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本文作者將以基金公司和基金銷售方常做的“貨基獎勵”活動為例，對比看看各家合規把控的視角和尺度。

關于為什么監管合規那么重要，基金業務開展的合規性及其重要性、必要性和意義，這個此前在“基金運營套路”文章開端便有說明，在此不贅述了。

那么基于證監會，基于證監會劉主席，基于《證券投資基金銷售管理辦法》，其實每家基金公司和銷售平臺都會十分謹慎，批評罰款都是小事兒，生怕踩了紅線被證監會把“牌照”這塊奇珍資源弄丟了。

其實就基金平臺運作中的合規把控而言，有人說寧可保守絕不觸碰監管紅線，有人說只能見縫插針繞著監管政策走，也有人說其實各家都有問題只是監管層是否認真查你而已……所以也就帶來了，雖然有嚴格明確的監管政策和條例規定，但實際到了落地應用層面，各家平臺則在小細節小角落處又有著不同的

這也讓我想起一次微博視頻看到，首富王健林說的，“有些規則肯定是不能讓銷售來定的，他們只顧前不顧后會全亂套的”。下面以基金公司和基金銷售方常做的“貨基獎勵”活動為例，對比看看各家合規把控的視角和尺度。

貨基獎勵，也就是說用戶在正常購買貨幣基金獲得基金收益本身的同時，還可獲得活動舉辦方提供的額外獎勵。那么類似這樣的活動對應到的監管條例是什么呢？我們看一下：

　　第八十二條　基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：
（一）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；
（二）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；
（三）以低于成本的銷售費用銷售基金；
（四）承諾利用基金資產進行利益輸送；
（五）進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外），未按規定公告擅自變更基金的發售日期；
（六）挪用基金銷售結算資金；
（七）本辦法第三十五條規定的情形；
（八）中國證監會規定禁止的其他情形。

具體來看看以下各類平臺的活動案例，尺度滿星五顆星，越高越合規：

【蛋卷基金】持牌經營 ?摸石頭過河

• 獎勵內容：直接裹含在現金寶收益基礎上綜合年化6% ；
• 獎勵緣由：（成為活動產品新增份額持有人）以“學習小知識”而非買基金；
• 獎勵發放：以貨幣基金形式發放至用戶蛋卷賬戶。
• 合規尺度：四星（滿星五顆星，越高越趨近合規）
• 套路玩法：作為知名股票社區雪球旗下的基金平臺，并且也已拿到牌照不久，自當是小心謹慎。而且其小知識包裝為售賣產品本身的亮點賣點，從用戶角度和平臺角度都不失為一個不錯的套路。

【京東金融】集團金融 ?中規中矩

• 獎勵內容：基金收益基礎上，平臺加送約5.8%年化收益，并且分開表述；
• 獎勵緣由：學習理財知識（感受購買流程）；
• 獎勵發放：未明確發放形式，發放至京東小金庫賬戶。
• 合規尺度：四星半（滿星五顆星，越高越趨近合規）
• 套路玩法：把活動利益點具象到一頓早餐錢，是用戶角度比較能直接看得懂的。并且，合規方面也是明確把基金收益和獎勵收益分開做出了說明，這是各家當中較為明智的，雖然這可能對活動效果略有打折。

【隨手記】代銷渠道 ?放開膽子

• 獎勵內容：基金收益基礎上綜合活動年化收益10%
• 獎勵緣由：體驗產品并反饋；
• 獎勵發放：紅包補貼發放到貨幣基金中。
• 合規尺度：三星半（滿星五顆星，越高越趨近合規）
• 套路玩法：10%活動年化收益無疑是刺激精心的，不過直接如此包裝喊出來且以貨幣基金形式發放，實在不知道背后合規如何敢同意的。但是從活動包裝來看，把活動收益與銀行、余某寶做直接對比，并以時間日歷來做簡單明晰的活動參與表示，還有下期的預熱預告，不失為一個橫向縱向完整的運營套路。

【招商銀行】銀行大佬 ?就是牛逼

• 獎勵內容：多送100%收益券；
• 獎勵緣由：搶購掌上理財貨幣基金；
• 獎勵發放：以信用卡還款金的形式贈送至招行信用卡主卡賬戶。
• 合規尺度：三星半（滿星五顆星，越高越趨近合規）
• 套路玩法：直接以買的名義來送100%收益券，真是可以的。玩法層面暫無可圈可點，一堆文字文案內容堆積，幾乎沒有什么重點提煉。只是不知道其合規和營銷人員是冒著多大風險，敢于直接甩出100%收益券。

【同花順】老牌金融工具 ?果然硬氣

• 獎勵內容：5%加息獎勵
• 獎勵緣由：轉入即可
• 獎勵發放：等額花花幣形式發放（同花順平臺虛擬幣）
• 合規尺度：三星半（滿星五顆星，越高越趨近合規）
• 套路玩法：直接轉入即可，同花順也是夠大膽的。從活動包裝角度，計算器讓用戶直接了當自己可得收益，但設計層面實在讓人誤解活動包裝和轉入流程。再就是以花花幣的形式發放獎勵，不可提現，多多少少還是會影響到活動效果的，這個還是看其根本的活動目的和導向決定。

【華寶基金】基金系玩家 ?少見少見

• 獎勵內容：現金寶收益翻倍券；
• 獎勵緣由：自行領取（此招有點新）；
• 獎勵發放：以貨幣基金形式發放至賬戶。
• 合規尺度：三星半（滿星五顆星，越高越趨近合規）
• 玩法套路：以用戶自行領取收益翻倍券的玩法，在諸多平臺確實不多見，也許這是一個規避合規紅線的曲線玩法。

玩法小結

站在過程看，各家總有自己的包裝套路和自以為應對監管合規檢查的說辭；但站在結果看，似乎每家總有些說不清道不明的地方。此次分析對比不針對任何哪家，只是純粹就一種活動形式對比各家玩法招數。嚴格意義來說，可以明確的是：

• 獎勵緣由：不可以買基金之名做誘導來送獎勵；這也是上述活動多有包裝“學理財知識”的原因；
• 獎勵發放：以貨幣基金形式只能說是比較危險的，劉叔叔不動你就沒啥事；但萬一他不高興了呢；
• 玩法套路：毫無疑問，從平臺方角度必須是在合規前提下，把賣點利益最大化展示給用戶，但基金收益和獎勵收益放在一起的做法實在是有點樹大招風啊。當然目測上述結果也是平臺的合規、營銷部門討論后的結果了。上述各平臺來看，把學知識得收益是合規為出發點的，活動利益具象化用戶可見、橫向對比凸顯活動利益、連續活動的后期預告等倒是運營活動的常見玩法。

雖然很多玩法已然常見不足為奇，不過確實還是有很多運營活動并不見得能運用應用得好！還是司機不夠老，套路不夠深??！

本文由 @善財君 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。