國外的環境和國內的有很大不同，在接入支付平臺的時候也需要特別注意。一起來看看作者的分析：

在歐美電商平臺中，主流的支付渠道分別為PayPal和信用卡支付，其中信用卡支付主要支持國際上知名的5大信用卡品牌：Visa、Mastercard、AmericaExpress、Jcb和Diners club，其中Visa和Mastercard的使用較為廣泛。

以歐洲為例，根據數據服務商Dataprovider對超過90萬歐洲電商平臺提供的支付方式的研究，PayPal和Visa已經主導了歐洲的電商平臺的支付方式，除了荷蘭，其他歐洲國家最受歡迎的支付方式不是PayPal就是Visa。

一、支付渠道優缺點和接入方式

1. PayPal

1）優點：類似于國內的支付寶，在國際上（尤其是歐美國家）有較高知名度，是跨境用戶常用的收付款方式；交易全在線上完成，有完整賬戶體系，能形成有效交易閉環，操作簡單快捷；0開戶費0月費，支持多平臺集成，起步成本小。

2）缺點：對買家的利益保障高于商家（支持買家180天內提交補償申請等），易導致商家利益受損。

3）接入方式：可在PayPal官網填寫信息后直接注冊為商家賬戶，亦可使用已有個人賬戶升級為商家賬戶。

2. 信用卡

1）優點：歐美最受歡迎的支付方式，用戶群體及其龐大，覆蓋范圍廣，使用率高。

2）缺點：需要開戶費和年費，并預存保證金，接入門檻相對較高；由于黑卡蔓延，存在一定拒付風險，商家利益難以保障。

3）接入方式：由于信用卡品牌相對多樣，單獨接入Visa和Mastercard難以滿足所有平臺用戶的使用需求，故一般通過第三方信用卡集成平臺進行接入，國內主要接入平臺有錢海、聚寶等。

二、下單支付流程設計思路

由于用戶的觀念和行為習慣的不同，歐美用戶對于個人隱私的重視度要高于國內，這就使得歐美地區平臺用戶的注冊轉化難度增加。

對于電商平臺而言，為了平衡用戶個人隱私（用戶個人信息、歷史行為軌跡等）和平臺下單支付轉化之間的關系，平臺需要在注冊和支付兩個轉化之間做一定的取舍，以下幾種是歐美電商平臺常見的下單支付流程設計方案。

1. 無賬號體系，完全免注冊下單支付

1）用戶在商品頁或購物車頁（數據通過客戶端cookie存儲）點擊PayPal支付時，直接進入PayPal自有的登錄和支付頁，完成支付后服務端通過PayPal返回的數據獲取用戶的聯系方式和收件地址等個人信息（因為PayPal存有用戶相關的信息且通過服務端直接返回，故該數據不會存儲在客戶端）。

2）用戶選擇信用卡支付（未選擇PayPal支付），由于卡方不會返回用戶個人信息，所以需要在支付前先進入用戶聯系方式和收件地址設置頁，讓用戶完成個人信息填寫后并在客戶端生成對應cookie后才能進行提交和支付。

tips：由于無賬戶體系，且用戶個人信息通過cookie存儲在客戶端，故該數據有被盜風險。所以，在用戶填寫個人信息的時候可以提供“是否保存下次使用”的選項，如用戶選擇“否”則在訂單支付完成后清除本地cookie，而用戶選擇“是”則可將cookie進行長期保存方便下次下單使用。

2. 有賬號體系，非強制注冊下單支付

1）用戶在商品頁或購物車頁（數據通過客戶端cookie存儲）點擊PayPal支付時，流程同無賬戶體系中的PayPal支付。

2）用戶選擇信用卡支付（未選擇PayPal支付）時，強制用戶注冊賬號后才能填寫用戶聯系方式和收件地址等信息并完成支付。這樣就能將用戶的個人信息存儲在對應的賬號內，避免了數據被盜的風險。

3）無論用戶選擇PayPal支付還是信用卡支付，都不強制用戶注冊并登錄后才能支付，而是在用戶下單支付完成后，再引導用戶注冊自己的賬號來查詢訂單記錄。當用戶完成注冊后，再通過用戶個人信息cookie、下單用戶cookie和注冊用戶cookie的比對進行判斷，如cookie唯一性標識匹配，則將用戶個人信息和訂單數據遷移到新注冊的賬號下，并清除本地cookie。

3. 有賬號體系，強制注冊下單支付

無論用戶后續會選擇PayPal支付還是信用卡支付，均在用戶進入支付前強制用戶注冊并登錄后才能提交訂單，用戶個人信息和訂單數據均存儲在用戶個人賬號內，僅用戶在未登錄情況下添加的購物車進行客戶端cookie存儲。

三、寫在最后

為了滿足平臺用戶的支付需求，PayPal和信用卡支付已經成為歐美各大電商平臺的標配，在其他選擇上并沒有太大的拓展空間，主要的差異點在于通過不同第三方平臺接入時的費率和結算方式的不同。

對于下單支付流程的設計選擇，核心在于用戶注冊和下單支付的轉化上的取舍，另外一個是品牌背書的問題。

在平臺剛起步且沒有相應的品牌背書時，強制歐美用戶注冊勢必會極大的影響到用戶的下單支付轉化；而如果選擇了帶賬號體系的非強制注冊方式，則可以在一些合適的場景（如付款后查訂單、注冊領折扣券）來引導用戶進行注冊。

作者：瞻星（微信公眾號：產品研究社）

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