收益金額為15*50+7.5*280=2850元，這個金額離M1邀請人最開始的預想收益6500元差遠了。

但這點M1邀請人開始的時候是發現不了的，活動結束了也未必會發現。他們只會認為是不是我的邀請鏈接沒有人看到，所以他們會去朋友圈刷屏，或者嘗試轉發到更多的微信群。

上面我們是站在M1的角度來算的賬，這里我們站在公司或者平臺的角度來算一算這筆賬。首先互聯網金融公司的CPS成本(最終放款的)成本是2500元(數據來源>>)，但通過上述MGM活動公司支出了多少錢呢？整個過程中公司又賺了多少錢呢？

假定客戶借款10000元，年化利率16%(很多公司都是壓著24%的紅線在跑的），資金成本6%，那么公司可以收取利息1600元，支付給M1的費用為50+280=330元，公司從該客戶身上可以賺到1600-330-600=670元。

通過如上MGM方式的CPS獲客成本是330元，而通過抖音快手的信息流CPS獲客成本2500元，這就不難發現MGM裂變獲客為何能獲得眾多互聯網金融借貸平臺的重視和青睞了。當然，上述的轉化率數據我都是往高了估算的，具體的數值我不方便給出。

言歸正傳，M1頁面上的650元已經足夠吸引M1邀請人了，M1轉發的動力和意愿有了。而且M1頁面上也重點顯示了被邀請人M2可以獲得的獎勵：15天免息和20元現金。

這筆收益是公司或平臺出的，這樣M1和M2都不會白忙活，屬于典型的雙贏。M2的意愿也會更強，M1分享的動力也會更強。

3. M1分享鏈接

在M1頁面上M1看到了自身的收益和M2的收益，于是就有了分享的意愿。360借條在不同的產品形態下提供了不同的分享方式，比如360借條小程序端只有微信和海報2種方式，360借條APP則多了一個鏈接分享的方式。

微信邀請：在小程序端分享到微信的時候可以分享到微信單聊或者群聊，分享后的樣式如上左圖的小程序卡片所示，被邀請人打開后進入的是小程序。而在APP端分享到微信單聊或者群聊后，顯示的樣式如上左圖的鏈接方式，打開后是H5頁面。

海報邀請：在小程序端點擊海報邀請后生成海報圖片，只能長按或截圖保存。而APP里面則提供直接將海報圖片分享到微信單聊或者群聊或者微信朋友圈的方式(如上右圖所示)，這些海報圖片識別后都會打開H5頁面。

當年我做MGM的時候，我們的運營同學還想到了一個狠招，分享的時候直接可以選擇通訊錄邀約，M1點擊后活動會申請用戶授權通訊錄權限，同意后就可以批量勾選需要邀請的好友，確定后系統會自動調用短消息接口并為這些被邀請者每人發送1條營銷短信。

后面這個方案被合規的同事給按住了，這種做法看似生猛無比，但其實是有很大的合規風險的。如果按運營同學的預期執行了這個活動，大家可以腦補下會有哪些嚴重的后果。

當然，早些年有很多銀行的信用卡業務部門就經常這么干，不知道現在還有么？最后我再分享一個數據，大約30%的M1用戶會選擇各種方式進行分享。

補充說明：M1的分享其實也可以看做是用戶推薦，即M1有多大的意愿去分享這個活動頁面。我之前看過一本書《硅谷增長黑客實戰筆記》中提到過一個用戶推薦公式，可以幫助你分解用戶推薦的步驟、量化每一步的指標，如下圖所示。

有興趣的可以翻看該書的3.4.3 衡量用戶推薦的萬能公式 章節，該書在微信讀書有上架，或者可以在京東購買一本紙質圖書。該書有大廠案例，有理論總結，有實戰可落地，應該是增長領域最好的書。

4. M2的操作路徑

被邀請人也就是M2在M1的微信單聊、微信群和朋友圈看到了M1的分享內容，這些分享內容也就是如下最左邊的圖片(不管是小程序卡片還是H5分享鏈接)能不能打動M2，進而讓M2被邀請人產生點擊行為進入到M2頁面，就只能看著短短3-4行文案或者圖片有沒有吸引力了。

360借條用了15、20、2萬、20萬這些關鍵數字，又用了免息和現金紅包2個關鍵字眼。于是乎有一部分M2被邀請人選擇了點擊這個小程序或者H5頁面。

接著被邀請人來到了M2頁面，如下中圖和右圖所示。這個頁面的內容是經過精心設計和制作的，里面運用了很多營銷和心理學的知識（為加深印象避免爬樓，我再次引用了下面這張圖片）。比如：

• 頁面title顯示品牌名稱360和產品名稱借條，通過360品牌背書的方式提高顧客信任度。
• 左上角的360借條以LOGO加文字的方式，再次喚起被邀請人的認知和記憶，原來這個360借條中的360，與360瀏覽器、360安全衛士是同一個公司的出品。
• 好友158****7097送您，第1行內容強調這個是你的好友送你的，并不是廣告營銷和電信詐騙之類的，但這里也有弊端，被邀請人根本聯想不起來158****7097到底是誰。這點拼多多就做的特別好，它直接讀的是微信頭像和昵稱，這樣被邀請人的信任度至少能提升一個數量級。
• 最高20萬額度，第2行內容中的20萬加粗顯示特別強調。要知道普通人的信用卡普遍5萬左右的額度(新辦理的信用卡可能只有幾千，幾百的我也見過)，這個20萬是很慷慨了。
• 接著就是2萬+15天免息+20元現金紅包的組合拳，這里的金額其實里面也暗藏玄機，它不像拼多多那樣高的離譜動輒200元600元紅包，這里僅有20元，既不會太低顯得沒有吸引力，又不會太高顯得很假不真實，20元的金額恰到好處。

• 接著就是輸入手機號領取額度和現金紅包了。這里運營人員很雞賊，沒有設置特別多的表單項讓用戶來填寫，只需要填寫手機號即可，于是一群不明真相的群眾就會輸入手機號。輸了手機號之后又是驗證碼，接著就來到了4要素校驗那9個頁面。此處分享一個數據，從M1的分享到M2的注冊，轉化率約在1%-2%左右。
• 為了進一步打消被邀請人的顧慮，M2頁面第1屏最下面顯示了產品的關鍵數據，如最高額度、最低利率7.2%起，借款期限3/6/12/18/24期。
• 這還不夠，M2頁面又通過一些大數字如2億+注冊用戶、100+行業大獎、141家銀行、ISO27001國際保證等元素提升產品的安全感，打造產品信任度（客戶對金融產品最大的顧慮就是信任）。
• 接著就是凸顯產品的快捷屬性：就是10秒注冊、3分鐘申請額度、5分鐘放款。這是在和傳統的銀行以及貸款機構在對比，通過數字凸顯自己的快捷。
• 最后就是通過用戶故事，通過一個個活生生的普通人使用360借條的故事，不同的角色不同年齡段的用戶都在用360借條，場景化的方式來營造顧客信任。

后續就是M1和M2分別獲得對應的獎勵，有部分M2用戶進入到了小程序或者APP內發現了MGM活動的入口，于是M2搖身一變，成了新的M1開始了上述的活動。

這里再分享2個數據，約有6%-10%的注冊用戶最終完成了那9個頁面（如下圖所示）的授信步驟獲得了額度，最終這些獲得額度的用戶里面有50%+的會選擇借款，高的時候這個數據可以飆到75%左右。

你如果多去看幾家的MGM活動的頁面，就能發現360借條、招聯金融、馬上金融安逸花、度小滿之類的頁面結構和內容相似度能達到80%以上。

5. 授信流程能不能簡化

為便于內容敘述，減少讀者返回前面查找圖片的繁瑣操作，我把金融產品的授信+借款流程關鍵頁面在此處又重新發了一次，同時也可以幫讀者再加深一次印象。

以上圖片里面的關鍵步驟/頁面很多，可能有讀者就會問：這么多的頁面和流程，授信轉化率肯定不高，難道就不能把這些流程和步驟做些簡化，省去一些呢？先說答案：肯定不行。下面說下具體的原因。

站在產品或者公司的角度來看，他們是有這個意愿并且也有這個能力來做這件事情的，但他們最終卻沒有做，問題肯定沒有出在他們這。

站在用戶的角度來看，他們也覺得這個流程步驟又多又長，用了這么多年的互聯網產品了，還沒見過填寫這么多內容項的產品呢，他們其實也是希望這個步驟能簡化。

既然平臺方和用戶方都有這個意愿，那為什么最終的授信流程還是這么長，頁面還是這么多呢？最終的原因還是出在監管方，還是基于金融安全和合規的角度，要求產品必須得這么做。

我們基本上都去銀行的線下營業網點辦理過銀行卡，部分人也去找線下的機構辦理過貸款業務?；ヂ摼W金融的授信流程基本上是把已有的傳統流程從線下搬到了線上，但步驟基本都大差不差。

那有人就會說，那就把線下的這套流程一起改了。那么問題來了，線下流程里面哪些步驟能??？四要素鑒權自不必說，你得證明這張銀行卡或者這份貸款是你本人申請的，線下要核對身份證和本人，線上就是活體識別這一套了。

監管機構銀保監會既要保證人民群眾的合法權益，也要為銀行機構和這些貸款機構、非銀機構提供業務流程上的便利，要不貸款發放出去了收不回來怎么辦？

就算是平臺偷偷的把這個流程簡化了，但監管部門一旦發現或者被友商舉報了輕則訓誡罰款，重的話責令暫停業務自糾自查。一句話：合規大過天。

互聯網金融產品可以說是帶著鐐銬在跳舞，你只能在安全合規的大前提下將業務線上化，但也并不是說這些流程就完全沒有了優化和進步的空間，比如身份證上傳頁面就可以借助OCR和AI等技術，省去用戶手動填寫姓名、身份證號碼、住址以及身份證有效期的步驟。

6. MGM活動后臺設計

通過上述內容我們不難發現，整個MGM活動其實是可以做一些拆解的。比如：

角色：這個系統里面包含了2個角色，邀請人M1和被邀請人M2。邀請人M1可以根據有無借款合同做進一步拆分，類比到電商產品可以是有無已完成訂單。

節點/事件：金融類產品的用戶鏈條比較長，我們分別按M1和M2來拆解。M1的關鍵節點主要是分享、分享是整個MGM活動的關鍵。M2的關鍵節點或事件主要有注冊、授信、簽署合同、借款成功等，每個節點都可以設置對應的獎勵事件。類比到電商產品中可以是被邀請人注冊、下單、到門店自提等多個場景或節點，根據不同節點分別給邀請人和被邀請人提供不同的獎勵。

頁面：上文我們講過M1和M2需要有各自獨立的前端頁面，這些頁面可以由后臺可視化配置并生成鏈接發布，要不每次都由開發去手寫活動頁面，時效性上難以保障且沒有太大必要。我們之前就做了模塊化的組件，可以自由配置M1和M2頁面的樓層和元素，比如M1頁面的邀請記錄，跑馬燈公告、倒計時等，M2頁面的活動規則、產品詳情、安全保障、三步快速借款和TA們都在用等。

規則：基本按照”邀請人(角色)-無合同(用戶類型)-參與活動(事件)-事件屬性(多個階梯對應不同獎勵)-獎勵策略(最多1次還是統計區間來算)-獎勵物品(對應6大獎品類型)-領取形式(自動發放、手動領取)-活動互斥，如下圖所示。

最終前端顯示的樣式如下圖，M2被邀請人注冊即可獲得28天免息券，授信可獲得20元現金紅包，借款再獲得20元現金紅包。這里可能有人會問，你們不怕用戶來薅你羊毛么？說實話，我們還真不怕，不信我給你分析分析。

28天免息券：看著唬人，但你不去借款的話這個東西對于用戶來說就是紙面黃金沒有任何意義。

授信20元現金紅包：用戶歷經九九八十一難填了那么多信息最終獲得了額度，給他20元現金紅包又怎么了？他只是現在不去借款，后面有需要的時候他會回來的。而且關鍵的是平臺方拿到了顧客的手機號碼，并且該用戶是有額度的準借款用戶，平臺可以對他進行精準營銷，促進其轉化借款的。前文說過授信客戶50%+都會去借款的哦。

借款20元現金紅包：這個我們前面有講過。平臺通過其它方式獲得一個借款客戶的CPS成本約為2500元，這20元的獎勵幾乎就是九牛一毛不值一提了。

你要相信，給M1和M2的這些獎勵的數值、比例都是經過運營人員、財務人員測算，并且經過多輪活動數據反復修正迭代過來的，平臺或公司肯定不會吃虧，再不濟都會比2500元的信息流獲客成本低很多很多。

以下是我做的某一個MGM迭代版本的功能清單，僅供讀者參考，以便讀者對于MGM活動有個大致的印象。

7. 數據埋點和統計分析

如果公司或運營想把MGM作為一個核心系統或重要項目來長期迭代運作，數據埋點和統計分析則必不可少。否則你根本沒辦法評估每個老帶新活動從注冊到最后借款的整體效果和ROI，無法評估則意味著無法迭代優化，無法把每一個步驟轉化率提升到更優。

比如M1的注冊、授信獎勵給多少元的獎勵合適？是28天或5萬元的金融優惠券合適，還是30元的現金紅包更有吸引力？M1的首借獎勵給固定現金紅包如200元還是按借款金額百分比如3%給合適？M2注冊后要不要給獎勵，授信后給20元現金紅包合適，還是15天免息券更香？

這些都離不開數據埋點和統計分析，有些情況可能還需要A/B測試驗證效果。至于數據埋點和統計分析怎么來做，這就需要根據產品的實際情況具體來分析了。我之前做MGM時會重點關注的指標值有：

• M1：頁面UV、關鍵按鈕點擊數、分享按鈕點擊數
• M2：頁面UV、注冊人數、注冊轉化率、申請人數、授信人數、審批(授信)通過率、借款人數、提現(借款)率、人均提現金額、累計提現金額。
• 獎勵發放：M1獎品發放人數、M1獎品發放金額、M2獎品發放人數、M2獎品發放金額、整體ROI。

我再分享一個招聯金融的MGM活動數據，僅供參考。該產品上線了一個MGM活動，活動持續時間70天，累計申請20.5萬人，授信4.8萬人，借款2.19億元。日申請人數約2928人，審批通過率23.4%，件均(人均借款)約4562元。

最后，MGM是要長期優化迭代的項目，需要沉得下心來做，也需要不斷的向友商學習。

四、行業通用的分銷裂變

上述金融行業的MGM分銷裂變玩法算是用的比較深比較復雜，但實際上大部分的互聯網產品業務鏈條沒有那么長，關鍵節點沒有那么多，所以不用做的那么復雜。

雖然目前幾乎99%以上的互聯網產品(不管是APP還是小程序)和線下產品或服務，都有上述分銷裂變老帶新的方式，但80%以上的采用如下這種簡單模式就夠了。

即老用戶(各個產品或平臺界定標準不一致，有的是注冊就算，有的是消費過的才算)通過各種方式邀請新用戶進入平臺或者產品，新老用戶各獲得部分收益，這個收益會根據產品不同而有所區別。如下就是京東、滴滴和瑞幸常駐的固化的邀請活動前端頁面。

其對應的管理后臺配置邏輯也很簡單，設置好邀請人的獎勵機制和規則，例如邀請人數分別達到XX人時對應的獎勵或獎品內容是什么，可以是優惠券，也可以是現金紅包或者積分或者其他，被邀請人的獎勵內容同理。

配置好了老帶新的活動之后，還需要有對應的統計匯總頁面，即邀請人在什么時間邀請了好友完成了注冊，好友在什么時間領取了新客禮包內容，老客在哪個節點獲得了獎勵內容。

這個時間大多都是滯后的，有些產品會在新客使用了新客禮包后發放老客獎勵，或者在新客完成了某個任務或者事件例如打車或者下單后獲得老客獎勵。

下圖是獎勵明細數據，公司或者產品可以根據實際情況生成對應的統計報表數據，以此來更好的了解并監控老帶新活動的整體情況。如果有余力的話，還可以把統計報表做的更細一些追蹤的路徑更深一些，比如新客注冊后的活躍情況和消費情況等等。

當然，分銷裂變老帶新的相關后臺功能頁面不止這些，還應該有一些前端Landing page活動頁面的配置功能，這樣運營和市場的同學可以自主的完成活動頁面的配置和發布工作。

綜上：MGM是一件值得長期去做的事情。